Можно ли себя объявить банкротам?

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги?  Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам», – пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

• информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
• список кредиторов;
• перечень имущества должника;
• наличие ценных бумаг;
• состояние банковских счетов;
• прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. 
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

• контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

• общение с кредиторами;
• составление плана реструктуризации;
• проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:      1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.

    2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без  имущества, мы описывали в отдельном материале.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами.

Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность.

В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», – сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков.

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы?  Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто – «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

 «Как показывает практика, банки-кредиторы в деле о банкротстве физических лиц ведут себя пассивно. Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться.

С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов.

Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», – подчеркнул гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Не менее волнующий вопрос для должника – последствия банкротства. Их всего три:

• в течение последующих пяти лет запрещается повторно инициировать банкротство;
• на протяжении пяти лет после процедуры гражданин должен сообщать кредиторам о статусе банкрота;
• три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. 

   Как признать себя банкротом с 2015 года своими силами

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего.

Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде.

Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

 Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-priznat-sebya-bankrotom-stat-bankrotom/

Должники по кредитам или «коммуналке» смогут объявить себя банкротами: как это делается

Президент Украины Петр Порошенко подписал принятый парламентом еще в конце прошлого года Кодекс по процедурам банкротства. Глава государства заявил, что у него были замечания к документу, однако он все же принял решение его подписать, поскольку кодекс очень важен и для бизнеса, и для простых граждан. Закон вступит в силу через шесть месяцев.

Как заявил один из разработчиков документа — член правления Ассоциации юристов Украины Юлиан Хорунжий, подписание президентом кодекса переводит реформирование сферы неплатежеспособности в практическую плоскость.

Юрист напомнил, что основными новшествами кодекса являются внедрение реальных механизмов оздоровления бизнеса, возможность проведения открытых и прозрачных аукционов, урегулирование деятельности арбитражных управляющих, а также введение процедуры признания неплатежеспособности физического лица.

«Что касается последнего, хочу четко отметить: кодекс ставит целью не „забанкротить“ должников, которые не смогли вовремя выполнить обязательства перед банками, прежде всего по валютной ипотеке, а предоставить им возможность по их собственному желанию оздоровить свое реальное финансовое положение», — отметил юрист.

Более подробно о том, чего ждать простым людям от нового Кодекса по процедурам банкротства, «ФАКТАМ» рассказал управляющий партнер Консалтинговой компании «Финансовая студия» кандидат экономических наук Евгений Невмержицкий.

«Будет реализована недвижимость должника или другое имущество, не являющееся жизненно необходимым»

— В каких условиях человек может быть объявлен банкротом? Какой долг считается по закону критическим?

— Физическое лицо или предприниматель может быть признан банкротом по решению хозяйственного суда. Данное решение принимается в результате рассмотрения процедуры банкротства согласно принятому кодексу, а именно — статей о восстановлении платежеспособности должника.

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, если считает, что не может расплатиться с долгами в сложившейся финансовой ситуации и для него лучше пройти процедуру, в результате которой будет покрыта часть долговых обязательств за счет реализации его имущества, а остальная часть будет списана.

Производство по делу о банкротстве открывается хозяйственным судом, если бесспорные требования кредиторов к должнику-физлицу составляют не менее ста минимальны зарплат, а к должнику-предпринимателю — не менее трехсот минимальных зарплат, которые не были удовлетворены в течение двух месяцев после установленного срока.

— Какие именно виды задолженности могут стать поводом для банкротства? Ими могут быть долги за жилищно-коммунальные услуги: электроэнергию, газ, отопление?

— Поводом для банкротства могут стать любые виды задолженности, в том числе за коммунальные услуги. Если человек, например, живет в доме, обслуживать который не имеет финансовой возможности, и не платит за «коммуналку» продолжительный период, то возможна ситуация, в которой для него более выгодно инициировать процедуру банкротства.

В результате будет реализована его недвижимость, другое имущество, не являющееся жизненно необходимым. За счет продажи покроется часть задолженности, включая долги за «коммуналку», а остальную сумму спишут.

Поскольку каждая ситуация является индивидуальной, все обстоятельства рассматриваются судом и определяется, какое именно имущество жизненно необходимо для должника и его семьи и не подлежит реализации.

— Расскажите о процедуре объявления человека банкротом. Кто принимает такое решение?

