Как получить ссуду от предприятия?

Заём до зарплаты. Как взять кредит у работодателя

Как получить ссуду от предприятия?

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в четвёртом квартале 2017 года средний размер “займа до зарплаты” составлял 7,8 тысячи рублей. А за тот же период прошлого года он увеличился до 8,2 тысячи. За такими ссудами в микрофинансовые организации обращаются клиенты, которым срочно нужны деньги, а банк отказал в кредите или денег не нашлось у родственников и знакомых.

Впрочем, подобные микрозаймы грозят серьёзной переплатой: ставка по ним составляет до 300% годовых. Кроме того, МФО при возврате долга зачастую обращаются к коллекторам, работающим вне правового поля, использующим шантаж и угрозы. Существует и риск утечки персональных данных из микрокредитных компаний. Поэтому стоит сто раз подумать, прежде чем обратиться за “займом до зарплаты” в МФО.

Мало кто знает, но существует вполне законная возможность оформить беспроцентный кредит у своего работодателя. Для этого необходимо обратиться с соответствующей просьбой к генеральному директору компании и пояснить, на что требуются деньги и на какие сроки.

Если работодатель согласен предоставить вам заём, оформляется договор — аналог кредитного соглашения с банком. Разница в том, что деньги вам выдаются под 0%, то есть переплаты по соглашению не возникнет.

Это то же самое, что занять у родственников или знакомых под расписку, только официально.

В договоре чётко прописываются сумма ссуды, размер платежей по ней и срок возврата средств, а также реквизиты счёта работодателя, на который вы будете делать перечисления.

После заключения договора средства выдаются в кассе наличными или перечисляются на карту (этот нюанс обговаривается заранее). Получив кредит, можно сразу же им воспользоваться.

То есть снять, например, всю сумму с карты и потратить на то, что нужно: работодатель не будет отслеживать процесс расходования денег.

© L!FE / Динар Шакиров

Впрочем, заём до зарплаты у работодателя доступен далеко не всем сотрудникам. Работник должен быть на хорошем счету, показывать достойные результаты, у гендиректора не должно быть к нему никаких претензий.

То есть для получения беспроцентного займа у вас должна быть прежде всего хорошая репутация. Также сотрудник должен иметь некий стаж в организации, чтобы работодатель мог спрогнозировать возвратность ссуды.

Новичкам в компании также, скорее всего, откажут в кредите до зарплаты, так как гендиректор не знает, что от них ожидать.

— В ряде случаев возможность получения беспроцентного займа предусмотрена компенсационным пакетом особо ценным сотрудникам, — подтвердил финансовый аналитик “БКС премьер” Сергей Дейнека. — Иногда такой кредит выступает и в качестве компенсации низкой зарплаты или отсутствия её индексации.

Заём от работодателя может являться инструментом мотивации и поощрения сотрудника, согласен гендиректор юридической компании “Глазунов и Семёнов” Валерий Глазунов.

— Например, сотруднику с зарплатой 50 тысяч рублей и находящемуся на хорошем счету не хватает 300 тысяч для покупки машины, — пояснил Валерий Глазунов. — Тогда действительно выгодно договориться с гендиректором. Но если работник “средненький”, то ему не пойдут навстречу.

У беспроцентного займа от работодателя очевидный плюс: он позволяет получить деньги здесь и сейчас, воспользоваться ими и не переплачивать проценты.

Средства выдаются оперативно, ждать придётся один-три дня с момента просьбы до выдачи суммы. Погашать заём можно единовременно или частями — это должно быть предусмотрено в соглашении.

Также платежи по ссуде могут удерживаться из зарплаты, что тоже удобно.

© L!FE / Марат Сайченко

— Беспроцентный заём у работодателя — это альтернатива банковскому кредиту и ссуде в микрофинансовой организации, — отметил президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. — Но нужно учитывать, что сумма долга по беспроцентному займу облагается налогом, так как, согласно Налоговому кодексу РФ, заём под 0% считается материальной выгодой.

