Банкротсво физического лица

Процедура банкротства физического лица в Украине

Банкротсво физического лица

Процедура банкротства физического лица

Уже через считанные дни, 21 октября 2019 вводится в действие новый КОДЕКС УКРАИНЫ о процедуре банкротства.

Указанный Кодекс регулирует условия и порядок восстановления платежеспособности должника — юридического лица или признании его банкротом и вводит принципиально новый для отечественного права институт — восстановление платежеспособности физического лица.

Поскольку введение института восстановления платежеспособности физических лиц является новым в законодательстве Украины, следует уделить некоторое внимание этому вопросу.
Процедура восстановления платежеспособности физического лица закреплена в Книге 4 Кодекса.

Кодекс предусматривает случаи, когда физическое лицо может обратиться в суд с заявлением об открытии производства по делу, а именно:

1) Наличие задолженности физического лица в размере не менее 30 размеров минимальной заработной платы;

2) Прекращение погашения задолженности перед кредиторами в размере более 50% месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение 2 месяцев

3) Отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, о чем вынесено постановление в исполнительном производстве;

4) Существование другие обстоятельства, подтверждающие, что должник в ближайшее время не сможет выполнить денежные обязательства (то есть, существует угроза неплатежеспособности).

Процедура банкротства физического лица

Следует обратить внимание, что право на обращение в суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности принадлежит исключительно такому физическому лицу. Кредиторы таким правом не наделены, что создает защитный механизм от действий недобросовестных кредиторов.

Порядок обращения в суд и пакет документов Физическое лицо-должник подает в хозяйственный суд по своему местонахождению (лично или через представителя).

К заявлению необходимо предоставить следующие документы:

-документы, подтверждающие наличие (отсутствие) в божницы статуса ФОТ;

-список кредиторов и должников с указанием общей суммы их требований и основания возникновения такой задолженности;

-описание всего имущества, принадлежащего должнику на праве собственности и копии документов, подтверждающих право собственности на такое имущество;

-перечень имущества, находящегося в налоговом залоге (ипотеке);

-копии документов о совершении должником (в течение года до дня обращения в суд) сделок в отношении принадлежащего ему недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств и сделки на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы;

-сведения обо всех имеющихся банковские счета и наличные денежные средства на таких счетах;

-копия трудовой книжки;

-сведения о работодателе должника;

-декларация об имущественном состоянии должника (в декларации отмечается также информация о членах семьи должника) — здесь следует учитывать, что в ликвидационную массу будет включаться все имущество должника, в том числе и то, которое находится в общей собственности и которое было приобретено после возбуждения судом производство по делу;

-доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий;

-информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления.

Физическое лицо, обращающяясь в суд обязана представить план реструктуризации долгов.

Особенностью нового Кодекса также введение института реструктуризации долга и урегулирования ипотечных кредитов.

Удовлетворение требований кредиторов происходит в рамках реструктуризации и погашения долгов должника.

Однако, в том случае, если имущества физического лица недостаточно для погашения долгов или собранием кредиторов не утвержден план реструктуризации долгов — суд принимает постановление о признании должника банкротом.

В таком случае все имущество, входящее в ликвидационную массу будет реализовано с целью удовлетворения требований кредиторов.

Процедура банкротства завершается признанием всех долгов погашенными.

Законодатель предусмотрел определенные правовые последствия банкротства физического лица, в частности:

-прежде всего, следует отметить, что такое физическое лицо не может считаться лицом с безупречной репутацией в течение 3-х лет со дня признания ее банкротом;

-в течение 5 лет лицо не может повторно обращаться в суд по ее неплатежеспособности;

-перед заключением договоров займа, кредитных договоров физическое лицо обязано сообщать другие стороны о факте своей неплатежеспособности еще в течение 5 лет после признания ее банкротом.

Надеемся, что принятие нового Кодекса Украины из процедур банкротства создаст условия для действенной защиты всех участников процедур банкротства, минимизирует количество фиктивных банкротств и приблизит указанную процедуру до мировых стандартов.

