Какие требования подлежат удовлетворению после оформления банкротства ИП?

Банкротство физического лица 2016 что для этого нужно

                                                                                                                                                                                    До недавнего времени, процедура признания собственной финансовой несостоятельности была доступна исключительно коммерческим структурам и предпринимателям. Однако, после вступления в силу закона № 476-ФЗ такую возможность получили и обычные граждане. О том, что же собой представляет банкротство физического лица в 2016 году и как правильно оформить банкротство физического лица, мы и постараемся рассказать в настоящей статье.

Условия признания банкротом физического лица

Для того чтобы иметь возможность быть признанным банкротом физическое лицо должно отвечать нижеприведенным критериям:

•  наличие долговых обязательств суммой свыше 500 тыс. рублей;
•  обслуживание долговых обязательств просрочено более чем на 3 месяца;
•  долг не может быть погашен в силу неплатежеспособности заемщика.

Под неплатежеспособностью заемщика следует понимать отсутствие у него необходимых для обслуживания долга денежных средств. Проще говоря, если после уплаты обязательного платежа на руках заемщика остается сумма, которая не превышает прожиточного минимума, то это свидетельствует о его неплатежеспособности.

Особенности процедуры банкротства физического лица

Для инициирования процедуры банкротства, необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства с соответствующим заявлением. Однако, сразу стоит учесть тот факт, что собственную неплатежеспособность в суде, заемщику придется доказывать документально. Поэтому следует заранее позаботиться о формировании доказательной базы.

Также следует учесть и тот факт, что процедуре банкротства может предшествовать реструктуризация долговых обязательств заемщика.

В этом случае с согласия комитета кредиторов суд имеет право утвердить план такой реструктуризации, срок которого не может быть больше 3 лет.

Если же в силу отсутствия у должника стабильных доходов таковая не представляется возможной, то требования кредиторов будут удовлетворены за счет принадлежащих ему активов, а сам он будет признан банкротом.

Необходимые документы для банкротства физического лица

Перечень документов, необходимых для признания собственной финансовой несостоятельности, устанавливается ст. 213.4 закона № 127-ФЗ и Приказом Минэкономразвития № 530. Среди прочего, речь идет о таких документах:

•  любые документы, свидетельствующие о наличии долга, основаниях его возникновения;
•  любые документы, подтверждающие факт неплатежеспособности должника;
•  выписка из реестра, подтверждающая отсутствие у заявителя статуса ИП;
•  перечень кредиторов/должников заявителя (личные данные, размер задолженности);
•  перечень принадлежащего должнику имущества с обязательным указанием мест его хранения;
•  все документы, которые свидетельствуют о заключенных должником на протяжении последних трех лет сделках;
•  выписка из реестра акционеров или участников (опционально);
•  справка о доходах и удержанных налогах (за последние 3 года);
•  справка из банковского учреждения, подтверждающая наличие у заявителя счетов и депозитов;
•  свидетельство о пенсионном страховании;
•  решение службы занятости о признании заявителя безработным;
•  свидетельство о браке;
•  копия брачного договора;
•  копия решения о разделе совместного имущества;
•  свидетельство о рождении детей;
•  прочие документы, подтверждающие обстоятельства, которые используются заявителем для обоснования своих требований.

Кроме этого, к заявлению о частном банкротстве необходимо будет приложить квитанцию об уплате госпошлины (6 000 руб.), а также документ, подтверждающий факт внесения на депозит арбитража 10 000 рублей (оплата одного месяца услуг финансового управляющего).

В завершение хотелось бы акцентировать внимание на том, что, как показывает практика, заявление о частном банкротстве может быть подано и при наличии долга, не превышающего 500 тыс. руб.

, если должник сможет доказать суду невозможность его обслуживания вследствие отсутствия у него необходимых для этого денежных средств.

Однако, с учетом того факта, что такая процедура является крайне затратным мероприятием, то целесообразность подачи заявления о признании собственной несостоятельности в этом случае равна нулю. Гораздо проще достичь соглашения с кредиторами, сэкономив при этом далеко не одну тысячу рублей.

Банкротство физ лица — а что дальше?

После того как гражданина признали банкротом, события могут развиваться в нескольких направлениях:

Реструктуризация долга предполагает увеличение срока договора с уменьшением размера ежемесячного платежа. Его условия обсуждаются на собрании кредиторов, при этом принимается во внимание причина, по которой выплаты были приостановлены.

Погасить задолженность согласно договору физическое лицо обязано в течение 3 лет. Если такое соглашение подписывается, то гражданин не объявляется банкротом.

Если он повторно не выполняет свои обязательства, тогда его имущество подлежит конфискации, а сам должник получает статус банкрота.

Если кредит был взят под залог имущества, то оно изымается и продается с открытого аукциона. Вырученные средства идут на погашение задолженности.

Если должник смог найти общий язык с кредиторами и заключил мировой договор, то он может рассчитывать на постепенное погашение задолженности. В таком случае кредитор должен иметь полную уверенность в выполнении обязательств, взятых на себя должником.

После оглашения решения, суд назначает финансового управляющего, который будет распродавать имущество должника. Его услуги стоят 10 тыс. р. плюс 2% от суммы погашенной задолженности. Выплатить гонорар управляющему обязан должник.

