Как доказать потребность заёмщика в улучшении жилищных условий

Покупка недвижимости с помощью ипотеки в 2019 году предполагает оформление залога.

По условиям договора с банком, объектом залогового обеспечения выступает приобретаемая недвижимость, а права на собственность ограничены в силу действующей ипотеки.

Несмотря на ограничения, это не означает, что продать квартиру через ипотеку Сбербанка нельзя. Просто порядок продажи предполагает учет прав банка-держателя залога и соблюдение закона №102-ФЗ.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Часто ипотеку оформляют с погашением с течение 10-30 лет. За этот срок неминуемы изменения состава семьи или потребностей в жилье у заемщика.

Часто жизненные обстоятельства заставляют искать способы продать кредитную квартиру и купить другую. Собственность на протяжении всего срока выплат остается в залоге у банка.

Продажа ее предполагает согласование будущей сделки с кредитором и снятие запрета на переоформление находящейся в ипотеке квартиры.

Несмотря на общее мнение, что продать жилье в залоге нельзя, в российском законодательстве нет запретительных норм. Переоформление недвижимости возможно, если будут соблюдаться положения закона «Об ипотеке» и гражданского законодательства.

Главным условием продажи залогового имущества станет согласие кредитора с переходом собственности к другому владельцу, поскольку эта собственность выступает обеспечением по ипотечным обязательствам.

Пока долг перед банком не погашен, в случае отказа от платежей, залогодержатель вправе организовать принудительную продажу залога в счет ликвидации задолженности.

Как любой залогодержатель, Сбербанк не заинтересован в продаже объекта, пока проблема с оставшимся долгом не урегулирована. Однако есть ряд факторов, когда банк также заинтересован в продаже, чтобы исключить образование просроченного невозвратного долга. Банк готов учесть персональные обстоятельства, при которых возникла экстренная потребность в продаже недвижимости.

Высокий шанс на согласование сделки с покупателем имеют владельцы ипотечного жилья в следующих обстоятельствах:

1. Смена места жительства, города, региона.
2. Расширение семьи или, наоборот, развод.
3. Ухудшение финансового положения по причине потери места работы по сокращению или снижение заработка.
4. Потеря трудоспособности полностью или частично.
5. Изменение личных планов, потребность в улучшении жилищных условий.

Не важно какое обстоятельство заставило заниматься продажей залогового жилья, нужно аргументировать свое решение, представив веские причины необходимости сделки. В другом случае, на заявку заемщика Сбербанк ответит отказом, а юридические действия в отношении квартиры допускаются только после полного погашения ипотеки.

Часто потребность в досрочной продаже жилья возникает в связи с расторжением заемщиком брака и необходимостью урегулировать вопрос с совместно нажитой собственностью. При разводе, если по ипотеке заемщиками выступают оба супруга, есть два варианта развития:

1. Обратиться в банк для составления 2 отдельных соглашений с определением объема долга по каждой из долей бывших супругов.
2. Если недвижимость куплена до того, как зарегистрирован брак, долг числится на одном из супругов, и будущее согласование планируемой сделки выполняет единственный заемщик.

Часто бывает так, что ипотечный договор оформляется до брака, а выплаты по нему происходят уже после регистрации отношений. В таком случае, заинтересованная сторона вправе претендовать на выделение доли пропорционально произведенным за годы брака выплатам. Этот факт придется учитывать при дальнейшей продаже недвижимости.

Можно ли продать квартиру без участия банка

По усмотрению сторон договора, продать квартиру с обременением можно с участием кредитора или самостоятельно. В последнем варианте клиенту предоставляется больше свободы при поиске покупателя, который согласится купить дороже.

Схема оформления сделки представлена несколькими шагами:

1. Заемщик ищет нового претендента на собственность, готового в рамках сделки погасить остаток долга, чтобы снять залоговое обременение.
2. Составляется проект договора на продажу квартиры.
3. Покупатель оплачивает остаток долга за продавца-заемщика.
4. Стороны ипотечного соглашения снимают обременение, устраняя препятствие для перерегистрации собственности.
5. Подписывают договор купли-продажи.
6. Права на собственность перерегистрируют в регистрирующем органе.

