Можно ли оформить банкротство, как ИП и как физическое лицо, одновременно?

Особенности банкротства ИП

ИП в долгах?Не знаете, что делать?

Вы не одни. Большинство ИП стартует с кредита. Более 50% предпринимателей «закрывают» бизнес в течение года. Тысячи индивидуальных предпринимателей становятся жертвами «кредитных пирамид»: чтобы расплатиться по старым кредитам, должники берут новые – на более жестких условиях. Попадают в долговую паутину, из которой уже не могут выбраться самостоятельно.

Читайте статью до конца, и вы узнаете:  как бескровно решить долговые проблемы ИП
и избежать ответственности.

Что за «зверь» – ИП? Кто и чем ответит за долги?

ИП – это и бизнес, и физическое лицо одновременно.

Но в отличие от организации, долговые проблемы которой никак не затрагивают частных активов ее собственников и учредителей (не считая случаев субсидиарной ответственности),

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ОТВЕЧАЕТ ПО ДОЛГАМ, КАК ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО:

ВСЕМ СВОИМ ЛИЧНЫМ ИМУЩЕСТВОМ. ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ «НЕПРИКОСНОВЕННОГО» ПО ЗАКОНУ.

В случае больших долгов кредиторы заберут у предпринимателя все имущество, вплоть до последней рубашки, кроме:

• Единственного жилья
• Вещей индивидуального пользования и продуктов питания
• Предметов быта, не относящихся к категории роскоши

• Оборудования и вещей, связанных с предпринимательской деятельностью, если их стоимость – не больше 100 МРОТ (Минимальный размер оплаты труда)

Полный список имущества, запрещенного к взысканию, содержится в ст. 446 ГПК РФ.

Угрозы ответственности и утраты личного имущества

Предприниматель, задолжавший инвесторам, банкам, государству и работникам, может лишиться всего личного имущества. Кредиторы будут массово обращаться в суд и требовать от должника возврата долга в полном объеме, компенсации просрочки и «присвоения» чужих денежных средств.

Устанавливать наличие активов ИП, за счет которых можно погасить задолженность, будут приставы-исполнители. Многие бизнесмены считают, что если имущества и средств на счету ИП нет, то исполнительные производства завершаются.

На самом деле, кредиторы могут требовать возврата долга с физического лица бесконечно, и даже предъявлять претензии наследникам.

В течение трех лет после «неудачного» окончания исполнительного производства, кредитор может вновь обратиться в службу судебных приставов, и имущество будут искать снова и снова, пока он не получит свое.

Кроме того, пока проблемный ИП продолжает работать, стараясь выбраться из долговой ямы, его задолженность растет в геометрической прогрессии за счет санкций и штрафных начислений.

От долгов ИП пострадает вся семья: взыскание может быть обращено не только на личное, но и на совместное, нажитое в браке имущество.

Кредиторы не отстанут от предпринимателя до тех пор, пока тот не рассчитается или законно не спишет долги с помощью банкротства

Кредиторы могут первыми заявить о банкротстве ИП. Это выгодно в том случае, если у должника, как у бизнесмена и гражданина, имеются ликвидные активы и личное ценное имущество.

И тогда, заручившись поддержкой арбитра, они не только заберут все активы предпринимателя и доступное имущество физического лица, но и «отыграют назад» ранее заключенные сделки ИП с целью пополнить конкурсную массу и забрать все до последнего рубля.

Самое опасное то, что кредиторы могут доказать в суде факты причинения предпринимателем значительного ущерба, обвинить ИП в махинациях, в незаконном выводе активов и попытке «спрятать» имущество, предназначенное для расчетов по долгам.

ЕСЛИ АРБИТРАЖНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ЗАНИМАЕТ СТОРОНУ КРЕДИТОРОВ, –

БИЗНЕСМЕНУ МОЖЕТ ГРОЗИТЬ РЕАЛЬНОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ НА СРОК ДО 6 ЛЕТ И СУРОВЫЕ ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ (согласно ст. 195, ст. 196, ст.197 УК РФ).

