Теперь физических лиц также смогут признавать банкротами. Ранее возможность обанкротиться имели только юридические лица и ФОПы. Подробности процедуры
21 октября вступил в силу новый Кодекс Украины по процедурам банкротства. Это первый за время независимости Украины комплексный документ, регулирующий все процедурные вопросы банкротства. Кодекс адаптирован к мировым стандартам процедуры банкротства и устанавливает порядок восстановления платежеспособности должников.
Благодаря введению Кодекса Украина уже в следующем году может подняться на 10 позиций в рейтинге Всемирного банка по легкости ведения бизнеса. Сейчас мы занимаем 71 место из всего 190.
В условиях рыночной экономики одним из приоритетов государственной политики является оздоровление хозяйственной среды. От деятельности государства по этому направлению зависит прежде всего улучшение бизнес-среды и инвестиционного имиджа страны.
Отныне физических лиц также смогут признавать банкротами. Ранее возможность обанкротиться имели только юридические лица и ФОПы.
Поэтому, процедура банкротства физического лица – это судебный процесс, в результате которого физическое лицо освобождается от долговых обязательств или получает возможность реструктуризации долга.
Ты – банкрот: в каких случаях?
Люди, которые попали в затруднительное финансовое положение, которым не хватает заработка для погашения кредитных и других обязательств и содержания семьи, по решению суда признаются банкротами при наличии следующих оснований:
- размер просроченных обязательств физического лица перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы (сейчас эта сумма составляет 125 190 грн);
- лицо не менее 2 месяцев не погашает кредиты или не осуществляет другие плановые платежи в размере более 50% ежемесячных платежей по каждому из обязательств;
- лицо не имеет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Этот факт должен быть подтвержден постановлением в исполнительном производстве;
- имеются другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что сейчас должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи.
Никто из кредиторов не может инициировать банкротство лица.
Инициировать процедуру банкротства физического лица может только сам должник, если считает, что не может преодолеть финансовые трудности каким-то другим способом.
Процедура:
Хозяйственный суд принимает постановление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника в случае, если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности собранием кредиторов не принято решение об одобрении плана реструктуризации долгов должника или принято решение о переходе к процедуре погашения долгов должника.
Постановлением о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов суд также назначает управляющего реализацией имущества в порядке, определенном этим Кодексом.
Сообщение о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника официально обнародуется на официальном веб-портале судебной власти Украины в течение трех дней со дня принятия соответствующего постановления суда.
Реструктуризация – пересмотр условий кредита, процентных ставок, штрафов, прощение долгов, выполнение обязательств третьими лицами.
В течение 120 дней со дня открытия производства должник может договориться с кредитором об изменении сроков выплат или продажи части имущества для удовлетворения требований кредиторов. План реструктуризации должен быть одобрен кредиторами и утвержден судом в порядке, определенном ст. 126 Кодекса.
Срок выполнения плана реструктуризации долгов не может превышать 5 лет. В случае погашения долгов по ипотечным кредитам срок выполнения плана не может превышать 10 лет.
Кодексом предусмотрено, что в течение 5 лет со дня введения его в действие задолженность физического лица, возникшая до дня введения в действие Кодекса, по кредиту в иностранной валюте, который обеспечен ипотекой квартиры или жилого дома, является единственным местом проживания семьи должника, реструктуризируется сроком на 10 или 15 лет в зависимости от площади недвижимого имущества, обремененное ипотекой.
Долги не подлежат реструктуризации
- По уплате алиментов, ведь касаются непосредственно защиты прав детей.
- По уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование.
- Налоговый долг, возникший в течение 3 лет до вынесения решения об открытии производства.
- Долги по кредитам, полученным на отдых, развлечения, приобретение предметов роскоши и тому подобное.
- Долги, возникшие из участия должника в азартных играх, пари и тому подобное.
В случае выполнения должником плана реструктуризации долгов суд прекращает производство по делу, а должник считается освобожденным от долгов.
Погашение долгов – эта процедура применяется в случае признания лица банкротом.
Погашение будет осуществляться за счет средств, вырученных от реализации ликвидационной массы должника.
Понятие «ликвидационная масса» охватывает все имущество должника, кроме единственного социального жилья (квартиры, общая площадь которой не превышает 60 кв. м, или жилая площадь которой не превышает 13,65 кв.
м на каждого члена семьи должника, место жительства которого зарегистрировано в этой квартире; жилого дома, общая площадь которого не превышает 120 кв. м).
Итак, должники и члены их семей в любом случае не останутся на улице. Кроме того, не включаются в ликвидационную массу средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и специальных фондах социального страхования.
О банкротстве юридических лиц
Понятие «банкротство» характеризует неспособность предприятия удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров, работ и услуг, а также обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды.
Согласно ст. 1 Кодекса Украины по процедурам банкротства, банкротство – это признанная хозяйственным судом неспособность должника восстановить свою платежеспособность с помощью процедуры санации и реструктуризации и погасить установлены в порядке, определенном этим Кодексом, денежные требования кредиторов иначе, чем посредством применения ликвидационной процедуры.