Чтобы сделка прошла успешно, заемщик обязан предварительно сообщить банку о намерении продать недвижимость. Когда заемщик продает недвижимость в еще не сданном объекте, согласие на переоформление прав должен дать также застройщик.

Ввиду сложности процедуры, найти покупателя на такое жилье сложно – приходится снижать цену квартиры, купленной в ипотеку, на 10-25% от среднерыночной.

Часто залоговое жилье выкупают риелторы, рассчитывающие далее перепродать недвижимость после снятия обременений.

Пошаговая инструкция продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Когда возникает потребность в реализации залоговой квартиры, рекомендуем самостоятельно заниматься вопросом поиска нового претендента на жилье, обращаясь в банк только за согласованием.

Доверяя процедуру Сбербанку, учтите, что кредитор заинтересован только в одном – продать недвижимость быстрее, за любые деньги, которые вернут долг по ипотеке. Не исключена ситуация, когда вырученных средств едва хватает для закрытия ипотеки.

Однако есть ситуации, когда без помощи кредитора не обойтись:

1. Покупатель собирается провести сделку за счет кредитных средств и собирается оформить квартиру в ипотеку у Сбербанка.
2. Продавцу некогда заниматься проблемой, либо продажа инициирована самим кредитором, чтобы закрыть просроченный долг.

Продажа ипотечной квартиры предусматривает предварительное закрытие ипотечного долга, чтобы можно было снять обременение и переоформить жилье на нового собственника. Клиент должен иметь достаточную сумму наличных, чтобы снять залог. Оставшаяся часть сделки финансируется за счет кредитных средств (если новый собственник тоже покупает в ипотеку), либо продавец получает остаток суммы на руки.

Когда найден покупатель, готовый к длительному оформлению сделки, далее действуют в следующем порядке:

1. Составление предварительного соглашения, в котором указывают все существенные условия сделки (сумма, срок расчетов, период передачи жилья, иные условия). В договоре с покупателем указывают, что первый взнос направляется на погашение закладной и снятие регистрационных ограничений.
2. Когда ипотека погашения, кредитор выдает закладную с отметкой о погашении долга и снятии обременений.
3. Закладную передают в Росреестр, где готовят документ на собственность, где указывают, что все обременения сняты.
4. После выдачи новой бумаги, удостоверяющей факт снятия запрета на перерегистрацию, готовят пакет документов для оформления новой ипотеки и регистрируют приобретенную квартиру в Росреестре

Если новый собственник решил использовать заемные средства того же банка, ипотечный долг может быть переоформлен в рамках трехстороннего договора, по которому залог остается неизменным. Меняется только имя должника банка (долг переводится на другое физлицо).

Схема проведения сделки с участием Сбера выглядит следующим образом:

1. Будущий заемщик Сбербанка подбирает объект собственности из числа ипотечных квартир, находящихся в залоге у банка.
2. Заявка на новую ипотеку рассматривается кредитором.
3. Покупатель и продавец оформляют первый взнос по сделке.
4. Назначается день сделки и переоформления кредитного долга. Кредитор одновременно аннулирует обязательства по первой ипотеке и оформляет обязательства на нового заемщика-покупателя.
5. Процедура снятия и оформления залогового обеспечения происходит в один день.

Такая схема сложна в реализации и чаще клиентам отказывают в проведении, предлагая самостоятельно решить вопрос с гашением ипотеки и оформлением нового договора с покупателем. Однако при желании банк вправе предложить именно такой вариант сделки, особенно, если сам заинтересован в разрешении вопроса с проблемным долгом.