Банкрот становится юридически чистым

Избавиться от долгов ИП поможет банкротство.

Если предприниматель признается банкротом в судебном порядке, он рассчитывается с кредиторами исключительно в рамках имеющихся активов и денежных средств, полученных в результате сбора и реализации конкурсной массы.

банкротство освобождает ип от всех долгов, связанных с предпринимательством. даже если имущества оказалось недостаточно для погашения заявленных требований кредиторов.

Но: предпринимателю очень важно первым заявить о несостоятельности, чтобы получить контроль над процедурой банкротства и поддержку лояльного арбитражного управляющего.

Только тогда банкротство ИП становится эффективным инструментом:

• Цивилизованного решения долговых проблем
• Минимизации рисков привлечения к уголовной и административной ответственности
• Защиты от давления кредиторов и коллекторов
• Избавления от финансовых санкций, арестов и обременений имущества

• Компромиссного общения с банками и судебными приставами
• Реструктуризации и полного списания задолженности
• Диверсификации бизнеса

После банкротства и снятия ИП с учета, предприниматель становится юридически чистым гражданином.

Ни налоговая служба, ни фонды, ни кредиторы, участвовавшие в банкротстве, больше не смогут предъявлять, теперь уже бывшему, должнику никаких претензий.

Как объявить ИП банкротом?

Заявить о банкротстве ИП просто. Достаточно подать заявление в арбитражный суд по месту проживания физического лица. Чтобы правильно составить заявление, можно ориентироваться на образцы, находящиеся в свободном доступе. Но чтобы дело «неожиданно» не обернулось против должника, стоит подстраховаться и обратиться к правовому специалисту.

Каким условиям должен отвечать индивидуальный предприниматель, чтобы суд принял и рассмотрел заявление?

УСЛОВИЯ ДОВОЛЬНО ЛОЯЛЬНЫЕ: достаточно не отвечать по обязательствам перед кредиторами, налоговой и внебюджетными фондами. Даже при небольшой сумме долга – от 10000 р. и задержке выплат от 3 месяцев, суд может признать ИП банкротом и списать долги.

Что предстоит ИП с долгами? 2 стадии и 3 варианта исхода банкротства

Банкротство индивидуального предпринимателя с долгами проходит по сокращенной процедуре. К ИП не применяются восстановительные процедуры (финансовое оздоровление и внешнее управление), что позволяет закрыть ИП на 6-12 месяцев быстрее, чем юридическое лицо.

ИП предстоит только 2 стадии банкротства:

• Наблюдение, в ходе которого анализируется финансовое положение ИП и принимается решение о признании должника банкротом
• Конкурсное производство, которое вводится с целью сбора конкурсной массы и расчетов с кредиторами

Процедура банкротства ИП может закончиться одним из 3 вариантов исхода процедуры:

1. Реструктуризацией задолженности: пересматриваются сроки погашения кредитов и размер ежемесячных платежей. На срок, не превышающий 3 лет
2. Ликвидацией ИП: собирается конкурсная масса, имущество реализуется на торгах, происходят расчеты с кредиторами
3. Мировым соглашением: стороны приходят к консенсусу, деятельность ИП продолжается.

Итак, с банкротство ИП мы разобрались. Но можно ли закрыть ИП с долгами без банкротства?

Как закрыть ИП с долгами без банкротства?

Можно ли закрыть ИП с долгами по налогам и перед кредиторами?

Списываются ли долги ИП после закрытия?

Закон позволяет закрыть ИП с долгами даже без банкротства. Такой вариант отлично подойдет тем предпринимателям, которые хотят приостановить финансовые санкции и начисление взносов, но планируют и дальше заниматься бизнесом, сохранив деловую репутацию.

