Банк требует освободить квартиру

Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья.

Про опасность покупки жилья по ипотеке знают все. Если в жизни возникнут какие-либо проблемы с такой квартирой, то банк легко может забрать ее и не вернет уже выплаченную часть кредита. Но так ли это во всех случаях? Оказывается, есть варианты: высокая судебная инстанция разъяснила, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье.

Многим гражданам, попавшим в похожую ситуацию с ипотекой, эти разъяснения Верховного суда могут оказаться крайне полезными.

Молодая семья из Башкирии купила по ипотечному кредиту однокомнатную квартиру.

Практически десять лет супруги аккуратно и вовремя расплачивались с банком, погашая кредит.

Сбербанк снижает ставки по семейной ипотеке

Но за эти десять лет у у должников сменился кредитор. Новый хозяин кредита потребовал от семьи досрочно выплатить оставшуюся задолженность. А еще ему понравилась квартира заемщиков, и он захотел выставить жилье на торги. Причину объяснил просто – просрочка платежей супругами по этой квартире.

С этими требованиями к семье должников кредитор и отправился в районный суд. Но там его не поняли.

Местный районный суд счел, что подобное требование кредитора – необоснованное.

Вышестоящая инстанция, куда кинулись обжаловать это решение коммерсанты, с ними согласилась, решив, что ипотечное жилье выставить на торги вполне законно.

Теперь обжаловать такой вердикт в Верховный суд РФ отправились ответчики. И к их аргументам Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отнеслась с пониманием. Самые грамотные судьи страны, изучив материалы дела, заявили, что ответчики правильно обжалуют вынесенное решение, а их коллеги в апелляции неправильно применили нормы закона.

Началась эта история почти 11 лет назад, когда одна молодая семья взяла в местном банке кредит на 1,2 миллиона рублей и приобрела однокомнатную квартиру. Кредит, как и положено по закону в подобной ситуации, был обеспечен залогом этого жилья. Семья вселилась в квартиру и начала аккуратно гасить кредит.

По подписанным с банком документам, после погашения кредита они становились хозяевами собственного жилья.

Но с годами у местного банка начались проблемы, и через несколько сделок права по закладной на эту квартиру перешли к некому местному ООО. Случилось это осенью 2015 года.

Ипотечную квартиру нельзя отнять, если задолженность – менее пяти процентов

Дальше история развивалась следующим образом – в течение двух последующих лет должники несколько раз просрочили платежи по кредиту.

Это дало основание коммерческой конторе потребовать назад всю оставшуюся на тот момент задолженность. А именно – 458 379 рублей. И плюс к этому истцы еще захотели, чтобы ответчики выплатили проценты по кредиту, больше 80 тысяч рублей, и за пользование займом в размере 14 процентов годовых.

Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры

В иске было еще требование выплатить пеню за просрочку – 115 992 рубля. И под конец, перечислив все требуемые суммы, истец попросил забрать у супругов заложенную у него квартиру, чтобы выставить ее на торги. Общество с ограниченной ответственностью определило начальную стоимость однокомнатной квартиры в 1,28 миллиона рублей.

Но Октябрьский районный суд Уфы с такими расчетами истца не согласился. Суд решил, что этому ООО надо присудить с ответчиков только 145 584 рубля. А их почти выплаченную квартиру не трогать.

В своем решении районный суд написал о “несоразмерности” оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Несогласные с этим решением коммерсанты обжаловали такое решение районного суда в вышестоящую инстанцию.

Апелляция с доводами коммерческой структуры согласилась и отменила вердикт районного суда. Новое решение, которое озвучила апелляция , выглядело следующим образом. С семьи ответчиков было взыскано 298 811 рублей – столько, сколько насчитали сами истцы. Но и это не все.

Республиканский Верховный суд заявил, что у суда вообще нет никаких оснований отказать компании в требовании забрать заложенную у них квартиру, раз случилась просрочка платежа.

Пересматривая по просьбе ответчиков это решение, Верховный суд РФ сказал, что местная апелляция ошиблась, и перечислил те важные моменты, которые не заметили их башкирские коллеги.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ обратила внимание на то, что апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд. Под “важными обстоятельствами” Верховный суд РФ понимал соразмерности долга.

По мнению высокой судебной инстанции, в ситуациях, аналогичных нашей, забирать недвижимость не стоит, если должник допустил крайне незначительное нарушение. И если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Странно, почему такой серьезный пассаж, как цену просрочки на фоне почти выплаченной квартиры не заметил местный суд.

Какие послабления дает заемщикам закон об ипотечных каникулах

Есть еще важный момент, на который указала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

По ее мнению, разрешая этот спор, нижестоящему суду нужно было “точно рассчитать количество просрочек должника по платежам, их период и учесть рыночную стоимость квартиры”.

Но ничего из этого, подчеркнул высокий суд, сделано не было. Суд без слов взял за основу те расчеты, которые сделали заинтересованные коммерсанты.

