Как оформить процедуру банкротства, если нет имущества и маленький доход?

Не каждый заемщик может стать банкротом

Как оформить процедуру банкротства, если нет имущества и маленький доход?

Без имущества нет банкротства /А. Астахова / Ведомости

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда рассмотрит жалобу жителя Тюменской области Александра Волкова. Тот в ноябре 2015 г. подал в Арбитражный суд Тюменской области заявление о собственном банкротстве. Суд начал процедуру банкротства. Выяснилось, что у Волкова была просроченная задолженность перед 17 кредиторами на 5,4 млн руб., требования залогом не обеспечены.

Арбитражный управляющий установил, что «у должника имеется жилой дом, расположенный на земельном участке в совместной собственности с супругой, являющийся единственным жильем», говорится в определении Арбитражного суда Тюменской области. Какого-либо другого имущества для удовлетворения требований кредиторов хотя бы частично у Волкова не нашлось.

На этом основании суд прекратил производство.

Так же поступили и суды последующих инстанций, говорится в картотеке арбитражных дел. Суды указали – при отсутствии имущества становится недостижимо удовлетворить хотя бы часть требований кредиторов. А законодательство о банкротстве физлиц не направлено лишь на решение задачи по списанию в судебном порядке долговых обязательств такого гражданина.

С весны прошлого года на практике стали встречаться случаи, когда суды прекращали процедуры банкротства граждан, ссылаясь на отсутствие у них имущества, подлежащего реализации, рассказывает советник юридической фирмы Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин.

При этом суды указывают, что институт банкротства физлиц не предназначен для списания долгов в судебном порядке при отсутствии имущества, продолжает он. Однако в законе о банкротстве среди оснований для прекращения производства нет такого пункта, подчеркивает Лотфуллин.

Что касается недобросовестных должников, которые набирают заведомо невозвратные кредиты, то суд, завершая производство по делу, и должен решить, является должник добросовестным или нет.

В основном дела о банкротстве инициируют сами должники, говорят представители ВТБ и «Русского стандарта».

При этом, по словам представителя ВТБ, на банкротство подают преимущественно клиенты, имеющие задолженность по беззалоговым кредитам. Случаи с обеспеченными кредитами единичны.

Сам банк подает на банкротство только в отношении наиболее злостных и крупных неплательщиков. Всего таких дел около 50, говорит представитель ВТБ.

Суть проблемы в том, что в действующем законе о банкротстве (к которому Минэкономразвития уже разработало поправки для устранения этого пробела) не говорится о том, что цель банкротства гражданина – это списание долгов, а не реструктуризация или, например, реализация имущества, объясняет председатель совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский. Нередко суды исходят из того, что процедура реализации имущества не может быть проведена, если подлежащего реализации имущества нет, подтверждает он. Однако по смыслу закона понятно, что цель банкротства – это освобождение от обязательств, которые невозможно исполнить, это же следует и из пояснительной записки к законопроекту, указывает Олевинский. Поэтому, по его мнению, Верховный суд совершенно правильно принял дело к рассмотрению. Ведь если у гражданина есть средства для проведения процедуры банкротства, то она должна быть завершена и если суд признает должника добросовестным, то его долг должен быть списан, делает вывод Олевинский. «Неудивительно, что этот вопрос дошел до Верховного суда, и скорее всего судебные акты предыдущих инстанций будут отменены и дело будет направлено на новое рассмотрение», – прогнозирует Лотфуллин.

Сбербанк принимает участие примерно в 10 000 дел о банкротстве граждан. В абсолютном большинстве случаев инициаторами выступили сами граждане, говорит начальник управления принудительного взыскания и банкротства госбанка Евгений Акимов.

Он указывает, что в его практике редко встречались случаи, когда производство прекращалось при отсутствии у должника имущества.

По словам Акимова, это не может являться препятствием для введения процедуры банкротства, поэтому при уплате должником средств, необходимых для покрытия будущих расходов на проведение процедуры банкротства (вознаграждение финансовому управляющему и основные расходы на проведение процедуры), оснований для прекращения производства по делу нет.