но: долги после закрытия ип никуда не деваются. просто переходят в статус задолженности физического лица

Когда выгодно «обанкротить» не ИП, а гражданина (физическое лицо)?

Банкротство ИП хорошо тем, что позволяет освободиться от долгов даже при небольшой сумме задолженности (от 10 000 р.).

а если долги более 50 000 р., банкротство ип можно «заменить» банкротством физического лица. а заодно – списать все долги гражданина

Процедуры банкротства ИП и физического лица, включая порядок удовлетворения требований кредиторов, ничем не отличаются.

Но банкротство физлица выгодно тем, что позволяет одной процедурой списать и все личные долги (по ипотеке, потребительским кредитам, перед МФО и физическими лицами), и задолженности «бывшего» ИП.

Кроме того, банкротство гражданина имеет менее негативные последствия, чем банкротство индивидуального предпринимателя.

В частности:

после банкротства ИП, гражданин на 5 лет теряет право заниматься коммерческой деятельностью. После банкротства физлица таких ограничения нет.

После банкротства ИП гражданину запрещается в течение 5 лет занимать руководящие должности. После банкротства физлица — только 3 года.

Подробно о последствиях банкротства – здесь://svbankrotstvo.ru/dolzhnikam/posledstviya-bankrotstva/

Как спасти ценное имущество?

«Подарить квартиру родителям», «продать машину жене», – не лучший вариант, хоть и приходит в голову предпринимателям в первую очередь.

Так делать нельзя. «Наглый», неприкрытый вывод активов незаконен и грозит уголовной ответственностью, в лучшем случае – огромными административными штрафами.

Но заботиться о сохранении активов нужно. И желательно подумать о судьбе имущества вместе с экспертами в сфере банкротства, – чтобы не потерять всё.

Источник: //lfsp.ru/poleznaya-informatsiya/osobennosti-bankrotstva-individualnyh-predprinimateley/

Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя) с долгами по налогам и кредитам: как оформить – процедура, особенности, признаки, стадии

Частный бизнес в России обычно имеет непродолжительный срок, без реорганизации и значительных изменений средняя продолжительность для МСБ – 5 лет.

Если за последние месяцы/годы деятельности накопилось множество задолженностей, то можно признать фирму и юрлицо неплатежеспособным.

В статье кратко расскажем про особенности процедуры банкротства (несостоятельности) индивидуального предпринимателя (ИП) с долгами по налогам (перед налоговой и клиентами) и кредитам – как оформить, какие стадии нужно пройти.

статьи

Кто такой банкрот-бизнесмен

Это человек, занимающийся предпринимательской деятельностью, который более не может выполнять свои материальные обязательства перед кредиторами, организациями, в том числе государственными, перед которыми открыта задолженность.

Признание несостоятельности позволяет начать судопроизводство о распродаже имущества, полном или частичном погашении долга и аннулировании остатка.

При этом данное решение может быть признано только арбитражным судам в соответствии с федеральным законом №127. 

Процедуры банкротства ИП и физического лица имеют незначительные отличия и часто выполняются вместе. 

Каких предпринимателей определяют в банкроты: признаки несостоятельности

Есть ряд условий, при выполнении которых можно начать программу:

Банкротство физических лицот 7200 руб/месяцПодробнее

Услуги кредитного юристаот 3000 рубПодробнее

Юридическая помощь должникамот 3000 рубПодробнее

Списание долгов по кредитамот 7200 руб/месяцПодробнее

• Просрочка платежей – от 3 месяцев и более (по каждому долгу).
• Суммарная задолженность превышает 40% от стоимости всего имущества фирмы.

Все материальные обязательства можно разделить на две категории:

•  Займы или невыполненные условия договора между поставщиком товара и покупателем. 
• Налоги и коммунальные платежи, заработная плата сотрудникам.

С 1 октября 2015 года правила банкротства для ИП такие же, как и для физлиц, то в вышеперечисленный перечень входят кредиты, взятые на личные нужды (покупка автомобиля в семью, бытовой техники, ипотека), задолженности поставщикам и по налогам.