Поэтому Верховный суд РФ отменил местное решение и отправил дело назад в республику, чтобы его пересмотрели там по новой, но с учетом его разъяснений. А дальше случился редкий казус – пересмотра не было. Истцы, узнав о таком решении по их делу Верховного суда страны просто отказались от своего иска. И семья не потеряла жилье.

Важно: при каких условиях за долги нельзя отнять кредитную квартиру?

– Если задолженность составляет менее пяти процентов.

– Если просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Источник: https://rg.ru/2019/08/12/vs-nazval-usloviia-pri-kotoryh-nelzia-zabrat-ipotechnoe-zhile-za-dolgi.html

Вс о возможности выселения должника из залоговой квартиры

Вопрос обращения взыскания на ипотечное имущество не перестает терять своей актуальности, ведь количество кредитов, оформленных под залог недвижимости, меньше не становится. И при этом, несмотря на распространенность ситуации и наличие достаточно весомых наработок судебной практики, количество вопросов, связанных с процессом обращения взыскания на предмет ипотеки также не уменьшается.

Так, например, давайте рассмотрим ситуацию по приобретению квартиры, обремененной ипотекой. Должник, оформив кредит в банке, обеспечил его возврат посредством передачи банку квартиры в ипотеку. Требования по кредиту банк отступил коллекторской компании, в том числе по договору ипотеки.

Должник кредит не выплатил, поэтому вопрос был урегулирован путем обращения взыскания на предмет ипотеки. Коллекторы продали квартиру предприятию, которое уже после заключения договора купли-продажи установило, что не имеет возможности попасть в квартиру, так как в ней проживает должник.

Устранением препятствий в пользовании квартирой в таком случае будет выселение должника.

По сути, в сложившейся ситуации новый владелец, который приобрел квартиру, не может пользоваться своей собственностью, поскольку предыдущий владелец отказывается выселяться из нее.

Но каковы же особенности исполнения требования о выселении должника? Неужели нет никаких гарантий и способов защиты для должника, которого намереваются выселить?

Верховный Суд в постановлении № 754/4727/16-ц рассказал о том, как в таких случаях происходит процесс устранения препятствий в пользовании квартирой, изложив правовую позицию по делу.

В первую очередь ВС очертил круг условий, определенных решением ЕСПЧ, при совокупности которых выселение возможно.

Так, любое вмешательство в права человека (в том числе и право на жилье) предполагает необходимость совокупности следующих условий: вмешательство должно осуществляться “по закону”, оно должно иметь “легитимную цель” и быть “необходимым в демократическом обществе”.

Так же и с ЖК УССР, в котором в первую очередь говорится о том, что выселение допускается исключительно на законных основаниях. Более того, ВС, ссылаясь на ст.

109 ЖК УССР, указал невозможность выселения граждан без предоставления другого жилого помещения.

Но и здесь имеется исключение – выселение без предоставления другого жилья возможно при обращении взыскания на жилое помещение, которое было приобретено за счет кредита, возврат которого обеспечен ипотекой соответствующего жилого помещения.

Кроме того, существует еще и мораторий на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте, предусмотренный Законом № 1304-VII.

То есть не может быть принудительно взыскано недвижимое жилое имущество, которое считается предметом залога, если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательств по кредитам в иностранной валюте.

Должник не может быть выселен из квартиры, если квартира выступала объектом обеспечения выполнения обязательств по валютному кредиту, и в случае, если такая квартира хоть и выступала объектом обеспечения по кредиту, но приобрелась не за счет кредитных средств.

В рассматриваемой ситуации квартира приобреталась как раз не за счет кредита, а всего лишь выступила объектом обеспечения его возврата. Коллекторская компания при продаже квартиры не учла положения ст.

109 ЖК УССР, которая запрещает выселение лиц без предоставления другого жилья.

Соответственно, ВС, пересмотрев решения судов предыдущих инстанций, отказал в удовлетворении иска относительно устранения препятствий в пользовании квартирой путем выселения должника.

В то же время (в результате отказа в удовлетворении иска о выселении) новый владелец несет определенные ограничения.

ВС указал, что новый владелец, приобретая квартиру в бывшего ипотекодержателя, должен быть осведомлен об обременении в виде наличия лиц, зарегистрированных и проживающих в жилом помещении. Но при этом коллекторская компания, нарушая ст.

109 ЖК УССР, при реализации квартиры обошла запрет на выселение без предоставления другого жилого помещения взамен.

В такой ситуации новый владелец может частично возобновить свои права, заявив требование о возмещении вреда к продавцу, если он ненадлежащим образом исполнил свои обязательства о полном информировании возможных покупателей квартиры относительно ее обременения. Также новый владелец может заявить требование к банку относительно выполнения последним обязанности по обеспечению лиц, подлежащих выселению, другим жилым помещением и возмещении убытков.

