Как сообщается на сайте нижней палаты российского парламента, в России отменяется так называемый «банковский роуминг». Закон об отмене комиссий банков за денежные переводы между находящимися в разных регионах страны клиентами принят в третьем, окончательном чтении. Изменения должны обеспечить развитие безналичных платежей и защитить интересы граждан.
Принятие закона законодатели сопровождает пояснениями, в которых речь идет даже не о выгоде или невыгоде, а о дискриминации. Именно ее испытывали, да и сейчас еще испытывают потребители банковских услуг, которым «отдельные банки» устанавливают повышенный размер комиссии за операции по межрегиональным переводам, по сравнению с внутрирегиональными переводами.
Будущие изменения также трактуются широко и смело: они обещают, ни много ни мало, свободу перемещения денег на финансовом рынке РФ, а также развитие безналичных платежей, устранение уже упомянутых дискриминационных практик тарификации, ущемляющих интересы потребителя, а повысят мотивацию банков оптимизировать бизнес-модели и бизнес-процессы.
В более приземленной трактовке, можно сказать, что нововведение, очевидно, выгодно клиентам. Причем выгода, с учетом размера комиссий, вполне реальная.
«Межрегиональной дискриминацией» назвал «банковский роуминг» на заседании правительства в октябре премьер-министр Дмитрий Медведев. Он заявил тогда, что она «недопустима и должна быть устранена».
Содержание
Деньги из воздуха
В целом сегодня ситуация такова, отмечает управляющий Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка Елена Веревочкина, что банки, которые располагают широкой сетью отделений и осуществляют большой объём платежей внутри банка, проводят большую часть платежей бесплатно согласно установленным тарифам уже сейчас, до принятия закона. В этой связи принятый закон существенно не изменит ситуацию.
С другой стороны, продолжает Елена Веревочкина, согласно этим же тарифам банки в большинстве случаев не берут комиссию за открытие и ведение, например, просто текущего счета.
При этом, говоря о переводах денежных средств, банки несут расходы на создание, обслуживание и обновление технической платформы банка, а также на создание и обслуживание сети отделений (банкоматов) в разных регионах и разных городах. Это, конечно, нельзя не учитывать.
В этой связи банки, конечно, будут находить баланс для того, чтобы компенсировать расходы на обслуживание клиентов по всем видам операций, предлагая клиентам дополнительные сервисные услуги при проведении платежей внутри одного банка.
Комиссии за переводы составляют вполне ощутимую долю доходов финансовых организаций, и в первую очередь на этой услуге зарабатывают крупные банки, отмечает заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин. Отмена комиссии за переводы приведет к удорожанию стоимости других банковских продуктов. Точно так же, как отмена роуминга мобильных операторов повлекла за собой удорожание тарифов на связь.
Но вообще, обращает внимание генеральный директор ИК «Иволга Капитал» Андрей Хохрин, об отмене «банковского роуминга» речь шла достаточно давно – в течение 3-4 лет политики разного уровня утверждали, что брать комиссию за переводы клиентам в разные регионы – нельзя.
Банк при этом не несет никаких финансовых затрат и, получается, делает «деньги из воздуха». С проблемами сталкивались клиенты, открывшие карту в одном регионе и уехавшие на заработки в другой. Люди привыкли делать небольшие переводы внутри области, где работают и каждый раз платят от 1 до 1,5% от суммы.
Особенно неприятны комиссии тем, кто переводит заработную плату семьям – выходят существенные суммы.
Большинство частных банков уже успели отказаться от подобных комиссий, сделав это своим преимуществом. В числе тех, кто до сих пор использует комиссию за переводы, крупнейшим игроком является назвать Сбербанк. Эта услуга приносит ему до 16-18 млрд рублей в год.
Закон об отмене комиссий вступит в силу через 180 дней после публикации, а перед этим его рассмотрит Совет Федерации и подпишет президент. Ждать отмены комиссий можно не раньше второго полугодия 2020 года, полагает Андрей Хохрин. Нововведение, считает он, безусловно, будут соблюдать все банки, это закон.
Но, вероятно, они поднимут стоимость других услуг, чтобы компенсировать потери, соглашается эксперт с Андреем Люшиным.
Греф раскатает роуминг на решения
Тем не менее, полагает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган, понятие «банковский роуминг» постигнет та же судьба, что и «мобильный роуминг».