Например, если вы взяли беспроцентный кредит на 100 тысяч рублей под 0% годовых на 30 дней, вы должны будете уплатить 172,6 рубля налога.

Для того чтобы этого избежать, стоимость ссуды должна составлять не менее 2/3 ставки рефинансирования Центробанка (приравнена к ключевой ставке регулятора), пояснил Сергей Дейнека. Сейчас ключевая ставка равна 7,75% годовых, то есть заём, который не облагается налогом, должен стоить 5,16%, указал Сергей Дейнека.

У ссуды до зарплаты от работодателя есть и другие подводные камни. Например, в договоре с гендиректором могут быть прописаны серьёзные штрафные санкции за просрочку по ссуде. Кроме того, работодатель может включить в соглашение пункт о том, что сотрудник до момента погашения займа не имеет права уволиться.

— Если сотруднику предлагают более интересную и высокооплачиваемую работу, а он не может уйти из-за того, что в договоре беспроцентного займа содержалось такое условие, трудно сказать, можно ли считать подобную сделку выгодной, — отметил Сергей Дейнека.

Ещё один неприятный нюанс: гендиректор может несколько раз менять реквизиты счетов для перечисления денег по ссуде. То есть, допустим, месяц вы платите по одним параметрам, на следующий — уже по другим. И так далее. Это неудобно с точки зрения погашения кредита через интернет-банк: нельзя сделать платёж работодателю регулярным.

© РИА Новости / Василий Батанов

Иногда выгоднее воспользоваться кредитной картой, чем обращаться за беспроцентным займом. В течение льготного периода (на рынке составляет до 100 дней) проценты по ней не начисляются, а банк, в отличие от работодателя, не накладывает на клиента при этом каких-либо ограничений.

Брать ссуду у работодателя имеет смысл, если вам нужно совершить покупку, стоимость которой превышает лимит по кредитке, считает замдиректора информационно-аналитического центра “Альпари” Наталья Мильчакова. Но это при условии, что вы не собираетесь переходить на другую работу.

В противном случае нужно полностью погасить кредит, иначе вас может ожидать судебный процесс с гендиректором. Также вам могут отказать в приёме на новое место, если вакансия предусматривает, что у вас нет непогашенных ссуд перед бывшим работодателем, указала Наталья Мильчакова.

Собираясь взять беспроцентный заём, стоит оценить финансовое положение компании, а также свои экономические возможности, советует гендиректор компании “Юником.24” Юрий Кудряков. С вас могут потребовать погасить заём досрочно, пояснил он.

Источник: //life.ru/p/1189924

Как взять ссуду на работе?

Как получить ссуду от предприятия?

Наличие официального трудоустройства и хорошего работодателя расширяет возможности граждан, которым необходимы денежные средства в долг. Есть даже несколько методов получения кредитов и даже беспроцентных ссуд, в которых не последнюю роль сыграет сам работодатель.

Способ №1. Взять деньги у самой организации

Тут нужно сразу сказать, что политика взаимоотношений с работниками в каждой компании разная. В одной могут пойти на встречу и предоставить нужную сумму в долг, а в другой такие ситуации, в принципе, не подлежат рассмотрению.

Но в любом случае есть смысл попробовать обратиться к работодателю, потому как такая денежная ссуда будет гораздо более выгодной и удобной, чем кредит наличными.

Для получения ссуды напишите заявление на имя вашего руководителя. Это должна быть не просто просьба, объясните зачем вам нужны деньги, так вероятность того, что вам пойдут навстречу, выше. Укажите сколько вам нужно, как вы планируете отдавать долг.

Теперь останется только ждать решения руководства. По закону работодатель совсем не обязан предоставлять своим работниками материальную поддержку в виде возвращаемых денежных ссуд, поэтому решение может быть как положительным, так и отрицательным.

Если все-таки ваше заявление дало положительный результат, то составляется приказ или распоряжение о предоставлении вам денежных средств. Сами деньги будут выданы в бухгалтерии или переведены на ваш зарплатный счет.

