Что делать, если платить за кредит стало нечем и банк подал в суд?

Как говорить с приставом?

Рассказывать о том, как же плохо вам живётся, какое трагическое финансовое положение сложилось у Вас – ОБЯЗАТЕЛЬНО! Можете и всплакнуть на пользу дела. Конечно, если  это будет  уместно.

После трогательного рассказа не забудьте спросить у судебного пристава, посмотрев на него глазами, полными скорби: «Раз у нас нет денег платить кредит, вы опишите всё наше имущество? Мы останется на улице?»

Пристава также будет интересовать, если у Вас дома имущество, которое должно быть арестовано. Будьте к этому готовы и отвечайте правильно! У Вас в доме может быть старенький компьютер (очень нужный для работы), утюг, тостер, телевизор (тоже уже старенький) и другая мелкая бытовая техника. Из крупных вещей можно назвать холодильник. Он аресту не подлежит.

Не удивляйтесь, если пристав спросит о ваших отношениях с соседями. Он может просто захотеть записать их в качестве свидетелей, которые якобы присутствовали при осмотре Вашей квартиры.

Именно «захотеть записать», а не пойти, найти и пригласить в реальных условиях осматривать Вашу квартиру. Пристав, поверивший Вашим словам и не желающий взваливать утомительные поездки по городу, для себя уже все выводы сделал.

Он самолично заполнит протокол осмотра Вашей квартиры и попросит Вас его подписать. Всё! Вопрос закрыт!

Не стоит паниковать и в том случае, если судебный пристав изъявит желание приехать к Вам «в гости», чтобы убедиться, что Вы действительно не можете закрыть задолженность по кредиту в минимальные сроки. Как говорят, «обещать не значит жениться». С тем объёмом работы, который возложен на каждого работника исполнительной службы, на личные визиты к каждому подопечному просто не остаётся времени.

Но чтобы лишний раз перестраховаться, пообещайте приставу две вещи:

Помимо этого, Вы имеете право подать прошение в суд с просьбой арестовать в счёт оплаты долга Вашу зарплату, а не имущество.

В этом случае согласно российскому законодательству ежемесячная сумма взысканий не должна будет превышать 50% от суммы Вашего месячного дохода (совокупность зарплаты и приравненных к ней платежей).

Это правило сохраняется и в том случае, если у Вас большие долги по кредиту или несколько кредитов (удержание идёт с нескольких исполнительных листов).

 Это заявление должно быть подано в тот самый суд, который вынес решение о взыскание долга.

Взыскание не распространяется на следующие категории денежных сумм: возмещение вреда по здоровью; компенсации при получении травм во время несения служебных обязанностей; средства, получаемые в связи с утратой кормильца; выплаты, связанные с рождением ребёнка и содержанием инвалидов, пенсионеров и т.п.
 

Как не попасть «на карандаш» к судебному приставу?

Как бы ни был добр судебный пристав, как человек, его тоже можно разозлить. Чтобы избежать этого, возьмите за правило регулярно платить в счёт погашения кредита хотя бы небольшие суммы  в 100-200-300 рублей и привозите квитанции об оплате непосредственно самому приставу. Что случиться, если Вы всё-таки не в состоянии возмещать долг, даже частями?
Читать далее…

Арест имущества

Но если ситуация будет складываться таким образом, что Вы уже несколько раз сорвёте сроки выплаты долга, а банк начнёт давить на пристава, подготовьтесь к тому, что последний таки нагрянет к Вам с визитом.

Учтите, что воспрепятствовать действиям судебных приставов Вы не имеете никакого права в отличие от того случая, когда к Вам пытаются попасть коллекторы: большие долги по кредитам перед банком не являются причиной для конфискации ими имущества. Согласно законодательным нормам дверь в ваше жилище (квартиру/дом) может быть взломана, как в Вашем присутствии, так и без Вас. НО!!!

