Какой иск стоит подавать для взыскания вкладов с кредитно потребительского кооператива?

«Капитал» исчез

Какой иск стоит подавать для взыскания вкладов с кредитно потребительского кооператива?

Краснодарское отделение кредитно-потребительского кооператива «Капитал Инвест» может не рассчитаться с вкладчиками. Опасаясь этого, с понедельника, 28 января, его пайщики подают иски в Ленинский районный суд Краснодара. В исковых заявлениях фигурируют суммы от 200 тыс. до 500 тыс. руб.

Кредитно-потребительский кооператив с головной компанией в Липецке закрыл свои офисы в конце прошлого года, председатель его правления в розыске. Правоохранители Липецкой и Тамбовской областей возбудили уголовные дела по факту мошенничества.

Краснодарский юрист Олеся Костенко, представляющая интересы пайщиков, не исключает, что топ-менеджеры КПК будут привлечены к субсидиарной ответственности.

Клиенты краснодарского отделения кредитно-потребительского кооператива «Капитал Инвест» пытаются вернуть свои вклады через суд.

Иски подаются в Ленинский районный суд краевой столицы, по месту нахождения краснодарского филиала, об этом „Ъ-Кубань“ рассказала представитель пайщиков — юрист Олеся Костенко.

В ГУ МВД по Краснодарскому краю сообщили, что с декабря прошлого года поступило 30 заявлений от краснодарских пайщиков. Сейчас идет проверка финансово-хозяйственной деятельности организации, по результатам которой будет принято процессуальное решение.

«Ко мне обратились десять пайщиков краснодарского отделения КПК „Капитал Инвест“. В основном это люди пенсионного возраста. Суммы вкладов — 200—500 тыс. руб. С понедельника, 28 января, в Ленинский районный суд краевой столицы начали поступать исковые заявления и досудебные претензии вкладчиков кооператива»,— рассказала госпожа Костенко.

Пайщик КПК Ольга Костакова утверждает, что вложила в КПК 195 тыс. руб. «Я внесла деньги в июле 2018 года на полгода под 11,1% годовых.

Когда по истечении срока вклада приехала в офис кооператива, обнаружила, что здесь располагается уже совсем другая организация. Я сразу поехала в отделение полиции и в этот же день написала заявление. На следующей неделе буду подавать иск в суд.

В соцсетях связывалась с пайщиками кооператива в разных регионах страны — все в шоке»,— сообщил госпожа Костакова.

«В конце 2018 года все филиалы КПК „Капитал Инвест“ прекратили работу, телефоны компании не отвечают. В Липецкой и Тамбовской областях уже возбуждены уголовные дела по факту мошенничества».

Как ранее сообщил „Ъ-Воронеж“, отделения «Капитал Инвеста» работали в 13 регионах страны, головной офис располагается в Липецке. Тринадцатого декабря четыре региональных филиала кооператива из Ярославля, Тулы, Краснодара и Рязани были исключены из СРО «Содействие», членство в которой давало право привлекать средства пайщиков.

Согласно протоколу собрания, причиной тому послужила «общая неблаговидная (а возможно, и преступная) практика» руководства кооператива. СРО выявила «признаки строительства финансовой пирамиды». В конце 2018 года все филиалы КПК прекратили работу, телефоны компании не отвечают. В Липецкой и Тамбовской областях уже возбуждены уголовные дела по факту мошенничества.

Председатель правления кооператива Роман Казаков объявлен в розыск.

По данным системы «СПАРК-Интерфакс», КПК «Капитал Инвест Краснодар» зарегистрирован в краевой столице в июне 2017 года. Чистые активы на декабрь того же года составили 2 тыс. руб. КПК «Капитал Инвест» зарегистрирован в Липецке в 2014 году.

Чистые активы организации в 2017 году составили 104 млн руб., чистая прибыль — 169 тыс. руб. По данным сайта КПК, его филиалы обещали вкладчикам 9,5—13,05% годовых. Клиентам предлагали оформить займы на срок до трех лет на сумму от 100 тыс. руб. до 50 млн руб.

под залог недвижимости, данные по процентной ставке отсутствуют.

По словам Олеси Костенко, страховая компания «Якорь», где застрахованы вклады пайщиков краснодарского отделения КПК, якобы также не выходит на связь. В случае банкротства «Якоря» Олеся Костенко не исключает подачу иска в Арбитражный суд Краснодарского края о признании «Капитал Инвест Краснодар» банкротом.

«У организации есть активы, в частности займы кооператив выдавал под залог приобретаемой недвижимости»,— отметила госпожа Костенко. Кроме того, она не исключает, что топ-менеджеры организации могут быть привлечены к субсидиарной ответственности. «КПК привлекал средства до самого последнего момента.

Есть основания полагать, что это могло происходить и в то время, когда уже стало известно, что филиалы кооператива закрывались по всей стране.