В Госдуме хотят избавить россиян от несправедливой практики, к которой прибегают «некоторые банки», намекая в первую очередь на Сбербанк, указывает аналитик.
Его клиенты, по сути, оказались в заложниках его организационной структуры, состоящей из отдельных территориальных банков, которые выступают как самостоятельные бизнес-единицы в рамках группы компаний.
В крупнейшем банке страны говорят о том, что плата в 1 % за межрегиональные переводы физических лиц в рамках одного банка — это рыночные условия (такую же комиссию, в частности, взимают платежное система) и это касается лишь 5% таких переводов. Но законодатели не согласны с подобными доводами, считая эту плату избыточной.
Сбербанк — крупнейший участник банковской системы, подразделения которого работают на различных IT-платформах, интеграция которых до сих пор не завершена, что не позволяет в одночасье убрать эти «неправильные» комиссии, добавляет Михаил Коган.
По его мнению, предусмотренного срока в 180 дней с момента официальной публикации тому же Сбербанку будет достаточно для того, чтобы завершить необходимые технологические преобразования, а его клиентам свыкнуться с мыслью, что в скором времени они перестанут платить за то, за что в других банках не взимают комиссии.
Глава Сбербанка Герман Греф все это время тоже не отмалчивался. Отвечая на приведенные выше слова Дмитрия Медведева, он заявлял: «У нас идут на эту тему эксперименты, это в один день сделать нельзя. В следующем году у нас по плану будет раскатка других решений, которые мы сейчас не хотим еще анонсировать, которые уберут эту оплату».
Источник: https://expert.ru/2019/12/11/bankovskomu-roumingu/
Отменный результат
Запрет на повышенные комиссии при межрегиональных переводах облегчит жизнь клиентам банков nito103/Depositphotos.
com
Ассоциация российских банков поддержала отмену повышенных комиссий за перевод денег между счетами и вкладами, открытыми в разных территориальных подразделениях одной кредитной организации. Кто выиграет и кто проиграет от введения такого запрета?
«Что за комиссия, создатель»
Законодательно запретить повышенные комиссии за межрегиональные переводы внутри одного банка предложила Федеральная антимонопольная служба. Совместно с Минфином и при участии Банка России ФАС разработала проект федерального закона «О внесении изменения в статью 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности».
«Предусматриваемые законопроектом изменения направлены на устранение межрегиональной дискриминации потребителей банковских услуг, которая выражается в установлении отдельными кредитными организациями повышенного размера комиссионного вознаграждения за осуществление операций по межрегиональным переводам денежных средств между счетами физических лиц, открытыми в одной кредитной организации, по отношению к внутрирегиональным переводам», — сказала Банки.ру начальник управления контроля финансовых рынков ФАС России Ольга Сергеева.
Текст законопроекта прошел согласительные процедуры, а также публичные обсуждения и независимую антикоррупционную экспертизу regulation.gov.ru.
В настоящее время документ направлен в Минэкономразвития, Минюст, а также Институт законодательства и сравнительного правоведения при правительстве для получения заключений.
В ФАС уточнили, что законопроект должен быть внесен в Кабмин до 15 августа. Предполагается, что в случае принятия он вступит в силу в июле 2020 года.
Проект закона уже поддержала Ассоциация российских банков. «Это вопрос не о том, что какие-то банки потеряют доходы, а о здравом смысле.
Если в рамках одного банка за платежи взимаются комиссии, это может себе позволить только монополист. Очевидно, что таких банков единицы.
99% банков минимизируют комиссии за платежи в другие банки, чтобы не потерять клиентов, а тут взимается плата за внутрибанковские платежи», — пояснил председатель АРБ Гарегин Тосунян.
«Когда законопроект поступит в Госдуму, внимательно рассмотрим, в том числе обоснования от тех банков, которые взимают такие комиссии», — пообещал Банки.ру председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Сейчас из крупнейших российских банков комиссии за переводы физлиц между разными регионами взимает Сбербанк. Размер комиссии за переводы между территориальными отделениями через банкоматы, «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» составляет 1% от суммы перевода, но не больше 1 000 рублей.
Через офис Сбербанка — 1,5% от суммы перевода, минимум 30 рублей, но не больше 1 000 рублей. В Сбербанке отказались комментировать, сколько потеряет банк, если будет введен запрет на подобные комиссии.
Из отчетности банка следует, что в 2018 году комиссионные доходы по банковским картам выросли на 33,6% и составили 296,5 млрд рублей.