Урегулирование проблемной задолженности в рамках дела о банкротстве гражданина является более удобным и экономичным инструментом работы для банка по сравнению с исполнительным производством, указывает Акимов.

А отказ от банкротства увеличивает как продолжительность самой процедуры взыскания, так и издержки банка.

Ведь в процедурах исполнительного производства погашение задолженности осуществляется в меньшем объеме и в более продолжительные сроки, говорит Акимов.

Представитель «Тинькофф банка» от комментариев отказался, его коллеги из Бинбанка и «Открытия» на запрос не ответили. Представители ВТБ и «Русского стандарта» комментировать проблему про существу не стали.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/10/672295-zaemschik-bankrotom

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Как оформить процедуру банкротства, если нет имущества и маленький доход?

Статьи Плюсы и минусы банкротства физических лиц

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 5 минут

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц? Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

Источник  – shutterstock.com

Списание долга

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это списание долгов как шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

  • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить новый график выплат в соответствии с вашими возможностями;
  • если за три года вы выплатите оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
  • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.

Выплаты по щадящему графику

Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

Забудьте о коллекторах!

К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

Отмена штрафов

Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Приостановка судебных решений

Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

Процедура не затрагивает родственников

К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

Необходимость в реализации денежных накоплений

Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

Продажа имущества

Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет – к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Дополнительные денежные траты

На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

Поясним:

  • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
  • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
  • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.

Ограничение выезда из страны

Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Затяжной по времени процесс

Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

Ограничение на совершение сделок

Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

Контроль над финансами

Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

Возможность подачи заявления от кредитора

Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Источник: https://2lex.ru/plus-minus-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Упрощенная процедура банкротства: кому планируют списать долги до 5000 евро?

Как оформить процедуру банкротства, если нет имущества и маленький доход?

Весной этого года «МК-Латвия» рассказала о законопроекте, который готовит Министерство юстиции.

По его задумке людей с небольшими долговыми обязательствами – до 5000 евро – следует освобождать от долгов по облегченной процедуре банкротства.

Новость вызвала широкий резонанс, люди хотят знать, когда этот законопроект будет принят и кто сможет им воспользоваться. Юрист, председатель правления Латвийской ассоциации заемщиков Айвар Руди ответил на волнующие вопросы.

Что было, что будет, чем сердце успокоится

Напомним, новый законопроект разрабатывается с целью помочь тем должникам, долги которых составляют от 2000 до 5000 евро и которые хотят освободиться от своих кредитных обязательств. Долг может быть как один, так и несколько, но сумма не должна превышать 5000 евро.

В данный момент должники с такой суммой обязательств не могут пройти обычную процедуру банкротства, так как она предназначена лишь для тех латвийцев, чьи долги превышают 5000 евро.

Для того, чтобы стало ясно, чем новая процедура банкротства будет отличаться от прежней, наш собеседник вкратце напомнил, как должники могут освободиться от долгов сейчас.

– В настоящий момент процесс банкротства в Латвии можно пройти, если общая сумма ваших долгов превысила 5000 евро. Во время банкротства должник обязан в течение нескольких лет (точный срок зависит от величины долга) платить своему администратору неплатежеспосбности треть доходов, но не меньше, чем треть минимальной зарплаты, – говорит Айвар Руди.

– Кроме того, надо быть готовым и к другим расходам. Сейчас на оформление всех бумаг, зарплату администратору неплатежеспособности и все ежемесячные платежи в процессе банкротства уходит как минимум 2500 евро.

Один только размер пошлины за рассмотрение дела составляет 70 евро и еще администратору неплатежеспособности надо сразу заплатить две минимальные зарплаты, а это 860 евро.