Если это обстоятельство подтвердится, к субсидиарной ответственности может быть привлечен не только директор филиала, но и менеджеры, подписывавшие договоры»,— заявила юрист.

Управляющий партнер юридической компании «Максима» Ольга Филатова полагает, что КПК зачастую могут представлять собой финансовые пирамиды, в которых высокие процентные ставки по вкладам выплачиваются за счет средств новых участников. «С учетом того, что вклады в кредитные кооперативы не застрахованы АСВ, шансов добиться реальных выплат почти нет»,— говорит госпожа Филатова.

Андрей Ульченко

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3868450

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – что это такое, чем отличается от банка или МФО

Какой иск стоит подавать для взыскания вкладов с кредитно потребительского кооператива?

В этой статье разберем что такое Кредитный потребительский кооператив (сокр. КПК), как они функционируют, чем выгоднее банковских вкладов и в каких случаях стоит брать там кредит. Также выясним как выявить финансовую пирамиду скрывающуюся под вывеской КПК.

Кредитный потребительский кооператив – интересный финансовый инструмент, который мог бы стать неплохой альтернативой привычной банковской системе.

В КПК тоже можно хранить, одалживать и даже зарабатывать деньги. Кредитные потребительские кооперативы выдают ипотечные займы и предлагают большие проценты по вкладам, чем банки.

Тем не менее, в России, в отличие от западных стран, КПК не слишком популярны.

В этой статье рассмотрим как работает кредитный потребительский кооператив (КПК), можно ли в нем сохранить и приумножить капитал, какие возможны риски и как их избежать.

Как устроен КПК

Кредитный потребительский кооператив (КПК), по сути, это касса взаимопомощи. Те, кто жил в Советском Союзе, еще помнят этот атрибут практически каждого завода. Тем, кто уже не жил в стране Советов, рассказываем.

Была на предприятиях своего рода общая «копилка», куда члены профессионального союза складывали свои деньги. Обычно фиксированную сумму минимального взноса. А потом могли получать средства из этой кубышки и тратить на свои нужды.

Под небольшой процент на небольшой срок. В редких случаях ссуды были безвозмездными.

Современные кредитные потребительские кооперативы устроены примерно так же. По закону КПК формируются из физических и/или юридических лиц, объединенных профессиональным, территориальным или иным общим признаком.

То есть членами КПК в идеале должны быть работники одного предприятия или представители одной профессии, проживающие в одном регионе.

В Саратовской области, например, есть КПК «Учитель», пайщиками которого являются все члены регионального педагогического профсоюза.

Сейчас главным объединяющим признаком для пайщиков КПК является география. Кооперативы формируются из жителей одной местности. Так, например, членом КПК «Сибирский кредит» может стать любой совершеннолетний житель Томской или Новосибирской областей.

Есть кооперативы с развитой сетью филиалов, в которые за займом или за вкладом может обратиться кто угодно и откуда угодно.

Так, головной офис КПК «Народный капитал» базируется в Екатеринбурге, но представительства кооператива расположены более чем в 10 городах России от Сибири до Поволжья.

Если смотреть в целом на рынок современной кредитной кооперации, то КПК редко кому отказывают в займе или в размещении сбережений и с удовольствием принимают новых членов в свои ряды.

Современным кредитным кооперативам приходится следить не столько за качеством пайщиков, сколько за их количеством:

  • Если КПК создается только из физических лиц, то каждому из них должно быть не меньше 16 лет, а всего их должно быть минимум 15 человек.
  • При образовании КПК только из юридических лиц пайщиков должно быть не менее пяти.
  • Кредитный потребительский кооператив смешанного типа – из организаций и граждан – должен насчитывать не менее семи пайщиков.

Так как состав КПК может постоянно меняться – одни приходят, другие уходят – важно, чтобы членов кооператива не стало меньше определенного законом минимума. Иначе организацию придется ликвидировать.

Функции и задачи КПК

Основная функция КПК, установленная законом, – помогать своим пайщикам решать их финансовые проблемы. Проще говоря, давать им деньги на их нужды.

Но чтобы что-то кому-то дать, надо сначала что-то у кого-то взять. Деньги на займы собираются в виде взносов всех членов кооператива.

Смысл КПК как раз в том, чтобы объединить тех, у кого финансов в избытке, и тех кому не хватает на учебу, лечение, развитие бизнеса и т. д.

Последние получают доступ к денежным ресурсам в виде займа, а первые получают доход от сдачи своих сбережений во временное пользование. В итоге всем хорошо и все довольны.