Богатый внутренний мир
Если у банка большая филиальная сеть, то переводы между разными отделениями, действительно, могут требовать дополнительных расходов, говорит генеральный директор CloudPayments Дмитрий Спиридонов.
«Если банк широко территориально распределен, то каждый регион — отдельная коммерческая структура со своими расчетами, инкассацией, счетами и так далее. И переводы между отделениями требуют дополнительных затрат.
Другое дело, что в рамках одного банка возможно упрощение внутренних взаиморасчетов и вычетов. Например, когда поток денег из одного отделения в другой примерно равнозначен», — отмечает он.
В банке «Русский Стандарт» заверили, что если операции обрабатываются в едином операционном центре, то никаких дополнительных затрат нет. «Все p2p-переводы собственных средств внутри банка «Русский Стандарт» бесплатны для клиентов.
Такой подход принят у большинства игроков на рынке.
Такие операции не требуют от банка дополнительных затрат на переводы внутри отделений, поскольку они обслуживаются в едином процессинговом центре», — прокомментировали в кредитной организации.
«В теории банк не должен нести расходы на переводы между собственными отделениями, так как у него, скорее всего, существует единая автоматизированная банковская система для всех подразделений. Но на практике некоторые банки не всегда были едиными с одной общей для всех IT-системой.
Например, у них могли быть различные системы для каждого филиала. Из-за этого переводы между отделениями одного банка могли быть затратны для него.
Чтобы компенсировать эти расходы, и появились такие комиссии», — объясняет руководитель отдела анализа и бизнес-планирования «Рокетбанка» Алексей Кудиш.
Комиссия неприменима
Эксперты считают, что введение подобного запрета не приведет к падению комиссионных доходов банковской системы, а клиенты от него только выиграют.
«Принятие законопроекта ФАС вряд ли повлечет падение доходов банковской системы, зато точно облегчит жизнь клиентам. Во-первых, доля поступлений от подобных операций в общей структуре комиссионных доходов несущественна.
Во-вторых, выстраивать бизнес-процессы станет значительно удобнее, что повысит общую лояльность клиентов.
В-третьих, у лидеров банковского сектора такой механизм уже реализован», — указывает эксперт по инвестиционным стратегиям «БКС Брокер» Всеволод Зубов.
«Наличие комиссии за переводы внутри банка из разных регионов, действительно, дискриминирует потребителей, речь идет даже не о бизнес-сообществе, а о простых гражданах, которые, например, после переезда поддерживают своих родных, оставшихся в другом регионе», — отмечает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.
Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru
Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10900936
Денежные переводы онлайн RS Express
Денежные переводы RS Express – это быстрые и надежные денежные переводы без лишних бумаг и очередей. Вы можете отправить деньги в любое время по России и за границу, наличными и по банковской карте. Чтобы перевести деньги с вашей карты, достаточно знать номер карты получателя.
Выберите удобный способ: через сайт платежного сервиса «RS express», «Мобильный банк», «Интернет-банк», платежные терминалы, сеть банкоматов и POS-терминалов Банка Русский Стандарт, а также в офисах партнеров банка.
ПЕРЕВОДЫ ПО РОССИИ
Переводы с карты на карту:
✔ на сайте RS express;
✔ через банкоматы Банка Русский Стандарт;
✔ через платежные терминалы в магазинах-партнерах Банка Русский Стандарт;
✔ в Интернет-банке;
✔ в Мобильном банке.
Максимальная сумма одного перевода по России – 50 000 рублей.
Переводы наличными на карту:
✔ через банкоматы Банка Русский Стандарт (максимальная сумма перевода – 50 000 рублей);
✔ в отделениях Почты России (минимальная сумма одного перевода – 100 рублей, максимальная сумма взноса – 15 000 рублей);
✔ в офисах платежных систем «ЮНИСТРИМ» и «Лидер» (максимальная сумма перевода – 75 000 рублей).
ПЕРЕВОДЫ ЗА ГРАНИЦУ (МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПЕРЕВОДЫ)
Переводы с карты на карту:
✔ на сайте RS express;
✔ через банкоматы Банка Русский Стандарт;
✔ через платежные терминалы в магазинах-партнерах Банка Русский Стандарт;
✔ в Интернет-банке;
✔ в Мобильном банке.
Переводы наличными на карту:
✔ в офисах платежных систем «ЮНИСТРИМ» и «Лидер».
