Проблема с оплатой по кредитам, если распался бизнес

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Проблема с оплатой по кредитам, если распался бизнес

Банковское кредитование – необходимый инструмент развития бизнеса, но для обеспечения финансовой устойчивости предприятия использовать этот инструмент нужно очень продуманно. Предприниматели, организующие или развивающие бизнес исключительно на кредитные средства, рискуют в кризис столкнуться с массой проблем.

При падении спроса на продукцию или с увеличением ее себестоимости вследствие роста курса валют выплаты по кредиту могут стать для компании непосильным бременем.

Поэтому правило «чем меньше кредитов – тем лучше» в кризис как никогда актуально: размер кредитной нагрузки предприятия в неспокойные времена должен только уменьшаться.

Если же сделать этого не удается и вы понимаете, что нынешнее финансовое состояние компании не позволяет ей соблюдать график платежей по кредиту, не стоит дожидаться неприятностей. Лучше заранее уведомить об этом банк и попросить о реструктуризации кредита.

Реструктуризация – это, как правило, предоставление заемщику рассрочки оплаты платежей по основному долгу на оговоренный период времени. Рассрочка может быть с отменой или уменьшением регулярных выплат по основному долгу.

При этом сам срок кредита может быть также увеличен, хотя проценты выплачивать все же придется.

Вместе с тем реструктуризация может сопровождаться введением более комфортного режима погашения кредита (например, с учетом сезонности бизнеса), уменьшением ставки, смягчением условий по соблюдению ковенант.

Вопреки опасениям заемщиков, большинство банков вполне нормально воспринимают просьбу о реструктуризации. Пойти на разумные уступки заемщику и обеспечить возврат кредита, пусть и в более поздний срок, банку, как правило, выгоднее, чем «воевать» с клиентом, тем более если последний демонстрирует, что не собирается уклоняться от взятых на себя обязательств.

Предпринимателю следует понимать, что банку невыгодно иметь проблемные кредиты по многим причинам, основная из которых – необходимость формировать повышенные резервы на потери. Это негативно сказывается на размере капитала (резервы формируются за счет его уменьшения); как следствие, у банка ухудшаются нормативы, соблюдение которых является обязательным условием его деятельности.

Вот что нужно сделать, чтобы переговоры с банком прошли наиболее эффективно.

1. Необходимо как можно скорее оповестить банк об ухудшении вашего финансового состояния. Кроме того, если плохие времена еще не наступили, но вы уверены, что они обязательно придут, об этом тоже стоит проинформировать. Так вы продемонстрируете банку свою открытость и лояльность, желание решать проблемы заблаговременно.

2. Банк должен получить документальное подтверждение ухудшения состояния бизнеса: справку о существенном падении оборотов, прибыли, резком повышении цен поставщиков и т. д.

3. Чтобы банк принял решение о реструктуризации, может потребоваться усилить обеспечение по кредиту: дополнительно предоставить в залог недвижимость, оборудование, автомобиль, личное поручительство собственника бизнеса.

4. Обязательное условие положительного решения о реструктуризации – наличие у компании четкого плана по выходу из кризисной ситуации, включающего меры по минимизации издержек, оптимизации бизнес-процессов, увеличению продаж и т. п.

Вся эта информация поможет банку лучше оценить финансовое состояние клиента и его перспективы, определить, какие есть возможности для улучшения и в какой срок это может быть сделано.

Банк должен убедиться, что причины, по которым вы не можете своевременно и в полном объеме выплачивать кредит, временные, что вы не отказываетесь от своих обязательств, мобилизовали все собственные ресурсы – материальные, кадровые, организационные – и готовы нести риски своего бизнеса вместе с банком.

В этом случае вероятность одобрения банком реструктуризации кредита велика. Он скорее предпочтет получить деньги назад с задержкой, чем начинать судебный процесс и возвращать кредит через исполнительное производство.

Но даже после одобрения реструктуризации расслабляться не стоит. Ваш кредит теперь считается проблемным, и соответствующие службы банка будут уделять вам особое внимание. Поэтому выплаты по новому графику необходимо производить еще более добросовестно, своими действиями доказывая, что решение о реструктуризации было верным.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Источник: https://www.vedomosti.ru/business/blogs/2015/06/03/595011-restrukturizatsiya-kredita-pomozhet-spasti-biznes

Жители Башкирии все чаще ищут исцеления в интернете – МК Уфа

Проблема с оплатой по кредитам, если распался бизнес

Уфимке Раисе Гиндуллиной пришлось столкнуться с такими «интернет-целителями»

Этим летом уфимке Раисе Гиндуллиной пришлось столкнуться с такими «интернет-целителями». Женщина продолжительное время страдает от остеохондроза и вынуждена ходить на массаж.