Члены кооператива обязаны платить разные виды взносов в КПК – вступительные, членские и паевые:

  • Вступительный взнос – разовый, есть не во всех КПК. Чаще всего это символическая сумма от 50 до 1000 рублей.
  • Членские взносы – регулярные фиксированные суммы. В зависимости от КПК вносятся раз в месяц, раз в квартал или с другой периодичностью. Суммы тоже весьма условные – от 10 до 300 рублей в среднем.
  • Паевые взносы – обязательные и добровольные – это сберегательные вклады пайщиков, размещенные в кооперативе под проценты. Суммы разнятся от кооператива к кооперативу. Обязательные паевые взносы тоже могут быть символическими – до 1000 рублей, а добровольные, размещаемые в сберегательных программах, более существенны – 1000-3000 рублей и выше.

КПК «Сибирский капитал» (Тюменская, Омская, Свердловская, курганская области). При вступлении в кооператив уплачивается:

  • Паевой взнос – 200 рублей. Передается пайщиком для осуществления уставной деятельности кооператива и формирования пая члена КПК.
  • Вступительный взнос – 80 рублей. Предназначен для покрытия расходов связанных с вступлением в кооператив (оформление документов).
  • Членский взнос – 720 рублей, вносится, согласно установленным в кооперативе правилам, раз в год. Эти деньги направляются на регулярные административные расходы кредитного кооператива и на иные цели в соответствии с уставом КПК.

После уплаты взносов пайщику становятся доступны сберегательные программы (вклады) и займы.

Доходность сберегательных программ КПК «Сибирский капитал» от 6 до 12 процентов годовых. Рассмотрим одну из таких программ подробнее:

  • Название «Накопительный бонус»;
  • Минимальная сумма вклада – 1000 рублей;
  • Срок вклада – от 6 до 48 месяцев.
  • Процентная ставка – 11-12%, в зависимости от срока сбережения: при 6 месяцах – 11%, при 36 и дольше – 12%;
  • Паевой взнос – 8% от суммы вклада*.

*При сумме сбережений выше 50 тысяч рублей, по условиям КПК, пайщик-сберегатель должен внести в кооператив добровольный паевой взнос в размере от 5 до 10% от суммы сбережений в зависимости от сберегательной программы. То есть при 100 тысячах рублей на вкладе добровольный паевой взнос составит 5-10 тысяч рублей. По окончании срока действия договора, либо при досрочном расторжении добровольный паевой взнос возвращается.

В этой программе можно ежемесячно пополнять вклад, но не меньше, чем на 500 рублей. Проценты по сбережению начисляются и выплачиваются по выбору пайщика или каждый месяц, или в конце срока действия вклада.

Можно забрать деньги досрочно. Если деньги пролежат хотя бы полгода, проценты начислят и выплатят за фактическое время сбережения. Если меньше, чем полгода – проценты сгорят.

Членство в кооперативе позволяет пайщику воспользоваться любой из кредитных программ КПК. Мы насчитали здесь 12 предложений.

Правила выдачи займа схожи с банковскими. На рассмотрение заявки отводится до 3 дней. Рассмотрение может затянуться, если потребуется дополнительная проверка заёмщика. Из документов потребуется:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Справка по форме 2 НДФЛ (по запросу кредитного кооператива);
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии для заёмщиков-пенсионеров;
  • Документы, подтверждающие право собственности залогового имущества;
  • Иные документы по запросу кооператива.

«Стандартная» программа займа в КПК «Сибирский капитал» выглядит так:

  • Сумма займа, 15 000 – 30 000 рублей;
  • Срок 12 месяцев;
  • Ставка 72% годовых;
  • Платежи ежемесячные аннуитетные;
  • Досрочное погашение возможно;
  • Возраст заемщика От 18 до 70 лет.

Из взносов пайщиков формируется капитал КПК. Кредитный кооператив может привлекать деньги и из других источников, не запрещенных законом. КПК запрещено: заниматься торговлей, производством и оказанием услуг, кроме привлечения средств от пайщиков и выдачи им займов. Иными словами, КПК в плане заработка развернуться негде.

С другой стороны, в законе, регулирующем деятельность КПК, четко сказано, что кредитный потребительский кооператив – это некоммерческая организация, и создается она не для того, чтобы зарабатывать.

Доходы КПК получает от процентов по выданным займам, от инвестирования средств пайщиков в надежные и ликвидные инструменты. Правда, Центробанк ограничил КПК и в этом. Инвестировать можно лишь в ценные госбумаги (ОФЗ), а хранить – только на банковских депозитах.

При этом все заработанное, за вычетом расходов на обеспечение деятельности кооператива, КПК должен распределить между пайщиками пропорционально их вкладам.

В том случае, если КПК по итогам года оказался в убытке, то пайщикам придется скинуться дополнительно, чтобы закрыть финансовую брешь. Дело в том, что пайщик в кредитном кооперативе – не просто клиент, а еще и собственник, и управленец, и должник, и кредитор одновременно. То есть несет субсидиарную ответственность за то, как работает организация, наравне с другими пайщиками.