Погашение долга перед организацией происходит путем списания определенной части вашей заработной платы каждый раз, пока долг не будет погашен полностью.

О том в каких размерах будет проводиться удержание вы договоритесь в бухгалтерии, а лучше сразу указывайте в заявлении какими суммами вы могли бы погашать долг.

Выдача ссуды напрямую работодателем очень выгодна для заемщика, потому как в этом случае не будет идти речи ни о каких процентных ставках, сколько гражданин взял, столько он и отдаст обратно.

Так что, это самый выгодный вариант кредитования. Для самого работодателя такая денежная помощь работнику может также оказаться выгодной, потому как этот работник привязывается к предприятию, он не может уволиться, пока долг не будет закрыт.

Поэтому компании с большей вероятностью предоставят ссуду ценным специалистам.

Способ №2. Взять кредит в банке как сотрудник аккредитованной организации

Если вы работаете в крупной и стабильной организации, то, наверняка, есть банк или даже несколько банков, которые аккредитовали вашу компанию.

Аккредитация подразумевает собой признание компании как стабильной и перспективной, что она имеет хорошие финансовые показатели.

Таким организациям банки могут предлагать выгодные варианты сотрудничества, ведение счетов, кредитование. Касается это и работников такого предприятия.

Многие банки предоставляют более выгодные кредиты сотрудникам аккредитованных организаций. Им и сумму могут дать больше, чем другим, и процентную ставку обязательно сделают ниже.

Советуем прочитать: Где взять кредит без залога?

Кроме того, при запросе небольших сумм может отсутствовать требование о предоставлении справки о доходах и копии трудовой книжки, как подтверждение факта трудоустройства. Заявки от сотрудников аккредитованных организации обычно рассматриваются быстро, да и процент одобрения по ним гораздо выше.

Узнать является компания, в которой выработаете, аккредитованной каким-либо банком можно в бухгалтерии. Просто обратитесь туда и в устной форме поинтересуйтесь о таком факте.

Вполне возможно, что таких банков будет даже несколько. Теперь можете отправляться в эти учреждения и интересоваться о том какие программы они предлагают для сотрудников аккредитованных организаций, и на каких условиях они предоставляются.

Часто с корпоративными клиентами банки применяют иной метод работы. К таким заемщикам может быть организован выезд прямо на рабочее место. То есть, менеджер банка приезжает и предлагает заполнить анкету на получение кредита.

После чего уже в банке эта заявка рассматривается и при ее одобрении заемщик приглашается непосредственно в банк для подписания кредитного договора. Такой вариант предоставления кредита очень удобен, можно назначить встречу с менеджером в свой обеденный перерыв, а потом просто ждать принятия решения.

Способ №3. Предложения банков для зарплатных заемщиков

Есть смысл обратиться в тот банк за кредитом, который обслуживает ваш зарплатный счет. Зарплатным клиентам предоставляются выгодные кредитные программы, при этом сам процесс оформления очень прост.

Справки с работы не требуются, потому как банк и так получит необходимую информацию о доходе заявителя из своих данных. Заявки от таких клиентов рассматриваются очень быстро.

Гражданин может оформить кредит наличными, а может подключить к своему зарплатному счет овердрафт.

Овердрафт — это банковская услуга, которая допускает уход основного счета гражданина в минус. Лимит овердрафта устанавливается небольшим, обычно редко превышающим две среднемесячные зарплаты.

Плату за пользование средствами банк будет брать только при уходе счета в минус, если же овердрафт не используется, то и платить ничего не нужно. Подключение услуги производится по заявлению гражданина или же банк в одностороннем порядке может подключить овердрафт к зарплатному счету.

Вывод: Получение ссуды на работе может происходить различными путями, но самым выгодным будет прямое обращение к работодателю. Конечно, не факт, что заявление даст положительный результат, но попробовать его подать стоит.

И если решение работодателя будет отрицательным, то тогда можно просто обратиться в банк за кредитом, предоставляемым сотрудникам аккредитованных организаций или зарплатным клиентам.