В постановлении о признании должника банкротом и открытии ликвидационной процедуры хозяйственный суд назначает ликвидатора банкрота из числа арбитражных управляющих.
В случае если дело о банкротстве возбуждено по заявлению собственника имущества должника (уполномоченного им лица), суд по результатам рассмотрения заявления о возбуждении дела о банкротстве такого юридического лица, имущества которого недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, признает должника банкротом и открывает ликвидационную процедуру.
Со дня своего назначения ликвидатор осуществляет, в частности, следующие полномочия: принимает в свое ведение имущество должника, обеспечивает его сохранность, выполняет функции по управлению и распоряжению имуществом банкрота, проводит инвентаризацию и оценку имущества банкрота, продает имущество банкрота для удовлетворения требований, включенных в реестр требований кредиторов в порядке, предусмотренном настоящим Законом.
Имущество, подлежащее реализации в ликвидационной процедуре, оценивается ликвидатором. Начальной стоимостью целостного имущественного комплекса является совокупность признанных в установленном настоящим Законом порядке требований кредиторов. При продаже имущества банкрота на аукционе стоимость имущества, определяемая ликвидатором, является начальной стоимости.
Подавая на процедуру признания банкротом, должник имеет дело только с судом и арбитражными управляющими, а не с кредиторами или коллекторами.
Итак, в связи с вступлением в силу Кодекса Украины по процедурам банкротства три наиболее значимые изменения коснутся банкротства украинских компаний – процедуры, которая существует в Украине практически со времен независимости:
Кодекс почти в 16 раз снижает сумму долга, необходимого для начала дела о банкротстве (примерно от $17 000 до $1500).
Компании могут начинать процедуру банкротства без предварительного взыскания задолженности через суд.
Будет происходить электронная продажа имущества должника. Новый подход, который продолжает линию предыдущих законов, позволит продавать имущество исключительно через систему электронных торгов, как CETAM и ProZorro. Кроме того, самые ценные активы будут продаваться под специальным наблюдением суда, что должно обезопасить эти продажи от непрозрачности и обесценивания.
В случае банкротства граждан, то впервые в истории современной Украины обычные граждане, которые переживают трудные финансовые времена, смогут оплатить долг частями в достаточно длительный срок, а также полностью погасить долг.
По сути, Кодекс впервые с 2014 года позволит преодолеть патовую ситуацию с ипотечными кредитами.
После вступления в силу Кодекса должникам будет оставаться одна, но самая действенная возможность: с помощью суда договариваться с банками о реструктуризации, когда часть долга будет рассрочена, а часть – списана.
Единственное жилье у семьи не заберут, но выплаты по нему должны быть предметом реструктуризации или мирового соглашения.
Знайте свои права и умело их защищайте.
Источник: https://uteka.ua/publication/news-14-delovye-novosti-36-novye-vozmozhnosti-v-procedure-bankrotstva
Содержание
Зачем украинцам объявлять себя банкротами: главные нюансы новых правил
Банкротство в Украине может стать настоящей модой. Банкротами смогут себя объявлять не только предприятия, но и обыкновенные люди. У них будет свой арбитражный управляющий, им утвердят очередность кредиторов, списание безнадежной задолженности. Разумеется, с учетом специфики этой категории дел.
Дела о банкротстве физлиц должны будут рассматриваться хозяйственным судом по месту их жительства. Инициировать банкротство смогут сами люди или их кредиторы.
Все это описано в принятом депутатами за основу Кодексе Украины по процедурам банкротства (№8060). Кодекс состоит из двух книг: первая касается банкротства юрлиц, а вторая — восстановления платежеспособности физического лица, в частности, признание физического лица банкротом в случае его неспособности выполнять свои имущественные обязательства.
В самом процессе нет ничего предосудительного. Юристы уверяют, что банкротство — это цивилизованный способ защиты должника. Ведь пока гражданин Украины обязан платить по долгам, несмотря ни на что, а после смерти эта обязанность переходит его наследникам (лицам, официально вступившим в наследство).
Что делать украинцам, когда Фонд гарантирования требует денег
Управляющий партнер ЮК «Касьяненко и партнеры» Дмитрий Касьяненко, например, уверен, что новый механизм признания банкротами физлиц поможет честным, но неудачливым должникам сначала реструктуризировать свои долги, а в случае невозможности погасить их — заслужить списания обязательств.
Собственно, поэтому права на банкротство и списание долгов, по новому закону, могут лишить за сокрытие активов, а также за попытки заранее переписать имущество на других лиц или создать искусственный долг перед «своим» кредитором.
Такое же наказание ждет тех, кто будет обязан подавать в суд заявление о банкротстве, но не сделает этого. Речь идет о:
- физлицах, чей совокупный долг превышает 300 минимальных зарплат (сейчас 1,12 млн грн);
- физлицах-предпринимателях, чей долг превысит 500 минзарплат (1,86 млн грн);
- тех, кто потерял единственный источник дохода, например, работу. В том числе вследствие болезни или иных обстоятельств;
- должен одному из своих кредиторов столько, что это оставит остальных кредиторов ни с чем.