Продажа квартиры с материнским капиталом

Если продажа такой недвижимости сложна, то при участии маткапитала при погашении части ипотеки провести сделку еще труднее, поскольку по объекту собственности действует сразу несколько обязательств:

1. Необходимо получить разрешение от органов опеки на проведение сделки. После оплаты части кредита средствами материнского капитала заемщик обязан наделить каждого члена семьи долей в собственности.
2. Часто квартира продается до того, как детям исполняется 18 лет, т.е. новые собственники остаются несовершеннолетними на момент сделки.
3. Невозможно просто продать жилье и получить наличные – опеке потребуется предоставить доказательства, что за несовершеннолетними собственниками сохранились права. Опека согласует переоформление только если дети получат взамен другое жилье, равноценное или более просторное. Либо деньги продавца будут распределены между всеми членами семьи, и детские доли будут размещены на банковском вкладе вплоть до их совершеннолетия.

Таким образом, маткапитал предусматривает перевод ипотечного жилья в долевую собственность всей семьи после снятия залогового обременения. А это значит, что дальнейшую продажу орган опеки согласует, если детям предоставят лучшее жилье до того, как будет подписан договор купли-продажи с покупателем.

Порядок продажи квартиры с участием МСК представлен несколькими шагами:

1. Согласование сделки с опекой с предварительным оформлением обязательств в отношении детей.
2. Урегулирование сделки с залогодержателем.
3. Оформление покупки с новым собственником.
4. Ликвидация долга на момент обращения.
5. Снятие регистрационных ограничений с права «в силу ипотеки».
6. Снятие обременения.
7. Поиск нового объекта недвижимости и его покупка.

Без согласования операций со стороны органов опеки при использовании в закрытии ипотеки средств маткапитала не обойтись. Однако есть ряд параметров, которые помогут быстрее пройти согласование. Закон, наделяя родителей обязательством выделить доли детям, не устанавливает принципа равности долей всех членов семьи.

Для положительного ответа опеки важно, чтобы новое жилье, предоставляемое детям, было:

• просторнее;
• комфортнее;
• соответствовало санитарно-гигиеническим нормам.

Представители опеки оставляют за собой право проводить выездные проверки с целью контроля за соблюдением имущественных прав детей. Продать жилье с участием несовершеннолетних трудно, поскольку есть риск последующего аннулирования сделки через суд, если удастся доказать, что права детей нарушены взрослыми.

Продажа приобретенной квартиры по программе военной ипотеки

Семьи военнослужащих получают жилье в рамках особой ипотечной программы, реализуемой с поддержкой по линии Минобороны. Схема проведения сделки при ипотечном кредите для военных предполагает согласование действий с Росвоенипотекой и представлена следующими шагами:

1. Росвоенипотека получает заявление от заемщика с просьбой снять обременение для последующей продажи.
2. Чтобы не утратить право на льготу по военной ипотеки параллельно передают заявление на участие в накопительной системе повторно.
3. Из банка поступает информация о текущем остатке долговых обязательств по ипотеке (прилагают выписку о состоянии счета и график оплаты).
4. Заемщик погашает долг перед Сбербанком, а перечисленные по программе средства снова возвращают на счет военнослужащего.
5. После ликвидации ипотечной задолженности залоговое обременение снимают.
6. В дальнейшем бывший заемщик сохраняет право на повторное участие в НИС и получение нового жилья в рамках той же программы.

При наличии желающих купить жилье среди военнослужащих, допускается оформление цессионного соглашения (переуступка прав по ипотечному кредиту), если покупатель также относится к числу участников НИС.

Основной пакет документов

Каждый случай продажи индивидуален и предполагает сбор бумаг с учетом нюансов ипотеки.

В стандартный пакет документов для банка входит:

1. Паспорта сторон сделки, включая несовершеннолетних (если ребенок не достиг 14-летия, собирают свидетельства).
2. Выписка из ЕГРП.
3. Технический паспорт на квартиру в залоге.
4. Справка о лицах, зарегистрированных на отчуждаемой жилплощади (выписка из домовой).
5. Справка о своевременной оплате квитанций ЖКХ.
6. Разрешение от опеки (если собственниками оформлены дети).
7. При наличии супруга берут письменное согласие на совершение сделки.
8. Заключение оценщиков с установлением стоимости залогового объекта на момент проведения сделки.