А какие методы получения ссуды на работе знаете вы? Поделитесь этой информацией с нашими читателями, возможно, вы поможете кому-то решить финансовую проблему.

Теперь вы знаете о том, как получить ссуду на работе.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Источник: //100druzey.net/kak-vzyat-ssudu-na-rabote/

Заем работнику: от оформления до возврата

Как получить ссуду от предприятия?

У каждого иногда случаются ситуации, когда нужны деньги. Можно, конечно, оформить кредит в банке или попросить друга или родственника. Но есть еще и вариант взять в займы у своего работодателя. Поскольку в подобной ситуации может оказаться каждый, «Минфин» выяснил, как оформить и отразить в учете такую операцию.

Юридическая сторона отношений займа регулируется ГКУ. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества (ст. 1046 ГКУ).

При заключении договора займа необходимо учесть следующие моменты:

• юрлица, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, могут предоставлять займы в денежных средствах только на беспроцентной основе;

• помним, что любая финансовая операция от 150 тыс. грн подлежит финансовому мониторингу;

расчеты в наличной форме в течение одного дня между юрлицом и физлицом не могут превышать 50 тыс. грн;

договор займа между юрлицом и физлицом независимо от суммы заключается обязательно в письменной форме.

Обязательное нотариальное удостоверение договора займа (независимо от суммы) действующим законодательством не предусмотрено. Но в то же время удостоверить договор у нотариуса вам никто не запрещает.

Документальное оформление

Как правило, возможность предоставления займа работникам, предусматривается в коллективном договоре (естественно при его наличии).

Если же коллективный договор на предприятии не заключен, целесообразно согласовать возможность предоставления займа работникам с собственником предприятия или же прописать такую норму в уставе предприятия.

Эти же нормы должно прописать как в Положении о предоставлении займа на предприятии, так и непосредственно в договоре между предприятием и работником.

Итак, в случае предоставления займа работнику предприятие обязательно заключает с ним соответствующий договор. Именно в договоре указываются сумма займа, срок и условия ее возврата.

Если возврат займа будет проводиться частями, то должен быть предусмотрен график его возвращения.

Следует заметить: если договором не установлен срок возврата займа или этот срок определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен работником-заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем такого требования (если иное не установлено договором).

Выдача займа производится на основании заявления работника и соответствующего приказа по предприятию. Подтверждением предоставления займа является выписка банка о перечислении средств на карточку работника или расходный кассовый ордер в случае выдачи займа наличными из кассы предприятия.

Учет и налогообложение у работодателя

В бухучете выданный работнику возвратный беспроцентный заем, в зависимости от срока возврата, признается долгосрочной или текущей дебиторской задолженностью.

Задолженность работника перед предприятием по займу, который будет погашен в течение 12 месяцев, учитывается в составе текущей дебиторской задолженности с использованием отдельного субсчета 377 «Расчеты с прочими дебиторами».

Предоставление займа с расчетного счета на основании выписки банка отражается проводкой Дт 377 Кт 311. Если ссуда выдается наличными через кассу, операция оформляется расходным кассовым ордером и отражается проводкой Дт 377 Кт 301.

Возврат займа отражается обратной корреспонденцией тех же счетов.

Долгосрочный заем, срок возврата которого превышает 12 месяцев, учитывается по Дт 183 «Прочая дебиторская задолженность». При наступлении 12 месяцев с даты срока погашения займа дебиторскую задолженность работника необходимо из долгосрочной перевести в состав текущей.

Налог на прибыль. У плательщиков налога на прибыль как при предоставлении беспроцентного займа, так и при его возврате никаких последствий не возникает.

Специальных правил учета беспроцентного займа, как и возвратной финансовой помощи, нормы НКУ с 1 января 2015 года уже не содержат. База по налогу на прибыль определяется исходя из бухгалтерского финрезультата до налогообложения, откорректированного на разницы, предусмотренные разделом ІІІ НКУ.

