Могут ли колекторское бюро требовать всю или половину сумму долга

Как поставить сборщиков долгов на место и уменьшить размер платежа

Могут ли колекторское бюро требовать всю или половину сумму долга

В почтовом ящике обнаружила «новогоднее предложение» от коллекторов: вместо 214 тыс. рублей долга предлагают оплатить всего 32 тысячи. Выгодное предложение, подумает кто-то и будет не прав. «Наша Версия» попыталась разобраться в том, можно ли серьёзно относиться к предложениям коллекторских агентств и стоит ли вообще вступать в переговоры с вышибалами долгов.

Сюжет: Банки и финансовый кризис

Свежее разъяснение на официальном сайте Роскомнадзора напоминает гражданам о том, что телефонное общение с коллекторами – дело сугубо добровольное. Более того, «отсутствие волеизъявления должника или лиц, действующих в его интересах, делает осуществление таких телефонных звонков незаконными».

Как отмечают в ведомстве, закон о взыскании долгов с физлиц (230-ФЗ) весьма недвусмысленно определяет, что должник – это лицо «имеющее просроченное денежное обязательство». А значит, что подписанное на этапе заключения с банком кредитного договора согласие на возможное взаимодействие с коллекторами, по сути, филькина грамота.

Ведь подписывали-то вы это согласие, ещё будучи в статусе заёмщика, но не должника.

Правда, всё это теория – на практике отделаться от коллектора, конечно, не так просто. Но можно.

Долг договором красен

Первое и самое главное – выясните, кто конкретно с вами общается. В официальном реестре коллекторских агентств, размещённом на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) сегодня значится 164 компании. Если преследующих вас вышибал долгов в этом списке нет – значит, это мошенники. Смело шлите их подальше и сразу обращайтесь в правоохранительные органы.

СПРАВКА

Общий объём кредитной задолженности россиян по состоянию на 1 октября достиг исторического максимума, составив 11,63 трлн рублей. Доля просроченной задолженности – 7,5% от кредитного портфеля. В пересчёте на каждое российское домохозяйство объём задолженности составляет 205,9 тыс. рублей.

Наиболее закредитованными оказались жители Ингушетии – средняя доля просрочки по региону составляет 25,3%. Далее следует Карачаево-Черкесия с долей просрочки 13,1%, затем Республика Бурятия (11,7%) и Республика Адыгея (10,5%).

В моём случае ООО «Кредит-экспресс финанс» оказалось легальным игроком. Компания входит даже в отраслевое объединение – Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). На сайте «Кредитэкспресса» гордо сообщается, что компания придерживается «всех нормативных требований законодательства по работе с персональными данными, защите и передаче информации».

Впрочем, громкие слова о соблюдении законодательства вы найдёте на сайте практически каждого коллекторского агентства, работающего легально.

На практике с этим обычно возникают проблемы. Например, коллектор, получивший в работу ваш долг, обязан документально подтвердить вам своё законное право заниматься его взысканием.

Это может быть, например, либо договор цессии, либо агентский договор с банком. Однако требование это коллекторы не выполняют практически никогда.

Как максимум в угрожающем письме будет ссылка на наличие некоего договора и дату его заключения.

Это уже весомый повод не общаться с коллекторами. Нет документального подтверждения прав на ваш долг – нет смысла и продолжать общение.

Вот, скажем, ООО «Кредит-экспресс», придерживающееся «всех нормативных требований законодательства», в письме, не содержащем ни подписей, ни печатей, ни каких-либо ещё опознавательно-доказательных знаков, ничтоже сумняшеся сообщает, что владельцем долга является – внимание! – кипрский офшор «Свеа Экономи Сайпрус Лимитед», в интересах которого коллекторы и собираются (неожиданный поворот) провести оценку моего имущества. Только при чём тут он и какое право имеет на мои деньги, совершенно непонятно.

Назойливых взыскателей сдайте в полицию

Коллекторы по-прежнему делают основную ставку на юридическую безграмотность должников, пытаясь запугать их всеми доступными способами.

Сами участники рынка констатируют: обращений в суд становится больше, но самым действенным методом всё-таки считается психологическое давление на должников. «В целом в этом году все крупные кредиторы приняли решение просуживать не менее 20% от портфеля.

