Как вернуть деньги за страховку, если кредит на покупку ноутбука скоро будет погашен?

Можно ли вернуть затраты на страховку при досрочном погашении кредита

Как вернуть деньги за страховку, если кредит на покупку ноутбука скоро будет погашен?

Пока Госдума рассматривает поправки, которые дадут заемщикам законное право возвращать часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита, граждане пытаются решать вопрос через суд. У некоторых получается.

Орловский областной суд удовлетворил иск жителя райцентра Кромы Андрея Чубуткина к страховой компании, отказавшейся выплатить ему часть страховой премии после того, как он досрочно вернул банку кредит, взятый на покупку машины.

Автомобиль мужчина приобрел в марте 2017 года. Кредит был взят на 36 месяцев. На такой же срок Чубуткину предложили заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки составила 39,6 тысячи рублей.

В марте 2018 года, то есть спустя год после покупки автомобиля, мужчина погасил кредит досрочно и обратился в страховую компанию за возвратом части уплаченной за страховку суммы. По его расчетам, ему должны были вернуть 26,4 тысячи рублей.

Но страховщики отказали, заявив, что договоры кредитования и страхования не связаны между собой, поэтому при досрочном погашении займа клиент не вправе претендовать на возвращение денег по страховке. Выяснилось, что пункт о невозврате части стоимости страховки был включен в договор страхования.

Несмотря на это судебная коллегия по гражданским делам поддержала позицию автовладельца.

Исход дела зависит от того, кто по договору страхования является выгодоприобретателем – банк или заемщик

Она сослалась на статью 934 Гражданского кодекса РФ, в которой содержится такое понятие, как “выгодоприобретатель”. Таковым может выступать третье лицо, в данном случае – автосалон.

Именно он получил бы страховую выплату, если бы с заемщиком что-то случилось.

Суд указал на прямую связь между договорами кредитования и страхования, отметив, что после досрочного погашения кредита отпадает необходимость в самой страховке, которая, напомним, является всего лишь гарантией погашения займа.

Это отражено и в пункте 1 статьи 958 ГК РФ: договор страхования прекращается досрочно, если исчезла возможность наступления страхового случая или сам страховой риск.

Страховщик имеет право только на часть премии – пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Если кредит погашен, то договор страхования теряет смысл, ведь выплата по нему невозможна.

Ни заемщик, ни члены его семьи не смогут получить страховку. Право на это имел только автосалон. Но его и заемщика обязательства больше не связывают.

Со страховой компании взыскано около 90 тысяч рублей – заявленная премия, неустойка, компенсация морального вреда и штраф за отказ добровольно выполнить требования клиента. При расчете окончательной суммы выплаты суд воспользовался нормами закона о защите прав потребителя.

Правительство перекроет нелегальные схемы с маткапиталом

В сентябре Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект, который закрепляет за заемщиками, досрочно вернувшими деньги банку, право получить назад часть страховки, оформленной на этапе получения кредита.

Новые поправки подразумевают, что заемщики смогут требовать назад часть средств в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения кредита или займа. К возврату пойдет та часть премии, которая покрывает период, когда страхование действовать уже не будет.

Если речь идет о так называемых коллективных программах страхования, срок, в течение которого заемщик сможет заявить о своем праве вернуть “неиспользованную” часть страховки, сокращается до 10 дней. Разница в том, что в первом случае полис покупается у страховой компании.

Банк в этой ситуации выступает лишь агентом, который передает страховку и берет за эту услугу свою комиссию. Во втором случае финансовая организация сама приобретает у страховщика страховую защиту сразу для большого числа заемщиков. Поэтому каждый из них платит банку за подключение к коллективной программе страхования.

Эту комиссию финансовым организациям при досрочном расторжении договора страхования заемщиками, погасившими кредит или заем раньше срока, разрешено будет оставлять себе – это право предусмотрено законопроектом правительства.

Получили письмо из банка? Ваш компьютер в опасности

Поправки в Госдуме обещают окончательно принять до конца 2018 года.

Тем временем судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда по похожему спору Дениса Надымова со страховщиками не поддержала выводы судов первой и апелляционной инстанций и не встала на сторону заемщика, который требовал возврата части страховой суммы при досрочной выплате кредита. Ряд экспертов высказали опасение, что это решение Верховного суда может в дальнейшем серьезно повлиять на итоги рассмотрения судами аналогичных дел. Однако есть и другие мнения.

Новое решение ВС не вступает в непреодолимое противоречие с его прежней позицией о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита, как это может показаться на первый взгляд, полагает Магомед Газдиев, партнер правового бюро “Олевинский, Буюкян и партнеры”.

Возврат страховой премии возможен, когда страхование является мерой обеспечения обязательств гражданина по кредитному договору, и в этой позиции ВС себе не изменил.