При этом кредиторы не имеют права забрать у должника единственное жилье или предметы обихода.

Долг должен быть погашен за счет предметов роскоши, драгоценностей, автотранспорта, другого движимого, недвижимого имущества, которое должно быть продано с открытых торгов, а вырученные средства — направлены на погашение задолженности.

Подобная процедура может проводиться не чаще 1 раза в 5 лет, а банкрот не имеет права брать на себя финансовые обязательства, не упоминая о ее проведении.

Банкротство ИП и признание банкротом в 2019 году

Несостоятельность и банкротство индивидуального предпринимателя всегда объявляет арбитражный суд при его неспособности исполнять полный объем обязательств по платежным требованиям, вызванных коммерческой деятельностью.

Признаки, основания и особенности банкротства индивидуальных предпринимателей уточнены законодательством: ГК РФ, АПК РФ, Закон о банкротстве ИП (физлиц) и др.

Обанкротиться может любой ИП, поэтому представленная информация будет важна каждому предпринимателю на любой системе налогообложения.

Признаки несостоятельности

Признание ИП банкротом произойдет, если:

• Нарушен трехмесячный срок выплаты задолженностей перед кредиторами с момента их наступления;
• Размер задолженностей значительно превышает суммарную стоимость личного имущества;
• Стоимость неисполненных обязательств больше 10 тыс. руб.

Наличие перечисленных признаков позволит арбитражному суду (АС) приступить к рассмотрению заявления о несостоятельности предпринимателя и в последующем объявить его банкротом.

Если задолженности появились в результате деятельности физ. лица, а не ИП, то оснований для принятия дела о банкротстве не будет.

Вменяемая задолженность должна быть в денежной, а не натуральной форме. Выделяют два вида обязательств:

1. Денежные обязательства – долг появился в результате участия в гражданско-правовой сделке или другое основание, прописанное в Гражданском кодексе;
2. Обязательные платежи – платежи в внебюджетные фонды и бюджет (подоходный налог, взносы в ФСС, ПФР и т.п.).

Размер и состав задолженности должен быть определен на период обращения в арбитражный суд. Положение относится к обязательствам, возникшим до наступления процесса банкротства.

Особенности подачи заявления на банкротство ИП

Вид неисполненных обязательств определяет лиц, способных начать процесс объявления несостоятельности. Обратиться в арбитражный суд с заявлением об объявлении ИП банкротом могут:

1. Индивидуальный предприниматель с задолженностями;
2. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;
3. Уполномоченные органы. Банкротство ИП с долгами по налогам и платежам инициируют федеральные органы исполнительной власти. Они выставляют требования по внесению обязательных платежей или/и денежных обязательств (ФНС);
4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Конкурсные кредиторы с уполномоченными органами должны знать, как обанкротить ИП.

Право ИП на объявление банкротом и ответственность

Процедура банкротства ИП может инициироваться самостоятельно предпринимателем. Он имеет законное право подать соответствующее заявление в АС даже при отсутствии явных признаков несостоятельности.

Финансовое положение неустойчивое, если ИП начнет признавать факт возникновения проблем с выплатами в текущем или будущем периоде. После выплаты всех заявленных долгов у предприятия должны оставаться средства для полноценного функционирования на рынке и ведения хозяйственной деятельности.

Несостоятельность индивидуального предпринимателя должна быть подкреплена значимыми доказательствами. Перед подачей заявления собственник проводит финансовый анализ. После возбуждения делопроизводства о банкротстве арбитражный управляющий выдает заключение о присутствии или отсутствии фиктивного банкротства.

Если установлен факт преднамеренного причинения крупного ущерба, заключение передают органам предварительного расследования. На предпринимателя заводят уголовное дело по соответствующей статье 197 «Фиктивное банкротство». В качестве наказания служат:

• Штраф в размере дохода за последние 2 года или 300 тыс. руб.;
• Лишение свободы на 6 лет с последующей уплатой штрафа.

При отсутствии крупного вреда предприниматель попадает под ст. 14.12 КоАП. Ему могут дать штраф на сумму до 100 МРОТ или дисквалифицировать на 3 года.

Обязанность ИП начать процесс банкротства

Банкротство индивидуальных предпринимателей обязано быть инициировано, если:

1. После удовлетворения требований какого-либо кредитора ИП не может погасить денежные задолженности пред другими кредиторами или внести обязательные платежи в бюджетные (уплата налога) и внебюджетные организации;
2. Взыскание имущества осложнит ведение хозяйственной деятельности. Особенности и причина обращений законом не ограничены.

Заявление в АС должно быть подано в течение месяца после появления обстоятельств несостоятельности. В противном случае ИП привлекают к административной ответственности: дисквалифицируют на 2 года или штрафуют на 100 МРОТ.

Основной причиной с затягиванием объявления банкротства становится желание вывести имущество из-под личного владения и контроля всех кредиторов. Обанкроченный стремится уменьшить конкурсную массу для погашения долга. Все сделки по отчуждению за последний год перед началом банкротства суд будет объявлять ничтожными.