Кто может подать заявление на признание ИП банкротом

Инициировать процесс может как сам предприниматель, так и кредиторы (банк, МФО, частные инвесторы).

Для этого необходимо произвести анализ всех средств в обороте и вне его, а также документально подтвердить все сделки.

Также обратиться в суд могут органы местного самоуправления и представитель налоговой службы. Наиболее часто это делает сам человек, когда понимает безысходность ситуации.

Пошаговая инструкция

Рекомендуем до начала процесса обратиться в специализированное юридическое агентство. Компания «Форма права» предлагает услуги судебного сопровождения и ведения дела о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Специалист поможет подать заявление, правильно его заполнить, собрать документы, а также защитит вас от звонков и назойливых кредиторов в момент делопроизводства и по его окончании. Рассмотрим основные этапы, через которые вам предстоит пройти.

Уведомление о намерении подать на несостоятельность

Необходимо зайти на сайт Федресурса и разместить объявление, в котором будут представлены факты о приближающейся процедуре. Это необходимо сделать заранее, не менее, чем за 15 дней до момента подачи обращения.

Если это не будет сделано, судебное делопроизводство не начнется, заявление будет оставлено без движения. При этом копии данного уведомления не нужно рассылать всем кредиторам.

Альтернативный вариант – обращение к нотариусу, обычно он берет за эту услугу около 3 000 рублей. 

Подача заявления в арбитражный суд

Заявитель (сам должник, банк, налоговая или иной орган) обязан заполнить типовое документы в двух экземплярах. Получить образец можно у судебного секретаря или в электронной форме. При заполнении следует указать свои полные инициалы, адрес прописки, контакты, уровень дохода и место трудоустройства, информацию о каждом кредиторе, общую сумму задолженности. 

На этом этапе вместе с заявкой необходимо подать бумаги. Так как оформить несостоятельность предпринимательской деятельности и банкротство ИП (индивидуального предпринимателя) небыстро, то гражданам нужно предоставить все бумаги, которые удостоверяют личность и подтверждают особенности материального состояния. А именно:

• Паспорт.
• Выписка из ЕГРИП о регистрации фирмы.
• ИНН.
• Список с суммами каждого долга и подтверждение с помощью договоров, письменных сделок, имеющих юридическую силу. 
• Смета всего имущества физлица, превышающего стоимость в 10 тысяч рублей, в т.ч. недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги, драгоценности. 
• Копии договоров на проведение любых финансовых процедур, которые превышают 300 000 рублей за последние 3 года. Они будут проверены. Если будет обнаружен факт махинации, сделка может быть аннулирована. 
• Выписка из ЗАГСа о семейном положении – заключение брака, развод, наличие несовершеннолетних детей. 
• Чек, подтверждающий, что государственная пошлина была оплачена. Сумма госпошлины при банкротстве ИП по задолженности – 300 руб.
• Оплата работы финуправляющего – 25 000 р. должны лежать на депозитном счету за счет зарплаты за одну процедуру. 

Пакет документов может быть увеличен при необходимости. 

Рассмотрение заявления судом

Данный этап может длиться от 15 суток до трех месяцев. Возможно три решения: 

• Начало делопроизводства – распродажа имущества или реструктуризация задолженностей.
• Признание иска необоснованным, когда не соблюдено одно из условий.
• Отказ от начала дела, поскольку на данное лицо уже подано заявление и оно принято к производству.

Если будет выявлен факт мошенничества, то лицо попадает под одну из статей Уголовного Кодекса – 196 или 197. 

Назначение финансового управляющего

Заявитель выбирает СРО, то есть аккредитованную компанию, которая имеет возможность представлять кандидатуры финуправляющих. Его наличие – обязательно, услуги – оплачиваются отдельно. Он участвует на каждой стадии делопроизводства, является посредником во многих процедурах и уполномочен привлекать иных людей, ходатайствовать об обжаловании или пересмотре решения и многое другое. 