В тех случаях, когда банки навязывают страховку своим заемщикам как гарантию уплаты долга, выгодоприобретателем, как правило, указывают сам банк.

В деле Дениса Надымова страховка не имела видимой связи с рисками неуплаты долга по кредитному договору: документ не был прямо указан в страховке, застрахованы были жизнь и здоровье гражданина, а не риск неуплаты, выгодоприобретателями являлись сам должник и его наследники, но не банк.

Прямое следствие из такой конструкции – отсутствие юридических последствий для договора страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора – получается, что они никак не связаны.

Такой ситуации можно было избежать, будь в договоре страхования указана действительная, а не номинальная цель гражданина: застраховать свои риски по кредитному договору в связи с наступлением смерти или нетрудоспособности.

Именно так и следует поступать тем, кто хочет, чтобы в спорном случае суд встал на их сторону, а не на сторону страховой компании или банка, отмечает Газдиев.

Прямая речь

Павел Курлат, партнер “Первой юридической сети”:

Акт ВС РФ, скорее, выбивается из общей практики подобных дел. Это дело вряд ли станет системообразующим для практики, так как в нем ВС РФ дал оценку условиям конкретного договора страхования, в частности, суд обратил внимание на то, что размер ответственности страховщика не привязан к кредиту, а значит, прямой взаимосвязи между защитой интересов самого заемщика и банка не усматривается.

Источник: https://rg.ru/2018/10/16/reg-cfo/mozhno-li-vernut-zatraty-na-strahovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Как вернуть деньги с покупки квартиры?

Как вернуть деньги за страховку, если кредит на покупку ноутбука скоро будет погашен?

Эксперты назвали выгоды покупки квартиры в Москве Как полагают некоторые эксперты, “долевка” в российской столице за год растет в цене примерно на 20-30%. Главное — суметь выбрать ликвидный объект. По мнению аналитиков, выгоднее всего вкладывать свободные средства в недвижимость в крупных городах, …

Основные преимущества покупки квартиры в Киеве в новострое, в рассрочку Количество новостроек стремительно увеличивается, многочисленным покупателям предоставляются уникальные возможности обзавестись собственной жилплощадью с современной планировкой. Отличное решение для тех людей, у которых недостаточно денежных средст…

Хакер похищал чужие покупки в интернете и деньги с карт В Саратовской области дошло до суда уголовное дело в отношении 23-летнего мужчины, который обвиняется в неправомерном доступе к компьютерной информации и краже денег с банковских карт граждан, сообщили в пресс-службе регионального ГУ МВД.По версии с…

Как вернуть деньги за вывоз мусора Даже если тарифы за вывоз мусора завышены, приходится платить, чтобы не попасть на пени. Но есть возможность побороться за свои деньги, утверждает исполнительный директор “ЖКХ “Контроль” Светлана Разворотнева…

Россияне смогут вернуть деньги, потраченные на лекарства Депутат Госдумы Александр Петров заявил, что в этом году работающие граждане получили возможность вернуть деньги, потраченные на лекарства. Каждый гражданин, который работает и платит налог, согласно новому закону имеет право вернуть до 15 600 рубле…

В Роспотребнадзоре рассказали, как вернуть все деньги при возврате билета В Роспотребнадзоре дали советы по покупке и возврату билетов на зрелищно-развлекательные мероприятия в преддверии новогодних каникул. Об этом сообщает РИА “Новости”. В первую очередь стоит обратить внимание, кто продает билет. ……

Экономколлегия подсказала, как вернуть деньги за «ненужную» аренду Предприятие много лет брало в аренду помещение, которое на самом деле не нужно было брать в аренду, потому что оно и так принадлежало ему по праву хозяйственного ведения, а вот у арендодателя никаких прав на недвижимость не было. Как в таком случае …

Бутылку Hennessy, часы и деньги украли из квартиры в районе Купчино Общая сумма ущерба составила более полумиллиона рублей, по факту случившегося возбуждено уголовное дело….

Россиянам напомнили, как вернуть деньги за билеты на новогодние праздники Полную стоимость можно получить при возврате билета не менее чем за 10 дней Екатерина Сычкова © URA.RUРоспотребнадзор напомнил правила возврата стоимости билета на развлекательные мероприятия. Порядок действий опубликован на официальном сайте …

Автовладелец отказался от страховки и смог вернуть почти все деньги Как известно, в течение 14 дней после покупки страховки можно расторгнуть договор, вернув ее полную стоимость или ее часть, это зависит того, начал ли договор действовать или еще нет. Период охлаждения ввел Банк России, он действует с 1 января 2018 …