Раньше банки просуживали не больше 5%, – рассказал «Нашей Версии» гендиректор Агентства судебного взыскания Максим Богомолов. – Но судиться – это на порядок сложнее. Нужна другая инфраструктура.

Так что звонить, писать и слать должникам sms до сих пор остаётся самой простой и удобной схемой».

Потому предложите коллекторам решить дело в суде. И вы увидите, что взыскатели скорее всего тут же пойдут на попятную. Все страшилки про скорую опись имущества – не более чем элемент психологического давления. Если коллекторы не хотят решать дело законным способом в суде, это достаточный повод прекратить с ними общение.

У нежелания коллекторов идти в суд есть и чисто экономическое объяснение. Дело в том, что ни один суд никогда не присудит им грабительские проценты и штрафы.

А вот договариваясь с коллектором, вы обрекаете себя на то, что долг будет погашаться по схеме: сперва пени и штрафы – процент за пользование кредитом – и наконец тело кредита. «Соглашаясь на такие условия, человек попадает в бесконечную кабалу.

Он платит, проценты снижаются, но он продолжает платить за то, за что бы никогда не платил по решению суда.

В суде бешеные проценты снижаются до минимума – двукратной ставки рефинансирования», – объясняет гендиректор Лиги защиты должников Сергей Крылов.

Потому внимательно ознакомьтесь, какую именно (и на что!) скидку вам предлагают коллекторы. Скажем, мне «Кредитэкспресс» в схему расчёта задолженности включил 24 500 рублей расходов на взыскание.

Сумма, взятая с потолка, документами не подтверждённая и, как я понимаю, к договору заёмщика с банком отношения не имеющая.

Похожая схема и у предлагаемого банком рефинансирования кредита, которое в итоге только закрепит за кредитором его право на получение огромных процентов и штрафов.

«Это просто постоянная игра. Банки придумывают историю с реструктуризацией долгов, в результате впаривают рефинансирование, загоняют людей в ещё большие долги, сохраняя за собой право получения бешеных процентов, которые ни один суд никогда не удовлетворил бы», – говорит Сергей Крылов.

Ещё одна стандартная страшилка взыскателей – визит к вам домой. «Коллекторы могут прийти к вам домой, но это очень дорого для них. У нас в крупных компаниях уже даже нет выездников. Выездные бригады – это, как правило, желание банка. По статистике, уже третий телефонный звонок должнику считается убыточным для бизнеса», – рассказывает директор НАПКА Борис Воронин.

Впрочем, иногда коллекторы для пущего устрашения могут всё-таки наведаться к вам. «Противоядие» от этого очень простое: пока взыскатели стучат сапогом к вам в дверь, набирайте 02. Приезд полицейских быстро охладит пыл коллекторов.

КОНКРЕТНО

Как правильно общаться с коллекторами

Звонки коллекторов записывайте на диктофон. Обязательно заставляйте звонившего представляться (ФИО, должность, название организации). Сообщите, что вы отказываетесь от общения.

Не забудьте свериться с реестром ФССП – //fssprus.ru/gosreestr_jurlic/

Попросите коллекторов прислать вам копию договора цессии (или агентского договора) с банком, на основании которого они общаются с вами. По закону они обязаны это делать. По факту – оригиналы подобных договоров коллекторы не представляют даже в суде.

Напишите заявление в банк о том, что вы отказываетесь работать с коллекторским агентством.

При необходимости жалуйтесь в Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

Пожаловаться на действия коллекторов можно в:

* электронную приёмную Роскомнадзора //rkn.gov.ru/treatments/ask-question/

* НАПКА (только на членов Ассоциации) //www.napca.ru/

* аппарат финансового омбудсмена +7 (495) 957-81-81 (многоканальный) //arb.ru/b2c/abuse/contacts/

фото: Олег Харсеев/Коммерснатъ

Ну и СИД с ними

Мало кто знает, но если ваш долг ещё совсем свежий, а коллектор ведёт себя вежливо и законопослушно, попробуйте поторговаться. Шансы невелики, но в любом случае вы ничего не теряете. «Если вы брали в кредит 50 тыс., а к вам приходят и говорят, что с пенями и штрафами вы должны 200 тыс., торгуйтесь вокруг 50.