Юристы напоминают, что долги по кредитам на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши, а также проигранные в азартных играх и пари деньги не подлежат реструктуризации и списанию. Договариваться можно о насущных вещах, например, об ипотечных задолженностях или займах на покупку машин.
Депозиты украинцев собираются перепродавать
Инициировать банкротство может как сам человек, так и его кредитор. Старший юрист Eterna Law Артем Кузьменко уточнил, что процедура банкротства может запускаться, когда станет очевидно, что заемщик не может обслуживать имеющиеся обязательства.
Для этого принятым в первом чтении законопроектом вносятся изменения в Гражданский кодекс.
В новой статье 48-1 указано, что в этом случае может быть открыто производство по делу о банкротстве и введена процедура реструктуризации долгов.
Если это не помогает — человека позволяется признать банкротом с применением к нему процедур удовлетворения прав кредиторов по правилам Кодекса о банкротстве.
Как инициировать банкротство
Размениваться по мелочам никто не будет. В законопроекте прописана конкретная сумма, с которой в принципе может запускаться процедура банкротства. Это 100 минимальных зарплат для человека и 300 минималок — для физлица-предпринимателя, то есть 372,3 тыс. грн. и 1,1 млн. грн.
, соответственно. Конечно же речь идет о бесспорных суммах — признанных должниками и кредиторами: не оспариваемых в судах, а утвержденных окончательно — сторонами или судом. Достаточно допустить просрочку платежей в течение двух месяцев и можно говорить о процедуре банкротства.
Человек может потребовать признать себя банкротом если:
- Он прекратил погашать кредиты или платит меньше половины месячных платежей по каждому из кредитных договоров в течение двух месяцев.
- У него не осталось имущества, за счет которого могут быть погашены долги и это зафиксировано постановлением исполнительного производства.
- Его совокупный доход за последние полгода уменьшился наполовину при наличии непогашенных кредитов и другой задолженности.
- Стоимость его имущества сократилась более чем на 50% при наличии непогашенных кредитов и другой задолженности.
- Размер долгов больше чем вполовину превышает стоимость всех активов должника.
- Существуют другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что в ближайшее время должник не сможет обслуживать текущие платежи (угроза неплатежеспособности).
«В случае подтверждения в судебном заседании неспособности должника удовлетворить требования кредиторов такое лицо признается банкротом. После опубликования объявления о признании физического лица банкротом и открытия процедуры погашения долгов, кредиторы могут обращаться с кредиторским требованиями к должнику», — сказал Артем Кузьменко.
Кто бы не инициировал банкротство человека — он сам или его кредитор — ему будет назначен арбитражный управляющий. Назначает его суд, а оплачивает услуги — заявитель. И практически сразу: он депонирует будущее вознаграждение на счет нотариуса. Управляющий составляет план реструктуризации задолженности или реализации имущества должника, и контролирует процесс.
Украинские банки начнут активнее выбивать проблемные кредиты с должников
Как пояснил Дмитрий Касьяненко, сначала к физлицу может быть применена процедура реструктуризации. И только если оно не справится с новым графиком платежей, будет продавать имущество. Человек не сможет свободно распоряжаться ни своим имуществом, ни деньгами, например, получаемой зарплатой.
В законопроекте на этот счет есть лишь два исключения: если у человека нет семьи, то арбитражный управляющий будет выделять банкроту из зарабатываемых сумм лишь один прожиточный минимум — это 1700 грн., а если есть — еще по одному минимуму (по 1700 грн.
) на каждого иждивенца, находящегося на содержании.
Что возьмут
Распродажа имущества обанкротившегося физлиц будет происходить по той же процедуре, по которой сейчас банкротят украинский бизнес. После сбора всего добра воедино — в ликвидационную массу: того, что у него было до и после банкротства.
Речь как о целостном владении, например, квартирой или машиной, так и о частичном. Если банкроту принадлежит лишь половина жилья, то выделяется его доля в 50%, оно продается, и кредиторы смогут отобрать лишь долю должника, а оставшиеся деньги от продажи недвижимости должны быть возвращены остальным совладельцам. Правда, в подобных ситуациях есть и исключения.
«В состав ликвидационной массы не включается единственное социальное жилье: квартира, с общей площадью до 60 кв. метров (или жилой до 13,65 кв.
метров на каждого члена семьи должника, место жительства которого зарегистрировано в этой квартире) или жилой дом до 120 кв. метров.
А также иное имущество должника, на которое, согласно законодательными актами Украины не может быть обращено взыскание», — отмечают в Eterna Law.
Как банки и финансовые компании проверяют украинцев: все уловки
Также хозяйственный суд может по мотивированному ходатайству должника исключить из состава ликвидационной массы имущество, на которое может быть обращено взыскание, но оно необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника и его семьи.
При этом стоимость такого имущества не может превышать 15 минимальных зарплат (55,8 тыс. грн).