Статья «О неприкосновенности жилища» Конституции РФ гласит, что приставы имеют право вскрыть Ваше жильё в Ваше отсутствие только в том случае, если у них на руках есть соответствующее решение суда.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Пришедший к Вам пристав обязан быть в служебной форме со знаками различия и на Вашу просьбу должен предъявить служебное удостоверение. Обратите внимание! На основных листах удостоверения должны быть голограммы.

Не забудьте проверить наличие исполнительного листа  и постановления о возбуждении исполнительного производства. Печать и подпись должны быть оригинальными, оттиск печати – чётким.

Если вместе с приставом к Вам в дом решат «просочиться» коллекторы, долги для которых являются прямым способом заработка, или сами представители банка, смело выставляйте их за дверь. При осмотре Вашего жилья имеют право присутствовать только сотрудники ФССП и понятые.

Не хотите допустить ареста имущества, побеспокойтесь о них заранее. Потом – будет поздно!

До того как судебные приставы пришли к Вам в дом, Вы должны успеть:

• Освободить своё жильё от имущества, на которое может быть наложен арест (вывезти к друзьям, на дачу, на съёмную квартиру). Там их точно никто искать не будет;
• Переоформить имущество на сторонних лиц по договору купли-продажи или дарения с составлением к нему спецификации, в которой будут подробно описаны все объекты продажи/дарения.

Что следует помнить ВСЕГДА!

То, что находится в Вашем доме на хранении от других лиц либо является арендованным, аресту не подлежит. Настойчиво доказывайте, что имущество не принадлежит Вам или супругу, только стороннему лицу, иначе могут наложить арест на совместно нажитое имущество.

На всё имущество, которое всё же Ваше или не Ваше, приготовьте документы, подтверждающие право собственности:

• Договор дарения, купли-продажи, безвозмездного пользования;
• Кассовый чек на товар с указанной в нём фамилией покупателя;
• Оформленный гарантийный талон, в котором также должна быть прописана фамилия владельца товара.

Разумеется, не каждый пристав поверит Вам на слово. Кто-то может потребовать от Вас заявления  в письменной форме, где будет чётко расписано, кому принадлежит вещь и на каких основаниях она у Вас.

Причём заявление это должно подписываться владельцем имущества либо быть полностью написано его рукой. Хорошо, если такое заявление будет подготовлено заранее и заверено у нотариуса.

Это избавит Вас от лишнего стресса и не даст повода приставу «докапываться» до сути.

Для того чтобы защитить себя от «длинных рук» исполнительной службы, все средства хороши: свидетельские показания, договора, чеки, расписки. Касательно «правильных» чеков Вы можете проконсультироваться с предпринимателями, они хорошо понимают суть этого вопроса и, возможно, придут к Вам на помощь.

ПОМНИТЕ! Чем раньше дата приобретения, аренды, дарения на документах относительно даты начала исполнительного производства, тем меньше причин у приставов сомневаться в Вашей честности.

ОБРАЩАЙТЕ ВНИМАНИЕ! Арестованное имущество по своей ценности должно быть сопоставимо с величиной долга.

Какое имущество не может подпадать под арест?

Согласно гражданскому процессуальному кодексу (ст.446) арест не может быть наложен на следующие категории имущества:

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Источник: https://oovvp.ru/esli-bank-podal-v-sud/

Что делать если банк подал в суд?

Начиная примерно с 2015-2016 годов проблемы с займами стали только накаляться. Такая политика связана с нестабильностью в стране и подводными камнями в кредитном договоре. 

Заемщики должны понимать, что в кредитных спорах без юридических знаний, зачастую выигрывает банк, поэтому отнеситесь к проблеме с серьезностью. 

Все понимают, что условия по договору выполнять нужно. Просто иногда даже самые ответственные клиенты могут оказаться в ситуации, когда им платить нечем.

Уже давно прошли времена, когда банки писали письма, звонили, но дальше предупреждений не шли. Стало частым явлением, когда, независимо от размера долга, на должника банк подал суд по кредитной карте.

Кризис заставил изменить отношения банка к кредитам. 

Как бы это не звучало абсурдно, но суды являются близким окончанием решения вопроса для заемщика, поскольку на время правового спора замораживаются платежи.

Что делать, если пришла повестка в суд от Приватбанка? 