– Постоянно ходить к массажистам мне надоело, – жалуется г-жа Гиндуллина. – Сеансы конечно помогают, боли как рукой снимает, но стоит потянуть мышцы или получить прострел, как все начинается снова. Недавно знакомая мне посоветовала обратиться в интернет, мол там есть сайты специалистов, которые могут дистанционно помочь.

Женщина быстро нашла в сети сайт, на котором всем посетителям была обещана действенная методика для избавления от болей в спине, шее и пояснице.

– Сайт был посвящен народной сибирской медицине, – продолжает г-жа Гиндуллина. – Он показался мне полезным, и информация там была конкретная, посвященная именно моему недугу.

Раиса Гиндуллина внимательно изучила всю информацию о курсе лечения. Следование всем предписаниям гарантировало, по словам авторов, стопроцентный положительный результат. Но для получения индивидуальных консультаций пользователям была необходима регистрация, прохождение которой было возможным только через установку оригинального приложения на мобильный телефон.

– Индивидуальные консультации были возможны только после регистрации пользователя на сайте, – продолжает рассказ Раиса Хатыповна. – Я в этом ничего не понимаю, пришлось просить помочь дочь Алсу. Алсу как-то подозрительно отнеслась к моей просьбе, но я настояла, наверное, надежда на избавление от остеохондроза взяла верх. Потом начался форменный кошмар!

Дочь нашей героини насторожило, что приложение можно было скачать только с сайта, его не было не в Play Маркет, ни в Google Play. После установки «чудо-приложения» начались удивительные вещи.

– На сайте ничего не происходило, но с телефоном начало твориться что-то странное, – с волнением продолжает г-жа Гиндуллина. – Мне пришло несколько непонятных смс, телефон сам стал набирать незнакомые номера и звонить. Я конечно слышала о мошенниках, но никогда не думала, что меня это коснётся.

Инфицированный вирусным приложением мобильник стал жить своей жизнью, а его хозяйка была вынуждена лишь наблюдать как глючит телефон.

– У меня сразу давление подскочило, – вспоминает Раиса Хатыповна. – Телефон связан с банковской картой. Я слышала по телевизору, что мошенники могут и деньги все с карты снять, и кредит повесить. Натерпелась я в те минуты. Ладно зять отключил телефон. После перезагрузки пришлось удалить все номера, контакты и переписки. Денег мошенникам снять не удалось, вовремя спохватились.

Вместо «чудесного исцеления» Раиса Гиндуллина чуть не лишилась всех своих средств на банковской карте. Через некоторое время сайт, с которого было скачано злосчастное приложение, пропал из всех поисковиков.

А уфимец Александр Грачев поведал, как совсем недавно стал очевидцем забавного происшествия. Жена нашего героя страдает повышенным артериальным давлением.

Активно пользуясь всемирной паутиной, она наткнулась в социальных сетях на страницу некого гуру нетрадиционной медицины, представлявшегося Давидом Глуховским.

Этот «специалист» уверял, что посредствам своей страницы в мессенджерах сможет избавить ее от недуга.

– Узнав о так называемом лечении моей супруги, я пришел в негодование, – комментирует Александр Сергеевич. – Мало аферистов по домам ходит, так она еще их сама в интернете находит.

Дождавшись очередного сеанса, Александр решил лично пообщаться с интернет-целителем.

– Отсадив жену от компьютера, я сам сел к монитору, – вспоминает г-н Грачев. – Увидев на экране какого-то мальчишку, я высказал ему все, что думаю и о нем, и его лечении. Он ожидал, что будет вешать лапшу тетеньке, а получил заряд трехэтажного мата от рассерженного мужика – надо было видеть его лицо!

Естественно, больше г-н Глуховский на связь не выходил, а свою страницу удалил.

Так почему же наши граждане, уже не раз наученные горьким опытом, пытаются найти исцеление у сомнительных специалистов в интернете?

– Порой людям просто хочется поверить в чудо, – комментирует психолог Вероника Вагапова. – Они вынуждены постоянно обращаться за помощью в медицинские учреждения. Это занимает много времени и сопряжено со стрессом.

Кроме того, бесплатная медицина у нас не на высоте – очереди, нет возможности долго говорить с врачом.