К тому же в ходе этого процесса будет сохраняться возможность договориться и заключить мировое соглашение с кредиторами, которое позволит сохранить имущество должника от продажи на торгах.
Например, если жилье куплено в кредит, то по ходатайству должника и при наличии согласия кредитора, выдавшего деньги на покупку, суд может отдельным постановлением вывести это жилье из-под реализации. Для этого надо только, чтобы этот долг был погашен как минимум наполовину. И человек письменно пообещал рассчитаться по всему долгу в будущем.
Зачем все это нужно
Мотивация кредиторов в таких случаях понятна — им нужна разыскать все добро должника, чтобы максимально погасить долги. А вот для человека, который сам решил объявить себя банкротом, — это способ обрести свободу, и перестать ходить по судам. Свобода, правда, будет несколько ограниченной — но все же.
«После официального признания человека банкротом и взыскания имущества, кредиторы не смогут больше требовать от него никаких выплат. Он банкрот — точка. Хотя это повлечет за собой определенные ограничения.
Например, нельзя будет в течение 5 лет оформлять новые займы, заключать договоры поручительства. К тому же люди не смогут работать адвокатами, частными нотариусами и по ряду других специальностей. К тому же банкрота могут ущемляется в правах — сделать его невыездным.
Что, кстати, недопустимо, поскольку нарушает Конституцию. Равно как и исключения, предусмотренные законопроектом.
Например, банкрот не избавляется от обязательств по договорам поручительства, что совершенно нелепо и, считаю, должно дорабатываться ко второму чтению законопроекта», — отметил в разговоре с UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.
Начать жизнь с чистого листа — единственный плюс для человека. После продажи кредиторами найденного имущества и официального банкротства должника, он выйдет на нулевую точку.
С него больше не смогут требовать возврата старых долгов. У кредиторов не будет права на новое имущество.
Все что человек заработает в будущем или просто получит — например, в наследство или подарок — все это будет принадлежать ему.
Источник: https://ubr.ua/finances/finance-ukraine/zachem-ukraintsam-objavljat-sebja-bankrotami-hlavnye-njuansy-novykh-pravil-3867144
Развенчиваем мифы о банкротстве физических лиц – Ъ-Башкортостан-Online – Издательский Дом КоммерсантЪ
Процедура признания физическим лицом собственной финансовой несостоятельности (банкротства) — законный способ должникам избавиться от непосильных задолженностей.
Право на признание гражданами РФ собственной финансовой несостоятельности закреплено ФЗ о банкротстве, положения которого вступили в силу 1 октября 2015 года.
Таким образом, с одной стороны, Закон о банкротстве даёт возможность гражданам (в том числе и индивидуальным предпринимателям) списать долги по кредитам, займам, ипотеке и налогам, за исключением алиментов, возмещений морального вреда и порчи имущества. А с другой — позволяет финансовым организациям избавиться от отрицательного балласта, хоть что-то получив за счёт реализации имущества должника или по утверждённому судом графику реструктуризации.
«Прибегать к банкротству гражданам России следует лишь в самых крайних случаях. Тогда, когда исправление сложившейся ситуации в сравнительно короткий срок невозможно».
Генеральный директор ООО «Банкрот Консалт», Алексей Жумаев.
10 популярных мифов и заблуждений
Вокруг действующего закона витает множество неверных фактов и домыслов, возникших как вследствие неправильной его трактовки, так и по причине умышленного введения в заблуждение граждан финансовыми организациями или коллекторскими службами (что встречается значительно чаще).
Миф №1: Можно объявить себя банкротом, если нет желания платить по кредиту
Это не только в корне неверно, но и в ряде случаев противозаконно — факт фиктивного банкротства является уголовно наказуемым деянием, предусматривающим ответственность в виде 6 лет лишения свободы. Причём заключение грозит не только в случае запуска должником процедура банкротства, но и при сокрытии им имущества, подлежащего реализации.
Факт своей финансовой несостоятельности требуется ещё доказать в суде — простым заявлением тут не обойтись.
Миф №2: Банкротство возможно даже если долг меньше 500 тысяч рублей
На первый взгляд, в п.2 ст. 213.3 Закона чётко обозначена минимальная цифра, при которой можно инициировать процедуру банкротства — если сумма долга в совокупности превышает 500 тысяч рублей. Но фактически минимальной планки задолженностей не существует.
Если имущество должника не может покрыть стоимость долга перед кредиторами, то он имеет полное право начать процедуру банкротства, невзирая на величину задолженности.
Другое дело, что при долгах менее 150 тысяч рублей это экономически нецелесообразно, так величина расходов на проведение процедуры составит порядка 40-50 тысяч.
Миф №3: Банкротом можно стать только по собственному желанию
Кредитная организация вправе подать в судебный орган заявление о несостоятельности должника, если им регулярно нарушается установленный график возврата средств или осуществляется уклонение от уплаты долга.
Миф №4: Можно «обанкротиться» только по части кредитных обязательств
Даже если гражданин является образцовым плательщиком по автокредиту или ипотеке, но по какой-либо причине не желает платить по другим кредитам, избавиться только от них не удастся.