Капитал КПК, сформированный из всех взносов пайщиков, делится на несколько частей: паевой фонд, резервный фонд, фонд финансовой взаимопомощи, фонд непредвиденных расходов и т.д. Их количество,объем и порядок формирования определяется решением пайщиков и закрепляется внутренними документами КПК. Модель из трех фондов считается базовой:

  • Паевой фонд,складывается из обязательных и добровольных паевых взносов, на которые начисляются проценты. Паевой фонд используется для обеспечения финансовой стабильности, выполнения обязательств и осуществления уставной деятельности КПК. Размер паевого фонда кооператива может увеличиваться или уменьшаться. Пополнение происходит, например, при приеме новых членов КПК, при увеличении размеров обязательного паевого взноса по общему решению пайщиков, при внесении дополнительных паевых взносов.
  • Фонд финансовой взаимопомощи, из которого выдаются займы. Его размер должен быть не более 50% от всего капитала кооператива;
  • Резервный фонд — финансовая подушка, запас мгновенной ликвидности на случай непредвиденных расходов или покрытия образовавшихся убытков. Так, средствами резервного фонда покрываются невозвраты по займам. Минимальный размер резервного фонда может быть от 2 до 5% от общего объема капитала КПК. На это влияют возраст кооператива и количество его пайщиков: чем моложе и малочисленней, тем ниже минимум по резервному фонду. Средства резервного фонда разрешено размещать в государственных ценных бумагах или хранить на банковских депозитах.

Источник: https://myrouble.ru/kreditnyj-potrebitelskij-kooperativ/

«Достояние народа» в Курске лопнуло?

Какой иск стоит подавать для взыскания вкладов с кредитно потребительского кооператива?

Клиенты филиала потребительского кооператива массово пишут заявления в полицию

В феврале супруги Иван и Тамара Ветровые внесли в кооператив «Достояние народа» 300 тыс. рублей под 13,95% годовых. 19 августа эти средства вместе с процентами пенсионеры собирались забрать.

Однако дверь кооператива была закрыта, телефоны не отвечали. Под замком оказались офисы «Достояния народа» ещё в 11 регионах.

«КИ» разбирались, сколько курян пострадало от организации и куда обращаться обманутым пайщикам.

Поверили телевизору

— Сказали по телевидению. Как не верить-то? — говорит Иван Ветровой.

Пенсионеры объясняют, что узнали о КПК «Достояние народа» из рекламы. Поводов для сомнений у супругов не было.

— Собрали сначала 200 тысяч рублей, потом ещё 100. И вот эти деньги я отвезла в их контору на ул. Ленина, 63. Там такие приветливые сотрудницы, говорили, не переживайте, не волнуйтесь. Я сказала им, что мне только на полгода денег подкопить, потому мы уже с мужем старые, больные. Ему уже 81, мне 79. Мало ли что, — говорит Тамара Егоровна.

Супругам обещали прибыль в размере 13,95% годовых. Проценты они получали каждый месяц. В первый месяц в кооперативе выдали около 2 тысяч рублей. В последний, в июле, примерно 4 тыс. рублей.

— 19 августа срок вклада заканчивался. Мне сотрудница кооператива говорила, что заранее всё оформит. Я приду, и уже денежки будут готовы, я всё получу, — вспоминает Ветровая. — Утром поехала за этой своей добычей.

Приезжаю, а на двери написано: «Закрыто по техническим причинам». Начинаю звонить, там было 4 телефона указано. Мне отвечают: «Подождите 20 минут, первый освободившийся оператор вам ответит». И ничего. Просидела там, наверное, часа 4.

Всё звонила им, звонила, пока деньги не кончились.

Женщина много плакала. Говорит, что 300 тыс. рублей отложили с пенсии. На двоих они получают около 40 тысяч рублей в месяц за счёт надбавки за вредность.

— 15 лет работали на атомных подлодках. Я была дозиметристкой, а Иван Николаевич — дезактиваторщиком. После выхода на пенсию с 2004 года поселились в Курске, — говорит пенсионерка. — Мы и внукам помогали, и правнукам. Но мы уже старые и больные. У мужа тяжёлое заболевание — апноэ, он может уснуть и не проснуться. Ещё у него болезнь Паркинсона. У меня высокое давление, инвалидность третьей группы. Дочь позвала нас к себе в Крым. Сказала, что не нужно деньги присылать, лучше копить на переезд. Ну, мы копили. И в этот кооператив вложились на свою голову.

Пайщики атакуют страховую

28 августа корреспондент «КИ» приехала к офису «Достояния народа» на улице Ленина, 63 в Курске. Он действительно был закрыт.

На двери висело объявление, написанное от руки: «Офис закрыт! По всем вопросам, касающимся договоров, личных сбережений и неправомерных действий председателя правления КПК „Достояние народа“ Бедим Е. А.