Созыв собрания

Все заинтересованные люди и компании, в т.ч. представители банков, должны подать заявку на включение в реестр требований кредиторов, тогда они могут участвовать на собраниях, имеют право ать.

Здесь принимается основное решение – возможно ли реструктуризировать долг или необходимо переходить к распродаже имущества.

Также на данном собрании (в очной или заочной форме) распределяются финансы и в какой мере будут удовлетворены в первую очередь, то есть очередность получения денег. 

Как сделать банкротство ИП с помощью реструктуризации

Если заинтересованные лица наряду с финуправляющим считают, что можно не прибегать к продаже недвижимого должника, то совокупно они предлагают решение – выход из сложившейся ситуации.

Так, суммарная задолженность может быть реструктуризирована – увеличен срок выплат, приостановлены или даже списаны некоторые штрафы и пени, уменьшена сумма ежемесячного взноса.

При том что дело может рассматриваться в течение нескольких месяцев, когда все платежи приостановлены, часто должник успевает собрать часть денег и погасить хотя бы немного. 

Тогда прописывается П/Р (план реструктуризации), согласно которому будут производиться выплаты – суммы и сроки. Делопроизводство считается законченным, но оно может быть возобновлено, если обязательство по новому П/Р не соблюдаются заемщиком. 

Как признать ИП банкротом через реализацию имущества

Срок аукциона – 4-6 месяцев. Полученные деньги начисляются в качестве уплаты долгов, остаток – списывается. За тем, как недвижимость и прочие ценности уходят «под молоток» отвечает финансовый управляющий. К предпринимателю может быть применено ограничение на выезд за границу, но это случается редко. Продается все как записанное на компанию, так и личное, исключая:

• единственную жилплощадь, при условии, что она не находится в ипотеке или залоге; 
• вещи для быта и личные, кроме антиквариата и предметов роскоши;
• домашние питомцы, в т.ч. скот и птица, которые не использованы для бизнеса;
• еда и деньги в размере минимального прожиточного минимума на одного члена семьи;
• если есть инвалиды – автомобиль. 

Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве ИП и физ лица одновременно

Перечень задолженностей от первоначальных к более поздей очереди:

• услуги финуправляющего и прочие расходы во время суда;
• зарплата;
• кредиты под залог;
• долги перед ФСС и ПФР;
• прочие займы. 

Стоимость процедуры

Она варьируется в зависимости условий и в среднем составляет 45-100 тысяч рублей. Это оплата госпошлины, публикаций в газете «Коммерсантъ», цена за каждый этап – реструктуризацию, продажу имущества. 

Альтернативный вариант

Иногда в ходе переговоров достигается мировое соглашение. Это отсрочка выплат с целью получить хоть запоздало, но всю сумму полностью. Обычно кредиторам это более выгодно, чем затевать долгий суд. Обычно предлагается при двух условиях:

• находится третье лицо, выступающее поручителем;
• заемщик трудоустроен, имеет достаточный доход и соглашается добровольно продать некоторое имущество. 

Банкротство ИП: последствия для должника

• Все лицензии аннулируются.
• В течение 5 лет запрещено регистрировать себя как предпринимателя.
• Аналогичный срок нельзя вставать на руководящий пост. 

Помимо этого, появится негативная запись в БКИ. 

Судебная практика и вопросы

Россия догоняет Европу в данной сфере. Признание банкротом – единственный законный способ списания, при этом не оставшись ни с чем. Посмотрим, какие темы интересуют читателей.

Гасятся ли долги ИП как физлица

Кредиторы могут быть включены в общий реестр и участвовать в распределении денег, полученных с продажи вещей. 