— Решение об инициировании процедуры банкротства принимает сам должник. Хозяйственным судом по месту его проживания назначается арбитражный управляющий из числа лиц, имеющих соответствующую лицензию Министерства юстиции. В суд подаются все документы по делу.

Дело открывается при наличии оснований, предусмотренных статьей 127 Кодекса по процедурам банкротства.

Например, установлено наличие минимальной суммы бесспорных требований кредиторов, размер кредитных обязательств должника превышает стоимость его имущества и имущественных прав более чем на 50%.

Существуют и другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что должник не в состоянии выполнить денежные обязательства или вносить обычные текущие платежи.

Кодекс также обязывает должника обратиться с заявлением о возбуждении процедуры банкротства в случае, если совокупный размер его долгов превышает 300 минимальных зарплат, для физлица-предпринимателя — 500 минимальных зарплат. Невыполнение требований о подаче заявления по процедуре банкротства должником ведет к тому, что он теряет возможность освобождения от долгов согласно кодексу.

— Кто такие арбитражные управляющие? Какие у них права и обязанности?

— Арбитражные управляющие — это лица, уполномоченные сопровождать дело о банкротстве. Они назначаются арбитражным судом из числа лиц, имеющих лицензию на данную деятельность и внесенных в единый реестр арбитражных управляющих.

Имеют широкие права и полномочия на получение информации об имуществе должника, включая имущественные права, управляют реализацией имущества должников, реструктуризацией их долгов и сопровождают все дело о банкротстве.

В их обязанности входит соблюдение процедур, установленных Кодексом о банкротстве, с учетом прав должника и кредиторов.

«Мораторий не решил проблем заемщиков, оказавшихся в критической финансовой ситуации не по своей вине»

— С момента вступления в силу настоящего кодекса теряет силу Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте». Что это значит для должников? Их заложенная квартира может перейти к кредитору за долги?

— Данный мораторий вступил в силу 7 июня 2014 года и является временной отсрочкой по исполнению обязательств заемщиков, получивших кредиты в иностранной валюте, в части взыскания кредитной задолженности за счет реализации заложенной недвижимости, приобретенной на кредитные средства. Когда мораторий прекратит действие, кредиторы смогут взыскивать задолженность за счет заложенной недвижимости.

Хочу отметить, что данный мораторий не связан напрямую с законом о банкротстве. Но как только этот закон начнет действовать, заемщики смогут проходить процедуру банкротства на основании норм нового документа.

Однако следует отметить, что указанный мораторий не решил проблем заемщиков, оказавшихся в критической финансовой ситуации не по своей вине. Он только отсрочил их решение. Сейчас данная проблема остается не менее острой.

И если кредиторы будут пытаться активно взыскивать заложенную недвижимость по валютным кредитам, принуждать к процедурам банкротства и реализовывать квартиры для погашения долгов, это окажет негативное воздействие на весь ранок недвижимости, который только начал стабилизироваться. Такие действия неминуемо вызовут падение цен на рынке, сделают невыгодным новое строительство и заморозят текущее.

Впрочем, каждая ситуация с заемщиком уникальна. Бывает, что заемщик имеет много недвижимости, приобретенной за валютные кредиты, и пользуется мораторием, чтобы не платить по долгам. Тогда, конечно, кредитор имеет экономически обоснованное право на взыскание недвижимости для погашения долга.

— Какова процедура изъятия заложенного имущества? Как оно реализуется?

— После признания должника банкротом хозяйственным судом на сайте судебной власти публикуется соответствующее объявление и начинается процедура погашения долгов. Все кредиторы могут подавать свои требования к должнику. Хозяйственный суд назначает управляющего реализацией имущества. Она должна происходить на открытом аукционе, что предусматривает защиту интересов должника.

Электронный аукцион обеспечит открытый процесс торгов, к которому имеют доступ все желающие. Чтобы процедура действительно была открытой, а не закулисный «дерибан» за бесценок, согласно украинской коррупционной традиции, власть должна создать защищенную систему аукциона.

Стоит отметить, что должник вправе обжаловать результаты продажи на электронном аукционе, если были нарушения процедуры торгов, которые могли препятствовать реализации имущества по самой высокой цене. Также ограничена возможность управляющего реализацией отменять аукцион. Это защищает права должника.

— Какие последствия для человека будет иметь признание его банкротом?

— Объявление о признании банкротом публикуется на портале судебной власти. Последствия — освобождение от уплаты долгов, которые невозможно покрыть, после реализации имущества, ради чего и определены процедуры банкротства.