обращаться в 1-й отдел полиции г. Курска по адресу г. Курск, ул. Добролюбова, 21».

Из открытых данных на rusprofile.ru следует, что КПК «Достояние народа» зарегистрировано в Туле на ул. Первомайской, 9/133, помещение VII. Председатель правления Елена Александровна Бедим.

За 2017 год выручка кооператива составила 1,4 млн рублей, а прибыль всего 5 тыс. рублей. Статус организации — «действующая».

В настоящее время в отношении «Достояния народа» ведётся одно исполнительное производство по взысканию налогов и сборов на сумму 10 тыс. рублей. Сейчас остаток задолженности составляет 72 руб. 32 коп.

Все телефоны, указанные на сайте КПК «Достояние народа», не работают. Однако тут по-прежнему рекламируют услуги кооператива.

— Кредитный потребительский кооператив «Достояние народа» начал свою работу в 2017 году и уже приобрёл себе репутацию надёжного партнёра в области финансовых услуг, — сообщается на сайте кооператива.

 — В настоящее время КПК «Достояние народа» оказывает свои услуги в Туле и области, Воронеже, Липецке, Рязани, Нижнем Новгороде, Брянске, Краснодаре, Курске, Владимире, Екатеринбурге, Ярославле, Калининграде. Кооператив предлагает своим пайщикам самые разнообразные программы по сбережениям и займам.

Существенным плюсом КПК «Достояние народа» является высокий процент, предлагаемый по сберегательным программам, и выгодные ставки по займам для членов (пайщиков) кооператива — физических и юридических лиц.

Например, выбираем тариф «Народный» и вносим 300 тыс. рублей. Через год с процентной ставкой забираем 338 тыс. 850 рублей. Неплохо, правда?

На сайте кооператива мы нашли свидетельство о членстве в СРО, а также документ о том, что «Достояние народа» застраховано в НКО «МОВС» на срок с 27 марта по 27 сентября 2019 года. Однако этот договор оказался недействительным.

— С «Достоянием народа» мы не работаем с весны. У нас договор страхования закончился. На продление они документы не подавали. Если бы и был договор страхования заключён, то он заключается на случай наступления банкротства кооператива.

У них не банкротство, насколько я знаю, а предполагаются мошеннические действия руководства. Они деньги собрали и убежали куда-то. Просто вы уже не первые звоните.

Нас буквально три недели атакуют пайщики «Достояния народа», — сообщила «КИ» представитель НКО «МОВС».

«Организаторы не успели разбежаться»

О том, что у пайщиков «Достояния народа» проблемы, 20 августа сообщило издание «Тульские новости». По данным «Московского комсомольца», 25 августа в центральный районный суд г.

Тулы с иском к кредитному потребительскому кооперативу уже обратился один из местных жителей.

Он требует расторгнуть договор передачи личных сбережений и взыскать с «Достояния народа» 1 млн рублей и штраф в размере 50% от присуждённой денежной суммы.

На сайте издания «Брянск Today» 26 августа объявлен поиск пострадавших от действий кооператива «Достояние народа» для подачи коллективного заявления в правоохранительные органы. Также здесь пишут, что организация закрыла филиалы по всей России и оставила вкладчиков без сбережений.

В Воронежской области уже 12 пайщиков «Достояния народа» обратились с заявлениями в полицию.

— Думаю, в ближайшее время по «Достоянию народа» будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Плюс — что организаторы не успели разбежаться — удалось провести необходимые оперативные мероприятия, — сказал «Комсомольской правде» заместитель начальника отдела УЭБиПК ГУ МВД России по Воронежской области подполковник полиции Николай Петров.

Нам стало известно, что курские правоохранители также работают по «Достоянию народа».

— В настоящее время по факту противоправных действий со стороны потребительского кооператива в полицию города Курска с заявлениями обратились 18 граждан. По каждому проводится проверка.

Также устанавливаются другие потерпевшие.

Всем, кто пострадал от действий организации, необходимо обратиться в любой отдел полиции, — сообщила «КИ» сотрудник пресс-службы УМВД России по Курской области Вилена Танделова.

Пенсионеры, о которых мы писали выше, уже обратились в приёмную Романа Старовойта и в полицию. Что делать дальше, вернут ли им деньги, супруги не знают.

Ветровые не понимают, почему в стране, на которую они работали много лет, допускают подобные вещи.

— С 58 года служил в вооружённых силах добросовестно и честно, отдал здоровье государству.

А теперь что это за страна такая? — вопрошает Иван Николаевич.

Цифра в тему

18 заявлений по поводу противоправных действий КПК «Достояние народа» поступило в полицию Курска.