Материал подготовила помощник адвоката АО «Адвокаты и медиаторы Украины» Марьяна Шрамко

Процедура банкротства физического лица

Если у Вас возникла потребность в получении профессиональной правовой помощи, обращайтесь в Адвокатское объединение «Адвокаты и медиаторы Украины» по тел. : ( 099) 225 94 55 или
(066) 169 60 57

Источник: //ao-amu.com/novosti/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica/

Банкротство физических лиц | mysite

Банкротсво физического лица

  • Какие обязательные условия для признания гражданина банкротом?

1. Сумма задолженности составляет 500 тысяч рублей и более

2. Финансовые обязательства не исполняются 3 месяца и дольше

Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность. На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей. Кроме того, с финансовой точки зрения, процедуру банкротство выгоднее проводить при общей задолженности свыше 500-700 тыс. рублей.

МЫ НЕ ПРОВОДИМ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА ПРИ СУММЕ ДОЛГА МЕНЕЕ 500 ТЫС. РУБЛЕЙ, ТАК КАК НЕ МОЖЕМ ДАТЬ ГАРАНТИЙ В ПОЛОЖИТЕЛЬНОМ ИСХОДЕ ДЕЛА ! Кроме того, и вам не рекомендуем ее проводить, поскольку это финансово не выгодно.

  • Кто может обанкротиться  и как это происходит?

Подать иск на банкротство может любой человек, который не способен удовлетворить требования кредиторов по своим финансовым обязательствам.

Иск подается в Арбитражный суд с необходимыми для признания банкротом документами и оплаченной госпошлиной.

  • Что будет, если у меня есть имущество в собственности?

Имущество, оформленное на Вас и принадлежащее Вам, заберут на погашение задолженности при проведении процедуры банкротства (за исключением того имущества, которое нельзя изъять по закону).

Выгодно, когда рыночная стоимость имущества, принадлежащая Вам, составляет менее 50 % от суммы долгов.

Например, сумма задолженности 1 000 000 рублей, а на вас оформлен автомобиль стоимостью 400 000 рублей, больше имущества нет. Заберут автомобиль, спишут 1 000 000 задолженности, потратите на процедуру банкротства 60 – 65 тыс. рублей, этот вариант приемлем и выгоден.

Другая ситуация: сумма задолженности 550 000 рублей, на вас оформлен автомобиль стоимостью 400 000 рублей, больше имущества нет. Заберут автомобиль, спишут 550 000 задолженности, потратите на процедуру банкротства 60 – 65 тыс. рублей. Выигрываете не более 85 тыс. рублей. Этот вариант не особо выгоден (хотя кому как конечно, но смысл, думаю, понятен)

  • Забирают ли единственное жилье при банкротстве?

Нет. В соответствии со ст.

446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание

Да. Если оно является предметом непогашенной ипотеки.

  • Если у меня вообще нет имущества?

Так же, как и при отсутствии минимальной суммы, иск могут отклонить. В конкурсную массу необходимо включить хотя бы немного вещей.
 

  • Могу ли я переоформить все имущество на супруга/у?

Можете, но это не поможет. Конкурсный управляющий получит полный доступ ко всем счетам вашей второй половинки. Деньги будут списаны, а имущество продано согласно ст. 45 СК РФ. Даже если долг был получен до брака.
 

  • Если я переоформлю имущество и разведусь?

Это также не поможет. С момента развода, должно пройти три года. К тому же банкротство смогут признать фиктивным.
 

  • Какие последствия признания гражданина банкротом?

1. На время процедуры банкротства, каждый ваш шаг в финансовом плане, должен одобряться конкурсным управляющим. Вы обязаны будете отдать ему все кредитные, зарплатные и дебетовые карты, а также обеспечить доступ ко всем счетам.

2. Кредит банкроту впоследствии не дадут. О банках можно забыть.

3. Нельзя управлять юридическим лицом, быть директором или соучредителем в течение трех лет.

  • Самый часто задаваемый вопрос: сколько стоит проведение процедуры банкротства, могу ли я провести ее сам и что делать, если нет денег?