Банкротство физических лицот 7200 руб/месяцПодробнее

Услуги кредитного юристаот 3000 рубПодробнее

Юридическая помощь должникамот 3000 рубПодробнее

Списание долгов по кредитамот 7200 руб/месяцПодробнее

Последствия, если нет имущества

Дело закроется, а все обязательства  будут аннулированы.

Закроют ли ИП с неуплаченными налогами

Да, фирма будет закрыта, но все обязательство перейдут на физлицо. То есть при наличии собственности или денег на счету они будут списаны. Если ПФР и ФСС и ФНС не подали вовремя свои данные в реестр кредиторов, то срок давности таких обязательств – 3 года.

Последствия мошенничества

Бизнесмен может быть привлечен к административной или уголовной ответственности в зависимости от статьи, под которую попадают его действия, и от тяжести преступления. 

В статье мы рассказали, как обанкротить ИП, какие признаки банкротства индивидуального предпринимателя можно отметить. Воспользуйтесь услугами компании «Форма права», чтобы не ошибиться в юридических тонкостях. 

Источник: //forma-prava.ru/blog/osobennosti-bankrotstva-individualnyh-predprinimatelej/

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

1. Документы, подтверждающие личность.
2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
3. Одежда, обувь.
4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
5. Продукты питания.
6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Источник: //www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam/

Последствия банкротства физического лица и противопоказания к нему

К сожалению, без подготовки сложно отличить специалиста (врача) от продавца «лекарственных препаратов», замотивированных на личной прибыли, а не на Вашем финансовом здоровье. Поэтому чтобы Вас никто не смог ввести в заблуждение, рекомендуем прочитать «инструкцию к лекарственному препарату» (банкротству), которую мы постарались изложить для Вас в максимально развернутом и понятном виде.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц: инструкция по применению

Имущество «было и не стало» в течение 3-х последних лет

(Наличие сделок с имуществом за три последние года)

В процедуре банкротства физического лица в обязательном порядке будет проверено, какое имущество Вам принадлежало в течение 3-х последних лет (а в редких случаях и за больший период – с 1 сентября 2010 года).

Для этого финансовым управляющим (обязательной фигурой в процессе банкротства) будут сделаны запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав: Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ГИМС, ФНС.

В случае, если какое-то имущество Вам больше не принадлежит, его у Вас «не стало» было продано, подарено, отдано в качестве отступного и т.д.

в тот момент, когда у Вас уже имелись кредиты и займы (обязательства), которые сейчас фигурируют в процедуре банкротства физического лица, то финансовый управляющий и кредиторы вправе оспорить сделку , в результате которой имущества «не стало». Но для этого требуются веские основания.

Читать полностью

В каких случаях оспариваются сделки при банкротстве физических?

Несмотря на то, что сделка по дарению единственного жилья (или доли в нем) дочери или сыну в 3-х летний период обладает признаками, необходимыми для ее оспаривания, нам удавалось отстоять такую сделку!

Например, в деле № А40-13370/2017 мы защитили от оспаривания сделку по дарению квартиры (единственного жилья) дочери, несмотря на агрессивную позицию по этому вопросу основного кредитора – физического лица. Нам удалось доказать, что сделка по дарению единственного жилья не причинила вреда кредиторам.

Ведь как на момент совершения сделки, так и по настоящее время, это жилье является единственным пригодным для проживания. А на единственное жилье не может быть обращено взыскание кредитором, и оно не может быть реализовано в процедуре банкротства.

На нашу сторону встал не только суд первой инстанции (Арбитражный суд города Москвы), но и суд апелляционной инстанции (9 арбитражный апелляционный суд).

Срок оспаривания сделок (1 год или 3) исчисляется с момента принятия заявления о банкротстве к производству. Заявление обычно принимается к производству в течение 5 рабочих дней с момента подачи. Об этом суд выносит соответствующий судебный акт – определение о принятии заявления о банкротстве к производству.