Источник: https://news.rambler.ru/other/42764247-dostoyanie-naroda-v-kurske-lopnulo/

Кредитный потребительский кооператив — отзыв от Банки Сегодня

Какой иск стоит подавать для взыскания вкладов с кредитно потребительского кооператива?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитные кооперативы в последнее время можно увидеть почти в любом городе России – они предлагают хороший процент по вкладам и гарантируют сохранность средств. Однако на практике все не так хорошо, и каждый год тысячи клиентов обанкротившихся кооперативов ищут справедливости в судах. Стоит ли вкладывать свои сбережения в кооператив и какие риски это несет?

Несмотря на то, что кооперативная форма организации сейчас кажется чем-то устаревшим, кредитные потребительские кооперативы (КПК) существуют, и существуют успешно. В настоящий момент соответствующий реестр Банка России содержит информацию о 1603 действующих кредитных потребительских кооперативах, а их оборот измеряется миллиардами рублей.

Эта организационно-правовая форма имеет некоторые черты советских касс взаимопомощи, которые одни работники «пополняли», а другие работники могли «занять» некоторую сумму денег.

Сейчас кредитные потребительские кооперативы позиционируют себя как альтернативу классическим банкам. Согласно законодательству кредитный потребительский кооператив определяется, как:

добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Как видно, основная идея кредитного кооператива – это сбор определенной суммы взносов членов кооператива, и последующая выдача этой суммы в виде займов. В идеальной форме это группа пайщиков, где и «вкладчики», и «заемщики» знают друг друга, а деятельность кооператива прозрачна. Реальность иная, и работа кооперативов больше напоминает банки и микрофинансовые организации.

После многочисленных случаев обмана пайщиков государство в 2009 году серьезно «взялось» за регулирование КПК. Теперь все кооперативы должны входить в СРО – саморегулируемые организации и делать взносы в специальные страховые фонды. Регулятор – Центробанк – проверяет деятельность СРО.

В общем виде схема обычной работы КПК такова:

  1. регистрация кооператива – требуется как минимум 5 участников, также необходимо выбрать СРО и вступить в нее;
  2. желающие вложить деньги в кооператив должны вступить в него и заплатить определенный взнос (есть минимальные суммы). После этого пайщик вносит средства и становится «сберегателем»;
  3. полученные деньги кооператив использует на выдачу займов. Заемщик точно так же вступает в кооператив и становится его пайщиком. После проверки документов ему выдается займ;
  4. через оговоренный период заемщик погашает займ с процентами, а по итогам года подсчитывается сумма доходов и расходов. Если есть прибыль – она распределяется между участниками. Убытки также погашаются ими.

Однако эта схема в современных кооперативах (особенно крупных) существует лишь формально. На практике кооперативы рекламируют себя практически так же, как и банки – предлагают высокие проценты по взносам и займы по выгодным ставкам.

Деятельность КПК имеет свои ограничения:

  • сумма займа не может быть больше 10% капитала кооператива, что существенно только для небольших кооперативов;
  • по решению СРО, в которую входит кооператив, определенная сумма отчисляется в компенсационный фонд, который используется на выплаты участникам обанкротившихся кооперативов;
  • сбережения пайщиков принимаются под процент не выше, чем 1,8 величины ключевой ставки Банка России;
  • для внесения изменений в документы нужно собирать общее собрание пайщиков.

Важно, что целью создания и функционирования КПК не может быть получение прибыли, это понятно из схемы работы кооператива. На практике же КПК создаются для получения дохода.

Отдельно в российском правовом поле функционируют сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы. Схема их работы примерно такая же, как и у обычных КПК, однако целью является развитие сельского хозяйства, а участниками могут быть сельскохозяйственные производители.

Как на практике работают российские кредитные кооперативы

Кредитный кооператив формально является аналогом кассы взаимопомощи, однако так работают далеко не все кооперативы. На улицах российских городов с каждым годом становится все больше офисов кредитных кооперативов. Они привлекают людей предложением вложить деньги под высокий процент или получить займ на выгодных условиях.

Условия вступления для «сберегателей» сейчас практически у всех легальных кооперативов одинаковы – это процентная ставка в 13,95% годовых (так как это максимально возможный процент при ключевой ставке в 7,75% годовых).

Отличаются минимальные суммы вносимых сбережений – это может быть 25 000 рублей, а может быть 100 000 рублей. Сроки «вложения» – от 3 до 36 месяцев, условия тоже отличаются – есть варианты выплаты процентов раз в месяц или раз в год, есть капитализация (присоединение к основной сумме).

Практически все КПК на своих сайтах заявляют о том, что вся сумма сбережений застрахована (в противовес обычным банкам, где гарантирован возврат максимум 1,4 миллиона рублей). В реальности страховка есть, но ее формулировки такие, что получить выплаты не получается почти никому.

Что касается займов, то процентная ставка по ним составляет 20-40% годовых, что ниже, чем у микрофинансовых организаций, но больше, чем в банках. Для минимизации рисков КПК обычно более тщательно проверяют заемщиков, требуя предоставить достаточно много документов.