– Понятное дело, – продолжает наш собеседник, – что далеко не все люди с долгами могут позволить себе такие расходы, поэтому определенное количество должников вынуждено чуть ли не пожизненно сидеть в долговой яме. С ними работают сначала коллекторы, а затем и судебные исполнители, за работу которых должникам надо платить немалую сумму. Поэтому каждый год сумма их задолженности растет, конца и края этому нет.

От редакции добавим, что в свое в Латвии немало говорилось о жителях, которые из-за невозможности пройти процедуру неплатежеспособности изолированы от экономического оборота средств. С целью избавить себя от взыскателей, эти должники с радостью соглашаются на зарплаты в конвертах. Подобная тактика очень невыгодна государству, так как провоцирует увеличение теневой экономики.

Что планировалось сделать?

Весной этого года у должников с маленькими долгами (до 5000 евро) наконец-то появилась надежда скинуть долговое ярмо. Министерством юстиции было заявлено о разработке нового законопроекта, который поначалу выглядел совершенно фантастически. Предполагалось, что любой должник сможет избавиться от долгов практически даром.

– По первоначальному плану Минюста расходы на процесс упрощенного банкротства должны были стать совсем небольшими, – рассказывает Айвар Руди. – Во-первых, предполагалось, что должнику не придется ежемесячно платить треть доходов за избавление от долгов.

Во-вторых, планировалось, что при упрощенном процессе администратор неплатежеспособности не потребуется, значит, должнику не придется платить и ему. В-третьих, по задумке министерства, должнику при упрощенном банкротстве следовало бы собрать, грубо говоря, не 10 справок, а всего три-четыре.

Предполагалось, что общие расходы должника на процесс не превысят 200 евро. По сравнению с тем, сколько сейчас платят должники за избавления от долгов, это просто копейки.

Что осталось неизменным

Мы спросили нашего собеседника, как сейчас выглядит законопроект о списании долга, размер которого меньше 5000 евро.

– Начну с того, что не поменялось в процессе его разработки. Итак, по-прежнему предполагается, что при облегченной процедуре банкротства у должника не должно быть недвижимости, в противном случае долг не спишут. Если у должника есть движимое имущество – машина, мотоцикл и т. д.

, то ему, скорее всего, разрешат участвовать в процессе освобождения от долгов, – объясняет наш собеседник. – Если долги связаны с алиментами, штрафами или денежными наказаниями за незаконные действия, то их списывать по-прежнему не планируют.

Другими словами, даже после процедуры освобождения от долга малого размера человеку все равно придется заплатить и алименты, и штрафы. Третье: планируется, что пройти облегченную процедуру банкротства сможет только человек, который не оставил залога своему кредитору.

Ну и четвертое: от маленьких долгов до 5000 евро можно будет освободиться один раз в жизни.

Новости не в нашу пользу!

– А теперь расскажу об изменениях в законопроекте, которые могут существенно сузить круг лиц, имеющих право на освобождение долгов размером менее 5000 евро, – сказал наш собеседник.

– Во-первых, раньше предполагалось, что все справки по упрощенному банкротству нужно будет приложить к прошению в районный суд по месту жительства должника, так как именно суд должен был утвердить новый статус человека (определить, что он отныне не должник).

Сейчас в законопроекте предложен порядок, согласно которому все документы будет рассматривать не суд, а нотариус. Нотариус будет должен проверить все документы должника и решить, дать человеку возможность освободиться от долгов или нет.

Должник будет обязан доказать нотариусу, что у него нет препятствий для прохождения процедуры банкротства. «Нет препятствий» означает, например, то, что у него отсутствует недвижимость и все его долговые обязательства связаны исключительно с потребительскими кредитами. Это, кстати, второе изменение в готовящимся законопроекте.

Теперь предполагается, что избавиться от долгов до 5000 евро можно только в случае, если долги связаны с потребительскими кредитами. А вот погашение коммунальных долгов, долгов за неоплаченные услуги (например, телекоммуникационные) с помощью процесса погашения долгов теперь планируют запретить.

Остался неизменным запрет на банкротство в связи с долгами по неоплаченным штрафам и по алиментам перед детьми и Гарантийным фондом средств содержания.