Ряд китайских компаний сталкивается с невозможностью вернуть деньги кредиторам – NYT Все больше китайских компаний, среди которых есть и те, что входят в число крупнейших в стране, сталкиваются с невозможностью вернуть деньги кредиторам. Общий объем дефолтов по кредитам достиг 20 миллиардов долларов, пишет The New York Times. Послед…

Клиенты Сбербанка смогут вернуть забытые в банкомате деньги Сбербанк внедрил новую функцию в свои банкоматы-ресайклеры, благодаря которой клиенты смогут возвращать забытые деньги. Если пользователь банкомата заказал снятие наличных, а затем отвлекся и ушел, то банкомат заберет деньги назад и зачислит их на с…

Педагогов челябинского интерната попросили вернуть выплаченные деньги В Челябинской области сотрудников миасской коррекционной школы-интерната попросили вернуть примерно 800 тыс. рублей, выплаченных им ранее. Об этом говорится в письме, поступившем в редакцию ИА REGNUM. Всего возврата потребовали от 32 педагогов. Сотр…

“РГ”-советы: Как вернуть деньги, которые заплачены за “бесплатное” лечение Примерно 7 из 10 пациентов, которых лечили в стационаре по полису ОМС, не несли дополнительных расходов. Но нередки случаи, когда больного все равно отправляют в кассу. Как вернуть деньги, которые заплачены за “бесплатное” лечение – в материале “РГ”…

«Аня просит вернуть деньги»: В Хакасии появился новый вид телефонного мошенничества Городской информационный канал «Абакан 24» (Республика Хакасия) на своей странице в Instagram предупредил сограждан о появлении нового вида телефонного обмана, который может получить распространение по всей территории России. Первые сообщения о ново…

Луценко рассказал, как экс-посол США помешала вернуть украденные Януковичем деньги Бывший генеральный прокурор Юрий Луценко заявил, что экс-посол США на Украине Мари Йованович заблокировала его встречу с руководством Федерального бюро расследований (ФБР) США, и это сделало невозможным возвращение в государственный бюджет Украины 7…

Как вернуть деньги за вывоз мусора и проверить расход на ремонт в подъезде Во многих регионах тарифы на мусор удалось снизить, и эта работа продолжится. Об этом на “горячей линии” в “РГ” рассказали исполнительный директор НП “ЖКХ “Контроль” Светлана Разворотнева и начальник управления регулирования в сфере ЖКХ ФАС Алексей …

Новогоднее шоу в Челябинске обернулось скандалом. Зрители требуют вернуть деньги Челябинцы в соцсетях пожаловались, что не получили обещанного организаторами грандиозного шоу официальный сайт шоу «Снежная Королева»Новогоднее представление «Снежная Королева», прошедшее 6 января на челябинской арене «Трактор», обернулось ска…

Специалисты по возврату средств теперь сами должны вернуть деньги клиенту Бизнес по возврату средств из финансовых организаций – явление, развивающееся в России пропорционально динамике развития альтернативной финансовой индустрии и уровню финансовой грамотности населения. Чем выше первое и ниже второе, тем комфортнее чув…

Челябинка создала в России прецендент, заставив страховую вернуть деньги за каско Челябинка отказалась от каско, получив обратно деньги за полис Владимир Андреев © URA.RUЖительница Челябинска отказалась от страховки каско и вернула фактически все деньги, которые заплатила при оформлении полиса. Выиграла дело уралочка с помо…

Источник: https://ovu.com.ua/news-7601-kak-vernut-dengi-s-pokupki-kvartiry.html

Что делать, если банк навязывает страховку

Как вернуть деньги за страховку, если кредит на покупку ноутбука скоро будет погашен?

Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования. Именно навязывать, потому что обязательной страховка является только в нескольких случаях.

  • Если вы берёте ипотеку, нужно застраховать жильё.
  • Если вы берёте другой кредит, обеспеченный залогом имущества, например на автомобиль. Тогда само это имущество тоже нужно застраховать.
  • Если вы берёте ипотеку по программе господдержки, нужно застраховать жизнь.

В других случаях страхование жизни, страховка от потери работы и так далее — это стремление банка заработать.

Конечно, страховка даёт банку гарантии. Но цены на такие услуги бьют все рекорды. Когда я обращалась за ипотекой, банк предлагал мне застраховать жизнь за 12 000 рублей (и причины отказа пришлось обосновывать в письменном виде). В то время как страховая компания, аккредитованная банком, оформила страховку меньше чем за 4 000 рублей.

Так что, если банк предлагает страховку и вы согласны с её необходимостью, для начала посмотрите на цены в страховых компаниях.

Кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

То есть, если страховка нужна, оформляйте её самостоятельно, а не с помощью банка. Сэкономите внушительную сумму.

Если банк отказывается принимать «чужой» полис, используйте два аргумента: постановление правительства РФ № 386 и Федеральный закон N 135-ФЗ «О защите конкуренции».