Когда же людей убеждают, что их проблему можно решить на дому и даже не отрываясь от компьютера, срабатывает как будто детская мечта о чуде.

Как утверждает психолог, «невозможно вылечить болезнь через монитор».

– Пока есть люди, готовые обманываться, найдутся и те, кто их обманет, – полагает она.

Источник: https://ufa.mk.ru/social/2020/01/02/zhiteli-bashkirii-vse-chashhe-ishhut-isceleniya-v-internete.html

2020: Ожидания. Планы. Проекты

Проблема с оплатой по кредитам, если распался бизнес

Что готовит нам 2020 год? Какие законы вступят в силу? Что они принесут гражданам? Что будут строить, а что ремонтировать в Мурманской области? Какие новшества ждут северян? Мы постарались собрать всё в одном материале.

С 1 января минимальный размер оплаты труда вырастет до 12 130 рублей в месяц.

Максимальный размер пособия по беременности и родам за 140 дней отпуска поднимут до 322 тыс. рублей. Максимальный размер ежемесячного пособия по уходу за ребенком до полутора лет – почти до 28 тыс. рублей.

Возраст выхода на пенсию составит 61 год у мужчин и 56 лет у женщин. Это значит, что в 2020 году пенсионерами станут мужчины 1959 года рождения и женщины, родившиеся в 1964-м.

Материнский капитал увеличится с 453 до 466 тысяч 617 рублей.

На 6,6% будут проиндексированы страховые пенсии неработающих пенсионеров. Индексация затронет около 31 млн российских пенсионеров.

Центробанк России планирует с 1 июля 2020 года ужесточить для банков процедуру выдачи ипотеки. Речь идет о введении дифференцированных надбавок к коэффициентам риска по жилищным кредитам, сообщается на сайте регулятора.

В России с 1 января 2020 года вступит в силу последний этап ограничения предельного долга. Теперь максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

1 января в России начинают действовать электронные трудовые книжки. Сотрудники смогут выбрать сами тип трудовой. Можно оставить привычный бумажный вариант или перейти на электронную книжку.

Профсоюзы пробили переходный период для электронных трудовых

04 12 2019

В 2020 году пациенты, перенесшие инфаркты и инсульты, а также острые сосудистые нарушения и операции на сердце, будут получать бесплатные лекарства.

С первого дня года к перечню жизненно необходимых и важнейших лекарств добавят 24 новых препарата. В их числе — противоопухолевые, от бронхиальной астмы, антибиотики и противогрибковые, для лечения гепатита C и ревматоидного артрита, инсулинозависимого сахарного диабета, избытка гормона роста, псориаза, шизофрении.

С 1 января врачи, выявившие у пациента онкологическое заболевание во время диспансеризации или профилактического медосмотра, получат стимулирующие выплаты.

Налог на недвижимость во всех регионах будут считать по кадастровой, а не по инвентаризационной стоимости, которая существенно ниже.

С 1 января россияне, обнаружившие проблемы с прочтением заводских идентификационных номеров на своём авто, будут обязаны нанести дополнительную маркировку.

В 2020 году вступает в силу новый закон о регистрации транспортных средств. Он отменяет существующую на данный момент практику, когда на постановку на учёт нового автомобиля отводится 10 дней. В будущем году из салона автомобиль должен выехать с номерными знаками, без них – только на эвакуаторе.

Зарегистрировать автомобиль можно будет в автосалоне

26 12 2019

В 2020 году Минтранс пообещал ввести штрафы для автомобилистов за превышение скорости на 10 км/ч.С 1 января 2020 года значительно вырастут акцизы на вино. Ставка акциза на обычные, так называемые тихие, вина вырастет с 18 до 31 рубля, на игристые и шампанское – с 36 до 40 рублей.

Повышение акцизов неизбежно приведёт к росту цен на вино.Кроме того, с 1 января в России вступит в действие закон об органической продукции. Теперь будет запрещено использовать слова «био» и «органик» в маркетинговых целях.В 2020 году гостиницы с номерным фондом более 15 номеров должны будут иметь сертификат о «звездности».

С 1 января вступают в силу постановления правительства РФ о запрете держать в неволе – квартирах, домах, незаконных контактных зоопарках, ряд диких животных.Также с первого дня года вступает в силу запрет контактных зоопарков.

Осуществление деятельности, предусматривающей использование животных в культурно-зрелищных целях, основной целью которой является предоставление зрителям или посетителям физического контакта с животными, не допускается.Туалеты на всех железнодорожных вокзалах дальнего следования станут бесплатными.