Следовательно, фактически как беспроцентный заем отразился в бухучете, так он скажется и на базе обложения налогом на прибыль. А поскольку такой заем (который работник вернул в сроки) ни доходов, ни расходов в бухучете не создает, то в налоге на прибыль как его получение, так и возврат проходят бесследно.

Налогообложение у работника

В состав общего месячного (годового) налогооблагаемого дохода плательщика налога не включается основная сумма возвратного беспроцентного займа, получаемого таким плательщиком (в течение срока действия) (пп. 165.1.29 НКУ). То есть, в течение действия договора основная сумма займа не является объектом налогообложения НДФЛ, военного сбора, а также базой для начисления ЕСВ.

В то же время доход работника в виде займа (даже при условии, что она не является объектом налогообложения), должен быть отражен в налоговом расчете по ф. № 1 ДФ с признаком дохода «153».

Если же сумма возвратной финансовой помощи не возвращается в установленный в договоре срок, то она включается в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход налогоплательщика и облагается НДФЛ по ставке 18 %, а также военным сбором по ставке 1,5 %.

Возврат займа

Все зависит от того, как возвращаются денежные средства: путем безналичного перечисления средств на счет работодателя или путем внесения наличных в кассу.

Так, получив денежные средства на счет, предприятие сможет их увидеть через выписку банка. У физлица, которое вернуло заем, подтверждением выполнения его обязательств по договору займа будут соответствующие банковские квитанции о внесении денежных средств на счет заимодавца.

В случае же внесения наличных в кассу кассир оформляет их приходным кассовым ордером.

Ирина Петрусенко

Источник: //minfin.com.ua/2017/07/11/28853351/

Кредит для предприятия

Как получить ссуду от предприятия?

Кредит для предприятия (еще называемый кредитом для юридических лиц) — это финансовая ссуда, выдаваемая владельцу бизнеса на определенный срок и под соответствующий процент. Существует достаточно много их разновидностей.
По сроку кредиты для предприятия делятся на:

Кредиты для юридических лиц выдаются различными способами:

  • разовый — обычный кредит, выдающийся на определенный срок, в конце которого ссуду нужно вернуть полностью и с процентами (выдается при отсутствии текущих задолженностей у других банков; сумма и процентная ставка такого кредита обсуждается индивидуально и зависит от обеспечения, а также от конъюнктуры рынка кредитов);
  • кредитная линия — устанавливаемый кредитный лимит на счету банка. Процентная ставка за пользование нередко отсутствует в льготный период (от 5 до 60 дней). Ее заменяют комиссиями. Во-первых, за ведение кредитного счета. Составляет 0.1-2% от максимально возможного займа в месяц, снимается вне зависимости от пользования кредитными средствами. Во-вторых, комиссия за снятие со счета или перевод на любой иной счет (составляет 2-5%). Бывает возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. После истечения льготного периода ставка составляет 25-50%, в случае просрочки – до 100% годовых;
  • кредиты на рефинансирование имеющейся задолженности в других банках (кредит, автоматически погашающий задолженность перед иным банком с целью сократить штрафы, улучшить условия погашения ссуды или сменить кредитора на нового с более выгодными условиями);
  • овердрафт — кратковременный (до одного месяца) выход за пределы имеющегося баланса и кредитного лимита. Его цель – провернуть какую-то прибыльную операцию, либо расплатиться по счетам. К примеру, в выходные дни, когда банк с открытым расчетным счетом предприятия не работает.

Кредиты предприятиям предоставляются на:

