Можно ли рефинансировать несколько микрозаймов и объединить их в один кредит?

Объединение кредитов в один в Сбербанке России позволяет снизить финансовые издержки и упростить процедуру погашения займа. Участником программы может стать заемщик, имеющий положительную кредитную историю.

Клиент сторонних банков может рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Не допускается объединение займов, по которым проводилась реструктуризация (пересматривались сроки погашения долга или размер ежемесячного платежа).

Контрагент Сбербанка вправе рефинансировать следующие виды рублевых ссуд:

• автозайм;
• кредитные карты;
• ипотечная ссуда;
• потребительские кредиты;
• дебетовые пластиковые карты с овердрафтом.

Минимальная сумма, предназначенная для объединения займов, составляет 30 тыс. рублей. Предельный размер кредита равен 3 млн рублей. Срок рефинансирования кредитов, оформленных в сторонних банках, составляет от 3 месяцев до 7 лет. Ставка по ссуде находится в диапазоне от 11,9 до 13,9% годовых (размер переплаты зависит от срока и суммы займа).

Объединение нескольких кредитов в один в Сбербанке осуществляется без предоставления залогового обеспечения (за исключением ипотеки). Максимальный срок рассмотрения заявки на объединение займов составляет 2 дня. После одобрения заявления Сбербанк погасит клиентскую задолженность в сторонних организациях и переведет денежные средства на внутренний счет.

Новый кредит погашается по аннуитетной схеме согласно подписанному графику платежей. Допускается досрочный возврат займа без уплаты комиссии в пользу банка. Несвоевременное погашение долга приведет к начислению неустойки в размере 20% годовых (размер штрафных платежей зависит от объёма аннуитетного взноса).

Как объединить кредиты: особенности процедуры

Если в сложившихся обстоятельствах у вас несколько долговых обязательств, то можно объединить все кредиты в один, что позволит увеличить период выплат за счет уменьшения ежемесячной суммы платежей.

Процедуру консолидации не стоит путать с программой рефинансирования. Цель обоих инструментов схожа – сократить конечную стоимость кредита, но способы при этом используются разные. Суть первой — объединение нескольких денежных займов и перевод их в один банк. Суть второй – получение новой ссуды для погашения текущего кредитного долга.

Механизм консолидации хорошо работает в отношении кредитов без залога – микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, ссуд наличных.

К примеру, вы взяли в разных банках несколько займов без какого-либо обеспечения – оформили кредитную карту, купили в кредит бытовую технику и взяли ссуду, чтобы сделать ремонт.

С точки зрения банковской «механики» их легко объединить в один продукт.

Считается, что соединить можно и залоговые кредитные продукты – ипотеку или автокредит. Но на деле это довольно сложный и неповоротливый механизм, где требуется переоформление залогового движимого или недвижимого имущества.

Банки очень неохотно идут на такой шаг. Передача предмета обеспечения – квартиры или автомобиля – долгая процедура, требующая дополнительных расходов.

Поэтому они «дают добро» на слияние таких продуктов только в крайнем случае, когда избавиться от проблемного кредита другим способом невозможно.

Рефинансирование кредита

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита

Потребительские кредиты позволяют обладать вещью сейчас. Приобретать сразу, а не копить и откладывать. Это соблазн для многих. В результате желание обладать побеждает над здравым смыслом. Человек покупается на заманчивые предложения банков и возможность не платить первые два месяца.

Берет один кредит, второй, третий… А потом вдруг понимает, что кредитное бремя оказалось непосильным. Что же делать в данной ситуации? Одним из вариантов решения проблем является консолидация. К тому же это самый экономичный вариант. Если посмотреть названия кредитных предложений банков, то консолидацию увидим не часто.

В большинстве случаев предлагается рефинансирование. Многие банки и их клиенты вообще не разделяют эти понятия. Но обо всем по порядку. Что такое рефинансирование кредита? Это замена существующего долга новым на определенных условиях. То есть это выдача банком нового кредита для погашения старого.

Новый кредит оформляется на более выгодных для заемщика условиях. Что такое консолидация? Это объединение имеющихся кредитных долгов с разными условиями и датами платежей в один. Почему же их путают? Это обусловлено тем, что банки, предлагая рефинансирование, часто подразумевают и консолидацию.

То есть консолидация – это тоже рефинансирование — оформление нового кредита. Но не взамен одного, а сразу многих кредитов. Новый кредит оформляется на общую величину кредитной задолженности по всем старым.

Для банка это тоже преимущество. Существенная часть просроченной задолженности с небольшим сроком задержки платежа возникает по причинам рассеянности и забывчивости клиента.