Российские телеканалы с 1 января будут сопровождать часть своих программ субтитрами с целью исполнения РФ норм Конвенции ООН о правах людей с ограниченными возможностями здоровья.

А что в Мурманской области?

С 2020 В Мурманской области вступит в силу региональный закон, согласно которому вместе сертификата на земельный участок, многодетные семьи могут получить 340 тысяч рублей в течение трех лет.

Эти средства можно направить на погашение ипотечного кредита, первый взнос по кредиту или покупку жилья на вторичном рынке.Медицинские карты переводят в цифровой формат.

С начала 2020 года все показания и вся история будут заноситься в цифровую медкарту, которая сразу будет доступна медикам и в Мурманске.

В мурманской области появится уполномоченный по правам инвалидов

29 11 2019

Мурманская область на конкурсной основе вошла в число 39 регионов, которым на 2020 год предоставлена субсидия на реабилитацию инвалидов. Более 2,8 млн рублей будут направлены на приобретение необходимого реабилитационного оборудования для учреждений социального обслуживания населения и повышение уровня профессиональной компетентности специалистов.

Вступает ступит в действие региональный закон о статусе детей Великой Отечественной войны. Он будет распространяться на всех, кто родился в промежутке между 23 июня 1941 года по 3 сентября 1945 года, – таких в Заполярье около трех с половиной тысяч. Закон дает им право получать ежемесячную жилищно-коммунальную выплату – 1500 рублей.

В новом году запланирован спуск на воду трёх и начало строительства тринадцати рыбодобывающих судов.

В Туломе закончится реконструкция водозаборных сооружений, проблемы с питьевой водой уйдут в прошлое.

Также планируется благоустройство 13 объектов в 8 муниципальных образованиях, на что будет выделено около 369,90 млн.

С 2020 в Мурманской области плата за вывоз мусора уменьшится на пять рублей и составит 128 рублей 55 копеек с человека в месяц.

Планы по строительству: четыре детских сада – два в Мурманске и по одному в Алакуртти и Североморске, а также водозаборные сооружения в Териберке. Начало строительных работ в 2020 году.

В Мурманске на месте Больничного городка построят новый микрорайон. Запланировано строительство 5 малоэтажных домов для расселения 324 граждан из 155 квартир, расположенных в 14 домах.

Физкультурно-оздоровительный комплекс с бассейном возведут в посёлке Тулома, а в Мурманске появится бассейн для студентов Мурманского арктического государственного университета.

В 2020 году в Мурманской области запланированы ремонтные работы на 32 дорожных объектах на общую сумму более 986 млн рублей. Обновлению подлежат автоподъезды к Заозерску и Корзуново, а также участки автомобильных дорог: Снежногорск – Гаджиево, Кола – Мурмаши, Кола – Серебрянские ГЭС, Оленегорск – Ловозеро, Пиренга – Ковдор, Умба – Варзуга.

В этом году в Мурманске планируют построить второй завод Русской рыбопромышленной компании и группы «Агама. Производство займётся переработкой трески и пикши.

В Мурманске появятся профессиональные курсы программирования для старшеклассников «Яндекс.Лицей», программы занятости и переобучения для молодых мам и пенсионеров, электронный гид по Заполярью на основе «Яндекс.Карт».

Кроме того, в 2020 году в Мурманске должен появиться планетарий.

А еще в феврале 2020 года в Мурманске начнет работу первый крематорий. Объект будет включать в себя непосредственно кремационный блок, а также административную часть с небольшим залом прощаний.

Год обещает быть ярким и насыщенным. Оставайтесь с нами, самые интересные новости ждут вас на СеверПост! 

Источник: https://severpost.ru/read/89056/

Люди, а не банк: как решить проблему кредитования малого бизнеса

Проблема с оплатой по кредитам, если распался бизнес

Сейчас в Сбербанке выдают кредит под 12%. Это почти в два раза меньше, чем средняя ставка в 2015 году. В два раза — это невероятное снижение. Но при этом выдача кредитов не растет, и, судя по всему, проблема недоступности денег сохранилась. Почему? Мое мнение — потому, что дело не в ставке, а в удобстве.

Проблемы удобства

В столовой рядом с нашим офисом сделали новую полку для использованных подносов, но не учли, что у подносов есть полозья. Из-за этого подносы плохо входят в полку.

После этой инновации многие перестали их вообще относить. Полозья толщиной в два миллиметра сделали кафе грязным.

Мне кажется, что одно из важнейших отличий моего поколения (Y) от предыдущего заключается в том, что мы придаем значимость таким неудобствам, можем их подметить.