В них сказано, что у вас есть право выбора страховой фирмы.

Есть и здесь подводный камень. Страховая компания должна быть аккредитована банком, иначе вам придётся доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.

Но что делать, если страховка ни к чему?

Читайте, читайте и ещё раз читайте

Посмотрите ленту отзывов и жалоб на портале Banki.ru: там каждые 10–15 минут всплывает жалоба на навязанную страховку. Ещё печальнее ситуация выглядит, если эти отзывы почитать. Абсолютное большинство плативших за ненужную страховку обнаруживают это уже дома, когда документы подписаны. Договор не читают, сразу ставят подпись.

Пара слов о том, чем это чревато.

  • Некоторые сотрудники банков вообще ни слова не говорят о страховке, включённой в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте «Согласен на добровольное страхование по такой-то программе». Это грубое нарушение, но, когда вы скрепите бумаги подписью, доказать что-либо будет крайне сложно.
  • Операторы могут соообщать не всю информацию. Например, пообещают вернуть страховку при досрочном погашении кредита или после подачи заявления об отказе, но в договоре будет указано, что страховка не вернётся. Варианты недомолвок разные, а вот ответ на претензии одинаковый: «Вы подписали договор, значит, с условиями ознакомились».
  • Страховка может включаться в сумму кредита и увеличивать переплату больше чем на 10%.

Вы можете доказывать, что ничего такого не знали, но подпись под согласием решает всё. Лучше потратить час на перечитывание бумаг, чем время и деньги — на навязанную услугу.

Никогда не полагайтесь на слова оператора или другого сотрудника банка о том, что страховка не влияет на ставку, что её сумму вам вернут или что застраховаться можно только в одной компании.

Часть сотрудников, во-первых, просто не знает условий договора. А часть намеренно вводит вас в заблуждение, чтобы выполнить план по дополнительным услугам. Слова оператора не имеют никакого веса по сравнению с бумагами.

Может ли банк отказать

Если банк предварительно одобрил кредит, то зачастую в него уже включена страховка. Поэтому, если вы получили сообщение о том, что вам предлагают получить деньги, сначала поговорите с оператором и попросите пересчитать кредит без страхования.

Если вам отвечают, что без страховки заём невозможен, обращайтесь к закону (по ссылке — документ в редакции, действующей на 26.04.2016).

Кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

То есть вам должны пересчитать кредит и сумму переплаты, исключив из неё страховку. Что выходит на практике? Часто после такого расчёта банк просто отказывает в выдаче средств. Бороться с этим сложно, потому как банк волен решать, кому отказывать в выплате и по какой причине.

В этом случае попробуйте предпринять несколько шагов.

  1. Сходите к другому оператору или в другое отделение банка. Или обсудите вопрос с сотрудником, у которого больше полномочий. Иногда «на местах» операторы работают строго по внутренней инструкции и боятся от неё отступить. Сказали делать страховку — делают. А более инициативные сотрудники с бóльшими полномочиями принимают другое решение.
  2. Напишите претензию в банк. Изложите ситуацию со ссылками на закон, потребуйте письменного обоснования отказа. Все бумаги составляйте в двух экземплярах, чтобы у вас на руках остался номер обращения и подпись сотрудника, который его принял. Звоните в банк и торопите сотрудников с рассмотрением претензии, оставляйте отзывы в интернете: так вы повышаете шансы на положительное решение, если банк беспокоится об имидже.
  3. Когда на руках есть ответ банка, можно жаловаться выше — в Федеральную антимонопольную службу или Роспотребнадзор. Ещё один инструмент — интернет-приёмная Банка России, где можно оставить жалобу в электронном виде.
  4. Подумайте, а нужно ли вам вообще оформлять договор с банком, который ведёт себя нечистоплотно. Ищите другие кредитные организации.

Дело в том, что без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка, кредит обходится дороже, чем со страховкой. Иногда стоит собрать больше документов, но найти банк с прозрачными условиями.

Что делать, если страховку уже навязали

Навязывание страховки — это нарушение закона о защите прав потребителей.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

Закон РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Если вы уже оформили договор, а потом увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку, вы ещё можете успеть расторгнуть договор страхования.

Согласно указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, у вас есть пять дней с момента заключения договора страхования на то, чтобы его расторгнуть и вернуть себе уплаченную премию.

Правда, условия возврата зависят от особенностей договора.

Проблемы могут возникнуть, если вы заключали договор не напрямую со страховой компанией, а подключились к программе коллективного страхования банка.

В этом случае вы платите не только страховой взнос, но ещё и комиссию банку за возможность участия в этой программе.

Комиссия может составлять до 50% от вашего платежа за страхование, а по условиям договора банк может её не возвращать. Это не говоря о том, что при возврате комиссия облагается НДФЛ.