Банкротство ИП в 2019 году: пошаговая инструкция

Как ИП сделать банкротом? Вопрос чаще интересует физлицо. Процесс делопроизводства довольно длительный и происходит по порядку в несколько этапов:

1. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации ИП:
   • Заявление, чтобы признать ИП несостоятельным;
   • Свидетельство о регистрации;
   • Перечень и размеры задолженностей по каждому кредитору;
   • Документы на владение имуществом и его стоимость;
   • Другие документы, подтверждающие несостоятельность предпринимателя.
2. Наблюдение. Анализируется финансовая устойчивость, сохранность имущества и платежеспособность.
3. Мировое соглашение. Происходит поиск компромиссных решений между должником и всеми кредиторами.
4. Начало конкурсного производства, когда предприниматель полностью утрачивает права на распоряжение имуществом.
5. Конкурсное производство. Реализация имущества для исполнения обязательств. После этого юридически ИП банкрот. Назначают управляющего конкурсным производством. Срок производства не должен превышать 6 месяцев, но закон предусматривает случаи его увеличения.
6. Конец конкурсного производства. Последствия — предпринимателя полностью освобождают от непогашенных долгов, кроме возмещения вреда, уплаты алиментов и т.п.

Источник: https://ivczn.ru/biznes-plan/bankrotstvo-fizicheskih-lits-i-ip-v-2016-godu-poshagovaya-instruktsiya.html

Банкротство индивидуального предпринимателя

Банкротство индивидуального предпринимателя теперь не отличается от процедуры признания некредитоспособным физического лица. Вернее, банкротство гражданина одновременно подразумевает собой и его банкротство в качестве ИП, со всеми вытекающими последствиями. Рассмотрим, как объявить себя банкротом, являясь индивидуальным предпринимателем, и что для этого нам может понадобиться.

Особенности банкротства ИП

Если ранее процедура банкротства ИП с долгами по кредитам была аналогична процедуре признания некредитоспособными юридических лиц, то с 01.10.2015 она стала входить в общий процесс банкротства физического лица. Это значит, что банкротясь как ИП, гражданин одновременно получает возможность списать с себя следующие долги:

• возникшие в результате ведения финансово-хозяйственной деятельности ИП (кроме заработной платы, отпускных, выплат по декретам);
• личные задолженности: по кредитам, ипотекам, частным займам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам.

И в отличие от применяемого ранее к ИП банкротства юридических лиц, снизилась стоимость участия арбитражного управляющего — она стала составлять 25 тысяч рублей единоразово за процедуру банкротства.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Признаки банкротства ИП

Законом определены следующие признаки банкротства индивидуального предпринимателя:

• неспособность ИП удовлетворять требования банков, налогового органа и прочих кредиторов на протяжении трех месяцев;
• размер накопленных задолженностей составляет не менее 10 тысяч рублей. Как показывает практика, обычно заявления в суд о банкротстве ИП принимаются при долгах от 100 тысяч рублей;
• возникшие задолженности являются следствием финансово-хозяйственной деятельности ИП;
• размер финансовых обязательств превышает стоимость находящегося в распоряжении предпринимателя имущества.

Но важно учитывать, что если гражданин проходит процедуру банкротства физических лиц, то он одновременно станет банкротом и как ИП, вне зависимости от того, удовлетворяет ли он указанным выше требованиям.

Также стоит учитывать, что, согласно Постановлению Пленума Высшего арбитражного суда №51, кредиторы по личным долгам гражданина вправе инициировать его банкротство и в качестве ИП.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Ип после банкротства физического лица

Учитывая особенности банкротства индивидуального предпринимателя по новому закону №127-ФЗ, сама процедура стала выглядеть следующим образом:

Особенности банкротства ИП, в отличие от процесса ликвидации юридических лиц, не предусматривают назначение конкурсного управления или проведение реабилитационных мер.

И в целом процедура банкротства ИП с долгами по налогам неотличима от банкротства физ лиц.

Последствия банкротства ИП

Последствия для ИП аналогичны последствиям признания несостоятельности (банкротства) гражданина. За небольшим исключением:

• ИП после банкротства аннулируется, и его повторная регистрация становится возможной только через 5 лет;
• перед подачей заявления о банкротстве ИП обязан уведомить участников рынка путем публикации сведений в ЕФРСБ.

В ходе судебного рассмотрения на ИП, как и физ лицо, может быть наложен запрет выезда за границу. Делается это с целью обеспечения мер по взысканию кредиторских требований, но практикуется довольно редко. К тому же опытный юрист эти ограничения легко может снять.

Последствия процедуры банкротства ИП следующие

• приостанавливаются все расчеты с контрагентами и кредиторами;
• судебные приставы теряют право на взыскание средств по действующим исполнительным производствам;
• приостанавливается начисление штрафных процентов и пени по задолженностям.

Но важно помнить, что последствия для должника предусматривают лишение гражданина права распоряжаться своими финансами и имуществом — оно переходит к финансовому управляющему.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как составляется заявление о банкротстве

Рассмотрим, как оформить исковое заявление на признание ИП с долгами по налогам финансово несостоятельным.

Для облегчения его написания можно скачать заявление о банкротстве ИП (образец), и затем уже просто указать в нем свою информацию.

Но важно понимать, что при банкротстве ИП процедуры индивидуальны, и часто использование шаблонов заявлений не позволяет в полной мере предоставить всю необходимую для суда информацию.