Если вам приходит конверт из суда, о назначении заседания. Как правило, вам приходит не только уведомление, но и целый пакет документов: 

• Договор; 
• Копия паспорта; 
• Требование взыскания определенной суммы, включающей долг, штрафы, пеню. 

Для начала вам как должнику, нужно перестать паниковать. Так вы наполовину решите проблему. Это первое, что может посоветовать вам любой юрист. Дальше оцените реальную ситуацию и истинное положение вещей. Следует настроиться на то, что суд с банком – сложное дело. На кредитора работает целый штат юристов с опытом.

Если вам пришло уведомление, желательно обратиться самому к адвокату, специализирующимся по займовым разбирательствам. Попросите провести экспертизу договора между должником и банком. Очевидно, что в документе есть просчеты кредитора.

Такой юрист определит наиболее удобные пути решения вопросов. Вы не сможете полностью избавиться от долга, но общая задолженность существенно снизится.

Судебное разбирательство закончится снижением размера неустоек, и за счет этого задолженности в целом.  

В каком случае банк подает на заемщика в суд? 

Сотрудники банка не подают иск, если возникает просрочка 3-4 недели. Обычно кредитором составляется иск, если любой тип кредита не уплачивается более 90 дней. Позиция вполне понятна. Банк хочет вернуть средства любыми способами, чтобы не оказаться в убытке.

При этом подается заявление, если у заемщика сумма долга выросла в несколько раз. С одной стороны для банка важен выигрыш дела, с другой, он пытается защитить собственную репутацию. Другая причина подачи иска, невозможность списания долга без решения суда.

Если банк подал суд, это можно расценивать по-разному, но не паниковать.

Кстати, еще одна причина обращения банковского отдела в суд — ограничение взыскания. Банк обращается в суд, после возникновения просрочки только в трехлетний период. Обычно должник получает извещение, если просрочка затягивается на 3-4 месяца, после всех попыток вернуть деньги простыми звонками, письмами и переговорами с должником. 

Как узнать был ли суд по кредиту Украина?

Иногда банк сообщает, что на вас подан иск в суд, чтобы оказать психологическое давление. Если извещение не пришло, обратитесь в судебный орган по месту юридического адреса банка или по вашей прописке. Если все-таки дело заведено, попросите снять копии или сфотографируйте все документы на смартфон. Сделанные ксерокопии отдайте на анализ узкоспециализированному юристу.   

Что делать, если кредиторы подали в суд? 

Многие заемщики, которые стали заложниками ситуации, не знают, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита. 

1. Не паникуйте. Эмоции и паника будут только мешать вам. Дальше спокойно ознакомьтесь с требованиями банка и объективно оцените свою проблему. 

Пришла повестка в суд по кредиту. Что делать? Изучите такие вопросы: 

• Длится ли еще срок взыскания задолженности. Стандартный срок взыскания долга 3 года, дополнительно наложенного штрафа – 1 год. 
• Сверить сумму задолженности. 
• Проверьте расчеты задолженности. Часто в расчете штрафа большое количество нарушений. 
• Определиться со сбором документов, для снижения судом размера штрафных взысканий. 
• Признать законодательные нарушения недействительными. При формировании долга потребительские интересы не учитываются. Согласно действующему законодательству, штрафы не могут превышать половину размера тела кредита. 

Нередко банком в иске прописывается сумма, превышающая в несколько раз сумму займа.

Если повестка пришла, посещайте все заседания в суде без исключения. Иначе систематическая неявка должника, будет поводом полного удовлетворения иска кредитора. Во время спора, хороший адвокат поможет выявить нарушения и снизить размер долга. В свою защиту используйте нормативно-правовые акты. В Законе Украины много статей, защищающие ваши права.   

Как выиграть суд с банком? 

Для этого необходимо документами по делу обратиться за юридической помощью. Адвокат поможет составить соответствующее ходатайство. 

Подавайте встречно отзыв с возражениями. На этапах судебного разбирательства являйтесь на все заседания. Следите, чтобы соблюдалась законность всех действий. В случае нарушений, оспорьте свои права.   