  • развитие бизнеса (т.е. пополнение оборотных средств бизнеса). Пределы ссуды варьируются в зависимости от оборотов компании, залог зачастую отсутствует (или может не полностью покрывать задолженность). Процент же достаточно лоялен, в пределах 20-30% годовых;
  • покупку средств ведения бизнеса. В большинстве случаев выдается на приобретение производственных мощностей: техники, мелкой недвижимости, оборудования, для улучшения работы предприятия. Обеспечивает ссуду, в данном варианте, ныне имеющаяся техника, оборудование и т.д. А также автоматически закладывается приобретаемая в кредит. Условием предоставления такого кредита, как и любого другого, является успешная работа предприятия и целесообразность его расширения;
  • покупку или постройку крупной недвижимости для создания. В т.ч. и дополнительных офисов, складов, зачастую становящиеся залогом отдачи кредитных средств. Иногда требуется доказать, что для развития бизнеса требуются дополнительные помещения, все индивидуально;
  • расширение предприятия (привлечение дополнительных инвестиций под небольшой процент). Руководитель или сотрудники бизнеса должны предъявить данные о прибыльности в прошлых годах. А также бизнес-план будущего развития бизнеса. Обеспечением по ссуде в этом варианте выступают накопленные активы предприятия и уставной капитал, его часть. Срок бизнес-кредита обычно в пределах 1-5 лет, зачастую не превышает 2-3.

Иными словами, кредиты для предприятия выдаются на краткосрочной и среднесрочной основе, в зависимости, на какие цели направлена ссуда.

В исключительных случаях, данный вид ссуды может быть выдан долгосрочным, либо стать таким после продления среднесрочного.

Кредит для предприятия на большой срок может быть ролловерным, т.е. с регулируемой банком процентной ставкой по кредиту (формируемой конъюнктурой финансового рынка и иными внешними факторами).
В отличие от ИП, владельцам предоставляются крупные ссуды, порой даже беззалоговые.

Существуют определенные требования:

  • 3-24 месяцев прибыльного, успешного существования предприятия. Требуется выписка из банка, проводящего операции, о расходах и доходах предприятия. После этого высчитывают доходность, повышение или понижение прибыльности, вычитывают коэффициент риска и определяют максимальный размер ссуды (или размер кредитного лимита и максимально возможный овердрафт);
  • нахождение предприятия в определенной удаленности от отделения банка (не всегда). Временами требуется, чтобы предприятие заемщика находилось в непосредственной близости к отделению банка (или частного кредитора). Если такое требование есть, обычно оно составляет не более 50-100 км дистанции;
  • ведение расчетного счета предприятия в банке-кредиторе (необязательно). Данное условие необязательное. Однако, положительно повлияет на решение о выдаче ссуды, а также об условиях кредитования. Оно позволит повысить максимальную сумму ссуды, или кредитного лимита и овердрафта;
  • положительная кредитная история, как и в случае с любым другим кредитом, положительно повлияет на решение кредитора, а может даже снизить процентную ставку по кредиту (на 0.5-2%);
  • отсутствие объемных текущих задолженностей перед иными кредиторами (за исключением кредита на рефинансирование задолженности другого банка). При наличии небольшой задолженности перед кредиторами (срок которой пока не вышел, конечно) кредит может быть выдан полностью или частично (на усмотрение сотрудников кредитной организации).

Варианты «попроще»

Если владельцу бизнеса необходимо некоторое количество средств, а закладывать активы предприятия, товар, технику не представляется возможным, доходность предприятия под сомнением (пусть даже и не выход в минус, но тенденция развития отрицательная). Следовательно, в кредите отказывают многие банки. Возможно, стоит воспользоваться обычными возможностями системы кредитования, так сказать, для «простых смертных»:

    • Потребительский кредит банка. Если в случае с кредитом для ИП у большинства банков происходят отказы при прошении ссуды, то предпринимателям, имеющим серьезный бизнес, чаще всего выдают ссуды, причем немаленькие и на приемлемых условиях (20-50% годовых). Конечно, в случае с обеспеченным кредитом, максимальная сумма кредита ограничена только суммой залога, и может составлять миллионы; процентная ставка значительно ниже.
  • Кредитный лимит на кредитной карте. Если безработным и работающим неофициально лицам максимальная сумма кредита на первых порах близка к минимальной (50-250 у.е.), работающим гражданам, предоставившим справку о доходах часто выше (100-1000 у.е.), а представителям бизнеса могут сразу поставить максимальную сумму кредитного лимита (1000-5000 у.е., а в индивидуальных случаях, повыше). В льготный период (10-90 дней) процентная ставка по кредитной карте отсутствует. Но существует комиссия за снятие средств (1-5%). Также иногда присутствует плата за обслуживание вне зависимости от пользования кредитным лимитом. Она составляет 0.1-2% от максимальной суммы ежемесячно.
  • Микрокредит. Помимо небольших кредитов до зарплаты (с максимальной суммой 500-1000 у.е.), существуют еще потребительские микроссуды. А также микрокредиты малому бизнесу. Не сказать, что условия по ним выгодные, однако простота и доступность их вне конкуренции.