Поэтому лучшим вариантом будет оформление банкротства ИП с помощью профессиональных юристов, отлично знающих все тонкости банкротства. Если же вы уверены в своих силах, то можете скачать заявление в Арбитражный суд (образец) по этой ссылке.

Какие понадобятся документы

Порядок предоставления документов аналогичен банкротству гражданина.

Закон о банкротстве ИП обязывает заявителя предоставить в суд следующие документы:

• копия удостоверения личности;
• справка из ФНС о статусе ИП;
• список кредиторов и суммы задолженностей;
• список дебиторов;
• перечень имущества;
• перечень действующих счетов в финансовых организациях.

Полный список требуемых документов указан в ФЗ о банкротстве ИП.

Что будет с имуществом должника?

Особенности процедуры признания некредитоспособности предусматривают наложение ареста на имущество ИП при банкротстве. От ареста освобождается только единственное жилье должника. Но если такое жилье в ипотеке, то, согласно действующему законодательству, оно также включается в конкурсную массу и подлежит реализации.

Согласно пункту 1 статьи 131 Закона о банкротстве, личное имущество гражданина может быть привлечено к погашению долгов ИП.

Но даже если нет имущества, это не лишает ИП права объявить себя финансово несостоятельным и закрыть все вопросы с кредитами и долгами контрагентам. Банкротство ИП при отсутствии имущества проводится по аналогичной схеме, при этом все долги также списываются.

Пример этого – определение Арбитражного суда Москвы № А41 – 46596/11. У банкротящегося ИП, как и у физлица, не было никакого имущества. Суд учел, что финансовым управляющим были приняты все меры по поиску способов погашения задолженностей, и в итоге объявил ИП банкротом.

Сроки банкротства

Сроки банкротства ИП аналогичны признанию некредитоспособным физического лица и составляют от полугода до 1,5-2 лет. Практика банкротства ИП показала, что немалое время нередко занимает оспаривание сделки перед банкротством ИП.

Эта процедура является одним из последствий банкротства ИП и заключается в отмене заключенных ранее (за 3 года до банкротства) сделок с контрагентами. Аннулированию подлежат не все договоры, а только относящиеся к разряду «подозрительных».

Срок банкротства ИП зависит от следующих факторов:

• срока рассмотрения заявления;
• длительности процедуры реструктуризации долга или реализации имущества.

В основном срок объявления ИП некредитоспособным зависит непосредственно от финансового управляющего и его расторопности.

Стоимость банкротства ИП

Немаловажным является вопрос, сколько стоит банкротство ИП. Сумма затрат на эту процедуру аналогична расходам на банкротство физического лица, и в среднем составляет порядка 60–80 тысяч рублей.

Но если вы заинтересованы в том, как сделать эту процедуру максимально эффективной и более быстрой, то лучше обратиться к юристам.

При этом стоимость банкротства несколько увеличится, но взамен вы получите гарантию успешного признания вашей несостоятельности.

Важные вопросы банкротства ИП

Немалую часть предпринимателей интересует, можно ли закрыть ИП с долгами по Пенсионному Фонду. Как показала практика за 2017 и нынешний год, долги в ПФР не являются препятствиями для объявления несостоятельности ИП.

Также весьма частным является вопрос, будет ли упрощенная процедура банкротства ИП. Закон об упрощенном банкротстве граждан уже разработан и ожидает доработки Правительством.

Но он относится только к физическим лицам, не имеющим статуса ИП.

Так что индивидуальным предпринимателям придется банкротиться на общих основаниях, благо пошаговая инструкция уже отработана, а обширная судебная практика позволяет учитывать все нюансы таких дел.

Что будет с ИП при банкротстве супруга индивидуального предпринимателя? Если супруг не является официальным поручителем должника, то ничего. В противном случае рекомендуется прибегнуть к семейному банкротству.

Узнать, как это сделать и получить профессиональную консультацию по вопросам банкротства вы можете, связавшись со специалистами нашей компании удобным для вас способом. Мы предлагаем полноценную юридическую поддержку и оформление банкротства граждан и ИП под ключ.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-ip-s-dolgami/

Банкротство физических лиц, ИП в Воронеже | Стоимость процедуры

Банкротство физических лиц: профессиональная помощь управляющего от компании «Центральный округ»

Если вы хотите избавиться от существующих долгов и решить проблемы с кредиторами, тогда вам стоит обратиться за помощью к настоящим юристам профессионалам.

Банкротство физических лиц – это надежное решение в сложной ситуации, когда погасить все долги просто невозможно.

Обращение в профессиональную компанию за консультацией поможет:

• Разобрать и подготовить руководство самостоятельного банкротства;
• Собрать пакет документов и отправить иск в арбитражный суд для выполнения процедуры банкротства;
• Представить ваши интересы во время судебного разбирательства;
• Провести процедуру реструктуризации долгов;
• Правильно выполнить процедуру реализации имущества;
• Подготовить мировое соглашение.

Банкротство физлиц в Воронеже: основная задача

Главной задачей банкротства физ лица является полное списание всех существующих долгов, защита имеющегося имущества, предотвращение создания дополнительных бюрократических трудностей и забот.