Круг сужается

Наш собеседник признался, что самую большую проблему нового законопроекта он видит в искусственном сужении круга лиц, которые могут претендовать на списание своих долгов.

– Если весной предполагалось, что пройти условно бесплатную процедуру банкротства смогут все желающие с долгом до 5000 евро, то сейчас планируется, что это могут сделать только люди со статусом нуждающегося или малоимущего лица.

Если этого статуса у должника нет, то новый законопроект ничем ему не поможет, – говорит Айвар Руди. – Мне категорически не нравится это нововведение (напомним, пока оно не утверждено. – Авт.).

Дело в том, что для получения нужного статуса должник обязан соответствовать определенным критериям, в числе которых – размер дохода, но эти критерии распространяются на всю семью должника, а не только на самого человека. Предположим, у самого должника доход очень маленький, а вот у его супруги – высокий.

Если общий доход на их семью превышает определенную цифру, то должник не получит ни статуса малоимущего, ни статуса нуждающегося. А значит – не сможет пройти упрощенную процедуру банкротства и останется должником.

Такое положение дел крайне выгодно коллекторам и судебным исполнителям, которые в буквальном смысле кормятся за счет должника. А у самого должника нет никакой возможности выпутаться из долговых сетей. Но мы будем бороться за то, чтобы из законопроекта убрали пункт о том, что пройти упрощенную процедуру банкротства смогут только нуждающиеся и малоимущие, – заявил Айвар Руди. – 

Кстати, исследование по должникам выявило, что в большинстве случаев маленькие долги – это невыплаченные быстрые кредиты, которые были оформлены без залога. Чтобы их погасить, люди берут новый кредит, затем еще один и в результате попадают в кабалу, из которой у них почти нет шансов выбраться. Значит, им нужно протянуть руку помощи, а не толкать обратно в долговую яму.

Взыскатель там, должник – тут!

Наш собеседник рассказал, что видит и еще одну проблему в разрабатываемом законопроекте. По плану, облегченный процесс банкротства будет относиться к людям, у которых нет кредита, полученного за рубежом или кредиторы которого являются субъектами другой страны. В противном случае долги не будут списаны. 

– Проблема в том, что в подавляющем большинстве случаев взысканием долгов у латвийцев занимаются компании, зарегистрированные в Эстонии. Если они не просто взыскивают долги, а являются новыми хозяевами долговых обязательств (был заключен процесс цессии), то наши должники не смогут участвовать в упрощенной процедуре банкротства, – говорит Айвар.

– Я против такой несправедливости и считаю, что законопроект должен быть изменен. В нем должно появиться условие: если деньги взяты на территории Латвии, а затем долг перекуплен иностранной компанией, то и в этом случае должник с долгом менее 5000 евро имеет право пройти облегченную процедуру банкротства.

Если оставить все, как есть сейчас, то долги будут считаться иностранными, и латвийцы не смогут от них освободиться.

Ищем, кому выгодно

– Кто заинтересован в тех изменениях в законопроекте, которые сужают круг претендентов на освобождение от долгов?

– Заинтересованы судебные исполнители и коллекторы, им выгодно большое количество должников. А вот банкам, наоборот, необходимо, чтобы их клиент как можно скорее освободился от своих долговых обязательств, пусть и путем списания долга.

– Будет ли доход должника влиять на его возможность пройти процедуру банкротства?

– Конечно, но не напрямую. Законопроект предусматривает, что должник будет обязан доказать нотариусу, что не может справиться с долгами, то есть не может их оплатить вследствие непредвиденного падения своих доходов.

Это означает, что когда он брал кредит, у него была одна сумма дохода, а когда пришло время платить по счетам, его доход уменьшился либо его вообще не стало. Однако должник не может заявить, что брал кредит в то время, когда зарабатывал 800 евро, а сейчас не может его оплатить, так как 300 евро тратит на алименты детям.