Что делать, если банк подал в суд, а платить нечем? 

Если у вас беззалоговый кредит. Скорее при правильном подходе вам могут существенно снизить долг или списать его. В случае с залоговой задолженностью дело обстоит сложнее, кредитор может его забрать в судебном порядке. 

Есть два решения: 

1. Необходимо быстро оформить дарственную на родственников или людей, которым вы доверяете. 
2. В случае с квартирой или домом, вам нужно прописать в ней своих детей. В этих условиях суд не сможет забрать имущество. 

Источник: http://sud-s-bankom.in.ua/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud/

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы.

Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше.

Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

• Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
• Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

• справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
• 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
• справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания.

Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели.

Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

• Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
• Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
• При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом.

Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так.

Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

• иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
• просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
• заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

• звонят с банковсого call-центра;
• передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
• если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
• подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/nechem-platit-kredit/

Текст не мой, но решил поделиться. Немного подкорректировал для более легкого чтения.

Апрель 2014 .Часть первая: Я решил не платить по кредиту…

У меня потребкредит – брал в 2010 году 350.000 на 5 лет.

И началось…звонят с банка каждый день и в выходные…наезжают ,прессуют…причем им бесполезно что-то объяснять – завтра звонит другой и прессует снова по кругу…причем звонят еще и матери,а она человек престарелый и соответственно воспринимает все слишком обостренно…

И так меня это достало …если вы меня как клиента не цените и 3,5 года регулярных платежей не в счет – ДА пошли вы….

Взял и написал заявление :

«Прошу расторгнуть заключенный со мной кредитный договор и подать на меня в суд.

Я нарушаю условия договора – неоднократно нарушаю условия (сроки) по уплате платежей и допустил образование задолженности, не заплатив уже несколько ежемесячных платежей….и далее с указанием причин и их прессинга…»

Отвез в банк и зарегистрировал в приемной.

Что прикалывает – звонят –начинают прессовать,я им : «Я подал заявление – подавайте на меня в суд» …они сразу впадают в ступорю…. «А зачем вы это сделали…?А ведь вам судебные расходы нести…»

Зачем я так сделал? Итак 2 причины:

1.Ответная реакция на прессинг.

2.Не надо бояться суда – да присудят мне задолженность по займу+какие-то проценты…

Чтобы они не тянули время и не насчитали мне охренелую неустойку – для будущего суда я и написал заявление… Кстати, в суде у меня есть право настаивать на уменьшение неустойки…

Не платить и суд – это выгоднее, чем платить им частями и не в срок…Они,банки,хитрые…Все что я буду стараться заплатить в первую очередь они будут направлять на погашение штрафов, которые мне же и насчитают…Мне выгоднее госпошлину от суда получить – чем им постоянно штрафы оплачивать…

Ну присудят они мне долг,% на дату суда,и какую-то часть неустойки – можно попросить отсрочку в погашение долга и рассрочку….Кроме суда приставы тоже дают отсрочку и рассрочку – главное каждый месяц понемногу платить и тогда приставам пофигу на тебя…

Вот и получается,что мне выгоднее приставам по 1000 рублей каждый месяц платить, чем сейчас по 9.000 рублей..а потом постепенно инфляция их долг и съест ….

Декабрь 2014 года

И вот, пожалуй, главная новость – от приставов…Оказывается,банк получил в суде на меня судебный приказ и направил его приставам…

Сумма,предьявляемая мне по приказу,практически совпадает с суммой задолженности по самому займу…Чуть больше,но очевидно на Госпошлину…

и НИКАКИХ пени, и НИКАКИХ Процентов мне не предьявлено…

Ну то есть – то чего я и добивался – произошло: да есть долг перед банком,я ничего не плачу – жить мне финансово стало легче, долг постепенно закроется или его спишут…

Впереди принятие закона о банкротстве – вот там и посмотрим что дальше делать…

Ведь я не плачу по кредитам еще 2 банкам…))))

Февраль 2015 года

Сегодня звонили из СКБ-банка. Брал у них в 2011 году 350.000,перестал платить по кредиту год назад.