И если клиенту проще контролировать один платеж, чем пять, то и вероятность своевременного внесения каждого очередного платежа возрастает. В настоящее время данная услуга предлагается многими кредитными организациями.

Рассмотрим особенности консолидации крупнейшими банками.

В рамках этих программ возможно объединять до 5 кредитов разных банков. В ВТБ программа объединения также названа рефинансированием и представлена в варианте потребительских кредитов. В рамках программы консолидации подлежит до 6 кредитов. Условия нового кредита:.

В Россельхозбанке программа рефинансирования потребительских кредитов позволяет объединить несколько кредитов разных банков.

Программы консолидации кредитов есть во многих кредитных организациях. Однако здесь нужно соблюдать осторожность. В ряде случаев эти программы означают именно рефинансирование, без возможности объединения.

Например, в Бинбанке и Газпромбанке возможно рефинансировать только один кредит.

Рассмотрим программы объединения потребительских кредитов банков — лидеров банковской системы, за исключением тех, чьи условия были указаны выше.

В целом, консолидировать можно до разных кредитов в один. По первому осталось уплатить 10 взносов в банк, по второму — Детальная информация показана в таблице. Заемщик считает условия кредитов невыгодными и хочет консолидировать кредиты на приемлемых условиях. Из таблицы видно, что новый кредит предпочтительнее предыдущих займов.

Кредиты погашаются равными взносами. При этом первые 10 взносов больше по старым договорам. Ситуация меняется в 11 и 12 платежах, так как один из старых кредитов к этому моменту должен быть закрыт.

Но, как отмечалось ранее, суммарная величина всех выплат по консолидированному кредиту меньше. Однако заемщика волнует не только размер платежа, но и величина переплаты. Он хочет получить кредит дешевле.

Случается, что консолидация требуется не только с целью экономии, но и для уменьшения текущего платежа.

Если финансовое состояние заемщика ухудшилось, платить большие суммы становится затруднительно. В этом случае можно предусмотреть увеличение срока. При тех же условиях Сбербанка изменим срок с 12 до 24 месяцев.

В результате сумма ежемесячного платежа снизится, что видно в таблице. Уменьшение платежа облегчит выплату кредита для заемщика. Но в данном случае почти в 2 раза возрастает переплата.

Поэтому, для варианта экономии увеличение срока не подходит.

Причину отказа банк не уточняет. Но в большинстве случаев причины такие же, как и в других кредитах. Если по всем критериям данной программы возраст, стаж, регистрация и т. Итак, консолидация кредитов в большинстве случаев выгодна и удобна, но прежде чем на нее решиться, следует все грамотно взвесить и рассчитать.

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке. Ваш город. По вашему запросу ничего не найдено. Города России. Области России.

Кредитные карты Дебетовые карты. Персональный подбор кредита Кредитный рейтинг Потребительские кредиты Автокредиты Микрозаймы.

Новостройки Вторичка Рефинансирование Без первоначального взноса Ипотечное страхование.

Источник: https://ob.okd1.ru/zakon/obedinit-kredity/

Как превратить несколько кредитов в один?

Сейчас сложно найти человека, который не имеет или не имел никаких кредитов. С помощью заемных денег покупается уже практически все: от недвижимости до простого телефона. Зачастую у человека может быть сразу несколько кредитов, например, ипотека, автомобиль, на потребительские нужды и проч.

С одной стороны это удобно, поскольку можно приобрести необходимые вещи, не откладывая на потом, но с другой стороны, долговая нагрузка может оказаться непосильной или же крайне неудобно запоминать даты платежей, суммы, постоянно ходить в разные места, чтобы оплатить. Можно случайно оплатить не тот кредит, а по другому возникает просрочка и проч.

В данных случаях возникает вопрос, как можно уменьшить кредитное бремя и сделать оплаты более комфортной и удобной? В этом случае применяется техника перекредитования или рефинансирования существующих кредитов. Она позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей, а также объединить несколько кредитов в один.

Рассмотрим подробнее, как превратить несколько кредитов в один, что для этого нужно и какова будет процедура?

«Несколько-в-одном» или рефинансирование

Наличие нескольких займов создают сложности в их погашении в плане того, что:

• Клиенту неудобно платить и помнить особенности каждого погашения.
• Сумма по действующим кредитам стала «тяжелой» (например, снизился уровень зарплаты, сложная финансовая ситуация и др.).