Таким образом, если должник не может быть выселен из залоговой квартиры, приобретенной новым владельцем, последний вправе обратиться к бывшему ипотекодержателю с требованием о возмещении вреда.

_____________________________________________
© ТОВ “ІАЦ “ЛІГА”, ТОВ “ЛІГА ЗАКОН”, 2019

У разі цитування або іншого використання матеріалів, розміщених у цьому продукті ЛІГА:ЗАКОН, посилання на ЛІГА:ЗАКОН обов’язкове.
Повне або часткове відтворення чи тиражування будь-яким способом цих матеріалів без письмового дозволу ТОВ “ЛІГА ЗАКОН” заборонено.

Источник: http://uz.ligazakon.ua/magazine_article/EA012373

Залог квартиры: что важно знать заемщику

При оформлении ипотеки или другого крупного кредита клиентам приходится в качестве гаранта закладывать в банк свою квартиру.

К сожалению, не все заёмщики задумываются, чем это грозит, а потому не уделяют должного вниманию изучению вопроса залога. А зря, не зная нюансов, можно и вовсе остаться без жилья, в случае несвоевременного исполнения обязательств по заключенному договору.

Квартиру закладывают в банк в двух случаях: ипотека и кредитование на потребительские нужды.

Если квартиру оставляют в залог при оформлении ипотеки, то заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.

То есть, получив ипотеку и подписав соответствующие документы, в том числе и договор о покупке жилья, заемщик сразу становится его официальным собственником. В этой квартире он уже может жить с полным на то основанием.

Вместе с тем квартира приобретает статус залогового имущества в банке, и на нее наложено обременение. А это значит, что ваши права по распоряжению жилплощадью будут ограничены. До тех пор, пока вы не погасите полученный перед банком заем. Все это фиксируется документально, также как и снятие обременения после полного погашения займа.

Залог квартиры: какие ограничения существуют?

Закладывая квартиру, человек имеет право жить в ней, но лишается всех остальных возможностей. Залоговое жилье нельзя перезакладывать, дарить, продавать и сдавать.

— Согласно ГК РК, статье 315 о «Пользовании и распоряжении предметом залога» залогодатель имеет право отчуждать предмет залога в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу только с согласия залогодержателя (банка), — поясняет адвокат Александр Коваленко, — если договором изначально не предусмотрены другие условия. При этом залогодатель имеет право завещать залоговую квартиру после своей смерти.

Также нельзя без согласования с банком делать перепланировку квартиры. Разрешается только клеить обои, стелить напольное покрытие и прочие ремонтные работы, не нарушающие планировку жилья.

В случае несвоевременного исполнения обязательств по договору можно остаться без жилья.

Если кредит не будет выплачен в срок, то квартиру выставят на торги. О том, как банк организовывает процесс аукциона и что сделать, чтобы его избежать, читайте в материале.

Права банка: квартиру под залогом нельзя сдавать

Даже самые недобросовестные заёмщики не рискуют продавать и передаривать залоговую квартиру. Ведь за это можно понести уголовное наказание. А вот попытка заработать на квартирантах очень даже распространенная.

Некоторые заемщики намеренно оформляют ипотеку для покупки жилья, надеясь в дальнейшем сдавать ее в аренду. И с этого дохода гасить ипотеку. Такие клиенты легкомысленно предполагают, что раз кредит оплачивается исправно, то банк не будет акцентировать «на мелочах». Советуем согласовать с банком вопрос возможной аренды жилья.

Если в банке из других источников узнают о том, что клиент сдает квартиру, с него могут потребовать вернуть всю сумму займа вместе с процентами. Если вы не в состоянии выплатить всю сумму сразу по требованию банка, то банк имеет право поставить вопрос о реализации  вашего жилья.

Помните, чтобы избежать неприятностей, любые свои действия нужно согласовывать с юристами или специалистами в области кредитования

Во всех остальных случаях банк не имеет права распоряжаться заложенной квартирой, если это не оговорено в договоре:

— Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании, — разъясняет адвокат Александр Коваленко. — По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

Долги по ипотеке: что делать? >>>

Договор залога в РК: важные детали

Прежде чем подписать договор залога, внимательно прочтите его от начала до конца.

— В договоре должны быть указаны предмет залога и его оценка, размер и срок исполнения обязательства, сведения о залогодателе и залогодержателе.

Важный момент — у кого будет находиться заложенное имущество, то есть у банка или у залогодателя. Можно ли владельцу пользоваться объектом залога.

Особое внимание следует уделить точному описанию предмета залога, перечислив индивидуальные признаки предмета, — советует Александр Коваленко.

Договор о залоге должен быть заключен в письменном виде. При несоблюдении любого из этих правил, договор считается недействительным и не вступает в законную силу.

Когда квартиру покупают в ипотеку, она автоматически становится залогом. В этом случае оформление залога является частью процесса оформления ипотеки.

Когда жилье закладывают при получении потребительского кредита, есть свои нюансы.

Например, если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом.