Во-первых, содержание ребенка не является непредвиденными расходами, а во-вторых, речь идет не об уменьшении дохода, а об увеличении расходов.

– Сколько должников сегодня среди жителей Латвии?

– Согласно официальной статистике, в Латвии 20 000 должников, но я думаю, что эта цифра взята с потолка. Я уверен, что их намного больше, буквально в разы, но сколько именно, я не знаю. Зато мне известно, что большинство из них имеют долг менее 5000 евро.

– Будут ли в законопроекте послабления для инвалидов, многодетных, пенсионеров?

– Никаких льгот в законопроекте не предусмотрено. Мне кажется, что это неправильно. Малозащищенные в социальном плане люди должны получить помощь государства в процессе освобождения от долгов.

Должник? Социальный работник присмотрит!

– Какие еще новости готовит законопроект об облегченном процессе банкротства?

– Предполагается, что когда должник подаст документы нотариусу на признание его банкротом, то социальный работник должен будет оценить его финансовую состоятельность. В числе прочего социальный работник будет оценивать финансовую ситуацию должника

во время процедуры освобождения от долгов и после нее. Я сомневаюсь в том, что социальные работники смогут это сделать, ведь для оценки финансовой состоятельности у них нет специальных знаний.

Но это еще не все. Предполагается, что после того, как с должника спишут долги, он должен находиться в зоне наблюдения социального работника и нотариуса еще около года.

Если бывший должник что-то нарушит или выяснится, что он подал о себе неверные сведения, то он вновь будет признан должником с той же самой суммой долга, которую ему списали.

А еще, возможно, ему будет запрещено в течение года брать новый кредит.

И последнее. В законопроекте сказано, что во время прохождения процедуры банкротства должник будет обязан пройти курсы финансовой грамотности, которые организует Агентство занятости. Я подозреваю, что эти курсы окажутся никому не нужной, но обременительной формальностью.

Как быть и что делать?

– Когда законопроект вступит в силу?

– В лучшем случае весной 2020 года.

– Должники, которые услышали про готовящийся законопроект, спрашивают, что им следует делать сейчас: подавать на банкротство, платить долги кредиторам или ждать, когда будет принят закон об облегченной процедуре освобождения от долгов?

– Ответ очень простой. Если ваш долг менее 5000 евро, сейчас процедуру банкротства пройти нельзя, остается выплачивать долги. Если сумма долга больше 5000 евро, значит, по упрощенной процедуре от долгов нельзя будет освободиться.

Если долг не превышает 5000 евро и вы намерены ждать вступления в силу закона о облегченном прохождении банкротства, то подумайте, соответствуете ли вы всем условиям, которые уже сейчас имеются в законопроекте, например, есть ли у вас статус малоимущего лица.

Да, возможно, законопроект будет изменен в более выгодную для должников сторону, но такую гарантию никто не даст. 

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/zakony/49232-uproshchennaya-protsedura-bankrotstva-komu-planiruyut-spisat-dolgi-do-5000-evro

Банкротство физических лиц или как безболезненно и навсегда избавиться от долгов

Как оформить процедуру банкротства, если нет имущества и маленький доход?

Банкротство физических лиц стало доступным уже 3 года назад, однако вопросы и споры, связанные с процедурой, не утихают до сих пор. По-прежнему актуальными темами остаются порядок признания несостоятельности, перечень документов, действия в суде, цена и, конечно – чем грозит банкротство.

Источник  – shutterstock.com

В этой статье хотелось бы описать полностью действия должника по подготовке необходимых документов, как вести себя в суде и что будет после признания банкротства физических лиц.

Напомним, процедура дает хорошие возможности – в частности, вы больше не будете вздрагивать от звонков коллекторов, банки больше не будут третировать вашу семью своими претензиями, а долги спишутся судом.

Но как этого добиться, не останется ли банкрот на улице? Давайте разберемся вместе.

Когда пришла пора подавать заявление о банкротстве физического лица?