Процедура банкротства затрагивает все долговые обязательства физлица без исключения.
При залоге 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдёт в счёт погашения других договоров.
Миф №5: Банкротство не накладывает никаких ограничений
Это также неверно. В течение 3 лет после признания финансовой несостоятельности, гражданин не имеет права занимать руководящие должности, входить в состав учредителей/акционеров. Во время проведения процедуры может быть запрещён выезд за границу.
Миф №6: Банкротство не портит кредитную историю
Частично это верно, но не совсем. Факт несостоятельности должника отражается в кредитной истории в отдельной графе «банкротство». Но на кредитную историю это действует не столь критично, в отличие от просрочек или неисполнения обязанностей по договору кредитования. На протяжении 5 лет заёмщик должен указывать в анкете на получение кредита факт того, что он был признан банкротом.
Миф №7: При банкротстве отменяются все сделки за последние 3 года
Оспариванию подлежат только сделки, заключение которых пошло на вред кредиторам и договора «сомнительного характера». Под этим определением понимаются договора дарения между родственниками, купли-продажи имущества по явно заниженной стоимости и др.
Миф №8: Платить по долгам могут заставить близких родственников
Это возможно только в случае, если они являются поручителями по кредиту/ипотеке. Как показала практика, подобный аргумент является излюбленным способом запугивания граждан коллекторскими агентствами, и не стоит даже обращать на это внимания.
Миф №9: Банкротом можно стать, только не имея никакого дохода
Существуют законодательно установленные признаки банкротства, и один из них — отсутствие оплаты долга более 3 месяцев. Безработица как таковая является только одним из факторов, положительно влияющих на судебное решение, но не обязательным условием.
Миф №10: В счёт оплаты долгов заберут квартиру
Это заблуждение является одним из наиболее популярных. Существует список имущества должника (см. далее), не подлежащего продаже. Единственное жильё и земля под ним входят в этот перечень, но только если не является залоговым имуществом.
Банкротство длится в течение 6–8 месяцев и является далеко не бесплатной. Так, к обязательным платежам относятся:
● госпошлина 300 рублей (до 01.01.2017 она составляла 6000р.);
● вознаграждение финансового управляющего (25 тысяч рублей вносится на депозит банка);
● затраты на публикацию объявлений о банкротстве и пр.
В итоге стоимость процедуры может достигать 60-70 тысяч рублей, и это без учёта имущества, составляющего конкурсную массу (если оно есть).
Как проходит процедура
Важно знать, что банкротом лицо может стать только по решению арбитражного суда.
Причём итог судебного рассмотрения дела о финансовой несостоятельности физлица (или ИП) может быть различным:
1. Реструктуризация долгов. В этом случае происходит рассмотрение первоначальных условий кредитных договоров, касаемо порядка и срока их погашения. Но новый график платежей не может превышать более 36 месяцев с момента его утверждения.
Но подобное возможно только при имеющемся источнике доходов и отсутствии у должника действующей судимости в сфере экономических преступлений. В случае если гражданин не имеет возможности исполнять свои обязательства даже по плану реструктуризации, то тогда он признаётся банкротом.
При этом его имущество подлежит реализации в счёт погашения задолженностей.
2. Реализация имущества и присвоение статуса банкрота. Назначается при невозможности физлицом исполнять кредитные обязательства. Реализованное финуправляющим имущество должника составляют конкурсную массу, направляемую на покрытие его обязательств перед кредиторами.
3. Заключение мирового соглашения. Оно представляет собой договорённость между сторонами, на основании которой совершаются дальнейшие выплаты кредиторам, но на несколько изменённых условиях. Может быть заключено на любом этапе банкротства
На основании Закона о банкротстве, признавать свою неплатёжеспособность должник вправе не чаще одного раза в 5 лет. На протяжении этого срока он обязан указывать факт своего банкротства при подаче заявок на получение займа.
Перечень прикладываемых к заявлению о банкротстве документов установлен статьей 213.4 ФЗ №154. Вкратце, он должен включать в себя:
● персональные, в том числе и паспортные, данные должника;
● сведения о количестве кредиторов и величине задолженностей перед ними;
● указание причины инициации процесса банкротства;
● список имущества должника.
Порядок реализации имущества
Стоит отметить, что лишить должника единственного жилья ни суды, ни кредитные организации не имеют права. В формировании конкурсной массы участвуют следующие ценности:
● изделия из драгметаллов;
● раритетные вещи;
● предметы роскоши (многие суды под это понятие определяют широкий круг вещей, в том числе и первой необходимости: к счастью, их решения можно оспорить.);
● транспорт;
● недвижимость.
Конкурсная масса реализуется финансовым управляющим посредством открытых торгов. На время их проведения ему предоставляется право распоряжаться имуществом должника.