Услуги по банкротству физического лица: актуальность сегодня

Банкротство по кредитам физических лиц – это весьма актуальная и существенная проблема современности.

Еще с 2015 года действует законодательство, согласно которому каждый гражданин сможет объявить о личном банкротстве (избавляя себя от кредитных обязательств).

Но процедура банкротства требует соблюдения юридических особенностей, а потому рекомендуется привлечение квалифицированной юридической компании.

Стоимость услуги банкротства физических лиц в Воронеже, Белгороде, Липецке, Курске и Москве будет зависеть от множества факторов, среди которых затраченное время специалистов и необходимое количество подготовленных документов и т.д.

Банкротство по кредитам физических лиц

Все начинается с реструктуризации. По сути это законная передышка – возможность получения рассрочки в оплате долгов на срок до 3 лет. Такая рассрочка возможна при условии наличия источника дохода, отсутствии судимости за экономические преступления и ряда других условий.

План реструктуризации должен быть одобрен должником. Согласиться с таким планом должны и участники собрания кредиторов. Суд вправе утвердить такой план без одобрения собранием кредиторов, но только в исключительных случаях, обеспечивающих максимальное погашение долгов кредиторов.

В условиях моратория на удовлетворение требований кредиторов и налоговых органов, подобная рассрочка крайне эффективна, но получить ее без реальных гарантий исполнения в суде будет невозможно. Учитывая изложенное банкротство физ лиц нельзя рассматривать как инструмент «замораживания» ситуации.

Реализация имущества должника. Если участники банкротства не выказывают интереса в составлении плана реструктуризации, а также в случае его нарушения со стороны должника, гражданин объявляется банкротом. Дальнейшие действия управляющего – формирование конкурсной массы и ее реализация.

Очень важно. Имея основную цель освободиться от долгов, вы должны знать, что в законодательстве предусмотрено десять оснований, при которых ваши долги не «сгорят».

Например, если при получении кредита вами были представлены подложные документы, и эти обстоятельства будут установлены судом, задолженность сохранится, несмотря на признание физлица банкротом. Т.е. банкротом по кредиту вас объявят, но от задолженности не освободят. Требования кредиторов о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов также останутся при должнике-банкроте.

Банкротство ИП

По состоянию на сегодня, процедура банкротства ИП ничем не отличается от банкротства гражданина. Несмотря на то, что данному вопросу посвящен целый параграф, всё регулирование данного типа банкротства отсылает к положениям закона о несостоятельности отечественных резидентов.

Стоит лишь отметить, что с момента признания индивидуального предпринимателя банкротом он автоматически утрачивает статус коммерсанта, а все выданные ему лицензии аннулируются.

Наряду с общими последствиями для граждан, для ИП, дополнительно, законом предусматривается запрет в течение 5 лет после завершения или прекращения процедуры банкротства ИП повторно приобретать подобный статус. В этот же срок запрещено заниматься бизнесом, занимать должности в органах управления, иным образом участвовать в управлении фирмой.

С одной стороны должник полностью освобождается от долгов и это дорогого стоит. С другой, еще до начала банкротства, он должен четко осознавать все последствия такого мероприятия. Прежде всего, это трехлетний запрет на участие в органах управления юридических лиц (директор, участник, член совета директоров).

Это необходимость в течение пяти лет уведомлять всех кредиторов при получении кредитов и займов о самобанкротстве. Отсутствие возможности в течение пяти лет снова быть признанным банкротом, а, следовательно, избавиться от новых долгов. Значимость репутационной составляющей каждый оценивает самостоятельно.

Сегодня стоимость банкротства физического лица начинается от 150 000 рублей. В эту стоимость включены все официальные платежи, расходы на финансового управляющего, юристов и прочие затраты.

Юридическая компания «Центральный округ» оказывает весь спектр услуг по сопровождению процедуры банкротства физических лиц в городах Воронеж, Липецк, Курск, Белгород, Тамбов, Москва.

Банкротство физ. лица. Когда нужно идти в суд?

С 01.10.15 г. появилась возможность подачи заявления в суд на самобанкротство. При этом важно понимать, когда вы вправе подать заявление, а когда обязаны, и тогда нужно торопиться с подготовкой соответствующих документов.

Так, если у вас есть задолженность перед налоговым органом или перед иными кредиторами (например, банками) в размере 500 тыс. руб. и выше и просрочка свыше 3 мес., то нужно успеть в течение 30 раб. дней со дня как вы узнали, что отвечаете признакам несостоятельности подготовить документы и обратиться в суд.

Обратите внимание, что у вас есть право обратиться в суд заранее, если вы понимаете, что не в состоянии рассчитаться с кредиторами.

С чего начать?

Для подготовки юристами компании «Центральный округ» заявления на банкротство необходимо будет представить полный пакет документов.

Первым делом, нужно собрать документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения (например, кредитные договоры, решения судов, справки о долгах и т.д.).

Во-вторых, подготовить документы на имеющееся у вас имущество (копии свидетельств о гос. регистрации, копии ПТС и т.д.), а также представить информацию о сделках по отчуждению имущества за последние три года, до даты подачи заявления (всевозможные договоры, соглашения и т.д.).