Это совершенно нормальная история, – говорит Борис Воронин. – Но если вы должны, например, оператору связи 800 рублей, а с вас начинают требовать 2 тыс., скорым шагом отправляйте их в суд. Последние год-два идёт перелом рынка. Крупные компании выходят на уровень просуживания порядка 50 тыс. договоров в месяц.

А ещё два года назад у них этот показатель был близок к нулю».

Если вдруг вам всё-таки удалось договориться с коллекторами об оплате суммы, которая вас устроила, внимательно ознакомьтесь с тем, кому именно вы будете платить. 100-процентная гарантия безопасности и действительного погашения долга – это оплата в банк, в котором вы брали кредит.

Если коллекторы предлагают вам заплатить непосредственно самому коллекторскому агентству или непонятной компании (скажем, кипрскому офшору) – это значит, что ваш долг был продан. Загвоздка, однако, в том, что вам никогда не узнать, является ли общающийся с вами коллектор конечным звеном в цепочке перепродаж. А раз так – то никаких гарантий после оплаты долга у вас не будет.

Помимо всего прочего следует помнить, что у долга имеется так называемый срок исковой давности (СИД). Для кредитных договоров он составляет три года, по истечении которых владелец долга уже не может истребовать его через суд. Важно: о том, что срок исковой давности уже истёк, вы, как ответчик, обязательно сами должны заявить в суде. В противном случае судья будет рассматривать дело.

В исчислении срока исковой давности есть важный подвох. Если должник уже после окончания срока действия кредитного договора совершил платёж по кредиту, СИД отсчитывается заново с момента последнего платежа.

Так что если после окончания вашего кредитного договора прошло уже достаточно времени, не поддавайтесь на уговоры коллекторов и не платите ни копейки. Фактом оплаты вы подтвердите ваше согласие с тем, что у вас есть задолженность, и таким образом у кредитора вновь появится шанс просудиться с вами.

Естественно, ни коллекторы, ни банкиры никогда не сообщают должнику о сроке исковой давности. Звонить и требовать с вас деньги коллекторы могут даже по договорам 10-летней давности. Да что там! Зачастую коллекторы пытаются взыскать задолженность дважды по одним и тем же договорам. Именно так вышло и со мной.

Выиграв суд несколько лет назад у ООО «Сентинел кредит менеджмент» (это, кстати, один из крупнейших игроков легального рынка), я по-прежнему получаю от них письма с требованием погасить долг, в которых они мне по обыкновению угрожают… судом.

Заверения о том, что суд уже был, что они его проиграли и что решение вступило в законную силу, на коллекторов впечатления не производят. А потому все их письма отправляются в корзину.

КСТАТИ

В идеале смысл существования агентств по взысканиям подразумевает, что банк, желая избавиться от «плохих» долгов, с большим дисконтом продаёт их коллекторам. Те, получив долги за бесценок, по идее, могут остаться в выигрыше, даже взыскав с должников незначительные суммы.

Однако в реальности схема такова. Коллекторы получают долговой портфель на миллиардные суммы, при этом банку не платят за него ни копейки, расплачиваясь по мере взыскания, – это так называемый договор залоговых цессий. Именно поэтому коллекторы почти никогда не предлагают должникам реальных скидок на погашение задолженности.

«Вообще, у нас в праве нет такого понятия, как «залоговая цессия». В законе нет, но в судебной практике – есть, – объясняет гендиректор Лиги защиты должников Сергей Крылов. – Это намного проще и выгоднее. Банки при этом продолжают и дальше выдавать новые займы, а по старым просто сидят и ждут: взыщут – хорошо, не взыщут – тоже ничего».

Разорвать этот круг, сделав бизнес взыскания выгодным ещё и для должников, могли бы банки. Надо только начать судиться с заёмщиками, которые задерживают платежи, а потом продавать коллекторам уже просуженные договоры. «Банки этого не хотят. Нам Сбербанк, например, вообще прислал общее письмо, в котором говорит о том, что политика банка – не продавать долги», – говорит Сергей Крылов.