В этих случаях можно найти два выхода:

• Взять новый кредит и самостоятельно перекрыть остальные. Этот вариант является довольно простым. Достаточно обратиться в банк, оформить заявку на новый кредит, получить деньги и погасить все остальные. Однако, здесь могут возникнуть сложности в плане одобрения заявки (на клиенте уже есть долговая нагрузка), сбора нового комплекта документов (справки о доходах, копия трудовой книжки, документы, подтверждающие финансовую стабильность и др.), траты времени на поход в банк
• Прорефинансировать действующие кредиты. Данный вариант является более сложным, но более эффективным. В этом случае банк выдаст только ту сумму, которая требуется, чтобы погасить все имеющиеся кредиты. В итоге клиенту нужно будет оплачивать только один кредит в одном месте в одно время.

Рефинансирование, как способ уменьшения платежей по кредитам

Современная жизнь настолько нестабильная, что можно легко потерять источник стабильного дохода и попасть в сложную финансовую ситуацию. Когда-то комфортные выплаты становятся непосильными.

В этом случае можно использовать вариант перекредитования или рефинансирования долга.

За счет того, что новый займ будет выдан на новый, более длительный срок, размер ежемесячных платежей будет уменьшен.

Подать заявку на рефинансирование возможно:

• В том же банке, где есть существующий кредит. В этом случае для рассмотрения нужно предоставить документы, подтверждающие ухудшение материального положения (справку о доходах, выписку из трудовой книжки о понижении должности и др.). Заявка обычно рассматривается быстро, и клиенту предлагается увеличить срок кредита. Стоит отметить, что в данном случае переплата возрастает.
• В другом банке, который предоставляет такую возможность. Здесь придется собирать полный комплект документов. После решения, нужно в установленный срок предоставить справки о сумме для полного досрочного погашения рефинансируемого кредита. Затем банк перечисляет нужную сумму на счет, а клиент уже будет платить по новому договору.

Рефинансирование, как способ объединения нескольких кредитов в один

Иногда у человека может быть одновременно несколько действующих кредитов, по которым платежи комфортны для выплаты. Неудобство может составлять только то, что постоянно нужно помнить о сроках погашения, суммах. Это достаточно неудобно и отнимает много времени. В данном случае рефинансирование или перекредитования может прийти на выручку.

При перекредитовании выдается новый займ, с помощью которого заемщик погашает остальные и платит только один новый кредит.

При рефинансировании суть примерно такая же, но в этом случае клиент не получает сумму наличными на руки – она перечисляется безналичным путем на рефинансируемые кредитные счета, после чего клиент обязан представить справки о полном погашении задолженности и оплачивать один кредит в одном банке.

Процедура рефинансирования

• Клиент подает заявку в банк на рефинансирование кредита (-ов) и предоставляет пакет документов (паспорт, справки, кредитные договоры и др.).
• Банк рассматривает заявку, делает запрос на кредитную историю на наличие задолженности. Если КИ окажется испорченной (были просрочки или висит непогашенный долг), то вполне вероятен отказ. При положительной КИ вероятность одобрения возрастает.
• При положительном решении клиент в течение 3-5 дней предоставляет справки об остатках задолженности для полного погашения с указанием реквизитов.
• На указанные реквизиты перечисляется нужная сумма.
• В течение месяца клиент должен представить справку о полном погашении рефинансируемых кредитов.
• Выплаты продолжаются уже по новому графику в одном банке.

Таким образом, объединить несколько кредитов в один можно.

Для этого нужно взвесить все «за и против» и просчитать, насколько это будет выгодно.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kak_prevratit_neskolko_kreditov_v_odin/

Как объединить несколько кредитов в один? Способы консолидации кредитов других банков

Рефинансирование кредита поможет избежать просрочки и выплатить банку все долги. Люди часто пользуются таким предложением. Это предотвращает дополнительные затраты в виде пени, которые выставляются при несвоевременной оплате кредита.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита – это процедура получения очередного займа, когда банк предоставляет более выгодные условия. Услуга поможет полностью или частями выплатить предыдущий кредит, сложить несколько в один.

Процедура осуществляется следующий образом:

• Человек обращается в банк, излагает суть проблемы, если не успевает вовремя внести средства для ежемесячного платежа. Его заявка принята к рассмотрению.
• После обработки заявления на рефинансирование сотрудник выставляет решение о возможности рефинансирования. Потребителю предлагают ряд условий, на которые он может согласиться, либо отказаться от них.
• После оформления нового кредита банк берет на себя обязательства заемщика перед другим учреждением, выплачивает полностью долг.
• Теперь заемщик платит новый кредит на более выгодных условиях.

Что дает такое перекредитование?

1. Возможность снижения процентной ставки;
2. Увеличение срока выплаты;
3. Снижение суммы ежемесячного платежа;
4. Изменение валюты.