Минимальная сумма одного перевода за границу:
✔ в Интернет-банке, в Мобильном банке, через банкоматы Банка Русский Стандарт, на сайте RS express, в магазинах-партнерах Банка Русский Стандарт — 1500 рублей, или 50 долларов США, или 40 евро.
Максимальная сумма одного перевода за границу:
✔ в Интернет-банке, через банкоматы Банка Русский Стандарт, на сайте RS express, через платежные терминалы в магазинах-партнерах Банка Русский Стандарт, в офисах платежных систем «ЮНИСТРИМ» и «Лидер» — 2500 долларов США;
✔ в Мобильном банке — 10 000 рублей (в сутки по всем операциям – 50 000 рублей).
Максимальная сумма переводов в месяц:
✔ в Интернет-банке, в Мобильном банке, через банкоматы Банка Русский Стандарт, на сайте RS express, в магазинах-партнерах Банка Русский Стандарт — 50 000 долларов США;
✔ в офисах платежных систем «ЮНИСТРИМ» и «Лидер»: по СНГ – 20 000 долларов США, за пределы СНГ – 20 000 долларов США на карты Visa и 2500 долларов США на карты MasterCard.
В случае совершения перевода за границу в валюте, отличной от долларов США, Банк с целью отслеживания установленных максимальных сумм переводов осуществляет конвертацию суммы перевода в доллары США в порядке, установленном Банком, и по курсу Банка на день совершения перевода.
Для осуществления перевода денежных средств за границу с карты банка-резидента РФ (не Банк Русский Стандарт) вам необходимо ввести регистрационный код. Для получения кода необходимо заключить договор о его предоставлении и использовании в одном из отделений Банка.
Вы можете узнать, изменить, заблокировать текущий регистрационный код, либо расторгнуть договор, заполнив заявление и обратившись в отделение Банка. После блокирования регистрационного кода вы вправе обратиться в Банк с письменным заявлением с целью присвоения нового.
Дополнительные документы
Договор дистанционного банковского обслуживания
Условия предоставления и использования Регистрационного кода АО «Банк Русский Стандарт»
Публичная оферта АО «Банк Русский Стандарт» по осуществлению операций по переводу денежных средств с использованием платежных (банковских) карт международных систем Visa International, MasterCard Worldwide, American Express и Diners Club International посредством Электронных терминалов № 3 от «01» июля 2014 г.
Публичная оферта АО «Банк Русский Стандарт» по осуществлению операций по переводу денежных средств по номеру платежной карты с использованием платежных (банковских) карт международных систем Visa International, MasterCard Worldwide посредством сайта www.rs-express.ru при переадресации с Сайта Партнера № 1 от «03» июля 2014 г.
Оферта ПНК01
Публичная оферта АО «Банк Русский Стандарт» по осуществлению операций по переводу денежных средств по номеру платежной карты с использованием платежных (банковских) карт посредством сайта www.rs-express.ru № 4 от «18» июля 2016 г.
Публичная оферта АО «Банк Русский Стандарт» по осуществлению операций с использованием платёжных (банковских) карт, выпущенных на территории Российской Федерации сторонними эмитентами, по переводу денежных средств по номеру платёжных (банковских) карт посредством Интернет-банка № 3 от «18» июля 2016 г.
Публичная оферта АО «Банк Русский Стандарт» по осуществлению операций по переводу денежных средств с использованием платежных (банковских) карт в банкоматах № 4 от «18» июля 2016 г.
Оферта АО «Банк Русский Стандарт» по осуществлению операций с использованием платежных (банковских) карт международной системы MasterCard Worldwide посредством сайта https://payments.thepayup.ru для осуществления перевода через ФГУП «Почта России» № 3 от «15» сентября 2015 г.
Оферта АО «Банк Русский Стандарт» по осуществлению операций с использованием платежных (банковских) карт международной системы MasterCard Worldwide посредством Мобильного приложения «Пэй-ап. Платежи» для осуществления перевода через ФГУП «Почта России» № 1 от «15» сентября 2015 г.
Памятка «Об электронных денежных средствах».
Источник: https://www.americanexpress.com/ru/network/content/money-transfer-rs-express.html
Как запрашивать перевод между отделениями Сбербанка?