Особое внимание уделяется, если в семье есть несовершеннолетние дети. Родители обязуются обеспечить им крышу над головой, если не смогут выплатить кредит и банк заберет квартиру.

Если кто-то из членов семьи находится на лечении в психиатрической клинике или в местах лишения свободы, их интересы, как лиц временно отсутствующих по уважительным причинам, также необходимо учитывать. Банки стараются такие квартиры в залог не брать.

В банке у вас попросят стандартный пакет документов, необходимый для получения потребительского кредита под залог квартиры:

— удостоверение личности с ИИН;

— документы, подтверждающие заработную плату или иные доходы за последние 6 календарных месяцев (при подтверждении доходов);

— выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;

— правоустанавливающие документы на недвижимость.

При составлении договора залога в случае ипотеки или потребительского кредита вам обязательно должны дать на руки один экземпляр.

Если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом.

Когда не дадут кредит под залог недвижимости?

По какой-либо причине банк может отказать клиенту в выдаче кредита под залог квартиры. Это связано с тем, что у каждого банка есть свои требования к залоговому имуществу. По данным специалистов оценочной компании ТОО Express consult, в залог не возьмут следующую недвижимость:

• квартиру в доме, который является аварийным, подлежит сносу либо срок эксплуатации дома превышает 50 лет (чем старше дом, тем больше износ);
• квартиру, которая имеет обременение от третьих лиц;
• если на квартиру отсутствуют правоустанавливающие документы;
• выдача ипотеки не состоится, если вы собираетесь передать банку в залог комнату или долю в квартире.

Отдаём квартиру под залог банку: процедура оценки

Для того чтобы узнать рыночную стоимость квартиры, а следовательно, определить размер денежной суммы, которую банк может выдать клиенту, проводится оценка квартиры. Это обязательная процедура в любом банке при оформлении ипотеки или потребительского кредита под залог квартиры.

Как пояснили в оценочной компании Express consult, сама по себе процедура оценки квартиры не является сложной.

— Первым этапом является заключение с оценочной фирмой договора на проведение оценки жилья и предоставление необходимых документов для оценки, — рассказывает эксперт-оценщик ТОО Express consult Динара Смагулова.

— Далее назначается день и время осмотра квартиры. Эксперт должен проверить и сфотографировать помещения в квартире. После оценщик составляет отчет об оценке и выдает заказчику.

В течение 2 рабочих дней со дня осмотра и предоставления необходимой документации можно получить отчет об оценке квартиры.

Сложности с оценкой квартиры для залога чаще всего возникают по следующим причинам:

— Процедура оценки затягивается, если отсутствуют правоустанавливающие документы на квартиру. Регистрация каждого определенного документа занимает соответствующее время. Встречаются случаи, когда не предоставляется доступ в квартиру, которую необходимо оценить. Неузаконенная перепланировка в квартире тоже влияет на срок выдачи отчета об оценке, — разъясняет Динара Смагулова.

Прежде чем оформлять залог квартиры, следует проконсультироваться со специалистами. Тогда эта процедура не займет много времени и сил.

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8105/

Залоговая недвижимость банков

Источник: http://propertysearch-in-spain.com/zalogovaya-nedvizhimost-bankov

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы | Ипотека онлайн

В этой статье мы расскажем о том, как проходит сделка по ипотеке, разобрав 21 самый часто задаваемый вопрос от покупателей.

Рассмотрим ситуации, которые возникают у людей, заключающих сделку и объясним всё то, что вы хотели знать об этапах составления договора.

Сколько времени потребуется, какие нужны документы, для чего необходима страховка и как быть в случае приостановления сделки – всё это и многое другое далее в материале.

Сколько времени занимает сделка по ипотеке? (Сделка по ипотеке пошагово)

Несмотря на «яркие» призывы от банков, обещающе «решение вопроса» в двухдневный срок, сделка покупки квартиры в ипотеку длится куда дольше. Всё это обусловлено рядом задач, которые необходимо выполнить кредитору и потенциальному заемщику для достижения выгодного, для обеих сторон, результата.

Чтобы оценить примерный срок, требуемый на прохождение всех процедур, предлагаем ознакомиться с процессом заключения сделки купли-продажи через ипотеку.

Заявка на кредит – 2 дня. Не считая того, что вам придётся потратить время на сбор необходимых документов, заявка займёт у вас не менее двух дней. Это время необходимо для оценки кредитором вашей платёжеспособности, проверки кредитной истории и подлинности всех предоставленных документов.

Выбор недвижимости – 14 дней. На то, сколько длится сделка по ипотеке влияет множество факторов: помощь агентства или её отсутствие, время года, особенности квартиры, которую вы хотите купить. В среднем, заемщики тратят на это от двух недель, до двух месяцев. Но мы включим в расчёт минимальный срок.

Оценка недвижимости – 3 дня. Порядок сделки по ипотеке предполагает три дня на работу оценщика.