В общем, если случай взятия кредита индивидуальным предпринимателем или работающим неофициально мог зайти в тупик, то перед владельцем серьезного предприятия предстает ряд дополнительных возможностей и улучшенных условий. Бесспорно, кредитный брокер может помочь и подобрать выгодный вариант, получив всего несколько процентов (а при больших суммах, комиссия может составлять десятые доли процента).

Источник: //v-kredit.net/kredit-dlya-predpriyatiya

Фонд поддержки частной инициативы для предпринимателей – репатриантов и вернувшихся израильтян

Как получить ссуду от предприятия?

При Министерстве алии и интеграции существует кредитный фонд, оказывающий денежную помощь репатриантам и вернувшимся израильтянам – частным предпринимателям, желающим создать новое или расширить уже существующее предприятие. Сумма и условия кредита устанавливаются в соответствии с правилами фонда. 

Для получения денежной помощи следует обратиться в Центр поддержки деловой инициативы МААЛОТ. Консультант центра проверит целесообразность предприятия и составит соответствующий бизнес-план.

Цель бизнес-плана заключается в том, чтобы помочь частному предпринимателю правильно спланировать предприятие в стадии становления или определить потребности для расширения уже функционирующего предприятия.

Ответы на вопросы, разъясняющие деятельность кредитного фонда (на иврите)

Процедура выдачи разрешения на получение ссуды

  • Консультант центра МААЛОТ передает бизнес-план для получения кредита на проверку соответствующей организации и назначает встречу, на которой присутствует он сам,  предприниматель и представитель соответствующей организации. Предприниматель может лично передать документы окружному консультанту Министерства алии и интеграции.
  • Соответствующая организация предоставляет свои рекомендации на утверждение ссуды в кредитную комиссию. При условии утверждения  кредита, консультант центра МААЛОТ будет сопровождать предпринимателя в течение всего процесса оформления ссуды в банке.
  • Для оформления ссуды предприниматель должен обратиться в банк “Меркантиль Дисконт”, с которым сотрудничает Министерство алии и интеграции.
  • Предприниматель должен представить банку залоги и гарантии в соответствии с требованиями фонда. 

Критерии выдачи кредитов

На получение ссуды имеют право:

  • новый репатриант (“оле хадаш”), репатриант-израильтянин (“эзрах-оле”), вернувшийся подросток (“катин хозер”), вернувшийся израильтянин (“тошав хозер”), сын/дочь репатрианта (“бен/бат оле”) в период действия их прав,
  • “бен оле”, проживающий отдельно и ведущий раздельное хозяйство,  имеет право на получение ссуды из фонда, как и все репатрианты, при условии, что его родители отказываются от права обращаться в фонд,
  • если бизнес принадлежит нескольким членам семьи, находящимся в близком родстве, первый заемщик имеет право на 100 % кредитного фонда, второй – на 75 %, а третий – на половину суммы возможного кредита.

– Предприятие находится в стадии становления или функционирует не более 4 лет (в соответствии с регистрацией в налоговом управлении).

– Если предприниматель или его/ее супруг/а получали ссуду от фонда в прошлом, они имеют право только на дополнительную ссуду в сумме 125.000 шекелей.

– Предприниматель обладает профессиональными навыками, необходимыми для ведения частного бизнеса, а также разрешением на работу в данной области, если таковое требуется (к заявлению должны быть приложены все необходимые разрешения).

– Предприниматель обязан вложить в предприятие собственные средства, в соответствии с критериями, представленными в таблице сумм ссуды и ее условий.