Негативным последствием является 5-летний запрет на ведение самостоятельных видов деятельности, таких как адвокатура, нотариат, работа арбитражного управляющего, частного исполнителя. На протяжении пяти лет действует запрет на получение кредитов, поручительство, предоставление залога без указания факта банкротства.

При регистрации предпринимательской деятельности необходимо также указывать факт банкротства, — отметил Евгений Невмержицкий.

Стоит напомнить, что 7 февраля 2019 года, вступил в силу новый Закон «О валюте и валютных операциях».

Этот документ устраняет пережитки «советской» системы контроля над оборотом иностранной валюты и меняет правила проведения таких операций.

Кроме того, закон изменил порядок обращения иностранных денег на территории Украины и дал украинцам возможность пользоваться услугами не только отечественных, но и зарубежных банков.

Фото Сергея ТУШИНСКОГО, «ФАКТЫ»

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/302424-dolzhniki-po-kreditam-ili-kommunalke-smogut-obyavit-sebya-bankrotami-kak-eto-delaetsya

Банкрот, как правильно объявить себя банкротом, права банкрота

В нашей стране банкротом может объявить себя не только юридическое, но и физическое лицо. Вступление в силу закона о банкротстве физлиц недавно было перенесено. Теперь он вступает в силу не с июля, а с 1 октября текущего года.

С этого момента подать заявку о своём банкротстве в арбитражный суд сможет любой гражданин РФ, долг которого превышает 500 тысяч рублей.

При этом должник обязан будет оплатить труды финансового управляющего – этот помощник нанимается в обязательном порядке – а это будет стоить около 10 тысяч рублей.

Как правильно объявить себя банкротом?

На сегодняшний день эта процедура выглядит так:

1. Гражданин обращается в арбитражный суд.
2. Суд выносит решение по его заявлению.
3. Должнику присваивается статус банкрота.
4. Даётся отсрочка выплаты долга.

Подать заявку о присуждении статуса банкрота может не только сам должник, но и налоговые организации. Как только статус присвоен, к должнику прикрепляется государственный помощник – управляющий финансами. С его помощью составляется схема оплаты задолженности.

Если же выплатить долг гражданин не в состоянии, то на продажу выставляется его собственность.

Права банкрота

Лицо, признанное банкротом, ни при каких обстоятельствах не лишается:

• единственного жилья, принадлежащего его семье
• земельного участка
• вещей бытового назначения
• вещей личного пользования
• домашней техники, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей

Признание банкротом физического лица, в то же время, налагает ограничения. Так, банкрот не имеет права:

• зарегистрироваться в качестве юридического лица
• взять новый кредит в течение как минимум ближайших пяти лет
• заниматься предпринимательством в течение 12 месяцев
• стать руководителем какой-либо организации
• повторно объявить о своём банкротстве в течение пяти лет

Теперь Вы знаете, что делать банкроту и с чего начать процедуру оформления этого статуса. Желаем извлечь полезные уроки из этой жизненной ситуации и впредь быть осмотрительным!

Закон РФ О банкротстве определяет понятие банкротство, как совокупность негативных финансовых событий в деятельности юридического лица, хозяйствующего субъекта или физического лица, повлекших к потере его платежеспособности, накоплению долгов свыше обозначенной в законе суммы. Несостоятельность субъекта выливается в неимение средств к существованию, самообеспечению. Факт соответствия статусу банкрота проверяется специальными контролирующими органами.

Понятие банкротства предприятия или гражданина сводится к присвоению лицу соответствующего статуса сроком на 5 лет. Происходит конфискация ценного имущества, активов предприятия в счет погашения долгов. Эффективность процедуры помогает начать деятельность с чистого листа ввиду факта списания оставшихся долгов по займам.

Торги по банкротству

Торги по банкротству имеют место по завершению процедуры объявления лица банкротом. На торги выставляют имущество должника. Оценку производит соответствующий специалист, согласовывая стоимость каждого лота с кредиторами. Организатор торгов контролирует весь процесс, оповещает о проведении распродажи, контролирует их исполнение.

Самый эффективный способ ведения торгов – интернет-аукционы, которые проходят на официальном государственном сайте. Существуют и частные интернет-компании, но ручаться за актуальность, адекватность стоимости лотов не приходится.