Одобрение недвижимости – 5 дней. Вы отправляете документы на квартиру в банк и ждёте. Чаще всего, «чистоту» бумаг проверяют в течение трёх дней. Этого времени достаточно банку, чтобы хорошенько всё перепроверить и отправить пакет документов на заключение сделки. Если же возникают сложности, этот срок увеличивается.

Страхование и подписание кредитного договора — 1 день.

Правоустанавливающие документы – 7-14 дней. Если всё пройдёт хорошо, уже через неделю вы получите документ, закрепляющий ваше право на владение недвижимостью. Электронная сделка по ипотеке – быстрее, около 5 дней.

Всего мы насчитали минимум 32 дня – больше месяца на то, чтобы провести сделку по квартире в ипотеку.

В расчёте указаны рабочие дни. Пропускайте выходные и праздники, когда банковские учреждения не работают.

Обратите внимание! Мы провели примерные расчёты минимального времени на прохождение всех этапов. В некоторых случаях сделка проводится значительно дольше. Например, если Росреестр приостановит оформление документов, то весь процесс затянется ещё на 2-3 месяца.

Кто сопровождает сделку?

Помимо банка, который сопровождает сделку от рассмотрения заявки, до получения документов, практически каждый этап сделки купли-продажи квартиры по ипотеке требует внимания дополнительных специалистов:

• агент по недвижимости – понадобится вам для поиска квартиры;
• оценщик и страховщик – необходимы для выполнения обязательного пункта договора – страхования недвижимости;
• нотариус – непосредственно оформляет и подтверждает «чистоту» сделки (для договоров, предусматривающих нотариальное заверение).

Иногда сами банки выступают посредниками в сопровождении сделки по ипотеке. В таком случае вместо вас или от банка будет действовать специалист по нотариальной доверенности.

Когда платить госпошлину за регистрацию?

Оплата госпошлины за регистрацию сделки в Росреестре происходит до заключения сделки (подписания договора купли-продажи), и обычно в день сделки. Оплатить госпошлину можно в МФЦ, для этого установлены специальные платежные терминалы. В банкомате Сбербанка госпошлина оплачивается без комиссии. Это важный пункт, без которого регистратор не начнёт проверку документов.

Обязательно возьмите квитанцию об оплате, которая будет являться подтверждающим документом внесения необходимого платежа.

Сколько времени занимает подписание договора кредитования?

В зависимости от загруженности банка, для подписания кредитного договора ипотеки (этапы сделки мы рассмотрели в первом вопросе) понадобится 4-14 дней.

Вас запишут заранее на определенный день и время для встречи с менеджером и подписания. Прочитать кредитный договор заранее банк не дает, но общие условия всегда есть на сайтах банков.

Можете также посмотреть условия кредитного договора в статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки.

Кредитор внимательно проверяет все предоставленные бумаги и только после этого происходит подписание договора, за которым следует подача документов на гос. регистрацию и подписание договора купли-продажи (обычно в МФЦ).

Оформление сделки по ипотеке – порядок оформления страховки. Где и когда?

Страхование объекта ипотеки – это обязательный пункт кредитного договора.

Вы можете заключить страховку в компании, сотрудничающей с банком (по рекомендации кредитора) или воспользоваться услугами любой страховой компании, деятельность которой признаётся банком, выдающим вам кредит.

Без подписания договора страховки невозможно оформление кредитного договора, это обязательный элемент схемы сделки по ипотеке –  предполагает обращения в страховую компанию после одобрения недвижимости банком.

Для страховки понадобится оценка, сделанная ранее для одобрения. На основании полученных данных из отчета, страховщик составляет договор и полис.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-proxodit-sdelka-po-ipoteke-chasto-zadavaemye-voprosy.html

Лучшие условия ипотеки по программе «7-20-25»

Целью государственной программы «7-20-25» является создание благоприятных условий для приобретения жилья в ипотеку для многих слоев населения. Ипотека в рамках программы «7-20-25» имеет следующие условия:

1. процентная ставка по кредиту не превышает 7% годовых (в банках она достигает 15% и более);
2. первоначальный взнос за приобретаемое жилье не превышает 20% (банки требуют от 20% и выше);
3. срок кредитования составляет до 25 лет, в то время как банки обычно ограничивают ипотеку 15-20 годами.

Банки-участники программы«7-20-25» 

В этой государственной программе участвуют только банки, которые соответствуют критериям финансовой устойчивости и занимают ведущие позиции в национальном рейтинге.

• Банк ЦентрКредит
• Евразийский Банк
• АТФ Банк
• RBK Bank
• Halyk Bank
• Цеснабанк
• Forte Bank
• Сбербанк

7-20-25 в банках Казахстана

Читать 0 обзоры.

• Экспресс кредитование, кредиты на неотложные нужды, ипотека
• ForteMarket дает возможность покупки товаров в рассрочку
• ForteTravel – карта в пяти валютах с возможностью конвертации в приложении
• ForteBusiness – специальные предложения для бизнеса

.