Существует также весьма обширный список объектов, изъять которые невозможно:
● единственное жильё и участок земли под ним;
● предметы индивидуального назначения, используемые в повседневном быту вещи;
● продукты питания и финансовые средства в размере установленного на законодательном уровне значения потребительской корзины гражданина, а также его иждивенцев;
● топливо, необходимо для приготовления пищи, обогрева помещений, бытовых нужд и т. д.;
● домашние животные и скот, предназначенные для них хозпостройки (ангары, загоны и т. д.);
● государственные наградные и памятные знаки, ордена, медали, призовые предметы, если право собственности на них закреплено за должником.
При инициации процедуры признания собственной неплатёжеспособности должники обязаны учитывать, что совершённые ими за последние 3 года сделки могут быть оспорены. В случае обнаружения факта сокрытия имущества гражданам грозит административная или уголовная ответственность.
Финансовый управляющий — кто он?
Финуправляющий — обязательный участник процесса о признании физлица неплатёжеспособным. Он утверждается судом и является действительным членом СРО Арбитражных управляющих. Должник может выбрать любую СРО из занесённых в Единый федеральный реестр. Все имущественные права гражданина на время осуществления обязанностей переходят к финансовому управляющему.
Размер его вознаграждения состоит из фиксированной платы и процентов, зависящих от итоговой стоимости реализованного имущества должника. Фиксированная часть его оплаты составляет 25 тысяч рублей и вносится должником на депозитный счёт судебного органа.
При реализации имущества физического лица либо исполнения должником согласованного в суде графика реструктуризации долга его дополнительное вознаграждение составляет 7%. Средства выплачиваются ему после осуществления всех расчётов с кредиторами.
Финансовый управляющий имеет право на привлечение к процедуре банкротства третьих лиц, оплата услуг которых будет осуществляться за счет средств должника. Но это возможно только при получении от него согласия.
Вопреки сложившемуся мнению, финуправляющий не преследует должника в попытках контролировать каждое его действие. Его полномочия строго ограничены законом и в случае их превышения последует дисциплинарная или административная ответственность, вплоть до его дисквалификации.
Признаки банкротства физлица
Для рассмотрения дела о признании гражданина банкротом необходимо соблюдение ряда условий:
● срок просрочки свыше 10 дней;
● неисполнение обязательств наблюдается по отношению более чем к 10% кредитных договоров за последние 30 дней;
● совокупная величина долга превышает стоимость находящегося в его распоряжении имущества.
Подача заявления в суд может быть выполнена самим должником, его кредитором, либо федеральной налоговой службой. При этом существует 3 способа его доставки: по почте, при личном посещении, через электронный сервис Арбитражных судов.
Ответственность физлица распространяется не только в случае выявления фактов фиктивного банкротства, но и при его отказе от запуска этой процедуры.
Существует такой термин, как предвидение банкротства. Его смысл заключается в том, что гражданин, предвидя обстоятельства, приводящие к невозможности исполнения финансовых обязательств (к примеру, потеря работы), не стал объявлять себя банкротом. В этом случае к нему может быть применена мера административного наказания в виде штрафа от 1 до 3 тысяч рублей.
Подводя итоги, можно сказать, что процесс признания себя банкротом является довольно сложным и долгим. Для неподготовленного человека ошибки и казусы при оформлении банкротства просто неизбежны. Обезопаситься можно единственным способом — доверить проведение процедуры опытным юристам.
Их участие является залогом успешного завершения дела о признании вас банкротом, а значит, вашего спокойствия в будущем.
Источник — bankrotom.ru
Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3436605
Украинцам спишут долги по кредитам, но за это нужно будет заплатить
Минимальная цена банкротства для физлиц — 23 тыс. грн, сообщаетubr.ua
Большинство украинцев еще не успели в полной мере это прочувствовать, но с началом лета 2019 года жить в долг им стало намного проще. Новый Кодекс законов о процедуре банкротства ввел в законодательное поле Украины понятие неплатежеспособности физических лиц.
Выстроились ли уже очереди в хозяйственный суд из физических лиц, желающих объявить себя банкротом, насколько лояльна к заемщику новая процедура объявления неплатежеспособности, и как ее хотят задействовать на практике, выяснили у специалистов по арбитражу и юристов.
Что такое банкротство физлица
Новое законодательство обходит стороной неприятное слово «банкрот» и связанные с ним ассоциации. Человек, который имеет долг перед кредитором, инициирует процедуру «восстановления платежеспособности».
Она позволяет должникам реструктуризировать или даже полностью списать долги после выполнения определенных действий. Для неплатежеспособного заемщика-физлица процесс списания долга упростили максимально.
Вспомните новость: Кредиторы обяжут наследников проходить процедуру банкротства
Условия признания заемщика неплатежеспособным достаточно простые:
- размер просроченных обязательств перед кредитором — 30 минимальных заработных плат (при минималке в 4173 — около 125 тыс. грн);
- прекратились плановые выплаты по обязательствам;
- задержка выплат по долгу превысила 2 месяца;
- заемщик не заплатил более 50% от суммы месячных платежей;
- должник заявил в Хозяйственный суд об инициации процесса восстановления платежеспособности.
Устранять неплатежеспособность согласно новому закону будет не сам должник, а назначенный судом арбитражный управляющий.