Банкротство как институт

Банкротство как институт способствует урегулированию накаленных отношений между кредитором и должником, способствует ликвидации задолженности, улучшению финансового положения за счет аннуляции кредитных обязательств после списания части долга за счет передачи имущественных прав. Институт банкротства наделен функциями обеспечения конкурентной среды, гарантируя расчеты по долгам до их списания, страхование рисков при гарантировании предоставления от заемщика правдивой информации о финансовой нестабильности.

Институт банкротства является основным регулятором рыночных отношений. В соответствие с законом обеспечивает проверку положения стороны, накопившей долги, применяет политику ограничения прав на распоряжение имуществом или назначает управляющего. Любое вынесенное решение будет способствовать отсрочке или уменьшению суммы долга.

Разъяснения, терминология, все, что нужно знать о банкротстве физических лиц содержится в законе О банкротстве. Описаны стороны, которым разрешено инициировать процедуру банкротства физического лица – как кредитор, так и сам должник. Причины: накопление долга в сумме свыше 500 тыс.

рублей и невыполнение платежей в течение трех и более месяцев. При подаче заявления от заемщика, нужно предоставить ряд указанных в законе документов, исходя из которых можно сделать заключение о финансовом положении, обязательствах, возможностях ответственного субъекта процесса.

Несостоятельность должника, признанная в суде, обязывает гражданина страны расплатиться по долгам за счет имеющегося имущества, подлежащего описи и распродаже посредством аукционных торгов. Частное лицо остается при личных вещах и при жилье. оставшиеся без уплаты долги по решения суда аннулируются, дальнейшие притязания со стороны кредиторов необоснованны.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankrot-kak-byt-na-chto-rasschityvat/

Как признать себя банкротом в 2019-2020 годах?

Изменения в Законе о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года. Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в 20192020 годах.

Источник  – timenews24.ru

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами об этом сложном процессе

Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения — о них будет рассказано чуть позже.

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица довольно прост — это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика.

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Во-первых, нерезиденты страны должны иметь вид на жительство, а во-вторых — срок их проживания в России должен быть не менее 10 лет.

Поскольку процедура признания некредитоспособности за последними отличается сложностью, следует оставить этот вопрос для специалистов. Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

1. Не иметь непогашенной судимости за совершенные им в области экономической безопасности преступления.
2. Не привлекаться к уголовной, либо к административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной.
3. Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.
4. Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.
5. Либо если менее 5 лет назад должник проходил процедуру реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Центр Правовые Решения предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния, и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

В принципе, условие всего одно — это невозможность полноценно исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть все предпосылки для ухудшения своего материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс признания своей некредитоспособности заблаговременно.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует.

В описанных выше случаях гражданин вправе инициировать процесс своего банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина.

Или за него это сделают кредиторы, налоговый орган.

К таким случаям относятся:

1. Величина совокупной суммы задолженностей более чем 500 тысяч рублей.
2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.
3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не был погашен гражданином.

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО финансовых управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущества должник будет лишен, но непогашенную часть задолженностей с него не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться вопросом признания своей некредитоспособности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, не так уж и много. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также быстро собрать необходимые документы.

Как оформить банкротство физического лица самому?

Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление. Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту прописки заявителя, но, в крайнем случае, подается и по месту его постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина.

Подача иска осуществляется несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как составить иск на банкротство

Утвержденной законодательством формы искового заявления нет.

Есть только ряд рекомендаций по его заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 131 ГПК РФ.

Итак, в иске должна быть отражена следующая информация:

1. Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.
2. Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.
3. Если заявление подается законным представителем должника, то указываются реквизиты представителя.
4. Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то следует указать их ФИО и паспортные данные.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст иска, содержащий следующие данные:

1. Долговые обязательства должника, с указанием их сумм, а также с отображением совокупной суммы задолженностей.
2. Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.
3. Указание действующих в отношении должника судебных процессов.
4. Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.
5. Список имущества физлица.
6. Указание СРО арбитражных управляющих.
7. Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления, данные подкрепляются подписью заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании Правовые Решения не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало — ведь указанные в нем факты должны иметь документальное подтверждение.

Стоит сразу уяснить, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор может занять далеко не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

1. Копию удостоверения личности заявителя (при необходимости и его представителя).
2. Копию СНИЛС и ИНН.
3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.
4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.
5. Правоустанавливающие документы на имущество.
6. Счет-выписки с расчетных счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.
7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.
8. Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.
9. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Важно знать, что срок ее действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.
10. Копия документа о заключении или расторжении брака. Прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд также необходимо предоставить его копию.
11. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.
12. Копию свидетельство о рождении детей.