Практика дополнения кредитного договора различными видами страхования широко применяется различными банками. Часто такие услуги пытаются включить в договор, не уведомив заёмщика или обусловливая ими выдачу кредита. Банки таким образом убивают двух зайцев: снижают свои риски и получают дополнительный доход (вознаграждение в размере 50–70% от страховой премии — фактически стандартная практика рынка, а в ряде случаев оно доходит до 97%). Причём по условиям таких договоров страхования возврат премии при расторжении не предусматривается или удерживается значительный её процент.

Как бы банально это ни звучало, обезопасить себя можно только внимательно читая документы, которые вам предлагают подписать. Жаловаться и отстаивать свои права, безусловно, нужно. Причём зачастую проблема решается в диалоге с руководителем обслуживающего вас менеджера. Но жалобы не всегда эффективны, отстаивание своих прав займёт достаточно много времени, а кредит часто нужен «сегодня».

С середины мая страховщики будут обязаны включать в договоры условие о «периоде охлаждения», что позволит осуществлять возврат премии по большинству договоров страхования фактически без потерь. Главное, в течение пяти дней понять, что такой договор заключён.

Дмитрий Жуков

Когда ничего не помогает и банк отказывается идти навстречу, попытайтесь воздействовать на него жалобами в Роспотребнадзор. В обращении нужно подробно описать ситуацию и просить привлечь банк к ответственности по статье 14.8 КоАП РФ. К таким жалобам нужно прилагать максимальное количество документов, которые есть у вас на руках: копии договоров, полисов и так далее.

Обращаться можно также в прокуратуру, а дальше — в суд. Вот только никто не даст гарантии, что это обращение приведёт к положительному решению. Мы уже сказали, что подписанный договор — гораздо более действенный аргумент, чем все жалобы.

Поэтому лучше как следует подумать на этапе заключения договора, чтобы не было мучительно больно за бесцельно отданные деньги.

Источник: https://lifehacker.ru/bank-navyazyvaet-strahovku/

Правительство утвердило субсидии на рефинансирование кредитов для поддержки

Как вернуть деньги за страховку, если кредит на покупку ноутбука скоро будет погашен?

Сбербанк снизит процентные ставки на рефинансирование ипотечных кредитов на 0,5 п. п. Сбербанк 29 ноября снизит процентные ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 процентного пункта до 9% годовых. На прошлой неделе Сбербанк снизил на 0,3 п. п ставки по ипотеке на приобретение готового жилья, а также на 0,4 …

Правительство утвердило правила эксплуатации аттракционов Требования устанавливаются к техническому состоянию и эксплуатации аттракционов, изготовленных до вступления в силу соответствующего технического регламента ЕАЭС в апреле 2018 года…

Правительство готово утроить субсидии на перевозку автомобилей Mazda В следующем году компания может получить 1,5 млрд рублей, в этом году субсидии составят лишь 500 млн рублей…

Правительство утвердило правила по содержанию животных в приютах Правительство России утвердило новые правила по содержанию животных в приютах, разработанные Минприроды. Об этом 28 ноября сообщает пресс-служба министерства….

Правительство России утвердило оклады судебных приставов Правительство Российской Федерации утвердило оклады судебных приставов. С 1 января стартовала масштабная реформа службы судебных приставов. Теперь они переходят в разряд силовиков и будут носить звания. Так, например, судебный пристав в звании лейте…

Правительство утвердило план приватизации до 2022 года Согласно прогнозам, ежегодные поступления в бюджет от реализации активов крупнейших компаний составят около 3,6 миллиарда рублей.Читать далее……

Правительство утвердило правила маркировки ряда товаров Правительство России утвердило правила маркировки товаров легкой промышленности, шин и покрышек, фототоваров и парфюмерной продукции. Соответствующий документ опубликован на сайте кабмина. Согласно постановлению, с 1 декабря 2019 года ……

Правительство утвердило повышение ставок утильсбора на автомобили Как стало известно СМИ, премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о повышении ставок утилизационного сбора на автомобили со следующего года….