В-третьих, необходимо запросить в банке свежую выписку по счетам за трехлетний период и справки 2-НДФЛ по месту работы также за три года.

В-четвертых, в Пенсионном фонде заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

В-пятых, если вы на текущий момент являетесь безработным, запросить в службе занятости копию решения о признании гражданина безработным.

В-шестых, собрать «личные» документы, а именно (копии):

– СНИЛС;

– свидетельства ИНН (при наличии);

– свидетельства о заключении брака;

– свидетельства о расторжении брака (при наличии);

– брачного договора (при наличии);

– соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов (при наличии);

– свидетельства о рождении ребенка.

Остальные документы, такие как: опись имущества, список кредиторов, справка о наличии или отсутствии у вас статуса ИП, выписка из ЕГРЮЛ, специалисты ЮК «Центральный округ» подготовят самостоятельно.

Помимо сбора документов необходимо внести деньги на депозит арбитражного суда: 25 000р. – на выплату вознаграждения управляющему и, как минимум, 15 000р. – на финансирование процедуры банкротства, и оплатить госпошлину в размере 300р. 

Если у вас на момент подготовки документов отсутствуют деньги в необходимом размере для внесения их на депозит суда, есть возможность попросить отсрочку по внесению 25 000р., причитающихся на выплату фин. управляющему, но на срок до первого судебного заседания.

Этапы банкротства: реструктуризация долгов и реализация имущества гражданина

Исходя из сложившейся судебной практики в сфере банкротства граждан, все начинается с процедуры реструктуризации долгов.

Введение данной процедуры предполагает представление самим гражданином, кредитором или уполномоченным органом плана реструктуризации долгов.

План представляется, если, например, должник имеет источник дохода и не имеет не снятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики. При этом план может быть утвержден сроком до 3 лет.

Как правило, утверждение плана реструктуризации происходит в редких случаях, поскольку для его утверждения гражданин должен иметь достаточный доход, который позволил бы ему рассчитаться по долгам за 3 года. Данная процедура является, по своей природе, реабилитирующей, и в ней финансовым управляющим выявляется имущество должника.

Что дает процедура реструктуризации долгов гражданина?

Как говорят многие из обращающихся к нам клиентов, «коллекторы больше не беспокоят, стало спокойнее».

И действительно, принятие судом решения о введении в отношении вас данной процедуры банкротства влечет за собой:

• прекращение начисления штрафных санкций;
• снятие арестов на имущество и иных ограничений по распоряжению имуществом;
• приостановление исполнения исполнительных документов;
• мораторий на удовлетворение требований кредиторов (кредиторы могут предъявлять свои требования только в рамках дела о банкротстве).

Есть еще один плюс данной процедуры – возможность распоряжаться деньгами в размере до 50 000 рублей в месяц! Для этого вам потребуется открыть в отделении банка спец. счет, и это даст возможность снимать денежную сумму в указанном размере.

Процедуры банкротства накладывает и существенные ограничения. Так, например, для совершения сделок по приобретению или отчуждению имущества стоимостью более 50 тыс. рублей, получению кредитов, займов, передаче имущества в залог необходимо будет получить предварительное письменное согласие фин. управляющего.

Реализация имущества должника – заключительный этап банкротства гражданина

Непредставление плана реструктуризации является основанием для признания гражданина банкротом и введения реализации имущества должника. Данная процедура вводится сроком на 6 месяцев, но может быть продлена судом.

Что происходит в процедуре реализации имущества?

• на этом этапе банкротства суд вправе наложить временное ограничение права на выезд из РФ;
• исполнительные производства подлежат окончанию; неснятые в процедуре реструктуризации долгов аресты на имущество также снимаются;
• все имущество, выявленное фин. управляющим в предыдущей процедуре сформирует конкурсную массу (исключение составит имущество, на которое нельзя обратить взыскание, и имущество, стоимостью до 10 000 рублей);
• утрачивается право распоряжения деньгами в размере 50 000 рублей в месяц. Получаемый вами доход ограничится установленным в соответствующем регионе прожиточным минимумом.

Банкротство завершено. Что ждет должника? От каких долгов не освободит суд?

Важно понимать, что завершение банкротства накладывает отпечаток на определенные сферы деятельности должника. Так, в качестве последствий признания должника банкротом выступают:

• гражданин не вправе в течение 5 лет с момента завершения банкротной процедуры оформлять кредиты или получать займы без указания на факт своего банкротства;
• гражданин не может в течение 5 лет с даты завершения процедуры повторно обратиться в суд с заявлением на самобанкротство;
• не вправе занимать определенные должности:

• в органах управления юр. лица – в течение 3 лет
• в органах управления кредитной организации – в течение 10 лет
• в органах управления страховой организации, НПФ, ПИФ, МФК – в течение 5 лет.

Кроме того, даже при успешном освобождении от долгов, есть перечень обязательств, которые не подлежат списанию. К ним относятся:

• требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
• требования кредиторов по денежным обязательствам о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• долги по денежным обязательствам в случае привлечения гражданина как участника или руководителя ЮЛ к субсидиарной ответственности;
• долги в виде убытков, причиненных юр. лицу (умышленно или по грубой неосторожности) гражданином, как участником, которого он был.