Кроме того, если при наличии долгов Вы:

• за короткий промежуток времени «избавились» от нескольких единиц своего ликвидного имущества;
• в тот момент времени Вы уже перестали платить, либо просрочки оплаты наступили через короткий промежуток времени;

то суд вправе признать эти действия как заранее спланированные, направленные на «вывод имущества из-под носа кредиторов». И на основании статей 10 и 168 ГК РФ суд может «развернуть их».

признать недействительными и возвратить всё «в исходное состояние»

Сроки признания недействительными таких сделок существенно больше – до 10 лет. Правда, 10-ти летний срок для оспаривания в Гражданском кодексе не так давно и не распространяется лишь на сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года. Кроме того, если Ваши действия с имуществом будут признаны направленными на «вывод активов», то по завершению процедуры банкротства Вы, скорее всего, от долгов не освободитесь!

Бесплатная консультация

Предоставление поддельных документов или недостоверных сведений при получении кредитов

Статья 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит, что гражданин по итогам процедуры банкротства физического лица не освободится от долгов (долги не «спишут», а значит и банкротство затевать нет смысла), если предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.

Что понимать под заведомо ложными сведениями?

Заведомо ложными сведениями являются:

• Поддельные справки по форме 2-НДФЛ и трудовая книжка, которые Вам изготовили недобросовестные кредитные брокеры для получения кредитов.
• Справки по форме банка и справки 2-НДФЛ о размере Вашего дохода выданные (подписанные) Вашим работодателем и не соответствующие реальным отчислениям в Федеральную налоговую службу, являются заведомо недостоверными сведениями лишь тогда, когда Вы являетесь (либо являлись) непосредственным руководителем или главным бухгалтером организации. Когда у Вас не получится занять позицию: «Справку мне выдал работодатель. В справке отражен реальный уровень моего дохода. А что работодатель платит с меня меньше налогов и отчислений в пенсионный фонд, я знать не мог!».
• Заполненная Вашей рукой и удостоверенная Вашей подписью анкета на получение кредита, в которой Вы сообщаете сведения, не соответствующие действительности: например, что у Вас есть яхта, 2 дорогостоящих автомобиля, коттедж и квартира. По факту, большинство анкет остаются незаполненными, либо заполняются сотрудниками кредитных отделов банка.

Но даже если за Вами есть «грешок», или Вы не помните, что заполняли (подписывали) при получении кредита и какие именно документы предоставляли, то далеко не факт, что долги Вам в итоге не спишут!

На практике в настоящее время большинство банков-кредиторов занимают крайне пассивную позицию в процедурах банкротства своих рядовых должников – физических лиц.

Для крупных банков рядовыми должниками являются заемщики с долгами до 3-5 миллионов рублей.

В банкротстве рядовых заемщиков, физических лиц, активность в настоящее время проявляет лишь банк «Траст», который сам находится на санации и новых кредитов не выдает (работает лишь на взыскании задолженности).

Это одна из причин, по которой подавляющее большинство дел в нашей стране сейчас завершаются списанием долгов (около 98,5% дел от общего количества по итогам 2017 года, Подробнее об этом).

Мы тщательно подходим к анализу ситуации наших потенциальных клиентов и не берем заведомо проигрышные дела при оценке перспектив банкротства физического лица.

Как следствие, по всем нашим делам, завершившимся за первых 3 года существования института банкротства физических лиц в России, вынесено определение суда об освобождении от долгов. Смотреть «Выигранные дела».

Записаться на бесплатную консультацию в офис

Взятие кредитов без цели их вернуть

Если Вы не так давно оформили кредит на крупную сумму и при этом:

• деньги направили на личные цели, а не на рефинансирование имеющихся кредитов;
• на момент взятия кредитов у Вас отсутствовал доход (финансовая возможность), достаточный для дальнейшей оплаты кредитов;
• вы не внесли ни одного платежа по кредиту (или внесли 1-2);

то мы не рекомендуем Вам начинать процедуру банкротства физического лица, т.к. долги Вам, скорее всего, «не спишут»! А банки, если сумма кредитов более 2,25 млн.