Любая сделка с недвижимостью требует особой осторожности и внимания к документам, а при купле-продаже залогового объекта рискуют оба – продавец и покупатель. Во-первых, в процессе согласования сделки на любом из этапов могут возникнуть сложности, иногда неустранимые, при которых дальнейшее переоформление становится невозможным.

Во-вторых, продавец, получив задаток для погашения ипотеки, может нарушить достигнутые договоренности, а возвращать уже переданные деньги обратно придется через суд.

Иногда в сделке отказывают уже на заключительном этапе, когда Росреестр выяснит нарушения в оформлении сделки и запретит перерегистрацию.

Решаясь на покупку квартиры в залоге, стоит тщательно проверять документы и приготовиться к тому, что процесс переоформления будет длительным и сложным.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://zambank.ru/ipoteka/prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka

Программа Молодая семья в 2015 году

Давайте рассмотрим ипотечную программу Молодая семья в 2015 году в рамках государственных мероприятий и банковских предложений, на примере соответствующих ипотечных продуктов Сбербанка и других кредитных организаций.

Государственные программы

Молодой считается полная или неполная (родитель с ребенком) семья, в которой один из супругов или оба не достигли 35 лет. Критерии могут отличаться, в зависимости от того, предоставляет льготу государство или коммерческий банк.

Существует государственный проект «Молодой семье – доступное жилье», действие которого продлится до конца 2015 года. 

Условия участия

Обоим супругам должно быть менее 35 лет. Брак должен быть официально зарегистрирован. Необходимо иметь российское гражданство.

Требуется доказать потребность в улучшении жилищных условий: на одного человек должно приходиться не более 15 кв. м площади в том жилье, которое является местом постоянной регистрации.

Нужно иметь доход, достаточный для обслуживания кредита. Он подтверждается либо справками о доходах, либо справкой банка о том, что он готов предоставить данной семье кредит. Требуемый уровень дохода разнится в зависимости от региона. 

Очень желательно иметь хорошую кредитную историю или хотя бы не иметь плохую.

Как оформить

Для начала следует проконсультироваться в департаменте жилищной политики и жилого фонда или органе по делам молодежи в администрации по месту регистрации. Жилищный инспектор уточнит, попадают ли потенциальные заемщики под условия программы, и даст список необходимых документов. Там же подскажут, какие банки в регионе аккредитованы по программе.

Каков размер субсидии, и на что ее можно потратить

Субсидирование производится в размере 30%-40% от расчетной стоимости жилья, в зависимости от наличия или отсутствия детей. Используется формула СтЖ = Н×РЖ. 

Н – это норматив стоимости 1 кв. м жилья. Он определяется органами местного самоуправления, но не превышает стоимость, установленную Минрегионом РФ для субъекта федерации. 

РЖ – это расчетный размер площади жилья, который определяется исходя из санитарно-гигиенических норм. На сегодня это 42 кв. м для семьи из двух человек либо по 18 кв. м на человека, если членов семьи больше 2-х.

Сначала нужно получить сертификат и только потом обращаться в банк за кредитом. Погашать за счет субсидии имеющуюся задолжность можно лишь при условии, что займ оформлен до 2011 года.

Сколько времени понадобится для получения документа, зависит от длины очереди за субсидиями в регионе и объема финансирования. Супруги с 3-мя и более детьми получают субсидию в первую очередь.

Что следует учесть

Свидетельство (сертификат) на предоставление субсидии действует в течение 2-х месяцев, поэтому нужно успеть предъявить его банку, участвующему в программе, до окончания срока.

Документ можно получить повторно, если есть уважительные причины упущения срока, подтвержденные соответствующими справками.

Полностью право на субсидии истекает спустя 9 месяцев, и тогда получить повторное свидетельство не удастся. 

Супруги должны доказать, что проживают совместно. Если они «прописаны» в разных местах, то участие в программе невозможно. Новое жилье можно приобрести только в том регионе, в котором выдана субсидия.