Что такое слияние займов

При наличии нескольких кредитов потребителя интересуют банковские предложения о слиянии займов.

Объединение нескольких кредитов в один удобно тем, что:

• Формируется одна общая задолженность, не нужно производить выплаты в разные места.
• При увеличении суммы кредита появляется возможность платить дольше, но снизить сумму ежемесячно платы.
• Снижается годовой процент, взимаемый банком.
• Не нужно выплачивать пенни, которые человек должен в другое учреждение.

Главное отличие объединения кредитов от рефинансирования: при слиянии займов клиент переводит их в одну организацию, а при рефинансировании клиенту банк одобряет новую ссуду для того, чтобы тот погасил имеющийся кредит.

Консолидация, то есть объединение, подходит следующим категориям клиентов:

• Тем, кто набрал много микрозаймов в разных компаниях. Иногда это бывают небольшие микрозаймы, но при сильных просрочках пенни начисляются на каждый заем отдельно, что выливается в серьезную сумму.
• Клиентам, которые купили в кредит технику, мебель, взяли деньги на потребительские нужды.

В перечисленных ситуациях гораздо проще объединить все задолженности в одну и постепенно выплачивать деньги одному заемщику.

В каких случаях востребована консолидация нескольких задолженностей

Консолидация кредитов показана при условии, если клиент не в состоянии вносить полноценные платежи банку. Основная цель такой услуги – снизить уровень финансовой нагрузки, скорректировать сумму погашения таким образом, чтобы заемщик имел возможность регулярно вносить определенное количество денежных средств банку-кредитору.

При наличии ссуд, выданных под огромные проценты, клиент может получить минимальную процентную ставку, что уменьшит сумму платежа в месяц почти на 48%. Если у человека имеется множество долговых обязательств, от этого сильно страдает бюджет его семьи, то консолидация преобразит нагрузку до умеренной, что автоматически повысит уровень жизни.

При объединении нескольких займов ощущается экономия времени, не придется пополнять несколько кредитных счетов, заводить отдельные дебетовые и кредитные карты, посещать разные представительства.

Благодаря консолидации задолженностей клиент получает возможность предотвратить сильные просрочки, погасить все долги перед банками. В результате формируется хорошая кредитная история, которая позволит совершить новые покупки в будущем, в том числе крупные.

Минусы консолидации

При попытке оформить объединение займов потребитель может столкнуться с некоторыми трудностями, о которых необходимо знать заранее:

• Маленькое количество учреждений, которые предлагают такой тип банковских услуг.
• Практически всегда, когда человек пытается уйти от выплаты долгов, кредиторы пытаются всячески воспрепятствовать этому, иногда дело доходит до возложения штрафной санкции за досрочное прерывание договора.
• Определенные затраты, в которые входит оформление договора, услуга оценки залогового имущества, заявление на страховку.
• Необходимость сбора нового пакета документов.

Для многих представляется сложным сбор бумаг, подписей. В отдельных случаях не удается договориться с банками-кредиторами о досрочном закрытии договора.

Ограничения для пользователей

Известный факт – далеко не все люди могут воспользоваться услугой консолидации кредитов. Это невозможно при:

1. Уже имеющейся плохой кредитной истории у заемщика.
2. При подключении аннуитетных платежей, в том случае, если клиент успел выплатить более 50 процентов от общего долга. Такой тип выплат предусматривает, что сначала клиент возвращает кредит, и только потом начинается погашение общего долга.
3. Остаточном времени выплат – 6 месяцев, некоторые банки сокращают срок до 3 месяцев.

Какие банки предлагают услуги рефинансирования

Консолидацию кредитов предлагают следующие организации:

• ВТБ 24;
• «Банк Москвы»;
• Сбербанк;
• «РоссельХозбанк»;
• «Альфабанк».

Процедура достаточно простая, в отделении банка оформляется заявка. Главным условием является положительная история кредитов.

В Сбербанке России действуют следующие условия объединения нескольких кредитов:

1. Погасить задолженности можно не более, чем в 5 разных учреждениях;
2. Годовой процент от 13%.;
3. Срок выдачи кредита: от трех месяцев до 5 лет;
4. Максимальная сумма ссуды – 1000000 рублей.

Объединить кредиты можно:

• Получив новый заем самостоятельно, затем погасить оставшиеся кредиты.
• Написать заявление на консолидацию в отделениях представленных банков.

Финансовые консультанты советуют не прибегать к самостоятельному погашению кредитов, так как данное занятие весьма хлопотное и не всегда эффективное. Лучше подать заявление на объединение задолженностей, чтобы банк погасил их за вас.