Он составляет план реструктуризации кредита (изменение сроков выплат или прощение долгов) и продает имущество заемщика, чтобы расплатиться по долгам.
Простить долгиукраинцам предлагают по всем видам обязательств, кроме долгов, возникших за невыплаченные кредиты на отдых, развлечения (и азартные игры в том числе), приобретение предметов роскоши или по неуплате алиментов.
Кому выгодно банкротство
Как сообщают юрисконсульты, пока что должники не успели хорошенечко разобраться в новой процедуре. Но люди, которые были заинтересованы в процедуре банкротства и активно ожидали принятие Кодекса, не только не утратили интерес, а уже готовятся и оценивают перспективы инициации процедуры банкротства.
В первую очередь, по заверению юристов, Кодексом интересуются те, для кого возможность признания банкротом действительно нова.
Например, по действующему законодательству физическое лицо – предприниматель проходит процедуру банкротства по правилам, предусмотренным для юридического лица, а по новому Кодексу будет проходить по правилам, установленным для физического лица, только с небольшими особенностями. Такие правила позволяют больше льгот, и дают возможность ФЛП сравнительно легко пройти все процедуры.
Вторая категория заинтересованных лиц — заемщики банков.
Их мотивацию прокомментировал юрист судебной практики Владислав Мартынчук: «Процедура восстановления платежеспособности физического лица чуть ли не в первую очередь была рассчитана именно на лиц, взявших в банке кредит в иностранной валюте, обеспеченный ипотекой жилья, а прекращение моратория на взыскание по таким кредитам связано с введением в действие Кодекса. При этом инициация процедуры восстановления платежеспособности требует достаточно существенных сумм».
Банкротство стоит 23 тыс. грн
Дело в том, что для трудоспособных лиц, которые хотят списать долги по кредитам, минимальная ставка аванса арбитражному управляющему — 5 прожиточных минимумов в месяц, и оплатить надо сразу за три месяца, то есть 15 прожиточных минимумов. С 1 июля ставка повысится до 1564 грн, то есть чтобы объявить себя банкротом, надо заплатить за это 23 тыс. 460 грн.
Кроме того, одновременно с заявлением в суд придется подать много документов, в том числе проект плана реструктуризации долгов.
Подготовка необходимого пакета документов займет немало сил, времени и, вероятно, потребуется помощь квалифицированных специалистов.
Юристы признают, что далеко не все заинтересовавшиеся процедурой должники после консультации и более предметного изучения вопроса решили ею воспользоваться.
Несмотря на это, процедура банкротства физлиц оставляет некоторые лазейки, используя которые можно припрятать имущество от кредиторов.
Владислав Мартынчук, например, уточнил, что процедура признания банкротом не охватывает эффективным образом имущество за пределами Украины, и, если недобросовестный должник попытается утаить часть имущества, в том числе и денег.
Обязанность проверять предоставленную им информацию и разыскивать утаенные ценности возлагается на арбитражного управляющего и кредиторов.
Вспомните новость: Рада прийняла Кодекс про банкрутство
Последствия банкротства для физлиц
При этом последствия банкротства для физлиц достаточно демократичные:
- лицо, признанное банкротом, освобождается от большей части долгов,
- в течение 5 лет после признания банкротом такой человек должен перед заключением договоров займа, кредита, поручительства либо залога письменно уведомлять другие стороны о факте своей неплатежеспособности.
- 3 из этих 5 лет банкрот «не может считаться таким, что имеет безупречную деловую репутацию».
При этом украинское законодательство не содержит такого понятия, и какое практическое применение может иметь не совсем безупречная деловая репутация физлица-банкрота, юристы ответить не смогли.
А вот реальный риск процедуры восстановления платежеспособности, который Кодекс напрямую не называет, но о котором предупредили в арбитраже, — есть.
Банкроту придется открыть в публичный доступ немало личной информации.
Часть сведений подлежит открытию неограниченному числу лиц, а часть останется более закрытой и доступной только участникам процедуры, но будет вноситься в электронные реестры.
Кроме того, новый кодекс косвенно предусматривает, что банкрот сможет повторить процедуру восстановления платежеспособности через пять лет.
Кодекс предусматривает отсрочку, рассрочку или списание обязательств, а также возможность перевести долг на третью сторону.
Кроме того, в счет погашения долга нельзя продать единственное жилье заемщика, средства на его пенсионных счетах и суммы в фонде соцстраха.
В мире широко распространена практика использования механизмов банкротства для ведения физлицами бизнеса. Процедуры банкротства применяются, например, для продажи находящегося в залоге имущества, прекращения налоговых обязательств, «освобождения» части денег на краткосрочные инвестиции и так далее.
Пока в Украине не ждут бума банкротств физлиц. Ситуация может измениться только после окончания моратория на продажу залогового жилья по просроченным валютным кредитам. Пока людей не выселяют, но как только начнут, они сделают все, чтобы оставить за собой квартиры и дома. Тогда-то судебная система и сможет проверить эффективность новых процедур на практике.