В результате появляются те самые договоры залоговых цессий, которые впоследствии оборачиваются на вторичном рынке, где долги перепродаются уже за реальные деньги. Соответственно компании, действительно потратившиеся на покупку долгов, начинают прессовать должников пуще прежнего.

Источник: //versia.ru/kak-postavit-sborshhikov-dolgov-na-mesto-i-umenshit-razmer-platezha

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Могут ли колекторское бюро требовать всю или половину сумму долга

Экономический кризис, скачки рубля, инфляция не только заставляют отказываться от новых кредитов, но и создают трудности для выплаты старых. Россияне уже задолжали банкам больше 2 трлн рублей: на 1 августа доля просроченных долгов в портфелях российских банков составила 5,2%, или 2,6 трлн рублей.

Сильно задолжал банкам и бизнес: доля просроченных кредитов МСБ за год выросла в российских банках вдвое и составила 12,03%. В Петербурге этот показатель составил 12,35%, а вот в Ленобласти просрочена уже почти треть кредитов бизнесменов — 29,34%.

При этом рост просрочки не волновал бы банки настолько сильно, если бы они получали достаточную прибыль. Первую половину этого года все российские банки в совокупности закончили с убытком 30 млрд рублей, если не учитывать Сбербанк, который заработал за полгода 81 млрд рублей.

Больше долгов и больше клиентов

Неудивительно, что коллекторы в такой ситуации оказываются очень востребованы. Газеты и сайты по поиску работы пестрят такими вакансиями.

Надо признать, что с количественной стороны условия для их бизнеса небывало хорошие: рынок цессии — уступки прав требования по кредиту — вырос в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 178 млрд рублей, говорится в отчете “Секвойя Кредит Консолидейшн”.

Это рекордный рост за последние 3 года. Так, например, объем сделок по итогам 6 месяцев 2013 года не превышал 65,4 млрд рублей, по итогам 2014 года — 87 млрд рублей.

Резко выросло и количество клиентов коллекторов. “Наша клиентская база с начала 2015 года выросла на 20%”, — рассказал Павел Михмель, генеральный директор Первого коллекторского бюро. По его словам, 95% всех российских розничных банков уже давно работают с коллекторами, но все, кто не работал, в 2015 году присоединились к этому сотрудничеству.

“Гипотетически банк сам может заняться взысканием долгов. Однако прибыли это, скорее всего, не принесет, а вот репутацию может подпортить основательно”, — рассуждает Василий Сапожников, аналитик Rye, Man & Gor Securities.

Большинству финансовых организаций слишком затратно держать специальный отдел, который мог бы работать с просроченными задолженностями на постоянной основе, представлять в суде интересы банка, “выбивать средства” из должника и управлять полученным в результате неисполнения обязательств залогом, — добавляет Алена Афанасьева, старший аналитик ГК Forex Club. “Банки попросту избавляются от непрофильного бизнеса”, — соглашается Дмитрий Егоров, директор филиала банка “БКС Премьер”.

Вторичный кредитор добрее

Как отмечает президент “Секвойя Кредит Консолидейшн” Елена Докучаева, сейчас продажа долга кредитором отчасти даже выгодна самому должнику.

Обычно покупатели задолженности не начисляют проценты — сумма долга, как правило, зафиксирована в договоре цессии перед непосредственной продажей и в большинстве случаев сохраняется на протяжении всего срока работы с этим долгом со стороны нового кредитора.

В свою очередь, вторичные кредиторы нередко более охотно идут навстречу должнику, предлагая реструктуризовать долг.

“Так, например, если раньше заемщик должен был банку 100 тыс. рублей, оплатить которые нужно было единоразовым платежом, то покупатели задолженности нередко готовы предложить должнику такой платежный план, который будет ему по силам. Нередко такие планы предлагаются на год и более, так что должник получает реальную возможность выбраться из долговой ямы”, — объясняет она.

Верховный дал зеленый свет

Развитию бизнеса также вроде бы способствует и сфера права: сегодня стало известно, что Верховный суд в очередной раз смягчил запрет на продажу долгов третьим лицам без согласия заемщика.