Правительство утвердило изменения в закон о воинской службе МОСКВА, 21 дек — РИА Новости. Правительство РФ в четверг одобрило ограничение для офицеров и прапорщиков, обучающихся в вузах для получения степени кандидата или доктора наук, права заключения нового контракта……

Правительство Таджикистана утвердило миграционное соглашение с Россией Правительство Таджикистана утвердило подписанное 17 апреля 2019 года в Москве Соглашение между правительствами Таджикистана и России об организованном наборе граждан страны на временную трудовую деятельность на территории России, сообщает информацио…

Правительство утвердило план приватизации на 2020-2022 годы Правительство России утвердило план и основные направления приватизации федерального имущества на 2020-2022 годы. Об этом сообщается на сайте кабмина. Как отмечается, приватизация коснется находящихся в федеральной собственности акций 186 ……

Правительство утвердило новые правила сдачи экзамена на права Соответствующее постановление подписал премьер-министр Дмитрий Медведев. Часть нововведений вступит в силу уже в январе, но целиком документ заработает в октябре будущего года. Среди прочего постановление объединяет “площадку” и “город” в одно испыт…

Правительство РФ утвердило национальный план по адаптации к изменениям климата Документ включает в себя меры для использования благоприятных возможностей, обусловленных изменениями экологической обстановки…

Правительство утвердило порядок и этапы введения маркировки лекарств В постановлении сообщается, что с 1 июля 2020 года наступает запрет на производство и импорт немаркированных лекарств, передача сведений об обороте маркированных лекарств в систему маркировки обязательна для всех участников оборота…

Правительство утвердило правила предоставления грантов проекта “Наука” Ведущие ученые России неоднократно подчеркивали, что приборная база нашей науки существенно устарела, на ней трудно конкурировать с лучшими зарубежными коллективами. Нацпроект “Наука” должен решить эту проблему…

Правительство утвердило этапы и правила маркировки шин, духов и фотоаппаратов Правительство России утвердило этапы и правила маркировки парфюмерии, шин, фотоаппаратов и товаров легкой промышленности. Соответствующее постановление опубликовано на сайте кабмина 8 января….

Правительство утвердило план развития Северного морского пути Москва, 23 декабря – “Вести.Экономика”. Правительство 23 декабря утвердило план развития инфраструктуры Северного морского пути (СМП) до 2035 г., сообщает “Росатом”. “План предусматривает мероприятия, разбитые на три основные этапа: до 2024 г., до 2…

“Ъ”: правительство утвердило повышение утильсбора на автомобили в 2020 году Как пишет газета, наибольшее повышение тарифа произойдет в сегменте автомобилей с объемом двигателя свыше 3,5 л…

Правительство утвердило правила маркировки четырех групп товаров Правительство России установило правила маркировки духов и туалетной воды, шин и покрышек, товаров легкой промышленности, а также фотокамер, фотовспышек и ламп-вспышек. Четыре соответствующих постановления подписал премьер-министр России Дмитрий Мед…

Правительство утвердило обновленные правила работы приютов для животных Методические указания по организации деятельности приютов для животных утверждены постановлением правительства, сообщает Минприроды. Документом вводятся требования к помещениям, где содержатся животные и устанавливается порядок их приема. Новые указ…

Правительство утвердило правила предоставления грантов проекта «Молодые профессионалы» МОСКВА, 3 января. /ТАСС/. Правительство РФ утвердило правила предоставления грантов в рамках федерального проекта «Молодые профессионалы (Повышение конкурентоспособности профессионального образования)» национального проекта «Образование»….

Правительство утвердило изменения в Правилах проведения экзаменов на водительские права Правительство Российской Федерации приняло постановление, утверждающее изменения в Правилах проведения экзаменов на право управления транспортными средствами и новые ПДД….

Правительство утвердило правила транзита “санкционных” товаров по территории России В нем не смогут участвовать транспортные средства, которые нельзя запломбировать так, чтобы исключить доступ к грузу без нарушения целостности пломбы…

Правительство утвердило программу подготовки к проведению Евро-2020 в Петербурге Премьер-министр Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал постановление о программе подготовки к проведению страной чемпионата Европы по футболу 2020 года. Соответствующее распоряжение опубликовано на официальном интернет-портале правовой инфор…

Правительство утвердило введение обязательной маркировки лекарств с июля 2020 года Правительство России утвердило постановление, уточняющее сроки поэтапного внедрения маркировки лекарств, которая станет обязательной с 1 июля 2020 года. Согласно постановлению (.pdf), все участники фармацевтического рынка до 29 февраля должны зареги…

Правительство утвердило план реализации стратегии развития автопрома до 2025 года План, в частности, предусматривает развитие производства автомобильных компонентов в РФ и интеграцию российских поставщиков компонентов в глобальные цепочки поставок…

Правительство утвердило поправки о запрете водителям фур и автобусов ехать больше 4,5 часов подряд Водители фур и автобусов не смогут проводить за рулем более 9 часов в сутки, причем каждые 4,5 часа они должны будут останавливаться и отдыхать….