Смотрите на эту же тему:  Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Банки «АльфаБанк», «Россельхозбанк» и «Банк Москвы» могут выдать заемщикам до 3 миллионов рублей. В Банке Москвы и Россельхозбанке срок кредита не может превысить 5 лет, а в Альфа Банке максимально возможный срок составит 7 лет. Средний возраст клиента должен варьироваться в пределах 21-65 лет.

Советы специалистов

Финансовые консультанты советуют не предпринимать никаких мер сгоряча. Если вы приняли решение о рефинансировании или объединении кредитов в одном банке, то:

• Просчитайте заранее, сколько денег нужно будет потратить на оформление документов, оценку собственности. Узнайте сразу, какие затраты вам предстоят, проанализируйте, так ли необходима банковская услуга.
• Тщательно изучайте предложенный договор для подписи, обращайте внимание на отметки «*» и мелкий шрифт, не стесняйтесь расспрашивать сотрудника банка о волнующих нюансах.
• Доверяйте только проверенным кредитным учреждениям, которые имеют лицензию. Преимущественно выбирайте крупные банки.
• После подписания договора не забывайте следить за платежами. Не допускайте просрочек, даже один день может сыграть важную роль не в вашу пользу.

Помните, что кредитную историю легко испортить парой просроченных платежей, а очистить ее и начать заново можно лишь спустя 10 лет в соответствии с законом РФ.

Отзывы

Изучив отзывы потребителей, которые уже успели опробовать услуги рефинансирования кредитов, вы сможете сделать более точные выводы о преимуществах и недостатках данной услуги.

Кирилл Олегович, Иркутск. Доброго дня! Два года назад набрал займов в мелких организациях. Накапали огромные проценты, которые росли с каждым месяцем. Решил обратиться в Сбербанк для оформления консолидации кредитов.

Выбрал этот банк, так как пользуюсь их зарплатной картой «Мир», для своих клиентов они предлагают льготные условия.

Мне оформили минимальную процентную ставку, плачу раз в месяц указанную сумму, которая не ущемляет мой бюджет.

Елена, Ставрополь. Здравствуйте, воспользовалась предложением банка о рефинансировании. Было два кредита в разных организациях, меня это напрягало. Погасила их, взяв новый заем. Сейчас плачу один общий кредит, что меня полностью устраивает.

Олег, Омск. Если вы набрали займов, попали в неудобную ситуацию, то вам поможет рефинансирование. Это быстрая процедура, которая потребует только вашего присутствия в офисе, благоприятной кредитной истории и соответствующего возраста. Мне проще так платить, выгода ощущается. Советуют всем, кто не рассчитал свои силы!

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/obedinenie-kreditov-v-odin/

Перекредитование микрозаймов | Лига.КредитОнлайн

Финансовое положение населения заставляет хоть иногда прибегать к тому, что приходится брать деньги в долг. Пусть и небольшие суммы, пусть только до зарплаты – но все же. Часто находясь в трудном денежном положении, особенно, когда это продиктовано непредвиденными расходами (на ремонт или что хуже – на лечение), человек вынужден обратиться к кредитованию.

Отлично, если можно отделаться «легким испугом» – взял средства, воспользовался, отдал и забыл.

Но бывают ситуации, и причин много, когда случаются просрочки или вообще нет материальной возможности погасить обязательства.

Такие моменты отражаются на кредитном досье заемщика, которое фиксируется в БКИ – бюро кредитных историй, доступ к нему имеют все финансовые организации, занимающиеся кредитованием.

Где искать помощи в сложившихся обстоятельствах? Ответ – современный финансовый инструмент рефинансирование. То есть обращение в учреждение по кредитованию за средствами для перекрытия уже имеющихся денежных обязательств.

Перекредитование – инструмент для решения вопросов по долговым обязательствам

Перекредитование – это оформление новой ссуды, для закрытия уже имеющихся просроченных долгов, в сущности это получение кредита, по возможности на более выгодных условиях и на более длительный период либо в той же организации, либо в сторонней.

Часто вместо этого термина используют слово рефинансирование. Такая процедура, своего рода способ объединения нескольких небольших задолженностей в одну, либо наоборот, в зависимости от условий кредитования.

Кто поможет погасить текущие задолженности?

Проблема выявлена – путь решения определен, кто выдаст дополнительные средства клиенту с подпорченной финансовой репутацией? Важно понимать, что любое финучреждение имеет доступ к Украинскому БКИ, поэтому нет смысла скрывать свое положение. Плюс часто кредиторы идут на встречу и снижают процентную ставку или увеличивают период погашения обязательств. Будьте честны, и вам это зачтется.