(Если долг человека признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он теперь может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу.

) Разрешение продать долг получило ОАО “Альянс Ипотека”.

“На самом деле это случилось гораздо раньше, наша компания получила аналогичное определение Верховного суда еще 21 апреля.

И с этого момента практика начала меняться, сейчас суды принимают решения в пользу коллекторов при удовлетворении требований к должникам, — отмечает глава Первого коллекторского бюро.

— До этого проблема действительно была: отказов у нас было немало. Радует, что многие коллекторы судятся и доходят до Верховного суда”.

Когда нечего взыскивать

Однако с качественной стороны на рынке долгов все не так радужно. Коллекторы, как никто другой, зависят от платежеспособности населения, ведь взыскать долг с человека, у которого попросту нет денег, невозможно. А согласно Росстату, реальные располагаемые доходы населения падают с октября 2014 года, в первом полугодии они сократились на 3,1%.  

“Ситуация на рынке,конечно, не способствует улучшению показателей. Платежеспособность населения низкая, качество долгов сильно ухудшилось. Собираемость стала хуже, но и цена на покупку снижается.

Поэтому мы, как и прежде, много покупаем, но это не те портфели, что были раньше, и не те показатели”, — комментирует Павел Михмель. “Мы индикаторы рынка и напрямую зависим от платежеспособности заемщиков.

В сегменте взыскания у нас аналогичные с банками трудности”, — говорит глава Первого коллекторского бюро.

Скрытные банки

Этим летом СМИ сообщали, что банки стали менее открытыми с коллекторами: уменьшили количество раскрываемой информации при проведении тендеров на передачу долгов по агентской схеме, чтобы сэкономить на услугах по взысканию. Однако коллекторы это отрицают. “Нет, мы этого не видим. Количество информации только увеличивается, банки молодцы. Этот процесс начался еще с 2014 года”, — комментирует Павел Михмель.

Однако определенные ограничения все-таки есть. “Если раньше банки указывали, например, количество размещений, по которым проходил тот или иной должник в коллекторских агентствах (то есть сколько раз с ним уже работали), то сейчас некоторые банки не сообщают эту информацию или раскрывают ее не в полном объеме”, — сетует Елена Докучаева.

Взыскать по-хорошему

По словам участников рынка и самих должников, из-за низкой собираемости и роста просрочки коллекторы особенно активизировались. “Мы работаем интенсивнее и более инновационно”, — отмечает глава Первого коллекторского бюро.

“Я не думаю, что коллекторы будут ужесточать правила игры. Им гораздо проще снизить цену портфеля приобретаемых долгов до приемлемого уровня, чем заниматься откровенно бандитской практикой”, — говорит Василий Сапожников.

Рамки закона предполагают, что коллектор может рассылать sms с напоминанием о долге перед банком, звонить по телефону и слать письма по электронной почте. “На этом этапе важно выявить причину образования просрочки, предложить схему погашения долга.

Если причины невозврата носят объективный характер, то коллекторы по предварительному согласованию с банком могут дисконтировать либо реструктурировать долг.

На досудебном этапе возвращается до 90% просроченной задолженности”, — говорит глава “Секвойя Кредит Консолидейшн”.

“Тяжелее” приходится коллекторам, так как банки на
основании многолетнего опыта работы с должниками пришли к выводу, что работа
по востребованию просроченной задолженности – довольно трудоемкий и затратный
процесс.

Поэтому задача банков при возникновении просроченной задолженности
определять на раннем этапе дефолтные (безнадежные ссуды) и избавляться от них
путем продажи коллекторам.

Так как банки накопили опыт в этом направлении, то
в последнее время число кредитов, по которым коллектору получается
востребовать долг в последние годы крайне мало, не более 15% от числа
переданных в работу.

Дмитрий Егоров

директор филиала “БКС Премьер” в Петербурге

Тяжелее конечно банкам. Коллекторы сколько угодно могут жаловаться на
трудности взыскания долгов. Однако, если их статистика говорит о том, что
собираемость приобретаемых портфелей долгов снижается, никто не заставит их
платить прежнюю цену.