Критерии для заемщиков по программе «7-20-25» 

Любой гражданин Казахстана, достигший совершеннолетия, имеет право участвовать в программе.

Основными факторами для одобрения ипотеки являются платежеспособность заявителя и стабильный доход.

Заявки в первую очередь принимаются от  тех, кому действительно нужно жилье – например, людям с низким доходом, семьям с тяжелыми жилищными условиями, молодым семьям и т. д.

Граждане с более высоким доходом, претендующим на вторую или третью квартиру, не могут воспользоваться данной социальной программой.

Если уровень доходов заемщика будет недостаточным, допускается привлечение созаемщика, для которого банк устанавливает требования самостоятельно. Все ипотечные кредиты по программе «7-20-25» выдаются в национальной валюте, без привязке к курсу иностранной валюты.

Условия программы являются едиными для всех, и поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусмотрены.

Список условий для заявителей по программе «7-20-25»:

• быть гражданином Республики Казахстан;
• наличие доходов от трудовой или предпринимательской деятельности, подтвержденных выпиской с собственного пенсионного счета единого пенсионного фонда за последние шесть месяцев;
• подтверждение дохода за последние шесть месяцев с места работы;
• налоговая декларация по индивидуальному подоходному налогу за последний налоговый период;
• отчет кредитного бюро об отсутствии непогашенного ипотечного жилищного займа;
• справка из ЦОНа об отсутствии недвижимого имущества (с наличием жилья нельзя подавать заявку). Исключение составляют: общежития с полезной площадью менее 15 квадратных метров для каждого члена семьи, а также дом в аварийном состоянии, грозящем обрушением, которое подтверждается справкой из акимата;
• дополнительные документы по требованию банка.

Какое жилье доступно по программе «7-20-25»?

Взять ипотеку по данной госпрограмме можно только на покупку первичного жилья от застройщика. Право собственности на него должно регистрироваться впервые. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. По новой программе можно стать владельцем, как столичной квартиры, так и частного дома в деревне. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.

Существуют ограничения на максимальную стоимость приобретаемого дома (не размер кредита):

• 25 млн. тенге – для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент
• 15 млн. тенге – для всех других городов и населенных пунктов.

Ставка вознаграждения

Важным преимуществом госпрограммы является размер годовой эффективной процентной ставки (ГЭСВ). ГЭСВ имеет расчетную стоимость и зависит от срока погашения кредита. Например, при сроке кредита 25 лет стоимость ГЭСВ составляет около 7,2%. Однако следует понимать, что фактические процентные платежи для заемщика рассчитываются под 7% годовых.

Первоначальный взнос

Программа строго определяет размер первоначального взноса заемщика. Эта сумма рассчитывается как 20% от стоимости залога за приобретенное жилье, определенной банком-участником. Нельзя внести ни больше, ни меньше этого порога.

Нельзя заменить первоначальный взнос другой недвижимостью, как это допускается в других программах. Должны быть внесены только денежные средства.

При этом не допускается использование пенсионных накоплений или вкладов в Жилстройсбербанке.

Требование по отсутствию жилья

Участник программы не должен иметь жилье на момент подачи заявки для получения займа по программе «7-20-25». При этом срок не устанавливается.

Можно продать или переписать недвижимость на другое лицо и на следующий день подать заявку на участие в «7-20-25». Требование по отсутствию жилья распространяется только на заемщика.

Это значит, что на вашего супруга может быть зарегистрирована недвижимость и при этом вы можете подать на данную программу.

Также допускается иметь долю в общей долевой собственности, так как доля не является отдельным объектом жилой недвижимости.

Если участник программы проживает в арендном жилье с правом выкупа и имеет договор аренды жилья, то он все равно имеет право подать заявку по программе.

Так как одним из критериев для участия в программе является отсутствие жилья на праве собственности, гражданин вправе обратиться в банк за получением займа при условии, что на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.

Страхование жилья

Страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным в рамках программы «7-20-25». При необходимости страхования, все расходы берет на себя банк, который выдает заем.

Пошаговая инструкция по программе «7-20-25»

Что следует учесть при сборе документов и оформлении жилья по ипотеке, чтобы не тратить время на ненужные поездки?