Есть несколько возможных источников перекредитовать микрозаймы, более детально рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого.

Источник №1 Силами «родни»

Первое, что приходит на ум, это одолжить у близких или родственников.

Очевидным плюсом будет беспроцентная ставка в большинстве случаев, хотя случается всякое. К минусам можно отнести:

• Во-первых, денежные возможности ваших друзей не безграничны, как у специализированных финорганизаций. Элементарно может не быть необходимой суммы.
• Во-вторых, такое сотрудничество чревато испорченными отношениями в случае непредвиденных просрочек. Ссоры и недоразумения из-за денег достаточно часты.

Как гласит народная мудрость: «Хочешь потерять друга – дай ему в займы». Не самый оптимальный вариант ликвидации нежелательных финансовых последствий.

• 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Источник №2 Банки

Банковские учреждения не охотно идут на такие сделки. В случае готовности предоставить кредит с текущими просрочками увеличивается запрашиваемый пакет документации и срок рассмотрения заявки, что естественно, является бесспорным минусом.

Чтобы получить займ на карту вам потребуется такой перечень бумаг:

• Паспорт гражданина Украины;
• ИНН (идентификационный налоговый номер);
• Документ-подтверждение платежеспособности, т.е. справка о доходах (сроком не меньше полугода);
• Выписка от предыдущего заимодателя с указанием сумм и периодов задолженности (возможно копия договора кредитования);
• Согласие первичной компании на прием средств по выплате долга;
• Соглашение о залоге или письмо поручителя, если таковые имеются.

« Период от подачи заявки до ее одобрения займет от 3 до 5 дней »

Следует обратить внимание на ряд нюансов, которые могут поспособствовать положительному исходу, и вы сможете взять деньги на погашение прошлых «хвостов»:

• Совет – желательно прийти в финорганизацию, как только появилась просрочка. Чем меньше период невыплаты платежа, тем больше вероятность одобрения рефинансирования. То, что клиент сразу обратился за помощью, говорит о его добросовестности и желании погасить кредит.
• Собрать по максимуму документы, подтверждающие платежеспособность или улучшение материального состояния. Это может быть: справка о доходах с акцентированием на повышении заработной платы; письменное подтверждение получения наследства или ценного имущества; официальная бумага с дополнительного места работы; патенты на интеллектуальную собственность или права автора идеи; документ о выплате закладной, например, когда оформляется ссуда на жилье (собственник-заемщик).
• Проживание по месту нахождения финансового учреждения, тоже повышает вероятность выдачи денег на рефинансирование долга.
• Движимое и недвижимое имущество в собственности клиента увеличивают шанс одобрения запроса.

Вывод таков, выгодно обращаться в банк только за большими суммами в долгосрочной перспективе. Если же вам необходима небольшая сумма, то игра не стоит свечей.

• Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Источник №3 МФО

МФО – это микрофинансовые организации, работающие в законодательном поле Украины, оказывающие услугу перекредитования на наиболее лояльных и выгодных условиях. Рассмотрим преимущества обращения в такие компании:

• Минимальный список необходимых документов (паспорт и ИНН).
• Оперативность и легкость оформления заявки и получения денег. В среднем процесс «от А до Я» занимает около получаса.
• Микрозайм без отказа практически всем «неплатежеспособным» категориям населения (студентам, пенсионерам, безработным, лицам без официального трудоустройства, без поручителей и с плохой кредитной историей). Также, более расширены возрастные рамки, в отличие от банков – 18-75 лет.
• Сервисы МФО работаю онлайн в автоматическом режиме круглосуточно и без выходных, что позволяет оформить займ в любое удобное время не выходя из дому.
• Существует гибкая система бонусов и программ лояльности для постоянных клиентов. А для новичков часто предлагаются 50% скидки или вообще деньги под 0% (0,01% если быть точным) – такой заем имеет ограниченный размер до 3 000 – 5 000 грн.
• Есть опция пролонгации в форс-мажорных обстоятельствах, и досрочного погашения с оплатой только фактического периода пользования без штрафов.
• Лояльность также выражается в предоставлении кредитных каникул, если есть подтвержденная серьёзная причина просрочки.

• Эксклюзив 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Из минусов можно выделить: небольшой размер помощи – микрозайм ведь (максимум 10 000 – 20 000 грн. при повторном обращении, и до 5 000 грн. при первом), достаточно большой процент годовых в пересчете (1,7% в день звучит приятно, а вот 620% годовых как-то не особо), нет законодательной базы для ограничения размеров пени за просрочку (можно заплатить сумму, превышающую тело кредита).