В 2012 г. Я положила деньги на счёт в Сбербанке г. Самара – до востребования на 3 месяца. Срок истёк, деньги остались в банке, сотрудники сказали, что в случае переезда в другой город я легко смогу снять их со счета в любом отделении сбербанка, для чего мне лишь будет нужно открыть новый счёт, на который их переведут из Самары.В одном из отделений сбербанка г.
Санкт-Петербург я открыла счёт, оператор забрал мою самарскую сберкнижку себе под расписку (сказал, что так надо по правилам, на расписке стояла печать банка) и сказал, что деньги будут на новом счёте в течении 3-5 рабочих дней.Спустя 5 рабочих дней я пришла в банк и там сказали, что деньги не пришли, и нужно подождать ещё 3 дня.Пришла туда сегодня 19 числа, то есть спустя 10 дней.
Опять ответ, что денег нет и невразумительные слова о том, что они вот только сейчас, позвонив куда-то, при мне, выяснили, что Самара требует запрос не в электронном виде, а в письменном.Я: – почему вы выясняете это лишь сейчас?Они: – у нас много работы, нам некогда вспоминать про ваши дела. Поэтому вы сами должны приходить и периодически напоминать нам.
Почему Самара отказывает? Мы постараемся выяснить завтра, но вы и сами можете звонить в Самару и пытаться спросить у них, может, у вас получится быстрее.Я попросила позвать руководителя банка, вместо него вышла девушка, заместитель руководителя, и сказала:- Извините, что так вышло, завтра днём буду звонить в Самару выяснять, в чем дело…
Итого имеем:
- По горячей линии Сбербанка мне сказали, что у меня не должны были забирать сберкнижку, что это незаконное действие в данном случае, что, наверное, она у них потерялась, и вот они тянут. Как же так, сотрудники уважаемого банка такое творят?!
- Так же на горячей линии сказали, что нужно побеседовать с заведующей отделением, чтобы он разобрался в этом.
Что в случае, если сотрудники откажутся позвать заведующего, нужно жаловаться по телефону, и заявка будет рассмотрена в течение 5-20 дней.
Какие 20 дней, когда я уже жду 10 вместо 3, а мои деньги мне очень нужны??!!!
И я боюсь, что если приду забирать свою сберкнижку, выяснится, что она у них якобы “потерялась”, что руководителя банка якобы “никогда не будет на месте”, и еще что все эти звонки в Самару и рассмотрения жалоб растянутся на долгие месяцы.
Как избежать этих проблем? Подскажите, пожалуйста, алгоритм дальнейших действий.
Не знаю почему, но консультация работника Сбербанка по горячей линии не соответствует описанию этой процедуры на сайте банка. Как запрашивать перевод со своего счета по вкладу из любого другого отделения Банка (по месту обращения), если к вкладу прикреплена сберкнижка? Такие переводы между отделениями Сбербанка России осуществляются не в электронном виде, а в письменном. Запрос, вернее распоряжение на перевод денег должен(-но) передаваться по почте в виде документов на бумажных носителях от отделения банка, в котором принято распоряжение клиента – в то отделение банка, в котором это распоряжение будет исполняться (т.е. где находится счёт клиента, с которого средства должны списаться).Исходя из вашего описания ситуации, у меня к вам возник встречный вопрос. Вы заполняли бланк Ф 143 “Заявление о переводе» (между отделениями Банка) или вам выдали какой-то другой документ, помимо расписки?На сайте Сбербанка в разделе “Внутренние переводы” есть окно “Важно!”, в котором можно открыть и посмотреть файл “Заявление о переводе” ф.143 (между отделениями Банка). Этот бланк Вы и должны были заполнить, а если заполняли, то должны были в нём увидеть и заполнить следующую запись:К заявлению прилагаю________________________________________________________________________________ (доверенность, сберегательную книжку, документы, подтверждающие право на наследство и т.д.)
Сберегательную книжку, изъятую банком при переводе части вклада (новую, оформленную взамен исписанной), хочу получить в структурном подразделении ОАО «Сбербанк России», в котором принято настоящее заявление. Но раз вам выдали отдельную расписку по приёму сберкнижки, тогда одновременно с ней вам должны были выдать ещё и платёжный документ (второй документ), а именно: – Распоряжение о переводе денежных средств, оформляемое в соответствии с новым Положением ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П “О правилах осуществления перевода денежных средств”. Это распоряжение формируется банком, подписывается банком и вами, и один экземпляр выдаётся вам. И тогда Ф № 143 может не заполняться.