Вообще нужно спокойно относиться к жалобам как банков,
так и коллекторских агентств. Дело в том, что первые учитывали вероятность
просрочки при выдачи кредитов, а вторые не купят долги выше экономически
обоснованного уровня.

Это скорее такая игра, когда первые пытаются набить
цену, а вторые снизить ее.

Василий Сапожников

аналитик Rye, Man & Gor Securities

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: //www.dp.ru/a/2015/08/26/Klientskaja_baza_kollektor

Прощание с долгами

Могут ли колекторское бюро требовать всю или половину сумму долга

Акции по освобождению от долгов не редкость и для региональных кредитных организаций. Так, уфимский Башкомснаббанк (179-е место в ренкинге «Интерфакс-100») проводил кредитные амнистии и в 2014, и в 2015 годах. В обоих случаях акции пришлись на конец года (с середины ноября до конца декабря), а условия предполагали списание всех неустоек при погашении основного долга.

Не во всех случаях банк предлагает списать неустойки. Так, банк «Хоум Кредит» в рамках амнистии, которая проходит с августа 2014 года до сих пор, предлагает своим должникам оплатить 20% основного долга (без пени и просрочек) и освободиться от взыскания задолженности. При этом долг не списывают, а просто перестают требовать.

В письме к одному из заемщиков банка говорится, что как только требуемые 20% поступят на счет, банк в письменном виде подтвердит, что взыскивать долг прекратят. По словам сотрудницы банка «Хоум Кредит» Елены Копосовой (цитата с форума Банки.

ру), это значит что должнику перестают звонить, отправлять СМС, к нему не отправят взыскателей, а его дело не передадут в суд или коллекторское агентство. При этом ни получить справку о полном погашении задолженности, ни очистить кредитную историю акция банка не помогла бы.

Так же описывает условия акции и начальник управления разработки и администрирования процессов взыскания банка «Хоум Кредит» Марина Михайлова. По ее словам, несмотря на нестандартные условия акции, с момента запуска в ней поучаствовала 41 тыс. клиентов банка.

Индивидуальный подход

Чаще всего банки применяют кредитную амнистию в «ручном режиме». Например, банк ВТБ24 иногда прощает пени по кредитному договору, рассказывает начальник управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов ВТБ24 Ольга Быковская. При этом практики списания основного долга или процентов по нему у банка нет, добавила она.

Амнистия в Альфа-банке выглядит так же: прощают лишь штрафы, основной долг и проценты все-таки ложатся на плечи должника, причем их нужно заплатить единовременно. Этим предложением банка воспользовались немногие клиенты, сообщила пресс-служба кредитной организации в ответ на запрос РБК.

Правда, и кредитную амнистию в Альфа-банке практикуют совсем недавно — с 2015 года, сказано в комментарии пресс-службы.

Иногда к кредитной амнистии как к последнему средству прибегают и в Банке Москвы.

Сам банк делает такие предложения лишь в экстренных случаях — например, если семья должника лишилась кормильца, поясняет глава департамента ипотеки банка Георгий Тер-Аристокесянц.

В то же время такой способ выбраться из долговой ямы часто предлагают сами заемщики — и, если других вариантов нет, банк может пойти навстречу. По словам Тер-Аристокесянца, чаще всего такая инициатива исходит от валютных ипотечников.

Кредит Европа Банк тоже дает своим заемщикам шанс разом избавиться от долга. Такие решения принимаются только на индивидуальной основе, сообщил представитель пресс-службы банка. Например, процедуру амнистии банк предложил москвичу Антону, который должен банку 125,98 тыс. руб. Из них на основной долг приходится 65,67 тыс.

, на проценты — 50,6, а еще 9,6 — на пени. В письме заемщику банк предложил ему два выхода из ситуации: первый — реструктуризация кредита, второй — та самая амнистия. По ее условиям Антон должен выплатить всю сумму основного долга, остальное банк спишет — и договор будет закрыт.

Требование все то же: нужно внести всю сумму сразу.

Как попасть под кредитную амнистию

Общее правило: амнистия — крайняя мера, к которой банк прибегает, когда надежды на другие варианты возврата долгов нет. Обязательное условие — наличие просрочки по кредиту.