Положительных моментов однозначно больше, удобство использования сервисов-агрегаторов для подбора наиболее выгодных фирм в считанные минуты, облегчит ваш выбор. Не грех повториться, что минимальный пакет документов расширяет границы использования. Сейчас даже рассрочка в магазине требует предоставления справки о доходах или письменного подтверждения трудоустройства.

Нюансы и правила для уменьшения долговой нагрузки

Кредитная зависимость в последнее время является нормой, поэтому будьте осторожны и скрупулезно оценивайте свои финансовые возможности. Для их оценки и выявления слабых сторон, рекомендуем воспользоваться некоторыми негласными правилами:

1. Соотношение суммы кредита к ожидаемым или имеющимся денежным доходам должно быть всегда в пользу последних.
2. Определите цели для своих заемных средств, потому как они тоже могут приносить прибыль. Например, ссуда на авто для личного пользования и для основных фондов вашего бизнеса разительно отличается по своей функциональности. Во втором случае вы рано или поздно получите доход, и окупаемость такого кредита выше в разы.
3. Правильный расчет своей платежеспособности. Вы должны располагать определенной суммой после погашения процентов по ссуде, для безбедного существования вашей семьи или бесперебойной работы вашего дела хотя бы пару месяцев. Примерно треть вашего дохода должна уходить на кредитные выплаты. Также сверхдоход неплохо пустить на уменьшение тела кредита, что в будущем уменьшает и общий размер ссуды.
4. Постоянный мониторинг рынка кредитования. Держать руку на пульсе и искать возможности с более низкими процентными ставками и выгодными условиями.
5. Одно из главных правил – не скрываться от кредитора. Последствия такого поведения – высокие пени и штрафы, которых не избежать. При этом общий размер обязательной выплаты растет, как снежный ком. Обращение кредитора за взысканием в суд, а также неприятность в виде визитов такого лица, как коллектор. Сотрудничество и адекватное отношение к ситуации сотрудников кредитной организации поможет выбраться из долговой ямы – важно обратиться к ним вовремя.

• Лидер офлайн рынка Лидер офлайн рынка Читать подробнее

Подводя итоги: выгодность оформления рефинансирования можно определить проанализировав свои денежные возможности и просчитав конечную стоимость этой операции. Потому как, этот способ может как усугубить общую картину, так и наоборот, вывести из неблагоприятной истории с одалживанием.

Долг по кредиту теперь не проблема, грамотное распределение своих финансов и подкованность в вопросах кредитования поможет избавиться от отрицательного баланса вашего бюджета!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/refinansirovanie-mikrokreditov

Рефинансирование: что это такое и как его получить в 2019 году?

В наше время практически каждый гражданин когда-либо сталкивался с оформлением кредита, но, к сожалению, далеко не все выполняют свои обязательства, и возвращают долг вовремя.

Иногда причина в том, что человек просто не отличается добросовестностью, но бывают ситуации, которые возникают непредвиденно, и просто лишают заемщика возможности погасить долг.

Тогда возникает просрочка, которая сказывается на кредитной истории, и способов решить проблему становится все меньше. Одним из вариантов является рефинансирование займов МФО или банковских кредитов.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это процесс получения одного кредита для того, чтобы погасить один или несколько других просроченных займов. В таком случае деньги в долг выдает другая финансовая организация, на основании других условий кредитования.

Чтобы воспользоваться такой услугой, должно быть согласие всех учреждений, то есть они как бы продают долг другой финансовой организации.

Рефинансирование с плохой кредитной историей банки оформляют неохотно, однако получить положительное решение вполне реально.

Зачастую вместо термина рефинансирование используют слово перекредитование. Эта услуга отличный способ объединить несколько небольших задолженностей в один кредит, и выплачивать деньги не пяти компаниям, а одному банку.

Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?

Для того чтобы проанализировать вероятность получения рефинансирования онлайн займов МФО с просрочками, нужно самостоятельно изучить свою кредитную историю.

Получить ее можно в УБКИ, раз в год запрашивать данные можно совершенно бесплатно.

Больше всего шансов на получение перекредитования в крупной финансовой организации у заемщиков, которые не просрочили платеж, а просто приняли решение сменить кредитора или объединить несколько займов.

Но, к сожалению, большинство людей принимают решение оформить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей, а не заранее, и это становится главной проблемой, ведь большинство банков отказываются от сотрудничества с такими клиентами. Больше всего шансов на получение рефинансирования микрозаймов с плохой КИ в небольшом банке. Здесь намного меньше клиентов, чем в крупных финансовых учреждениях, и даже проблемному заемщику готовы пойти навстречу.