• Первым делом вам нужно выбрать квартиру – вам нужно сначала прийти к застройщику жилого комплекса и выбрать квартиру. Застройщик бронирует эту квартиру на 3 рабочих дня, чтобы в этот момент вы могли пойти в банк и убедиться, что выбранная вами недвижимость соответствует условиям кредита. Если это так, вы возвращаетесь к застройщику снова. Рекомендуем лично проверить в банке что вы можете приобрести жилье у данного застройщика по программе «7-20-25», и не доверять только словам самого застройщика.
• После выбора квартиры застройщик предоставит вам копии правоустанавливающих документов: технические план, цену и квадратуру квартиры (оценочный лист).
• Далее вы и застройщик подписываете предварительный договор купли-продажи (ПДКП), после чего получаете на руки следующие документы: техпаспорт на квартиру, справка об отсутствии обременения на квартиру, акт на землю, акты ввода в эксплуатацию.
• После подписания предварительного договора и выдачи правоустанавливающих документов вам необходимо вызвать независимого оценщика для определения стоимости жилья. Если по итогам оценки стоимость квартиры окажется чуть ниже, чем в договоре, то разницу в сумме придется внести вам. Если же вы не согласны  – сделка расторгается.
• После того как сделали оценку, вы берете все документы и подаете заявку в банк на рассмотрение ипотечного кредитования. В случае одобрения займа, банк выдает гарантийное письмо, которое нужно отнести застройщику.
• На основании этого письма подписывается договор купли-продажи, и квартира переписывается на вас.
• Договор купли-продажи удостоверяется нотариусом. Вам необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья. Вы регистрируете договор купли-продажи в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» (через портал государственных услуг eGov.kz) или через нотариуса. Зарегистрированный договор купли-продажи вы предоставляете банку.
• После этого вам как собственнику недвижимости необходимо подписать график платежей и следующие два договора с банком: Договор займа и Договор залога. Банк забирает квартиру в залог и выдает деньги застройщику, а застройщик выдает вам ключи от квартиры.

Можно ли закрыть кредит досрочно?

Программа не запрещает досрочное погашение ипотечных кредитов, и в этом случае штрафы не взимаются. Ограничение распространяется только на максимальный срок кредита – 25 лет.

Рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов не допускается.

Актуальные ставки по кредиту могут доходить до 10%. Первый платеж можно внести до 50% от общей суммы, а срок ипотеки сократить до 15 лет.

Также, являясь участником «7-20-25» и имея действующий ипотечный заем, взять новый на условиях программы невозможно. При этом в случае полного погашения ипотечного займа программа позволяет получить новый заем при соблюдении определенных условий.

Приобретаемое жилье является залоговым обеспечением по ипотечному займу. В случаях, если заемщик не погашает ипотечный заем, банк как залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое обеспечение по ипотечному займу.

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Источник: https://financer.com/kz/7-20-25/

Михаил Афанасьев, риелтор из Валенсии,  консультирует:  Испания остается популярной страной для отдыха, проживания и инвестирования в недвижимость по многим причинам.  И если Вы намерены купить недорогую недвижимость в Испании, то рекомендуем обратить внимание на квартиры и дома, которые выставлены на продажу на банковских сайтах.  Ее часто называют – залоговая недвижимость банков.  Известно, что многие застройщики и частные покупатели в период кризиса не смогли выплатить ипотеку и стали банкротами. И как результат, банки взыскали недвижимость своих заемщиков, которая была заложена как обеспечение под выданный кредит. Специальные отделы в банках занимаются распродажей залогового имущества. Банки предлагают все виды недвижимости Испании: как жилой, так и коммерческой.  В чем преимущества от покупки банковская недвижимость Испании. Любой банк заинтересован как можно быстрее освободить свои оборотные средства путем реализации своего залогового имущества. Как правило, залоговая недвижимость банков имеет часто не товарный вид и выставлена на продажу со значительным дисконтом от первоначальной цены. Часто дисконт может составлять 30-40% от ее начальной стоимости. Это означает,  у Вас есть возможность купить залоговую квартиру или дом и получить финансовую выгоду.  Приятным преимуществом покупки, например, залоговой квартиры является  возможность получения ипотеки в банке – продавце на льготных условиях и под меньший первоначальный взнос в сравнении со сделкой от частного собственника. Банки предоставляют ипотеку до 60% от ее цены. Ведь банк заинтересован не сколько продать продать недвижимость, которая висит камнем на его балансе, но и заполучить заемщика-клиента. Все эти факторы и возможности ясно показывают, почему  продажа недвижимости банками в Испании пользуется популярностью среди покупателей.  ВНИМАНИЕ, АУКЦИОН!  Продажа недвижимости банками имеет еще одну особенность. Если на покупку одной квартиры поступит несколько заявок, то банк проведет аукцион. Кто больше предложит цену, тот и станет счастливым обладателем квартиры в Испании.  Безопасно ли покупать недвижимость в Испании от банков? Вы можете быть абсолютно уверены в безопасности своих инвестиций в банковскую недвижимость. При оформлении сделки будут выполнены все процедуры и формальности как при покупке недвижимости от частного лица. Ведь служба безопасности банка и юридический отдел скурпулезно проверили данную недвижимость и гарантирует чистоту сделки. С ЧЕГО НАЧИНАТЬ:  Начинать нужно с подготовки документов покупателя. Учитывая ажиотажный спрос на квартиры в Испании, банки предпочитают принимать заявки от покупателей у которых уже есть весь пакет документов. А именно:  Сертификат с номером NIE открыт счет в испанском банке предъявить Сертификат от банка, что есть нужная сумма на счету  документы о происхождении денег с переводами от испанского присяжного переводчика – jurado справка с места работы с указанием зарплаты На что следует обратить свое внимание при покупке.  Из практики, почти вся залоговая недвижимость банков требует ремонта. Передавая квартиру банку, бывший владелец предпочитает унести с собой все что есть в ней ценное. Имеют место случаи, когда бывшие владельцы отдирают даже кафель со стен и пола. Логично, если покупатель проконсультируется со специалистом о расходах на предстоящий ремонт.  Что касается коммунальных сетей, то залоговые квартиры отключены от газо-, водо-, и электроснабжения за неуплату. Покупателям следует знать, что в Испании подвод новых коммуникаций может затянуться до 1,5 месяца. ВАЖНО ЗНАТЬ:  При продаже залоговой банковской квартиры в Испании все лицевые счета анулированы. Это означает, что никаких долгов по коммунальным платежам и квартплате – Communidad, быть не может. Тоже самое относится и к налогам.  Из практики, стоимость среднего ремонта квартиры составляет 2 – 5 000 евро, капитального ремонта – 7- 10 000 евро. В эти расценки включены стоимость как работ, так  и материалов. Если вы желаете купить недорогую недвижимость в Испании и готовы сделать ремонт “под себя”, то будете наслаждаться практически новой квартирой, обставленной по своему вкусу.  УСЛУГИ ПО ПОДГОТОВКЕ ДОКУМЕНТОВ:  Нерезиденты, физические и юридические лица, имеют право купить недвижимость в Испании любого типа на общих основаниях. Каких либо других разрешений не предусматривается. Перечень документов и порядок действий:  консультирование о порядке и очередности получения документов сопровождение клиента по инстанциям: агентство недвижимости,  – нотариус,   – банк,    – полиция. получение: номер иностранца – NIE – Número de Identidat de Extranjero получение: Сертификат нерезидента – Certificados de No Residente получение: Нотариальный Акт о резервирования покупки – Acta de Manifestación Notarial  открытие счета в испанском банке легализация документов о происхождении денег покупателя. подача в банк документов о происхождение денег и получение Сертификата подтверждения  получение Сертификата банка о наличии денежных средств на счету получение именных банковских чеков на оплату сделки заявление и получение  полиса медицинского страхования работа переводчиком на всех этапах.