Обязательные расходы. Проведение процедуры банкротства БЕЗ помощи юриста обойдется Вам примерно от 35 тыс. рублей и выше.

Это минимальная сумма, необходимая на обязательные процедуры, положенные по закону о банкротству: оплата услуг финансового управляющего (обязательно!), госпошлина (обязательно!), почтовые расходы (без них никак), публикации в газете (обязательно!). 

Дополнительные расходы. Помощь юриста составляет от 25 тыс. рублей и выше.

Для тех, кто думает, что это дорого: процедура банкротства длится от 1 года и более. При этом проблемы с задолженностью будут решены уже при запуске процедуры банкротства. А вся головная боль перейдет на плечи юриста до момента признания Вас банкротом.  

По поводу самостоятельного проведения процедуры банкротства.

Теоретически это сделать можно, если вы уверены в своих знаниях, изучите подробно федеральный закон о банкротстве, ориентируетесь достаточно неплохо в интернете, особенно большой плюс, если принимали когда-то участие в суде. В ином случае, есть риск отклонения ваших требований о признании вас банкротом и потере еще большего количества денег.

НО ВСЕ ЖЕ ! Если Вы тем не менее думаете попробовать самостоятельно провести процедуру банкротства, рекомендую хотя бы проконсультироваться по поводу вашей ситуации с юристом. Поскольку в данном деле много подводных камней, есть риск больше потерять, чем приобрести.

Что делать, если нет денег?

Как бы это абсурдно не звучало, оформление процедуры банкротства достаточно затратная процедура в любом случае !

БЕЗ НАЛИЧИЯ МИНИМАЛЬНОЙ СУММЫ ЕЕ НЕ ПРОВЕСТИ. 

И тут уже вам решать, что Вам выгоднее, искать деньги на погашение задолженности и дальше, либо вложить существенно меньшую сумму в проведение процедуры банкротства. Опять же это зависит от суммы долга. И именно поэтому речь идет о том, что при сумме долга менее 500 тыс. рублей проведение процедуры банкротства не особо выгодно.

  • Чем Мы можем Вам помочь? Что делает юрист, специализирующийся на процедуре банкротства?

  1. Первоначальный анализ ситуации о возможности проведения банкротства, возможных имущественных потерях и способах сохранения имущества (проводится БЕСПЛАТНО по запросу)

  2. Подготовка необходимых документов для обращения в суд с заявлением о банкротстве, подготовка необходимых запросов и справок в соответствии с требованиями Закона о банкротстве.

  3. Участие в рассмотрении заявления судом и признании его обоснованным.

  4. Направление необходимых запросов и уведомлений в компетентные органы о введении моратория на взыскание долгов и приостановление исполнительных производств.

  5. Взаимодействие с финансовым управляющим.

  6. Уменьшение требований кредиторов в судебных разбирательствах, сокращение объема неустоек и штрафов, возражения относительно необоснованных требований кредиторов.

  7. Подготовка плана реструктуризации долгов, разработка положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина.

  8. Обеспечение соблюдения всех необходимых последствий утверждения плана реструктуризации задолженности или решения о признании гражданина банкротом и реализации имущества, в том числе исключение из перечня имущества, подлежащего продаже, имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также неликвидного имущества.

  • Что изменится после запуска процедуры банкротства?

  1. Вы сможете взять под контроль погашение своего долга, после подготовки всех необходимых документов и обращения в суд.

  2. Никто не сможет требовать возврата долга, звонить и угрожать Вам, ломиться в квартиру и т.п., после признания судом заявления обоснованным.

  3. Все исполнительные производства будут приостановлены, а в дальнейшем – прекращены.

  4. Прекратится начисление пеней и процентов. То есть можно будет вздохнуть спокойно!

  5. Требования кредиторов пройдут жесткий судебный контроль и могут быть значительно уменьшены. Реализовано будет только имущество, на которое может быть обращено взыскание, в спокойном режиме, без привлечения судебных приставов.

  6. Возможно погашение долга на комфортных для Вас условиях с отсрочкой платежей.

  • Как Мы проводим процедуру банкротства?