Для повышения вероятности получения одобрения от банка, желательно иметь документы, которые смогут доказать вашу платежеспособность. К ним относятся:

• Справка о доходах, желательно, чтобы она говорила о повышении зарплаты с момента оформления проблемного займа;
• Бумаги, которые подтверждают, что у клиента появилось ценное имущество. Это может быть справка о получении наследства;
• Свидетельство, которое подтверждает наличие источника дополнительной прибыли – справка со второго места работы, соглашение о реализации интеллектуальной собственности или авторских прав, и так далее;
• Бумаги, в которых сказано, что вы выкупили закладную. Касается случаев, когда займ оформляется на приобретение жилья, и оно оформляется в качестве собственности заемщика;

Еще один вариант – это привлечение созаемщика, который имеет чистую кредитную историю или достаточно большой уровень дохода.

Как получить рефинансирование микрозаймов в банке?

Для того чтобы получить рефинансирование микрозаймов МФО в банковском учреждении, необходимо обратить внимания на ряд нюансов, которые могут повлиять на решение кредитора, как в положительном, так и в отрицательном направлении. Что позволит повысить вероятность получения рефинансирования МФО кредита?

1. Всем известно, что банк уделяет большое внимание изучению кредитной истории, поэтому лучше всего не иметь просрочки. Получить рефинансирование с плохой КИ будет намного сложнее, но желательно идти в банк чуть ли не в первый день задолженности – чем больше срок просроченного платежа – тем меньше шансы.
2. Необходимо представить все возможные доказательства того, что у вас достаточно высокий уровень официального дохода. Кроме того, подготовьте все бумаги, которые так же смогут убедить банк в вашей платежеспособности.
3. Желательно постоянно проживать в том городе, в котором находится банк, где планируется оформить рефинансирование кредитов МФО.
4. Ликвидная собственность так же повысит шансы на успех – объекты недвижимости, автомобиль.

Какие банки предлагают рефинансирование?

Браться за рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей готовы далеко не все финансовые учреждения.

С одной стороны – это большой риск столкнуться с невыплатой долга со стороны клиенты, с другой – сложная процедура переоформления.

Но, несмотря на все опасения и сложности, некоторые украинские банки, все же, готовы оказать услугу клиенту. Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые учреждения:

1. «Ощадбанк».
2. «Приватбанк».
3. «ОТП банк».
4. «Альфабанк».

Какие документы нужны для оформления рефинансирования?

Для того чтобы оформить рефинансирование МФО с просрочками, или любого другого микрозайма на карту, понадобится подготовить пакет определенных документов:

• Идентификационный код и паспорт гражданина Украины;
• Справку о доходах за период последних шести месяцев, которая содержит информацию о платежеспособности клиента;
• Выписку из микрофинансовой организации или банка, в которой указана сумма задолженности, данные о просрочке;
• Одобрение от исходной финансовой организации на принятие средств в качестве оплаты задолженности;
• Если необходимо, могут запросить и другие бумаги – соглашение о поручительстве или залоговом имуществе, например.

Преимущества рефинансирования

1. В большинстве случаев размер ежемесячной выплаты уменьшается после оформления рефинансирования.
2. Клиент может договорить об изменении валюты, в которой он будет вносить оплату.
3. Возможность объединить несколько задолженностей в разных банковских и небанковских организациях в один кредит.
4. В микрофинансовых компаниях процентные ставки достаточно высокие, с помощью рефинансирования ее можно значительно уменьшить.
5. Клиент, оформив перекредитование, получает возможность снять обременение с залогового имущества. Это актуально для ипотечного кредитования или для тех, кто брал машину в долг.

   Оформив рефинансирование, вы получаете право собственности и можете выполнять с имуществом любые операции.

Особенности рефинансирования

Есть и некоторые особенности данной услуги, о которых необходимо знать, прежде чем обращаться в банк и подписывать договор.

1. Получить рефинансирование кредитов с испорченой кредитной историей достаточно сложно – банки настороженно относятся к таким клиентам.
2. Если вы хотите объединить несколько задолженностей, то следует знать, что подлежат объединению не более пяти займов.
3. Эта услуга более выгодна. Если речь идет о долгосрочном кредитовании больших сумм, или крупной задолженности.
4. Велика вероятность появления дополнительных расходов.

Принимать решение о том, выгодно ли оформлять рефинансирование, необходимо только в том случае, если вы полностью проанализировали ситуацию и свои финансовые возможности. Для одних эта услуга становится выходом из сложного положения, а другим, наоборот, лишь усложняет дело.

(3 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/refinansirovanie/