Обращаем ваше внимание и на то, что освобождение от долгов является исключительной мерой, поэтому к гражданину-должнику применяются повышенные требования.

Суд не освободит от долгов:

• если гражданин действовал неправомерно до начала процедуры банкротства:

• например, при оформлении кредита совершил мошенничество, скрыл от кредитора сведения о наличии обязательств и иные сведения, представил подложные документы, злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности, уклонялся от уплаты налогов, скрыл или умышленно уничтожил имущество;
• не «сгорают» долги, возникшие у гражданина вследствие применения последствий недействительности сделки, признанной недействительной

• если гражданин действовал незаконно во время процедуры банкротства:

• так, например, если гражданин в процедуре банкротства будет привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• если гражданин-банкрот не предоставлял суду и фин. управляющему необходимые сведения или предоставлял заведомо недостоверные сведения, т.е. действовал недобросовестно.

• если гражданин брал на себя заведомо неисполнимые обязательства, наращивая кредиторскую задолженность, с целью последующего списания долгов через суд.

Источник: https://centraldep.ru/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/

Банкротство ИП: отвечаем на злободневные вопросы читателей

Андрей Малов,
управляющий директор коллегии адвокатов “Малов и партнеры”

После 1 октября 2015 года – дня введения института банкротства граждан – у ИП появилась масса вопросов.

Как лучше банкротиться: как ИП или как физическое лицо? Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? Управляющий директор коллегии адвокатов “Малов и партнеры” Андрей Малов ответил на самые злободневные вопросы наших читателей.

У меня имеются долги по разным кредитам – и на цели ведения бизнеса, и на личные нужды. Как лучше инициировать дело о своем банкротстве: в качестве физического лица или в качестве ИП? (Нелли Яшина)

Это зависит от Ваших планов на будущее.

Если Вы планируете в дальнейшем заниматься бизнесом, то лучше подать заявление о банкротстве в качестве физического лица – в противном случае Вы потеряете возможность вести предпринимательскую деятельность в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (п. 2, п. 4 ст. 216 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”; далее – закон о банкротстве). В случае признания банкротом гражданина последний в течение указанного периода не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве). Помимо этого, банкрот-гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет, банкрот-ИП – в течение пяти лет (п. 4 ст. 216, п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Процедура признания банкротом ИП или физического лица, а также порядок удовлетворения требований кредиторов по различным обязательствам не отличаются.

Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? (Ольга Волкова)

Да, кредиторы по гражданско-правовым обязательствам, требования которых не связаны с осуществлением должником предпринимательской деятельности, могут вступить в дело о банкротстве после его возбуждения (п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 30 июня 2011 г. № 51 “О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей”).

Может ли ИП, который был снят с учета в налоговом органе, подать заявление о банкротстве в качестве ИП по тем долгам, которые образовались у него в период ведения бизнеса и не погашены до сих пор? (Анна Ухмылкина)

Нет, не может. НК РФ связывает снятие с учета в налоговом органе с прекращением деятельности в качестве ИП (ст. 84 НК РФ).

Однако несмотря на то, что наличие у ИП долгов не мешает ему прекратить предпринимательскую деятельность, у лица сохраняется обязанность по уплате возникших от осуществления такой деятельности долгов (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 7 апреля 2014 г. № Ф08-1136/14 по делу № А53-28803/2009).

Так как гражданин больше не является ИП, то и подать заявление о банкротстве в этом статусе он не имеет права. При наличии оснований – если требования к гражданину составляют не менее 500 тыс. руб.

и не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, – можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица (п. 2 ст. 213.

3 закона о банкротстве).

В следующих случаях должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица:

• если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тыс. руб.;
• в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 1-2 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? (Татьяна Васильева)

Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, включается в конкурсную массу. Исключение составляет лишь имущество, изъятое из оборота, и имущественные права, связанные с личностью должника (п. 1-2 ст. 131 закона о банкротстве).

Однако с даты введения реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий, а также конкурсный кредитор и уполномоченный орган вправе подать заявление об оспаривании подозрительной сделки должника-гражданина (п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Сделка может быть признана подозрительной, если она совершена должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки.

Это может быть, например, в случае, если цена этой сделки или иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены или иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.

Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств (п. 1 ст. 61.2 закона о банкротстве).

Таким образом, договор дарения имущества может быть признан недействительным в течение срока исковой давности, который составляет один год по требованию о признании его оспоримым и три года – по требованию о признании его ничтожным (ст. 181 ГК РФ).

Если суд признает его недействительным, каждая из сторон будет обязана возвратить другой все полученное имущество или, в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его полную стоимость (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

В случае, если будет установлен факт сокрытия имущества или незаконной передачи его третьим лицам, кредиторы, требования которых не были удовлетворены, вправе обратиться в суд. В заявлении они могут попросить пересмотреть определение о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.

После отмены соответствующего определения суд возобновит производство по делу о банкротстве, введет реализацию имущества и восстановит требования кредиторов в непогашенной части. За неправомерные действия при банкротстве лицо, которое подарило родственникам имущество перед признанием его банкротом, может быть привлечено к административной или уголовной ответственности.