– Бизнес-план демонстрирует личные возможности предпринимателя и вероятность успеха предприятия.

– Бизнес-план демонстрирует возможность возврата ссуды в будущем.

– Средства, полученные по ссуде, могут быть использованы исключительно на цели, указанные в бизнес-плане или в соответствии с разрешением комиссии фонда.

– Выдача ссуды производится при условии обращения в соответствующие инстанции за получением разрешения на данный вид деятельности.

– Предприятие будет главным источником дохода предпринимателя, который сам будет на нем работать.

Период действия прав

  • Для репатриантов – 10 лет со дня получения статуса “новый репатриант”, при условии, что возраст претендента от 21 до 62 лет на момент подачи просьбы на получение кредита. 
  • Для репатриантов из Эфиопии – 15 лет со дня получения статуса. 
  • Для вернувшихся израильтян – 2 года с момента получения статуса при условии, что претенденты проживали за границей в течение 3 лет минимум и их возраст – от 21 до 62 лет на момент подачи просьбы на получение кредита. 

Обратите внимание!

Банк предоставляет ссуды предпринимателям – владельцам предприятий на стадии становления или владельцам уже функционирующих предприятий:

  • предприятие на стадии становления (“эсэк бэ акама”) – это предприятие, зарегистрированное в налоговом управлении не более 2 лет на момент подачи заявления. Эту запись необходимо представить в банк для получения ссуды, 
  • функционирующее предприятие (“эсэк каям”) – это предприятие, непрерывно функционирующее в течение 4 лет с момента его регистрации в налоговом управлении и/или с момента подачи первой просьбы о возврате НДС, или уплаты НДС (считается по более позднему действию). Для предприятия, зарегистрированного в качестве освобожденного от налогов (“эсек патур”) – только с момента его регистрации в налоговом управлении.

Суммы и условия кредита

  • Максимальная величина ссуды – 125.000 шекелей – первый этап. Через  3 года с момента получения ссуды предприниматель может обратиться за следующим кредитом также суммой в 125.000 шекелей. 
  • Процент – прайм + 1.75 %. 
  • Страхование – 10 % от величины займа. Можно заменить залог дополнительным гарантом.
  • Минимальные собственные вложения – 25 % от суммы  утвержденной ссуды.
  • Срок погашения – 6 лет.
  • Льготный период – до 12 месяцев.

​​​​

Обратите внимание! Опубликованная информация носит вспомогательный характер,  представлена с целью общей ориентации и не является основанием для получения той или иной помощи.

Любые изменения в ваших личных данных (сроки пребывания в Израиле, семейное положение и пр). могут привести к тому, что полагающиеся вам льготы будут отличаться от тех, которые здесь описаны.

  Поэтому прежде, чем что-либо предпринять, обратитесь, пожалуйста, в отделение Министерства алии и интеграции по месту жительства и проверьте, действительна ли эта информация в вашем случае.

В случае несоответствий между приведенной здесь информацией и правилами Министерства алии и интеграции, определяющими являются правила министерства.

Источник: //www.gov.il/ru/departments/general/loans-for-olim-and-returning-residnets

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Как получить ссуду от предприятия?

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — до 8,5% — выдают по  программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Программа действует с 2018 по 2024 год.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 размера ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора.

 На сентябрь 2019 года она составляла 7%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития.

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,6 до 10,6%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  • Сельское хозяйство и услуги в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
  • Строительство
  • Внутренний туризм
  • Информация и связь
  • Транспортировка и хранение
  • Здравоохранение
  • Образование
  • Культура и спорт
  • Наука и техника
  • Гостиничный и ресторанный бизнес
  • Бытовые услуги
  • Розничная и оптовая торговля
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
  • Сбор, утилизация и переработка отходов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • компания включена в Единый реестр субъектов МСП;
  • задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • предприятие не проходит процедуру банкротства.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в  банках — партнерах Корпорации МСП и в  банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на  сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в  Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: //fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

СтражЗакона
Добавить комментарий