На сегодняшний день моя задолженность перед ними 197 тысяч рублей,из них 69 тысяч рублей – всякая просрочка -неустойка…

Что они мне предлагают:Они прощают мне неустойку,штрафы и прочее – 69 тысяч рублей,старый договор закрывается ,и заключается новый договор на сумму 128 тысяч рублей на срок – 10 лет! с ежемесячным платежом 2700 рублей, или на 7 лет – по 3.000 рублей,или на 5 лет – с платежом 3.500 рублей…Можно все закрыть все раньше…

Позвонили с банка “Открытие” – моя задолженность 197 тысяч рублей.

Они предлагают – я им плачу (можно частями) в феврале 87 тысяч, и они мне прощают остальное…

Июль 2015 года

Итак, что поменялось…Да ничего не поменялось…Никто меня не тревожит…Периодически приходят СМС от НСВ…Приставы не беспокоят…Живу и не заморачиваюсь…

Август 2015 года

Сегодня давал взаймы человеку 150.000 на погашение долгов перед Хоум Кр-т и перед УБРР…Оказывается там есть программа погашения своих долгов – всего за 20% от “номинала”…Жалко у меня не там долги- так то вообще нормально за 20% отделаться…

Кстати:

1.знаете ли вы ,что в Райфайзенбанке – прощают долги своим должникам(что после суда ,что до) – есть у них такая программа – за 40-60% от суммы долга…Я ездил к ним решать по долгам своего знакомого…ну так вот долг по суду 450.000 – и нам предложили полностью погасить его за 160.000…

2. знаете ли вы – что в каждом банке есть такая программа? 

3. Стоит ли мне бояться долга – если не платя его года два – я всегда могу погасить его перед банком с дисконтом в 50%…? Проблема одаренных в том – что они мало знают реальности и у них нет своего практического опыта – но они умеют умничать и теоретически рассуждать…

Сентябрь 2015 года

Ездили к приставам – написали заявление на добровольное закрытие долга по ВТБ на 1.000 рублей в месяц,и по Райфайзенгу по 3.000 в месяц…

УралСиб предложил месяца 2 платить “сколько можете…”,а потом типа на реструктуризацию заявление писать…

Февраль 2016

1.Звонили из Банка Москвы (до НГ)- “Мы предлагаем программу рефинансирования долга – прощение долга за часть оплаты?” (долг в 240.000)

Я говорю – “так он у меня лежит у приставов – есть пить не просит – не буду- меня ситуация устраивает”…Грустно вздохнули на том конце провода и больше не звонили…

2.В феврале вдруг стали звонить из МВА – коллекторское агентство по кредиту “Открытия” (долг 197.000)…

Ну эти, .ука,борзые…Наезжают в разговоре…”Мы пошлем к вам группу на дом для описи имущества”…”Ага..щас…уже испугался…давайте приезжайте…”

Сначала конечно говорили вежливее – “у вас просрочка 707 дней…мы предлагаем вам оплатить 90.000..остальное вам банк простит”….

Я им ” Спасибо не надо – меня все устраивает…”

Нахрена мне напрягаться – если год назад они мне тоже самое предлагали?Я могу и еще год подождать…Если вы 700 дней от меня ждете и предлагаете вновь списать долг за полцены – так нахрена мне напрягаться и выдергивать деньги из оборота…?

На что я им сказал – “короче у меня для банка ответная акция – я вам плачу 50.000 и вы все мне прощаете”…Было весело…они охренели…пришлось пара раз повторить свою акцию…

Вот после отказа и стали борзеть…

Март 2016

нового особого ничего нет…По-прежнему звонят из МФА по долгу в Открытии и сообщают вновь новый увеличенный срок задолженности,что-то пищат – я даю им послушать телевизор или по-прежнему предлагаю им свою акцию – “Я плачу 50.000, а остальные 147.000 банк прощает…”…

Тема автора на форуме http://teron.ru/index.php?showtopic=2199636&st=720

Источник: https://pikabu.ru/story/ya_reshil_ne_platit_po_kreditu_4125558

Долги по ипотеке. Что делать, когда нечем платить и банк подает в суд?

Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека – более широкое понятие.

Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость.

Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.

Получить бесплатную консультацию

Цены на жилье по сравнению с доходами простых граждан велики, именно поэтому ипотеку, преимущественно, оформляют на 15-20 лет. Ставки по ипотеке в нашей стране высоки по сравнению с зарубежными.

Если для Россиян 12% годовых по ипотеке – это «по-божески» на фоне ставок по потребительским кредитам, которые выше 20% годовых, то иностранцы посчитали бы нас сумасшедшими, т.к. в Европе и США ставки по ипотеке в разы меньше.

Ставка 12% годовых, это 1% в месяц, и при кредите на 2 миллиона рублей (примерная стоимость 1-2х комнатной квартиры в небольших и средних регионах нашей страны), проценты, начисляемые в первые годы выплат, составят порядка 20 тысяч рублей в месяц. Плюс, помимо процентов, ежемесячно гасится основной долг.

Ипотека – вложение денег в недвижимость?

В первое время ипотека была выгодным приобретением, т.к. стоимость недвижимости вместе со спросом росла быстрее, чем проценты по ипотечному кредиту. И ипотека ранее была довольно-таки выгодным вложением денег.

Даже если заемщик терял работу и не мог обслуживать ипотечный кредит, то с продажи квартиры (с согласия банка) он выручал существенно больше денег, чем оставшийся долг банку. И некоторые заемщики могли с вырученной от продажи жилья суммы погасить кредит банку, а на остаток суммы приобрести более скромное жилье.

Но кризис 2014-2015 годов изменил ситуацию. Продажи недвижимости существенно упали, и реальные цены на недвижимость пошли вниз. Больше всего пострадала валютная ипотека, т.к. сумма долга и ежемесячный в рублях выросли вдвое, а стоимость квартиры в рублях существенно упала.

Проблемы валютной ипотеки и пути ее решения мы разбирали в статье «Валютная ипотека. Проблемы и пути их решения». Большое количество ипотечных заемщиков оказалось не только под угрозой выселения, но и остаться с долгами. Банк старается как можно быстрее реализовать предмет залога в условиях “кризиса рынка недвижимости”.

Вырученной суммы хватает на частичное погашения долга по ипотеке, оставшийся долг «ложится на плечи заемщиков». Человек оказывается на улице, да еще и с долгами.

Таким вопросом задаются люди, оказавшиеся неспособными более в срок платить за ипотеку. К сожалению, сохранить ипотечную квартиру не удастся, даже если последовать «интернет-советам» и прописать в ней несовершеннолетних детей.

Зарегистрированные в залоговой квартире дети, могут осложнить и отсрочить реализацию квартиры, лишь в том случае, если кредит брался не на покупку жилья, а под бизнес, например, на неотложные нужды.

Если же кредит брался на покупку этого жилья, то банк вправе обратить взыскание на ипотечное жилье через суд в случае, если просрочка по ипотечному кредиту составляет не менее чем три месяца, или если сумма просрочки более 5% от размера стоимости заложенного имущества. Прописанные в квартире дети препятствовать этому не могут – они выписываются «автоматически».

Получить бесплатную консультацию

Так что же делать, если платить по ипотеке нечем, а банк подал в суд (или только собирается)?

Просить кредитные каникулы смысла особого нет, т.к. ежемесячный платеж от этого сильно не уменьшится. Ведь проценты Вам никто не отменит, а они, как Вы уже знаете, составляют львиную долю в ежемесячном платеже.

В 2015-2017 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2017 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей.

Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%.

Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.

Если Вы понимаете, что не в состоянии в короткий срок вернуться в график платежей, то ждать и надеяться на чудо бессмысленно – ситуация лишь ухудшится. Каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней.

Если брать в расчет ставку 12% годовых (1% в месяц) и штрафные санкции в размере ставки рефинансирования 7,75% годовых, то 2-х миллионный долг будет расти ежемесячно практически на 40 тысяч рублей.