Типичная ситуация. Семья взяла кредит в размере 100 000 рублей после рождения ребенка. Сначала платежи гасились своевременно, потом что-то произошло – мужчину уволили с работы. Семья взяла второй кредит, чтобы на что-то жить и одновременно выплачивать деньги по старому кредиту. Все оформлялось на мужа.

На работу снова устроиться не удалось, долги начали расти. Кредиты брались снова и снова, пока задолженность не начала составлять миллион с небольшим. Начались звонки от коллекторов, дома маленький ребенок и жена в декрете.

Что это – претензии в рамках закона или преступные угрозы в адрес должника? И что делать здесь заемщику?

Здесь явно прослеживаются признаки банкротства. Это типичное положение вещей, при котором необходимо обращаться за процедурой банкротства физических лиц. Законодательством установлен свой лимит для потенциальных граждан-банкротов:

  • задолженность не менее полумиллиона рублей;
  • просрочка по кредитам от 3-х месяцев.

Это законные основания для обращения в суд.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Что потребуется в суде: как оформить документы для банкротства

Итак, вы поняли, что нечем платить кредит, и решили списать долги в судебном порядке. Теперь потребуется следующее:

  • уведомить своих кредиторов о ваших намерениях. Помните, только письменные извещения, и только заказным письмом. Вам потребуется доказать, что вы действительно уведомляли каждый банк или МФО;
  • выбрать финансового управляющего. Вы должны заранее найти и договориться с ним о ведении вашего дела;
  • собрать и подготовить документы.

Теперь рассмотрим, какие документы нужно подготовить.

  1. Заявление. Оно должно быть составлено правильно (лучше привлечь для таких целей кредитного юриста). В документе должны быть представлены следующие данные:
    • ваши ФИО, состав семьи;
    • причины, побудившие вас на признание банкротства;
    • список кредиторов;
    • долги по каждому из них;
    • дебиторские задолженности (деньги, которые должны вам);
    • опись вашей собственности (квартира, охотничье ружье, машина и так далее);
    • статус (работаете или числитесь безработным);
    • СРО АУ, в которую суд должен подать запрос на предоставление финуправляющего;
    • прошение о переходе к реализации имущества прибанкротстве физических лиц, если у вас нет стабильного источника доходов, и вы не сможете рассчитаться с долгами самостоятельно.
  2. Кстати, образец заявления вы можете изучить на нашем сайте.
  3. Документы. Вам потребуется представить:
    • договоры по кредитованию;
    • претензии и письма из банков;
    • доказательства уведомления кредиторов;
    • квитанцию об уплате госпошлины;
    • свидетельства о праве собственности;
    • выписки из банков;
    • расписки, по которым должны или вы, или вам;
    • документы о депозитах, если они есть;
    • справки с места работы, если есть.

В целом следует представить все документы, которые имеют отношение к вашему банкротству. Например, трудовую книжку с записями об увольнении, другие справки и выписки.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Что делать дальше: пошаговая инструкция

Итак, вы собрали документы и собираетесь с ними обращаться в суд. Теперь вы должны еще оплатить вознаграждение для управляющего, отправив средства на депозит суда. Размер установлен Законом о банкротстве № 127 — ФЗ, и составляет 25 тысяч рублей. При переводе еще взимается комиссия в размере до 700 рублей.

Эту квитанцию также следует приложить к документам и отправить в суд. Далее они будут рассматриваться судом, и будет назначена дата заседания по вашему делу. От вас пока не требуется никаких действий.

На первом заседании суд определяет, какая процедура будет вводиться:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

Если вы в заявлении указали о переходе к реализации, то в вашем деле будет только этот этап банкротства.

Как осуществляется реализация имущества?