Вспомните новость: В Украине отменили запрет на взыскание квартир за долги по кредитам
Автор новости: ТАТЬЯНА РЫМАРЕНКО
Источник: https://protocol.ua/ru/ukraintsam_spishut_dolgi_po_kreditam_no_za_eto_nugno_budet_zaplatit/
Действие закона о банкротстве физических лиц уже дает первые результаты.
Интересно, что «под раздачу» попали не только лица, которые имеют задолженность перед банками, но и собственники бизнеса, привлеченные до этого к субсидиарной ответственности по долгам своих компаний-банкротов. Именно их можно назвать главными жертвами закона о банкротстве физических лиц, как мы и предупреждали ранее.
Изначально вопрос о том, может ли задолженность физического лица, возникшая в результате привлечения его к субсидиарной ответственности в рамках банкротства компании, стать основанием для возбуждения в отношении него личного банкротства, не был однозначным.
Безусловно, кредиторы обанкротившейся компании, полностью не удовлетворившие свои требования, стремятся привлечь к субсидиарной ответственности виновных в банкротстве лиц. А когда те не торопятся погашать долги, а «видимого» имущества не хватает, пытаются возбудить в отношении таких лиц процедуру личного банкротства.
Однако поначалу кредиторов в судах первой инстанции встречал отказ в принятии заявлений о банкротстве указанных лиц. Рассмотрим изменение позиции арбитражных судов на примере двух аналогичных дел: №А46-2562/2016 и № А46-6054/2016, рассмотренных Арбитражным судом Омской области.
Суд первой инстанции в этих делах поддержал неудачливых бизнесменов, полагая, что привлечение физических лиц к субсидиарной ответственности в принципе не может стать поводом для их банкротства.1
Свои решения он обосновывал следующим образом:
-
Задолженность, возникшая на основании привлечения физического лица к субсидиарной ответственности, не является задолженностью по денежному обязательству. Она не вытекает из какой-либо гражданско-правовой сделки, не представляет собой обязанность уплатить определенную денежную сумму по иному основанию, предусмотренному ГК РФ.
-
Положения ст. 10 Закона «О банкротстве» относятся к процессуальным нормам, поскольку устанавливают процедуру привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности в судебном порядке. Долг в рамках субсидиарной ответственности относится к задолженности по обязательствам, возникающей на основании судебного акта.
Следовательно, эта задолженность не является признаком банкротства должника по смыслу ст. 2 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», а кредитор обанкротившейся компании не имеет права на обращение в суд с заявлением о признании ее контролирующего лица банкротом.
На основании этого первая инстанция возвращала кредиторам их заявления о признании «субсидиарных» должников банкротами.
Очевидно, что такой исход событий не мог удовлетворить кредиторов, так как фактически лишал их шанса на возврат долгов. И их усилия оказались не напрасны.
Апелляционный суд, в отличие от суда первой инстанции, встал на сторону кредиторов и пришел к важному выводу:
Задолженность физического лица, возникшая в результате привлечения его к субсидиарной ответственности, перед кредитором обанкротившейся компании является денежным обязательством и может служить основанием для возбуждения в отношении физического лица процедуры банкротства.
(Постановления Восьмого ААС от г. по делу № А46-2562/2016 и
от 21.07.2016 г. по делу № А46-6054/2016)
Основаниями для такого вывода суда послужили два разумных довода: 1) Задолженность собственника бизнеса в рамках субсидиарной ответственности перед кредиторами компании-банкрота все же основана на Гражданском кодексе РФ.
Статья 399 ГК РФ предусматривает возможность кредитора предъявить требования к лицу, несущему субсидиарную ответственность, после отказа основного должника удовлетворить такие требования или неполучения от него ответа.
Статья 10 Закона о банкротстве, предусматривающая порядок привлечения контролирующих лиц должника к субсидиарной ответственности, является всего лишь специальной нормой по отношению к ст. 399 ГК РФ.
2) По своей правовой природе субсидиарная ответственность в деле о банкротстве сходна с отношениями по возмещению вреда.
А обязательство из возмещения вреда в любом случае является денежным обязательством, на основании которого может быть начата процедура банкротства. Такой подход был сформулирован еще в Определении Верховного суда РФ от 10.04.2015 г. № 309-ЭС14-7022.
В связи с этим контролирующим лицам компаний – «банкротов» стоит опасаться возбуждения в отношении них процедуры банкротства, если:
-
размер долга в рамках привлечения их к субсидиарной ответственности превышает 500 тысяч рублей;
-
и они не могут его погасить в течение 3-х месяцев со дня вступления в силу решения суда о привлечении их субсидиарной ответственности. (п. 2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).
При возбуждении в отношении физического лица процедуры банкротства задолженность в рамках субсидиарной ответственности перед кредиторами его обанкротившейся компании включается в третью очередь реестра требований кредиторов.
Источник: https://www.taxcoach.ru/taxbook/Subsidiarnaya_otvetstvennost_sobstvennikov_biznesa_kak_osnovanie_dlya_ih_lichnogo_bankrotstva