«В рамках акций амнистия распространяется на все виды кредитов, кроме кредитных карт и овердрафтов, просрочка по которым составляет не меньше 30 дней», — указывает Акинин из Связь-банка.

В Альфа-банке освобождение от долгов могут предложить тому, кто не платит по кредиту больше четырех месяцев. В банке «Хоум Кредит» акция доступна тем, чья просрочка больше года, говорит Михайлова.

Поэтому больше всего шансов на индивидуальную амнистию у заемщиков, которые лишились источника дохода и могут подтвердить это документально. Такой критерий упомянули и Тер-Аристокесянц из Банка Москвы, и Быковская из ВТБ24, и пресс-служба Альфа-банка.

 И наконец, банк с большей вероятностью пойдет навстречу, если будет уверен, что клиент готов к сотрудничеству, подводит итог замруководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.

«Основное условие для амнистии — готовность клиента идти на контакт с банком», — соглашается с ним Шорников из МКБ.

Анастасия Стогней

Источник: //www.rbc.ru/money/20/01/2016/569e3ff29a794775f1b8408e

Может ли ИП заниматься коллекторской деятельностью

Могут ли колекторское бюро требовать всю или половину сумму долга

в настоящее время в России еще не принят специализированный закон о коллекторской деятельности, а действующее законодательство предоставляет коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям  возможность иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом. По указанным причинам коллекторская деятельность может осуществляться как коммерческими организациями, так и индивидуальными предпринимателями. Но на практике, банки при выборе партнера для заключения с ним агентского договора на взыскание просроченной задолженности с должником (заемщиков) отдают предпочтение юридическим лицам (организациям).

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Главбух».

1. Статья: Взыскание просроченной задолженности: обращение к коллекторам

Строительные компании нередко сталкиваются с неплатежами своих контрагентов. Справиться с проблемами силами своих специалистов из – за отсутствия у них достаточного опыта удается не всегда. Поэтому организации все чаще прибегают к помощи коллекторских агентств. Как учитывать выплачиваемые им вознаграждения?

Правовые основания

Коллекторское агентство (от англ. сollection – сбор) – агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности.

Большинство коллекторских агентств работают как агентства кредитора и возвращают долги за вознаграждение, которое может определяться исходя из количества собранных финансовых средств в форме выплаты заранее определенного процента от общей суммы.

Отметим, в настоящее время действия коллекторских агентств по взысканию просроченной задолженности ни законодательством, ни нормативными актами не регламентированы.

Такого понятия, как «коллекторская деятельность», в Общероссийском классификаторе видов экономической деятельности не содержится.

В то же время данная деятельность не запрещена.*

Профессионального закона пока нет, и когда будет – неизвестно. Есть проект закона о коллекторской деятельности, подготовленный Минэкономразвития России, но он отложен в «долгий ящик».

Поэтому в своей работе коллекторским агентствам необходимо руководствоваться имеющейся законодательной базой, в частности: Гражданским и Уголовным кодексами РФ; Кодексом РФ об административных правонарушениях, а также федеральными законами от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» и № 152-ФЗ «О персональных данных»; от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».*

Заключение договора

С коллекторским агентством строительная компания может заключить агентский договор или договор возмездного оказания услуг.

В первом случае в соответствии с пунктом 1 статьи 1005 Гражданского кодекса РФ агент обязуется по поручению и за счет принципала (кредитора) оказать ему юридические услуги и совершить иные действия, направленные на погашение задолженности должником принципала.

В случае заключения договора возмездного оказания услуг коллекторское агентство обязуется по заданию заказчика (кредитора) оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность). В свою очередь заказчик обязуется оплатить эти услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре.

Данные положения предусмотрены в пунктах 1 статей 779 и 781Гражданского кодекса РФ.