Далее порядок банкротства будет осуществляться следующим образом:

  1. Финуправляющий проводит проверку вашего имущества. Его задача – найти скрытую собственность, если такая есть.
  2. Также он проверяет банкротство на признаки фиктивности или преднамеренности.
  3. Проводятся проверки заключенных сделок за последние годы. Если они покажутся подозрительными, будет проводиться оспаривание. Что такое сомнительная сделка? Это, например, составление дарственной на квартиру на имя близкого родственника, которое осуществлялось незадолго до обращения в суд.
  4. Управляющий формирует конкурсную массу, реестр требований кредиторов, проводит собрания, на которых вы, как банкрот, можете принимать участие.
  5. Подаются сведения о банкротстве в Федресурс и в печатное издание «Коммерсантъ».
  6. Составляются отчеты для суда.
  7. В случае наличия ликвидной собственности финуправляющий объявляет торги по банкротству.
  8. Вырученные средства перечисляются кредиторам. Часть идет управляющему (согласно закону о несостоятельности (банкротстве), ему положено 7% средств от реализованной собственности).
  9. Составляется финальный отчет, дело закрывается, о чем также подаются данные в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве.

Что вы делаете в этой процедуре? Практически ничего. Ваша задача – содействовать финуправляющему, не создавать препятствий для его деятельности. Если вы понимаете, что ваши интересы нарушаются в определенной степени – вы обращаетесь непосредственно в суд.

Типичный пример. Банкрот отдал в распоряжение управляющему все банковские карты, его зарплата тоже находится «под присмотром».

Согласно нормам закона о банкротстве, должник имеет право на ежемесячное получение прожиточного минимума со своих доходов (если есть иждивенцы, сумма увеличивается).

Что делать должнику? Правильно, ходатайствовать о выделении средств из ежемесячных доходов на проживание.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сроки банкротства

Признание несостоятельности в суде длится от 6 месяцев до года в среднем.

Сроки зависят от следующих факторов:

  • наличие собственности;
  • была ли введена реструктуризация долгов;
  • не возникало ли споров по поводу сделок;
  • не привлекались ли эксперты для установления стоимости собственности должника.

На саму реализацию имущества законодатели отводят срок в 6 месяцев.

Сколько стоит подать на банкротство в 2019-2020 годах?

Это один из самых актуальных вопросов, которые возникают у простых людей, попавших в сложные обстоятельства и заинтересованных в списании долгов.

Давайте рассмотрим, из чего формируется стоимость процедуры банкротства физических лиц:

  1. Услуги финуправляющего – 25 тысяч рублей. Если в вашем деле введены 2 процедуры, то цена будет в 2 раза выше – 50 тысяч рублей.
  2. Публикации в Единый Федеральный реестр (ЕФРСБ) – по 412 рублей за 1 публикацию. Всего – около 3000 рублей.
  3. Публикации в «Коммерсанте» — около 11 тысяч рублей за всю процедуру.
  4. Почтовые расходы – порядка 3000 рублей.
  5. Расходы на гопошлину – 300 рублей.
  6. Расходы на услуги экспертов-оценщиков – в среднем 10-15 000 рублей.
  7. Расходы на проведение торгов – они определяются индивидуально.

Также могут потребоваться расходы на юридические услуги, если вы приняли решение перестраховаться и заказать профессиональное сопровождение. Здесь стоимость зависит от прайса компании.

Таким образом, со всеми публикациями в Едином реестре, с расходами на почту и на управляющего банкротство гражданина обойдется в сумму около 100 000 рублей. Заметим, что наша компания предлагает банкротство под ключ по цене от 110 000 рублей. Обращайтесь, мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы!

Последствия для должника после банкротства

Итак, вы следовали всем инструкциям, прошли процедуру. Суд списал долги и признал ваше банкротство. Что дальше?

Теперь о последствиях банкротства.

  1. Вы не сможете взять новый кредит в банке, не поставив сотрудников в известность о статусе банкрота.
  2. Вы не сможете занять должность начальника отдела или другой руководящий пост в течение 3-х лет.
  3. Вы не сможете снова стать банкротом в течение 5-ти лет.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как подавать на банкротство ИП?