Суммы займов могут быть разными, некоторые кооперативы ориентируются на микрофинансирование и предлагают займы «до зарплаты» в несколько тысяч рублей. У других же минимальная сумма – 100 000 рублей.

Займы выдаются как без залога, так и под залог движимого и недвижимого имущества. Это не полноценная ипотека, так как КПК не является банком. Тем не менее, отдельные кооперативы под залог недвижимости выдают займы на сумму до 80% стоимости залога.

КПК может разместить сбережения своих пайщиков не только в займах, еще доступны варианты покупки государственных облигаций, банковский депозит или размещение средств в других, специальных кооперативах. Первые 2 варианта вряд ли широко используются – ни облигации, ни банковский вклад не обеспечат такую доходность, чтобы кооператив хоты бы вышел в ноль.

Как видно, процентные ставки и по размещенным средствам, и по займам выше банковских. Если среди «сберегателей» преобладают те, кого не устраивает процентная ставка по банковским вкладам, то заемщиками становятся зачастую те, кому банки отказывают в кредитах.

Это и многое другое приводит к более высокому уровню рисков у КПК, чем для банков.

Проблемы кредитных кооперативов

За последние несколько лет по России прошла волна банкротств кредитных кооперативов. Очень многие «вкладчики» не получили почти ничего, хоть их взносы и были застрахованы.

Большая часть жалоб на кооперативы приходилась на период до 2009 года, после чего вышел закон о кредитной кооперации. Это снизило число жалоб, но банкротств кооперативов все еще много.

По состоянию на данный момент в специальном реестре Банка России есть информация о таком числе кооперативов:

  • 1603 действующих;
  • 671 в стадии ликвидации;
  • 4438 ликвидированных.

Это означает, что на каждый пока еще работающий кооператив приходится больше трех проблемных.

К сожалению, действующее законодательство несовершенно, и среди формально действующих кооперативов многие уже прекратили выплаты и закрыли офисы.

Чаще всего процесс происходит так:

  1. кооператив по разным причинам начинает задерживать выплаты процентов и возврат основных сумм сбережений своим клиентам. Им обещают, что уже скоро выплаты возобновятся, «кормят завтраками»;
  2. параллельно с этим формально действующие кооперативы, у которых уже есть проблемы, могут спокойно работать и принимать средства у новых клиентов. Предыдущие клиенты по-прежнему не получают свои деньги или получают какие-то части от них;
  3. затем, как правило, у кооператива закрываются офисы. «Вкладчики» приходят за своими деньгами, но видят пустое закрытое помещение. Как правило, головной офис еще продолжает работать. Объясняют это тем, что кооператив «переезжает в новый офис». Через какое-то время контактные телефоны отключаются;
  4. после этого в социальных сетях и на форумах появляются негативные отзывы от кооперативе. Однако КПК все еще числится в реестре как действующий;
  5. пайщики обращаются в правоохранительные органы (которые тут обычно бессильны) или к юристам, запускается процесс банкротства;
  6. кооператив исключается из СРО, а дальше дело за судом. После того, как кто-то подаст иск, проходит заседание арбитражного суда, на котором начинается процедура банкротства и назначается ликвидатор.

Как видно, прекращение выплат обычно не происходит в один момент, процесс растягивается во времени.

Изначальная же причина прекращения выплат может быть разная – либо кооператив «вложился» в займы неплатежеспособным клиентам, либо учредители смогли каким-то образом «вывести» деньги (за это полагается уголовная ответственность).

Отдельно стоит сказать о страховке «вкладов». Сами кооперативы утверждают, что клиенты застрахованы, причем не на 1,4 миллиона рублей как в банках, а на всю внесенную сумму.

Однако мало кто из пайщиков внимательно читает условия договора страхования. Чаще всего страховщиком выступает небольшая страховая компания или даже ОВС (общество взаимного страхования, аналог кооператива).

Условия договора построены так, что страховым событием является признание кооператива банкротом в течение срока действия договора «вклада». Однако этот срок обычно составляет 3-6-9 месяцев, а из-за бюрократии решения суда о признании банкротства можно ждать годами.

Следовательно, получить выплаты от страховой компании становится практически невозможно.

Еще один вариант компенсации – формирование компенсационного фонда СРО. Туда все входящие кооперативы должны отчислять не менее 0,2% от суммы активов ежегодно. Если какой-либо КПК обанкротится, выплаты его «вкладчикам» не могут быть больше 5% от этого фонда. Несложно посчитать, что на всех «обманутых вкладчиков» этого не хватит.

Таким образом, взносы в КПК по факту не застрахованы и не защищены. Каждый пайщик вносит их на свой страх и риск.