Так появился рынок современных такси. Многие в начале скептически отнеслись к идее заказа через мобильные приложения, утверждая, например, что отсутствие таксопарка приведет к беспорядку.

Но теперь кажется, что рынка до этих изменений вообще не существовало, и темпы роста он до сих пор показывает сумасшедшие. Это удобство — на кончиках пальцев, и мы не всегда его заранее можем спрогнозировать.

В чем проблема с этим удобством в кредите для малого бизнеса?

Недавно мой товарищ, руководитель достаточно известной компании «Лига Роботов Москва» рассказал, как он пытался получить кредит в одном крупном банке.

Его кредитом занимались начальник отделения, два менеджера, кредитный менеджер. Куча переписки, тонна документов, и в итоге попросили обратиться через год. Через год сказали, что нужно еще подождать.

На тот момент это уже был хорошо растущий малый бизнес.

Теперь представьте: у вас компания из четырех человек и нет Лидочки, которой это все можно поручить, — все делом заняты. А еще у вас нет долгосрочного бизнес-плана. Вы не собираетесь покупать дорогостоящий станок потому, что вы, например, ИТ-компания. У вас вообще нет и не будет никаких основных средств и залога — другой тип бизнеса.

Деньги вам нужны сейчас, потому что у вас есть новый контракт, но вы не потянете его, так как оплата 70% суммы по нему будет только через четыре месяца. А решение надо принять до пятницы. Типичная история, но с большинством банков это не пройдет.

Отчасти так происходит потому, что банки вынуждены очень строго проверять заемщиков. Большая причина в том, что банк ответственен за врученные ему деньги по закону «О банках». Для этого банки формируют резервы.

Меньшая причина в том, что для оценки компаний в большинстве случаев используется относительно устаревшая методология ЕБРР, набравшая популярность в 1990-х годах и наследовавшая принципы оценки компаний из крупного бизнеса: формализм, документация, физический выезд на территорию ведения бизнеса.

Люди, а не банк

В разговоре о КПД ключевой момент — это дизайн экономической системы, которую мы создаем в стране. В некоторых развитых странах в новых районах людям сначала дают возможность протоптать пешеходные дорожки, а только потом асфальтируют.

Сейчас на российском рынке происходит масштабный эксперимент подобного рода. Появились сервисы для кредитования малого бизнеса, которые радикально отличаются от МФО и банков.

Суть отличия в том, что в этих сервисах кредитуют не банки или МФО, а люди.

Не нравится ставка банков? Окей, кредитуйте своими деньгами под процент, который хотите.

Не нравится, кого кредитуют? Кредитуйте тех, кого кредитоспособными считаете вы, ваше окружение или сервис, которому вы доверили деньги.

Не нравится, как кредитуют? Вложите в сервис, который использует для фильтрации заемщиков гадалку. Ну или использует последние достижения в области machine-learning и, простите, больших данных.

При этом тут невозможно создать пирамиду, потому что такие площадки не берут деньги к себе на счет. Деньги напрямую идут со счета инвестора на счет кредитуемого юридического лица и обратно. Если, конечно, площадка не занимается откровенным обманом.

Это называется p2p, краудфандингом, взаимным кредитованием. Для многих это давно знакомые термины, но тут важно улавливать суть: у таких площадок нет ответственности. Люди сами выбирают площадки, которым доверяют. Люди сами отвечают за свои деньги, и это делает их умными. Фактически мы учимся кредитовать друг друга, и это своего рода форма знакомства нас с самими с собой в нашей же стране.

Тут многие, как и в примере с такси, скажут – «ну это же полный беспредел». Но по факту некоторые сервисы в России уже научился выдавать деньги за 15 минут. Всё исключительно через интернет.

Уровень дефолта у большинства игроков ниже 3%.

Так происходит потому, что используется огромный набор совершенно других технологий и исповедуется другой принцип и, наверное, потому, что дорожки протаптывают сами люди.

Конечно, это всё большой эксперимент. Реальный успех или неудачу мы увидим через пару лет. Но мы имеем возможность наблюдать за ситуацией и учиться, чтобы понять, какие системы в нашей стране мы должны отдавать на откуп рынку, а какие — нет. Возможно, такие системы могут решить нашу проблему с деньгами для малого бизнеса, и кафе станет больше.

Источник: https://www.forbes.ru/biznes/338565-lyudi-ne-bank-kak-reshit-problemu-kreditovaniya-malogo-biznesa

СтражЗакона
Добавить комментарий