рублей, могут попытаться возбудить уголовное дело по статье 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», либо по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» при сумме кредита более 1,5 миллионов рублей.

Подробнее об уголовной ответственности за невыплату кредита.

При наличии таких противопоказаний мы рекомендуем продолжать оплату кредитов из последних сил. Чем дольше – тем лучше! Здесь нет каких-то четких сроков.

Хотя некоторые «юристы» Вам будут рассказывать о необходимости внесения 2х-3х платежей, «а потом можно банкротиться». Конечно, 2-3 платежа лучше, чем ничего не платить.

Но внесение 3х платежей не гарантирует отсутствие проблем в процедуре банкротства и в уголовной плоскости!

Получить бесплатную консультацию юриста

Наличие неоплаченных долгов, связанных с преступлением

По итогам процедуры банкротства Вы также не освободитесь от долгов, если у Вас имеются неоплаченные долги, связанные с преступлением:

• уголовный штраф, как вид наказания;
• гражданский иск, заявленный и удовлетворенный в рамках уголовного процесса;
• судебный штраф, назначенный в соответствии со статьей 76.2 УК РФ;

  Лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено судом от уголовной ответственности с назначением судебного штрафа в случае, если оно возместило ущерб или иным образом загладило причиненный преступлением вред.

• и иные долги неразрывно связанные с преступлением.

Также сложности при банкротстве физического лица могут возникнуть, если у Вас имеется неснятая или непогашенная судимость за преступления в сфере экономики.

Мы привели 4 основных противопоказания к банкротству физического лица. Но любая ситуация (при отсутствии противопоказаний №3 и №4) требует детально анализа.

Вам самим вряд ли удастся разобраться в оспаривании каких-либо сделок с имуществом так же хорошо, как это сделают юристы, через руки которых прошли сотни сделок.

Мы не раз успешно защищали от оспаривания сделки с имуществом и не понаслышке знаем, какие сделки оспариваются на практике, а какие – нет!

Получить консультацию профессионалов

Не имея реальных противопоказаний к банкротству, людей часто останавливают (пугают) «страшные» последствия процедуры банкротства физического лица. Для должника, на самом деле, каких-либо серьезных последствий нет.

Если же до начала процедуры банкротства Вы прекратите деятельность в качестве ИП (сделать это очень просто даже при наличии долгов по налогам и страховым взносам, подробнее ), то последствия банкротства ИП не будут распространяться на Вас и, соответственно, открыть ИП после банкротства физического лица Вы сможете!

Конечно, из перечисленных нами «побочных действий», возможно, Вы найдете не совсем приятные для Вас последствия банкротства физического лица.

Но сравните эти «побочные действия» с эффектом от процедуры банкротства:

• возможность полностью списать свои долги через 8-10 месяцев после начала процедуры;
• прекращение звонков коллекторов и кредиторов в свой адрес и в адрес близких людей через 1-3 месяца;
• избежание визитов судебных приставов для описи имущества к Вам домой.

На наш взгляд, негативные последствия меркнут на фоне положительных последствий банкротства для должника.

В заключение хотели бы остановиться на некоторых особенностях («возможных побочных эффектах») процедуры банкротства физического лица.

Мы очень рады, что Вы прочли нашу «инструкцию к применению» банкротства физического лица до конца.

Надеемся, что Вы смогли сделать первые выводы относительно того, есть ли у Вас противопоказания к процедуре банкротства; а также оценили, насколько критичны для Вас последствия, которые накладывает процедура банкротства физического лица. Рекомендуем также пройти наш онлайн-тест «Подходит ли процедура банкротства Вам?!» и получить бесплатную консультацию специалистов «Долгам.НЕТ» по Вашей ситуации по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: //dolgam.net/posledstviya-i-protivopokazaniya/