Виды услуг

По договору коллекторы могут оказать следующие услуги: – экспертиза документов, подтверждающих существование задолженности; – сбор и анализ информации о возможности должника погасить задолженность; – выработка оптимального варианта возврата задолженности и его согласование с принципалом (заказчиком); – розыскные мероприятия; – составление и рассылка организациям-должникам уведомлений и претензионных писем; – проведение переговоров (в том числе телефонных) с должником (его представителями) на предмет возврата задолженности; – формирование материалов для передачи дела в суд и подготовка пакета необходимых документов; – представление интересов принципала (заказчика) в арбитражном суде; – получение в суде исполнительных документов в максимально короткие сроки; – осуществление контроля за ходом исполнительного производства;

– участие коллекторов в исполнительных действиях совместно с судебными приставами – исполнителями.

Часть вышеперечисленных услуг может и не понадобиться – их набор будет зависеть от конкретных обстоятельств. Например, если должник вернет долг организации в досудебном порядке, то до взыскания задолженности через суд дело не дойдет.

А.А. Матиташвили, руководитель департамента консалтинговых услуг ЗАО «МББ – Аудит»

Журнал «Учет в строительстве»№ 9, сентябрь 2010

2. Статья: Учет расходов на услуги коллекторов зависит от того, какой договор с ними заключен

Работа по взысканию долгов с контрагентов требует немало времени и сил. Поэтому многие поручают ее профессионалам — коллекторским агентствам. Какие особенности необходимо учитывать при отражении в налоговом учете расходов на оплату услуг таких структур?

Несмотря на отсутствие законодательной базы, деятельность коллекторских или долговых агентств в России все расширяется. Коллекторские (от англ.

collect — собирать) агентства специализируются на взыскании просроченной или проблемной дебиторской задолженности, за что взимают определенное вознаграждение.

Информация по среднему уровню цен на услуги коллекторов в г. Москве приведена в таблице справа.

Кредиторам, то есть организациям, которые хотят получить со своих контрагентов задолженность, коллекторы предлагают два варианта работы: на основании агентского договора либо путем уступки агентству права требования долга.

Вариант первый — заключение с коллекторами агентского договора

На основании агентского договора коллекторское агентство от имени и по поручению кредитора предпринимает действия по взысканию просроченной задолженности во внесудебном или в судебном порядке (ст. 1005 ГК РФ). На имя представителей коллекторского агентства, непосредственно занимающихся исполнением договора, кредитор выдает доверенности.

Получателем денежных средств, которые коллекторы смогут взыскать с должника, является сам кредитор. За проделанную работу он уплачивает коллекторам вознаграждение, его размер обычно устанавливается в процентах либо от общей суммы задолженности, либо от фактически взысканной ими суммы.*

Нередко в договоре с коллекторским агентством бывает также предусмотрено, что кредитор, помимо выплаты вознаграждения, обязан возместить еще и дополнительные расходы, связанные с взысканием долга. Например, на оплату проезда к месту нахождения иногороднего должника и обратно, междугородние переговоры, уплату госпошлины за обращение с иском в суд.

У работы по агентской схеме есть как минимум два существенных минуса. Во-первых, кредитор получит сумму задолженности только после того, как коллекторы смогут взыскать ее с должника. А на это может потребоваться значительное время.

Во-вторых, заключение агентского договора в принципе не гарантирует, что кредитору удастся получить хоть какую-то часть долга. Ведь может оказаться, что у должника нет ни денег, ни имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.

В итоге у кредитора возникнут лишь дополнительные расходы на взыскание долга, признание которых в налоговом учете может послужить поводом для разногласий с налоговиками.

В результате они, скорее всего, доначислят кредитору налог на прибыль и откажут в вычете НДС по таким затратам.

Налоговики нередко исключают из расходов кредитора коллекторское вознаграждение. При этом они чаще всего ссылаются на низкую эффективность деятельности коллекторов либо вообще на отсутствие результата их работы.

Ведь даже профессионалам не всегда удается взыскать с должника всю сумму задолженности. Тем не менее ни Минфин России, ни суды не возражают против признания в расходах кредитора вознаграждения, выплаченного коллекторскому агентству.

Но в зависимости от особенностей договора такие расходы можно квалифицировать по-разному.

Источник: //www.glavbukh.ru/hl/27387-mojet-li-ip-zanimatsya-kollektorskoy-deyatelnostyu

СтражЗакона
Добавить комментарий