Желательно не тянуть с подачей заявления, так как средства выдаются в планируемый год, следующий за тем, в котором принято решение о включении в программу. Если, например, соответствующее решение, принято в 2014 г. и одному из супругов уже 35, то субсидию семья не получит, так как в планируемый (2015) он достигает 36 лет.

Для тех, кто встала на учет после января 2011 года, доступно субсидирование только для покупки на первичном рынке (в том числе долевое строительство).

Сумма займа не может превышать 2,2 миллиона рублей. 

Другие варианты

Доступное жилье могут обеспечить и другие федеральные ипотечные программы, например, «Жилище» и «Обеспечение жильем молодых семей». В регионах разработаны собственные проекты.

Также можно воспользоваться разными видами социальной ипотеки, в том числе для военнослужащих, молодых учителей, молодых врачей, если соответствуют условиям данных программ. Мария ПоляковаАИЖК

Новая программа далеко не первая из социальных инициатив, реализуемых Агентством.

Читать интервью полностью

Программа Сбербанка

Иногда заемщики путают госпрограмму с программой Сбербанка. Это не одно и то же, а разные и независимые друг от друга проекты.

Преимущества и недостатки программы банка по сравнению с государственными

Условия программы топ банка России менее жесткие, чем у государства. Он не требует от семьи подтверждения того, что она нуждается в жилье исходя из норм площади. Достаточно, чтобы хотя бы одному супругу было менее 35 лет. Льготные условия применяются для любой стадии строительства жилья, тогда как госпрограмма рассчитана только на новостройки.

Возможность воспользоваться льготами предоставляются официально трудоустроенным гражданам от 21 года, имеющим постоянный доход, российское гражданство, постоянную регистрацию по месту жительства и достаточную сумму собственных накоплений для первоначального взноса.

С другой стороны, в отличие от государства, банк никаких субсидий не предоставляет, а лишь дает некоторые послабления в рамках стандартных ипотечных программ.

Чего ждать от Сбербанка

Ипотека для молодых семей доступна в рамках любого стандартного продукта 2015 года (покупка квартиры, дома и другого жилого помещения на вторичном или первичном рынке, строительство дома, дачи или гаража, рефинансирование ипотечного кредита другого банка). Разница лишь в том, что для данной категории клиентов смягчаются отдельные условия.

Первоначальный взнос снижается до 10% (стандартный «порог» – 15%), если есть дети. В качестве со-заемщиков могут быть привлечены родственники супругов, например, родители.

В случае рождения ребенка в период действия кредитного договора банк готов предоставить отсрочку по уплате основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста либо увеличить срок договора.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский (семейный) капитал. Также сертификат можно использовать для полного или частичного погашения задолжности, но оплата этими средствами штрафов, комиссий и пеней не допускается. Использование сертификата возможно только в рамках программ покупки жилья. Для остальных продуктов предложение не действует.

Однако процентные ставки остаются такими же, как и для других клиентов: 14,5% для покупки жилья на вторичном рынке, 14,5% – на первичном и 12,25%-12,75% при рефинансировании. Зарплатным клиентам ставку снижают на 0,5%. Действуют надбавки за отказ от личного страхования (1%) и на период регистрации ипотеки (1%).

Что предлагают другие банки

В последнее время число банков, предоставляющих особые условия по ипотеке молодым семьям, значительно сократилось, но они есть.

ВТБ 24 принимает жилищные сертификаты, выданные в рамках любой государственной программы. Их можно потратить на первоначальный взнос либо погашение долга. Сертификат передается в банк вместе с заявкой на кредит и другими документами. Субсидия учитывается при принятии решения и определении суммы займа. 

Также можно предъявить материнский капитал при получении или обслуживании рублевого кредита на покупку строящегося или готового жилья.

Россельхозбанк не только принимает сертификат на получение семейного капитала, но и имеет собственную программу для данной категории граждан.

Первоначальный взнос снижен до 10% стоимости покупки или строительства жилья (стандартное условие – 15%).

Может быть представлена отсрочка на 3 года при рождении ребенка в период действия ипотечного договора или же на период строительства кредитуемого объекта недвижимости.