Штраф за административное правонарушение составляет от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ), за преступление – от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет (ч. 1 ст. 195 УК РФ). Кроме того, санкция ч. 1 ст.

195 УК РФ предусматривает наказание в виде ограничения свободы на срок до двух лет, либо принудительных работ на срок до трех лет, либо ареста на срок до шести месяцев, либо лишения свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев либо без такового.

В отношении ИП введена процедура наблюдения. Согласно ответам из регистрирующих органов, имущества у него нет. При этом решением суда по другому делу должнику присуждена машина.

Решение вступило в силу, однако право собственности на автомобиль пока не зарегистрировано.

Могут ли кредиторы ИП в рамках дела о банкротстве добиться включения права требования указанного автомобиля в конкурсную массу? (Инга Ельцова)

Да, кредиторы вправе требовать включения автомобиля, принадлежащего должнику, в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). В данном случае право собственности подтверждено вступившим в законную силу судебным решением (абз. 6 п. 1 ст.

17 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”). Факт постановки автомобиля на регистрационный учет в органах ГИБДД не связан с правом собственности на автомобиль.

В отношении ИП введено конкурсное производство. Расчетного счета у ИП в банке нет, но есть вклад, открытый на физическое лицо. Данный вклад сейчас арестован судебными приставами. Конкурсный управляющий требует закрыть счет, а из находящихся на нем денег выплатить ему вознаграждение. Правомерно ли требование конкурсного управляющего? (Сергей Иванцов)

Да, требование конкурсного управляющего правомерно. С открытием конкурсного производства исполнение по исполнительным документам прекращается, а все имущество, принадлежащее должнику, передается в конкурсную массу (п. 1 ст.

131 закона о банкротстве). Это касается и денежных средств, находящихся в банках. По закону расходы на выплату вознаграждения конкурсному управляющему возмещаются вне очереди за счет имущества должника (п. 2 ст. 213.

27 закона о банкротстве).

Я – ИП, и в связи с экономическим кризисом мне стало нечем платить по имеющимся кредитам. Стоит ли мне в этом случае сразу инициировать процедуру банкротства? (Иван Смыслов)

Это зависит от размера задолженности.

Законодатель предусмотрел случаи, когда подача заявления о банкротстве обязательна – если удовлетворение требований приводит к невозможности исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности составляет не менее 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). При этом должник обязан подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о своем положении. Если при указанных обстоятельствах ИП не обратится в суд с заявлением, он может быть привлечен налоговым органом к административной ответственности с наложением штрафа в размере от 1 тыс. до 3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

В остальных случаях выбор – обращаться к процедуре банкротства или нет – остается за должником.

Я рекомендую рассмотреть другие способы решения проблемы, например, попробовать договориться с кредиторами об изменении порядка погашения задолженности, уменьшении размера долга и процентов по нему, введении “кредитных каникул” и т.

д., прежде чем приступать к процедуре банкротства, так как признание ИП банкротом подразумевает определенные негативные последствия.

Какие последствия признания банкротом установлены для ИП? (Олег Сидоров)

Если ИП признается судом банкротом, то его регистрация в этом качестве утрачивает силу, а также аннулируются выданные лицензии на осуществление предпринимательской деятельности.

В дальнейшем в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не сможет получить статус ИП и, соответственно, осуществлять предпринимательскую деятельность (п. 2 ст. 216 закона о банкротстве).

При этом процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев, который может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве).

В случае, если ИП нарушит запрет, он может быть привлечен к административной ответственности за осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения.

За осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации в качестве ИП предусмотрен штраф в размере от 500 до 2 тыс. руб., за осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения, если такое разрешение обязательно, – штраф для граждан в размере от 2 тыс. до 2,5 тыс. руб.

с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой (ч. 1-2 ст. 14.1 КоАП РФ).

Если в результате такой деятельности ИП гражданам, организациям или государству был причинен крупный ущерб либо эта деятельность сопряжена с извлечением дохода в крупном размере, нарушитель подлежит уголовной ответственности в форме штрафа до 300 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательных работ на срок до 480 часов либо ареста на срок до шести месяцев (ч. 1 ст. 171 УК РФ). То же деяние, совершенное организованной группой или сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, наказывается штрафом в размере от 100 тыс.

до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового (ч. 2 ст. 171 УК РФ). При этом крупным ущербом и крупным доходом признаются ущерб и доход в сумме, превышающей 1,5 млн руб., особо крупным – 6 млн руб.

Но и это еще не все: в течение пяти лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ч. 4 ст. 216 закона о банкротстве).

В отношении ИП введено конкурсное производство. ИП владеет долей в праве собственности на земельный участок, квартиру и машину.

В гражданском законодательстве есть правило: при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки (ст. 250 ГК РФ).

Однако закон о банкротстве не упоминает о преимущественном праве покупки указанного имущества. Можно ли настаивать в рамках дела о банкротстве ИП на соблюдении преимущественного права покупки доли сособственниками? (Илья Соколов)

Нет, нельзя. При продаже имущества, находящегося в долевой собственности, на публичных торгах, преимущественное право покупки не применяется (ст. 250 ГК РФ). При этом продажа имущества должника в рамках конкурсного производства должна производиться на торгах.

Источник: http://www.garant.ru/article/698494/