1. ПРЕДВАРИТЕЛЬНО мы оцениваем вашу ситуацию с целью определения перспективы осуществления процедуры банкротства

2. Оговариваем риски и предположительный исход дела

3. Заключаем договор

4. Проводим процедуру банкротства

Точная стоимость зависит от количества кредиторов и сложности дела. Возможна рассрочка.

ВНИМАНИЕ ! Первичная консультация и анализ ситуации предоставляется бесплатно

Источник: //www.federal-grupp.org/bankrotstvo-fizicheskih-lic

Банкротство физических лиц

Банкротсво физического лица

C 1 июля 2015 г. каждый российский гражданин сможет заявить о своем банкротстве. Особенности такой процедуры установлены Федеральным законом от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве)“…» (далее — Закон).

1. Субъекты обращения:

В суд общей юрисдикции по месту жительства с заявлением о признании гражданина банкротом могут обратиться  гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

2. Основания для обращения с заявлением:

По общему правилу, для заявления о банкротстве необходимо, чтобы размер требований кредиторов к гражданину составлял не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

При этом гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если

  • удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей; или
  • в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.

3. Процедуры:

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются

  • реструктуризация долгов гражданина,
  • реализация имущества гражданина,
  • мировое соглашение.

4. Финансовый управляющий:

Участие финансового управляющего, который утверждается судом в деле о банкротстве гражданина, является обязательным.

Финансовый управляющий вправе среди прочего:

  • подавать в суд, в том числе от имени гражданина, заявления о признании недействительными сделок по специальным основаниям, установленным законом (например, подозрительные и тому подобные сделки);
  • заявлять возражения относительно требований кредиторов;
  • участвовать в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне гражданина во всех делах в судах по спорам, касающимся имущества (в том числе о взыскании денег с гражданина или в пользу гражданина, об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина);
  • получать информацию об имуществе гражданина от органов государственной власти,
  • заявлять отказ от исполнения сделок гражданина в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

Финансовый управляющий обязан среди прочего:

  • принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
  • проводить анализ финансового состояния гражданина;
  • выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
  • вести реестр требований кредиторов;

Вознаграждение финансового управляющего составляет 10 тыс.рублей + 2% от реструктуризации долгов либо реализации имущества. Указанные  суммы и суммы необходимых расходов (например,  на публикации) вносятся на депозит суда и выплачиваются по завершении процедур.

5. Последствия введения реструктуризации долгов гражданина:

С даты вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.

С даты вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

  • срок исполнения возникших до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;
  • требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном Законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов

В ходе реструктуризации своих гражданин может совершать только с предварительного письменного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:

  • по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
  • по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
  • по передаче имущества гражданина в залог.

С даты введения реструктуризации долгов

  • гражданин не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
  • его задолженность перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

6. Решение суда о признании гражданина банкротом:

Суд принимает решение о признании гражданина банкротом в случае, если:

  • гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина;
  • собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина;
  • судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;
  • производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено.

Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться судом.

При этом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации, которое действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.

7. Имущество гражданина, подлежащее реализации:

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (например, единственная квартира/ дом и земельный участок, на котором они расположены, предметы домашнего обихода).

С даты признания гражданина банкротом:

  • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

  • распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
  • осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам.

В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества.

В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу).

Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

8. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств:

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Однако освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

9. Последствия признания гражданина банкротом:

В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он

  • не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  • не может вновь подать заявление о признании себя банкротом.

В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

10. Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения

Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином и распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

Источник: //www.hlbprime.com/bankrotstvo_fizicheskih_lic/

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Банкротсво физического лица

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

    Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

  3. Процедура банкротства

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: //fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Банкротство физических лиц 2020

Банкротсво физического лица

С 2015 по 2020 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» – общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
+

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ
РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48).

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
    Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего – это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
    Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
    Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2020 году продолжает набирать обороты. За 2015-2020 года более 200 тысяч граждан России признаны банкротами и более 100 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2020 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2020 годах освободились от долгов (более 98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2020 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2020 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Источник: //dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-2019/

СтражЗакона
Добавить комментарий