Техника получит единый льготный лизинг // Правительство утвердило новую схему господдержки Правительство согласовало замену разрозненных мер поддержки спроса на продукцию машиностроения на единый механизм льготного лизинга. Он распространится на продукцию автопрома и подвижной состав, а также спец- и сельхозтехнику и оборудование. Государ…

Россия адаптируется к будущей непогоде // Правительство утвердило план противостояния климатическим угрозам У России появился национальный план адаптации к изменению климата. Принятый правительством документ носит рамочный характер. В нем определены организационные и нормотворческие меры на ближайшие три года — в течение этого периода должны быть разработ…

«Коммерсант»: правительство утвердило повышение утилизационного сбора, для легковых машин ставки вырастут в среднем на 111% Правительство РФ утвердило повышение утилизационного сбора на автомобили. Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на постановление, которое 15 ноября подписал премьер-министр Дмитрий Медведев (официально оно еще не опубликовано)….

Солнце недосчиталось квот // Правительство изменило объемы поддержки ВИЭ в пользу ветрогенерации Как выяснил “Ъ”, правительство снова пересмотрело параметры программы поддержки зеленой генерации на 2022–2035 годы. Квоты для ветроэнергетики будут увеличены с 222 млрд руб. до 231,25 млрд руб., а для солнечной генерации снижены с 148 млрд руб. до …

Ипотека и рефинансирование от Тинькофф Банк Тинькофф предлагает своим клиентам такую услугу, как оформление ипотечного кредита. На сегодняшний день для большинства граждан ипотека является единственным способом стать обладателем собственного жилья. Если приобретение недвижимости является…

Сбербанк снижает ставку на рефинансирование ипотеки Сбербанк сообщает о снижении процентных ставок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков, которое составило 0,5 п.п. С 29 ноября 2019 года рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке от 9% годовых. Также в рамках программы вместе …

​Россельхозбанк снизил ставки на рефинансирование ипотеки Россельхозбанк улучшил условия выдачи ипотечных кредитов. В рамках акции «Не переплачивай» в РСХБ можно рефинансировать жилищный кредит по ставке от 8% годовых, сообщает пресс-служба кредитной организации.Акция дает возможность рефинансировать креди…

Сбербанк планирует ввести рефинансирование ипотеки в 2020 году Глава Сбербанка Герман Греф заявил о планах банка ввести рефинансирование ипотеки для клиентов в 2020 году. «Да, конечно», — сказал Греф в ответ на вопрос о возможных изменениях, отметив, что банк успеет ввести рефинансирование в следующем году. С 1…

Рефинансирование кредита на карту, от банка Тинькофф: преимущества, условия, способы Кредиты и займы сегодня — это доступные всем финансовые инструменты, которыми пользовался, практически, каждый, хоть один раз. Предложений от кредитных организаций и банков на рынке огромное количество и выбрать нужное из них бывает довольно сложно….

Путин поручил увеличить субсидии на кинодебюты Президент России Владимир Путин по итогам встречи с мастерами, выпускниками и студентами ВГИКа поручил увеличить объем бюджетных субсидий на поддержку кинематографии для производства, проката и показа дебютных фильмов. Он предлагает больше поддержив…

Источник: https://ovu.com.ua/news-63515-pravitelstvo-utverdilo-subsidii-na-refinansirovanie-kreditov-dlya-poddergki-gaza.html

Довесок к кредиту

Как вернуть деньги за страховку, если кредит на покупку ноутбука скоро будет погашен?

Так как банки по закону не могут делать наличие страховки обязательным условием получения кредита, основным способом ее навязывания является убеждение клиента, что без нее не обойтись.

В частности, менеджер банка может со ссылкой на свой опыт работы предупредить, что без согласия на страховку степень одобрения кредита низка.

Прямого принуждения не звучит, но заемщик делает вывод, что лучше согласиться, объясняют эксперты.

«Если начинать говорить о своих правах и выразить твердое намерение отказаться от страховки, то в банке, скорее всего, скажут, что подумают, а потом откажут в выдаче», — говорит Климов. Причем банк делает это без разъяснений причин, на что имеет право. Поэтому документов, подтверждающих ущемление прав, у заемщиков нет, отмечает он.

Банки заявляют, что навязыванием кредитных продуктов не занимаются. На запрос РБК из топ-15 банков по объему портфеля кредитов физическим лицам о том, что наличие страховки не влияет на решение о выдаче кредита, заверили в Сбербанке, группе ВТБ, Почта Банке, Альфа-банке, Росбанке, Россельхозбанке, банке «Русский стандарт» (остальные не ответили на запрос).

Однако на форумах потребителей банковских услуг встречаются жалобы и на эти кредитные организации. В пресс-службе ВТБ объяснили, что это разовые случаи и связаны они с некомпетентностью отдельных специалистов.

В то же время Павел Медведев отмечает, что банки ставят менеджерам задачи по продаже определенного количества финансовых продуктов, от этого зависит премия к зарплате, поэтому сотрудники банков стараются убедить клиента в необходимости этих услуг.

При этом если у заемщика уже есть нужная страховка (например, клиент сам ранее застраховал жизнь и здоровье), воспользоваться ею для убеждения банка выдать кредит можно далеко не всегда.