ДельтаКредит так же предусмотрел отсрочку по погашению основного долга в случае рождения или усыновления ребенка и снижение первоначального взноса. Первоначальный взнос может составить 10%, если клиент согласен оформить страхование ответственности заемщика, и 5%, если используются средства семейного капитала.

Ирина Кустова, специально для Занимаем.ру. 30 Марта 2015

Источник: http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/ipoteka/molodaya-semya-2015.php

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2019 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

• Жилище;
• Молодая семья;
• Военная ипотека;
• Молодой специалист;
• Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
• Поддержка семей с детьми.

Жилище

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

• Сироты;
• Инвалиды;
• Многодетные семьи;
• Одинокие матери;
• Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

• К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.
• Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.
• При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

• Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
• Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
• Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
• Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

1. 10% оплата стартового взноса;
2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

• Рождение малыша – в установленные сроки;
• Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
• Первоначальный взнос – 20%;
• Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
• Погашение кредита – только равными частями;
• Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
• Гражданство – российское;
• Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

1. 1. Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
      • Внутренний паспорт;
      • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
      • Кредитный договор;
      • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
      • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
      • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
      • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
      • Свидетельство о браке;
      • Отчет независимого оценщика;
      • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
      • Договор о долевом участии (для новостроек);
      • Заявление с просьбой предоставить субсидию.

Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

1. Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
2. Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
3. Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
4. Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
5. Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
6. Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2019 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

• Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Получение субсидии – впервые;
• Срок заключения договора – 30 лет;
• Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Источник: https://erckzn.ru/zhkh/kak-poluchit-subsidiyu-na-ipoteku-ot-gosudarstva-osnovnye-usloviya-i-poryadok-dejstvij.html

Обзор судебной практики Верховного Суда Чувашской Республики по гражданским делам за II квартал 2013 года

Обзор судебной практики Верховного Суда Чувашской Республики по гражданским делам за II квартал 2013 года

Практика рассмотрения дел по спорам, возникающим из договорных правоотношений

При несогласованном с поручителем увеличении срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, поручительство также сохраняется, при этом поручитель отвечает перед кредитором до истечения сроков, определяемых в соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ с учетом первоначальных условий обязательства.

ООО “Э” обратилось в суд с учетом последующих уточнений с иском к ООО “П”, М.Т. о взыскании солидарно суммы долга по кредитному договору от 15 мая 2007 года в размере 1 000 000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 2 560 000 руб.

Требования мотивированы тем, что по указанному кредитному договору от 15 мая 2007 года, заключенному между ООО “Э” (кредитор) и ЗАО “П” (заемщик), кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом 1 000 000 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика на срок до 16 июля 2007 года под 7% в месяц, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. В обеспечение возврата кредита в этот же день заключен договор поручительства с М.Т.

В соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору от 15 мая 2007 года продлен срок возврата кредита до 15 мая 2011 года.

Судом исковые требования ООО “Э” удовлетворены частично.

Суд, установив, что заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, на основании ст.ст. 309, 807-809, 819 ГК РФ, положений кредитного договора, обоснованно взыскал с заемщика ООО “П” задолженность по кредитному договору от 15 мая 2007 года в размере 1 000 000 руб. основного долга и проценты за пользование кредитом.

Однако, судебная коллегия не согласилась с решением суда в части удовлетворения требований кредитора к поручителю М.Т. о солидарном взыскании суммы задолженности.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что по условиям договора поручительства от 15.05.2007 г. ответчик М.Т. обязался нести солидарную ответственность с должником ЗАО “П” за исполнение обязательств по уплате задолженности по кредитному договору. Факт заключения данного договора на условиях, указанных в нем, стороны не оспаривали.

В статье 367 ГК РФ перечислены основания прекращения поручительства. В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Необходимо учитывать, что указанные сроки не являются сроками исковой давности, к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.

Таким образом, при установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иск к поручителю.

Согласно п. 3.1 договора поручительства поручительство прекращается по истечении трех лет с момента наступления срока возврата кредита, указанного в п. 1.2 настоящего договора. Согласно п. 1.

2 договора поручительства срок возврата кредита – 16 июля 2007 года.