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая исковое заявление. Если пакет документов окажется неполным, то процесс банкротства будет остановлен до того момента, пока заявитель не донесет недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

1. Суд проверяет предоставленные заявителем документы.
2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
3. Суд также утверждает одну из процедур банкротства.
4. По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом часть долгов, непогашенная во время процедуры, будет списана.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным.

Реструктуризация долга назначается судом по умолчанию. Она заключается в составлении и утверждении плана платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность реализации этого плана не может превышать трех лет.

Если все же придется погашать долги, какой смысл для должника прибегать к этой процедуре? Как ни странно, но она все же имеет немало плюсов:

Но что делать, если доходов должника недостаточно для выполнения плана реструктуризации долгов? Тогда ему необходимо ходатайствовать о назначении судом процедуры реализации имущества. К слову, подать его за должника могут и сами кредиторы.

Если схема реструктуризации окажется невозможной к выполнению, или же так и не будет согласована на собрании кредиторов, судом будет назначена процедура реализации имущества. Также она может быть введена на первом судебном заседании по ходатайству одной из сторон.

Во время процедуры финуправляющий продает с открытых торгов имущество, ранее включенное им в конкурсную массу и утвержденное судом. Все вырученные от реализации имущества средства будут использованы для закрытия долгов. Если средств будет недостаточно (что часто и случается), то оставшаяся часть долгов списывается.

Нередко бывает, что в ходе торгов часть имущества остается нереализованной. В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается в пользование должника. Операция возврата осуществляется финуправляющим и фиксируется в акте приема-передачи имущества.

Для набора конкурсной массы привлекается все находящееся в собственности должника имущество. Исключение делается для списка, указанного в статье 446 ГПК Кодекса РФ. К нереализуемому имуществу законодательство относит:

Также, при соответствующем решении суда, возможно исключение из списка имущества, если его реализация не повлияет на расчеты с кредиторами. Стоимость такого имущества не должна быть более 10 тысяч рублей.

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

И немного о хорошем: с начала процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а также действие исполлистов в отношении должника. Судебные приставы и коллекторы также не имеют права его тревожить.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Источник: https://2lex.ru/kak-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom/

Как объявить себя банкротом и избавиться от долгов? Советы юриста

18 октября 2018 года Верховная Рада приняла Кодекс Украины по вопросам банкротства. Этот закон содержит описание и порядок проведения процедур возобновления платежеспособности и освобождения от долгов компаний, предприятий, предпринимателей и граждан Украины.

Абсолютной новинкой является то, что теперь каждый украинец имеет возможность объявить себя банкротом в судебном порядке. Иными словами, можно получить решение суда, в котором будет написано, что должник освобожден от долгов.

Такое решение законодателя очень своевременно.

Из-за резких скачков курса валюты и экономической нестабильности многие украинцы оказались в долговой кабале, без перспектив выбраться из нее иным способом, кроме как объявить себя банкротом.

Кто имеет право на “списание долгов”

В суд может обратиться только должник. Банк или другой кредитор не могут подавать заявление о признании физического лица банкротом. Суд примет ваше заявление о банкротстве, если:

• размер непогашенного долга составляет более 30 минимальных заработных плат (на октябрь 2018 года – 111 тыс. грн);
• вы не погашаете долг больше двух месяцев или погашаете менее 50% от ежемесячных платежей по кредиту;
• есть постановление государственного или частного исполнителя об отсутствии у вас имущества, которое можно продать для погашения долга;
• в ближайшее время вы не сможете выполнить свои обязательства или оплатить обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Закон прямо не говорит, какими документами надо подтверждать угрозу неплатежеспособности, а значит, это придется решить самому заявителю.

Процедура банкротства

Давайте рассмотрим, как это работает, на реальном примере. Есть гражданин Н, который в 2007 году взял кредит $50 тыс. Первичный отбор кандидатов на списание долгов он проходит, поскольку:

• кредит не выплачивает несколько лет;
• из имущества у него есть автомобиль, который уже в залоге;
• исполнитель не выявил имущества, которое можно продать;
• если вычесть из его заработной платы расходы на проживание, остатка не хватит на погашение более 50% ежемесячного платежа по кредиту.