Если вы выступаете в статусе индивидуального предпринимателя, и крайне заинтересованы в том, как сделать банкротство – у вас есть 2 варианта развития событий.

  1. Вы сможете признать себя несостоятельным в качестве ИП. В данном случае последствия будут несколько шире, чем описанные выше.
  2. Вы можете признать банкротство как простой человек, если у вас плохая кредитная история и долги по кредитам. Перед этим вы должны обратиться в налоговый орган и закрыть ИП (это можно сделать и при незакрытых кредитах).

Порядок процедуры и все остальные особенности для предпринимателя работают так же, как и для простых физ. лиц. Конечно, банкротство для юридических лиц существенно отличается, но предприниматель всегда является простым гражданином, соответственно, процедура осуществляется в такой же последовательности и с аналогичными расходами.

Плюсы и минусы банкротства

Предлагаем ниже ознакомиться с основными плюсами и минусами банкротства.

ПЛЮСЫМИНУСЫ
Банки и МФО не смогут предъявить вам претензии с начала судебных заседанийВам придется отдать все свои доходы в распоряжение финуправляющего
Списываются долги по кредитам, по налогам, задолженности по коммунальным услугамАлименты и компенсации по уголовным делам, как и субсидиарную ответственность не спишут при банкротстве
С 1-го заседания суда прекращается начисление % и пенейВам придется найти средства на процедуру, иначе она будет приостановлена
Приостанавливаются все исполнительные производстваЕсли квартира взята в ипотеку, ее реализуют
Большинство действий в рамках процедуры осуществляет финуправляющийИмущество, которое не входит в перечень ст. 446 ГПК РФ, реализуют
Банкротство не влияет на вашу работуПосле банкротства физических лиц вы не сможете осуществлять профессиональную деятельность, если вы до последнего момента работали на руководящих постах
У вас не отберут единственное жилье, профессиональное оборудование и личные вещи
В процессе банкротства из ваших же доходов вам будут перечисляться деньги на проживание
После банкротства вы снова сможете брать кредиты

Судебная практика

Заметим, что большинство людей весьма успешно прошли эту процедуру. Согласно статистике, изложенной на официальном сайте НБКИ и Росстата, за первые полгода 2018 года банкротами стали 19 000 человек, за прошлый год – 30 000 человек.

Прослеживается позитивная динамика, которая свидетельствует, что все больше людей обращается за законным списанием неподъемных долгов.

Это самый лучший выход, если нечем платить по кредитам, а реструктуризации кредита или рефинансирования от банка не добиться.

Давайте рассмотрим интересные случаи из судебной практики.

  1. № А40-29331/16. Это дело является типичным примером того, как списываются долги, оставшиеся после деятельности компании. Это 2 объединенных дела бизнесменов, которые после банкротства своей компании прошли личное банкротство. В общей сложности было списано 400 миллионов рублей по договорам поручительства.
  2. № А41-25058/16. Это дело весьма интересное – в нем гражданина освободили от миллионного долга с сохранением квартиры, которая находилась в ипотеке. Дело в том, что Сбербанк попросту пропустил сроки для включения в реестр (базу кредиторов). Таким образом, банкроту списали все долги и сохранили ипотеку. Заметим, что на практике такое случается очень редко, а новости банкротства, и тематические форумы это подтверждают.
  3. № А40-124668/2017. Это дело рассматривалось в Апелляционной инстанции в Москве. Суть в том, что в итоге по обращению финуправляющего криптовалюта была впервые в России признана имуществом, и включена в конкурсную массу для реализации.

Если вам грозят коллекторы и вы не знаете, как справиться с долгами – обратитесь к квалифицированным юристам по банкротству, которые помогут справиться с проблемой. В частности, мы поможем вам сохранить имущество и списать задолженности в максимально сокращенные сроки.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Как оформить процедуру банкротства, если нет имущества и маленький доход?

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью.

    На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.

  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная.

    Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

    Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

  3. Процедура банкротства

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: https://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

СтражЗакона
Добавить комментарий