Во-первых, страховка должна покрывать полный срок выплат по кредиту, во-вторых, страховые компании, с которыми заключен договор, должны быть аккредитованы банком, подчеркивают специалисты кредитных организаций.

«Процесс аккредитации подразумевает проверку страховой компании на финансовую надежность и возможность выполнять свои обязательства перед клиентами», — объясняет руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова.

Так как критерии у каждого банка свои, то количество страховых компаний на выбор в банках разное. «По факту банки стараются в первую очередь навязать страховку тех компаний, которые входят в тот же холдинг», — говорит Климов.

Если страховка при получении кредита навязана, самый эффективный способ избавиться от нее — воспользоваться так называемым периодом охлаждения, который Банк России ввел с лета 2016 года.

При отказе от страховки в этот период страховая компания будет обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не успел вступить в силу.

Если же договор начал действовать, то страховщик будет вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональную количеству дней, прошедших с начала действия договора. С 1 января 2018 года «период охлаждения» будет увеличен с пяти рабочих до 14 календарных дней.

По оценке Климова, этой возможностью уже воспользовались от 5 до 10% заемщиковза время существования программы.

За это время у Сбербанка было 4% отказников от страховки, у банка «Русский стандарт» — 5%, у Альфа-банка — 7%, у Почта Банка — 10%, сообщили в кредитных организациях.

Остальные опрошенные банки не назвали точную долю, отметив, что это незначительный процент от всего количества заемщиков.

Эксперты советуют по возможности сразу же воспользоваться данным механизмом. Чем раньше подать заявление, тем больше средств удастся вернуть, поскольку объем возвращаемой страховой премии пропорционален неиспользованному периоду страхования, отмечает Игорь Костиков.

С заявлением об отказе от страховки необходимо обращаться в страховую компанию, а не в выдавший кредит банк, который является только страховым агентом, предупреждает Павел Медведев. Некоторые банки передают заявления страховщикам, если они являются аффилированными лицами, но никакой гарантии нет, добавляет эксперт.

При этом рассчитывать на то, что «период охлаждения» решает проблему с отказом от страховки при кредитовании, пока можно не всегда. Банки переориентируются с индивидуальных договоров страхования на коллективные, а они не подпадают под условия «периода охлаждения», говорит Виктор Климов. Сейчас, по его оценке, соотношение индивидуального страхования к коллективному в пользу последнего.

В будущем эта проблема может быть решена: Банк России предлагает распространить «период охлаждения» и на коллективные договоры. Пока же эксперты советуют уточнять предлагаемую форму страхования и по возможности выбрать индивидуальное страхование, от которого проще отказаться.

Индивидуальный договор страхования заключается между физическим лицом (страхователь) и юридическим (страховая компания). Выгодоприобретателем здесь является страхователь: в случае наступления страхового случая он получает страховую выплату. Ее размер рассчитывается исходя из индивидуальных особенностей клиента (возраст, работа, страховая история и другое).

Коллективный договор страхования при розничном кредитовании заключается между юридическими лицами — банком и страховой компанией. В данном случае выгодоприобретателем является банк, страхуя свои риски, если заемщик не сможет выполнять обязанности перед банком. Заемщику же предлагают присоединиться к такой программе.

Если же «период охлаждения» пропущен, возможность отказа от страховки будет полностью зависеть от того, что прописано в договоре страхования, отмечают специалисты Финпотребсоюза.

Если в условиях прекращения договора по инициативе страхователя часть страховой премии подлежит возврату, то ее должны вернуть после подачи заявления об отказе от договора.

Если этот вопрос в договоре не урегулирован, деньги не вернут.

Причем если в договоре были прописаны условия его расторжения, то заемщик может претендовать лишь на возвращение страховой премии — банковская комиссия, полученная за продажу страховки, остается у кредитной организации.

«При коллективном страховании страховая премия может составлять лишь 20% от внесенных средств.

При индивидуальном страховании, наоборот, страховая премия больше, чем банковская комиссия, и составляет 80%», — говорит Виктор Климов.

Также следует иметь в виду, что средства за страховку вряд ли удастся вернуть при досрочном погашении кредита, если в договоре не были прописаны соответствующие условия. «Страхуют ведь здоровье или жизнь, риск потери работы, а не риск не выплатить кредит.

А риск заболеть, погибнуть или другое никуда не пропадает», — отмечает ​Павел Медведев. «Судебная практика, связанная с доказыванием связи между договором страхования жизни и кредитным договором сложилась не в пользу потребителей», — говорит Игорь Костиков.

Дария Лехницкая

Источник: https://www.rbc.ru/money/27/10/2017/59edefdf9a79472c786b0310

СтражЗакона
Добавить комментарий