Первый этап

Принимая решение об открытии дела, суд смотрит на поданные с заявлением документы и дополнительно сам проводит оценку имущества должника, а именно устанавливает:

• наличие имущества;
• информацию о продаже имущества за последний год;
• доходы и расходы должника и членов его семьи за последние три года;
• информацию о его работодателе;
• предложения должника по реструктуризации и возврату задолженности.

Так суд пытается понять, действительно ли должник Н. находится в трудном материальном положении или он умышленно уклоняется от возврата долгов, проводя все финансовые операции через родственников или другими нечестными способами.

С того момента, как суд решит открывать дело о банкротстве, прекращается начисление всех штрафных санкций и процентов по обязательствам должника и вводится мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов на 120 дней. Также с этого момента суд снимает арест с имущества должника, но принимает решение о запрете должнику самостоятельно продавать имущество.

Для управления имуществом должника и взаимодействия с кредиторами суд назначает арбитражного управляющего (по сути персонального менеджера по управлению долгами).

Итак, когда в отношении Н. открыли дело о банкротстве, он получает следующее:

• исполнители (государственные и частные) не могут с него принудительно взыскивать долги;
• ему больше не начисляются штраф, пеня и не применяются финансовые санкции;
• сроки возврата денежных обязательств, в том числе уплаты налогов и сборов, остановились;
• к его финансовым обязательствам не применяется индекс инфляции;
• считается, что срок возврата всех долгов настал.

На сайте арбитражного суда публикуется информация о том, что в отношении Н. начата процедура банкротства. Если в течение 30 дней кредиторы не подадут в суд информацию о том, что Н. им что-то должен, их требования будут считаться погашенными.

Второй этап

Кредиторы вместе с арбитражным управляющим и должником разрабатывают план реструктуризации долгов. Далее существует два сценария развития событий:

1. Если план реструктуризации не будет согласован кредиторами или должником, суд на основании согласия кредиторов принимает решение о признании должника банкротом и вводит на 120 дней процедуру погашения долгов. В рамках этой процедуры продается оставшееся у должника имущество. И если даже этого не хватит на погашение всех долгов, требования кредиторов будут считаться погашенными. По итогам этой процедуры суд принимает решение об освобождении должника от долгов – все непогашенные долги “списываются”.
2. Если план будет согласован кредиторами и должником, суд может его утвердить. И когда утвердит, должник будет обязан возвращать долги согласно плану. Срок выполнения плана не должен превышать пять лет (но может быть пролонгирован судом). Н. с $50 тыс. кредита и автомобилем в залоге частично погасил долг. Остаток к погашению – $35 тыс. Его автомобиль можно продать за $5 тыс. Итого останутся непогашенными $30 тыс.

Кроме банка Н. должен еще своему соседу, который по расписке дал ему в долг $10 тыс. 10 лет назад (в 2007–2008 году). Итого по состоянию на октябрь 2018 года у Н. долгов, которые нельзя погасить за счет его имущества, накопилось на $40 тыс.

Зарплата у Н. – $600. Своего жилья у него нет, поэтому он ежемесячно оплачивает аренду квартиры – $250. Еще $200 он тратит на проживание. Таким образом, у него остается $150 в месяц, которые он может направить на погашение долгов. То есть за год Н.

сможет погасить $1800, а за пять лет – $9000. Такой план реструктуризации долгов на пять лет кредиторы вполне могут утвердить. После его выполнения Н. будет освобожден от долгов. И хоть он заплатит только $9 тыс.

из 40, все его кредиты будут считаться погашенными.

Не начнут ли украинцы массово “банкротиться” с целью уклонения от уплаты долгов? Скорее всего, нет.

Во-первых, суды будут довольно строго проверять, действительно ли потенциальному банкроту долги погашать нечем.

Во-вторых, за фиктивное банкротство в Уголовном кодексе предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа в размере 300 минимальных зарплат (1,11 млн грн).

А если суд посчитает это мошенничеством (ст. 190 Уголовного кодекса Украины), то наказанием может стать лишение свободы на срок до восьми лет.

Но даже если суд на вполне законных основаниях признает человека банкротом, это будет иметь и неприятные последствия. Его имя попадет в черные списки большинства банков.

И в дальнейшем ему будет крайне сложно получить кредит в банке или оформить займ в других финансовых организациях.

Тем не менее для многих украинцев банкротство и возобновление платежеспособности станут реальным выходом из долговой ямы.

Источник: https://gordonua.com/publications/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-izbavitsya-ot-dolgov-sovety-yurista-489571.html