То есть, исходя из текста договора, срок действия поручительства установлен до 16 июля 2010 года включительно, и поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Следовательно, срок поручительства истек 16 июля 2010 года, а истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику М.Т. по данному делу лишь 23 ноября 2011 года, то есть по истечении срока, на который предоставлялось поручительство.

Не согласилась судебная коллегия и с выводами суда первой инстанции о том, что ответчик М.Т. в силу п. 3.

2 договора поручительства дал свое согласие на возможное в будущем изменение (увеличение) своей ответственности, в связи с чем согласования с ним такого изменения, как срока возврата (погашения) кредита (основного долга) путем оформления дополнительного соглашения к договору, не требуется.

Действительно, в соответствии с п. 3.2 договора поручительства поручитель дал согласие отвечать по настоящему договору в случае изменения кредитного договора, влекущего увеличение ответственности поручителя, и отвечать за любого нового должника в случае перевода долга по кредитному договору.

Буквальное толкование данного условия договора поручительства не дает оснований считать его прямо выраженным согласием безусловно отвечать за должника в соответствии с измененными условиями кредитного договора в случае иных неблагоприятных последствий, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с ним новых условий кредитного договора, в частности условия о пролонгации срока возврата (погашения) кредита (основного долга).

Кроме того, пунктом 3.3 договора поручительства предусмотрено, что все изменения и дополнения к настоящему договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

Между тем какие-либо изменения в договор поручительства в связи с пролонгацией кредитного договора не вносились. При этом п. 1.2 договора поручительства, к которому отсылает п. 3.

1 договора поручительства, содержащий условия о прекращении поручительства, не корреспондирует к кредитному договору, а прямо указывает срок возврата кредита.

Следовательно, в случае изменения срока возврата кредита в кредитном договоре, необходимо согласование с поручителем нового срока, причем в силу п. 3.3. договора поручительства такое согласование должно совершаться в письменной форме.

Однако М.Т. не был поставлен в известность об изменении срока возврата кредита и не принимал на себя обязательств по этим изменениям к кредитному договору.

Таким образом, кредитором изменен срок возврата денежных средств без согласования данных изменений с М.Т., который как поручитель рассчитывал на платежеспособность заемщика в определенный срок.

При несогласованном с поручителем увеличении срока исполнения обязательства, обеспеченного поручительством, поручительство также сохраняется, а поручитель отвечает перед кредитором до истечения сроков, определяемых в соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ с учетом первоначальных условий обязательства.

С учетом указанных обстоятельств договор поручительства, заключенный между ООО “Э” и М.Т. 15 мая 2007 года, является прекращенным 16 июля 2010 года, в связи с чем требования ООО “Э” о взыскании с поручителя М.Т. солидарно задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Судебная коллегия решение суда в части удовлетворения требований к поручителю М.Т. отменила с вынесением в этой части нового решения об отказе в удовлетворении требований ООО “Э” к М.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом (Дело N 33-1501/2013, Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики).

Оценивая содержание доверенности и договора суд должен исходить из буквального значения содержащихся в этих документах слов и выражений, а также исходить из действительности этих сделок, если они не признаны в установленном порядке недействительными.

В.П. обратился в суд с иском к Р.Г. о взыскании неосновательного обогащения в размере 4 338 029 рублей, указав в обоснование следующее.

По договору дарения земельного участка от 13 апреля 2006 года ответчик безвозмездно передал в собственность истца земельный участок из земель сельскохозяйственного назначения, расположенный в Чебоксарском районе ЧР. 26 декабря 2006 года В.П.

вошел в число участников ООО и внес указанный земельный участок в качестве вклада в уставный капитал общества. Размер неденежного вклада, внесенного В.П., и, соответственно, размер получаемой доли в уставном капитале ООО, составил 4 338 029 рублей (согласно отчету об определении рыночной стоимости земельных участков от 21.12.2006 г.

произведенным ЗАО). Данные факты подтверждаются протоколом внеочередного общего собрания участников ООО.

Источник: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/22608462/