Через полгода долг вырастет на 240 тысяч рублей, и вернуться в график платежей будет точно нереально.

Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд для взыскания долга за ипотеку!

В суде банк потребует взыскать сумму долга, с причитающимися процентами и штрафами, а также обратить взыскание на предмет залога. Квартира будет продаваться с торгов.

Стартовая цена на первом аукционе выставляется в размере 80% от рыночной цены (если Вы не придете с банком к другому соглашению). Рыночную цену определяет оценщик. Если с первых торгов квартира не уйдет, то проводятся повторные торги. Стартовая цена падает еще на 15%.

Если квартиру все таки купили, а вырученные от продажи деньги не покроют сумму долга, то остаток долга по ипотеке «повиснет на Вас».

Психологически в такой ситуации очень сложно здраво рассуждать и быстро принимать решения. Давит страх того, что скоро Вы и Ваша семья окажетесь на улице. Но мы рекомендуем привести мысли в порядок и начать действовать. Жить пока можно и на съемной квартире, главное сейчас – избежать взыскания «оставшегося хвоста» по кредиту через службу судебных приставов.

Ведь тогда приставы будут удерживать 50% от Вашей заработной платы, а если созаемщиком (поручителем) выступал супруг (супруга), то и от его (ее) дохода тоже. Именно этого нужно избежать ключевая при возникновении проблем с оплатой ипотеки. Выкиньте бесперспективные попытки сохранить «каким-то чудом» ипотечную квартиру.

Сосредоточитесь на последующих проблемах, которых реально избежать.

Как избежать удержаний половины дохода при проблемах с ипотекой?

Есть отличный способ избежать дальнейшего взыскания с Вас «хвоста ипотечного кредита», оставшегося после реализации ипотечной квартиры по цене ниже суммы долга. Кроме того этот способ поможет списать не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Банкротство – самый правильный способ решения проблем с «безнадежной ипотекой». Ипотечное жилье будет реализовано не банком, а финансовым управляющим.

Затраты на финансирование процедуры банкротства (подробнее о них мы рассказали в статье «Стоимость процедуры банкротства») будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (ипотечной квартиры, дома).

Подробнее о самой процедуре банкротства физического лица Вы можете прочитать в разделе «Азбука банкротства» нашего сайта.

Единственное, что Вам нужно: не дожидаясь судебных разбирательств с банком, оперативно собрать пакет документов на банкротство, оплатить госпошлину в размере 300 рублей, внести 25000 рублей на депозит Суда и, самое главное, найти финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело о банкротстве.

Но даже этого можно избежать, если Вы обратитесь за банкротством в наши антикризисные центры «Долгам.НЕТ». Мы разработали уникальное предложение для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. А уникально оно тем, что Вы получаете финансового управляющего, полное юридическое сопровождение процедуры банкротства за символическое вознаграждение (скидка от 50 до 90%):

Рыночная цена имущества, руб.:
• От 1 млн. до 3 млн.
  

  Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве	300 рублей
  Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего	25 000 рублей
  Прочие траты на сопровождение процедуры	За счет реализации имущества
  Полное юридическое сопровождение	Реальная скидка 50%
  Финансовый управляющий	Без дополнительных поборов
  Скрытые платежи и подвох	Отсутствуют

• От 3 млн. до 5 млн.
  

  Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве	300 рублей
  Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего	25 000 рублей
  Прочие траты на сопровождение процедуры	За счет реализации имущества
  Полное юридическое сопровождение	Реальная скидка 70%
  Финансовый управляющий	Без дополнительных поборов
  Скрытые платежи и подвох	Отсутствуют

• Свыше 5 млн.
  

  Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве	300 рублей
  Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего	25 000 рублей
  Прочие траты на сопровождение процедуры	За счет реализации имущества
  Полное юридическое сопровождение	Реальная скидка 90%
  Финансовый управляющий	Без дополнительных поборов
  Скрытые платежи и подвох	Отсутствуют

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/dolgi-po-ipoteke-chto-delat-kogda-nechem-platit-i-bank-podaet-v-sud/