Вы можете ознакомиться самостоятельно с перечнем объектов, находящихся в залоге у банков,  так и обратиться к нам за бесплатной консультацией. НАШИ КЛИЕНТЫ ПОЛУЧАЮТ: лучшее предложение на рынке недвижимости минимальную цену сопровождение сделки купли продажи на всех этапах   подготовку всех документов Покупателя открытие б/счета регистрацию квартиру в Реестра собственников  НАШИ УСЛУГИ НА РЫНКЕ НЕДВИЖИМОСТИ:  поиск квартиры в Валенсии подготовка документов для покупателя покупка квартиры и сопровождение сделки  ипотека в испанском банке легализация документов о происхождении денег сдача квартиры в аренду управление недвижимостью Стоимость услуги – 5% от стоимости квартиры, но не менее 3 000 евро. Оплата 50% стоимости услуги – на момент обращения, остальная часть – на момент подписания договора резервирования или договора задатка. Сборы, налоги и работа привлеченных специалистов оплачивается отдельно (по необходимости).  УСЛУГИ ПО ПЕРЕВОДУ И ЛЕГАЛИЗАЦИИ  ДОКУМЕНТОВ:   При зачислении денег на счет испанские банки требуют от клиента предоставить документы о происхождении денег.   Перечень и порядок действий следующий: анализирую ситуацию клиента и консультирую по видам документов анализ присланных копий документов-оснований получаю в испанском банке подтверждение / гарантии того, что ваши документы соответствуют требованиям банка перевод и легализация документов у испанского присяжного переводчика предоставление переводов в банк получение Сертификата банка об открытии счета и легальности происхождения денежных средств (после открытия счета) Работа испанского присяжного переводчика оплачивается отдельно и зависит от объема поданных документов. Например, Свидетельство о браке, о рождении –  от € 45, Договор купли-продажи – от € 70-75 за страницу.   ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ:    СОВЕТЫ ПОКУПАТЕЛЮ  >>>>   НОВОСТИ – КАНАЛ TELEGRAM  >>>>  ОБЩАЙСЯ В ЧАТЕ  TELEGRAM   >>>> СМОТРИ  ВИДЕО-КАНАЛ   >>>> Тема видео: Как купить квартиру залоговую банковскую квартиру.                    Тема видео: Особенности испанской квартиры в Испании. Все о ремонте.  Тема видео: Как купить дешевую квартиру в Испании. Отзывы клиентов.  Консультация наших специалистов сэкономит Ваше время и деньги. Вам лишь остается нам позвонить или оформить заявку:       +34 (632) 99-75-14       Morpheusdn  domoproekt2014@gmail.com