Рекомендации участникам кредитных кооперативов

Первая и главная рекомендация с учетом всех проблем – не участвовать в КПК и не отдавать в них свои сбережения. Единственное их преимущество – более высокая процентная ставка, чем в банках. Однако при сумме вклада до 1,4 миллиона рублей можно без проблем размещать вклад в любом банке – даже если он будет признан неплатежеспособным, всю сумму компенсирует АСВ.

Если же есть желание получить более высокую доходность, то важно правильно выбрать кооператив:

  • прежде всего, он должен быть включен в соответствующий реестр Центробанка и входить в СРО;
  • предлагаемый процент за пользование сбережениями не должен быть слишком большим – максимум 1,8 величины ключевой ставки или 13,95% годовых на данный момент;
  • стоит избегать кооперативов с агрессивной рекламой – они вполне могут работать как финансовая пирамида;
  • если менеджеры в офисе кооператива очень настойчиво уговаривают сделать взнос – такого кооператива тоже стоит избегать;
  • следует обязательно найти как можно больше отзывов о кооперативе, причем обращать особое внимание на самые актуальные;
  • желательно, чтобы кооператив работал только в одном городе или регионе, и чтобы головной офис был в этом же городе.

Выбрав наиболее надежный по всем критериям кооператив, расслабляться не стоит – нужно регулярно отслеживать любые отзывы и комментарии в интернете, чтобы не пропустить момент, когда у него начнутся проблемы.

Если же произошло самое неприятное событие – кооператив перестал выплачивать деньги – то теряться тоже не стоит, на этот случай есть определенный порядок действий.

Возможны 2 ситуации – кооператив работает, но не платит, или же он уже находится в стадии ликвидации.

В первом случае следует внимательно ознакомиться с договором участия в кооперативе и особенно – с условиями выхода из него. Обычно процедура стандартна – нужно подать заявление о выходе из кооператива и выплате пая. Через определенный договором срок должна быть произведена выплата.

Кооператив проигнорировал требование? Тогда следующий этап – обращение в суд с исковым заявлением (суд общей юрисдикции по месту регистрации кооператива). К исковому заявлению нужно приложить все имеющиеся документы, связанные с участием в КПК – договор, ордера о принятии средств, копия заявления о выходе из кооператива и т.д.

Если все заполнено и подано правильно, суд принимает решение в пользу «вкладчика» и он получает исполнительный лист. Его нужно предъявить в службу судебных приставов. К сожалению, нет гарантии что приставы смогут взыскать необходимую сумму.

Во втором случае, когда кооператив уже находится в стадии ликвидации, нужно подавать заявление о включении в реестр требований кредиторов. Форма заявления стандартна (его можно найти в сети).

Важно, что заявление должно быть доставлено лично или заказным письмом с описью и уведомлением. В зависимости от стадии рассмотрения дела о банкротстве заявление направляется или ликвидатору, или в арбитражный суд. Для этого отводится ограниченный срок.

К сожалению, клиенты кооперативов, которые дошли до стадии ликвидации, обычно не получают свои взносы. Стоимость имущества кооператива оказывается гораздо ниже, чем сумма требований всех кредиторов. Если стоимость имущества недостаточна, то требования кредиторов все равно считаются удовлетворенными.

Если банкротство КПК произошло в момент, пока еще действует договор на внесение накоплений и есть страховка – нужно обращаться к страховщику. Однако такие случаи будут редкими.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kakie-problemy-ozhidayut-vkladchikov-kreditnyh-potrebitelskih-kooperativov

«Кооператив закрылся. Что мне делать?»: как обманутым красноярским вкладчикам вернуть свои деньги

Какой иск стоит подавать для взыскания вкладов с кредитно потребительского кооператива?

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) заманивают сотни вкладчиков, предлагая делать вклады под проценты выше, чем в банках.

Люди надеются сберечь и приумножить свои деньги, но очень часто остаются ни с чем.

Что делать, если вы месяцами не можете забрать свои сбережения, или ваш кооператив совсем закрылся? Реально ли в таком случае получить деньги назад? Newslab.ru нашел ответы на непростые вопросы.

Случаи, когда КПК закрываются, оставляя пайщиков без их сбережений, происходят всё чаще. Ущерб, причиненный пайщикам, — это сотни миллионов (а порой и миллиардов) рублей.

Основная часть вкладчиков — пенсионеры, пытающиеся сохранить или отложить средства, помочь детям и внукам.

Мы решили разобраться, почему это случается, и как в таком случае быть обманутым людям, которые хотят вернуть свои сбережения.

Как работают кредитные потребительские кооперативы, и почему они закрываются?

Любой кооператив сначала собирает деньги, затем куда-то их инвестирует и в итоге возвращает своим вкладчикам доверенные суммы с процентами. На словах схема выглядит вполне рабочей, но на практике это не всегда так. Часто кооперативы вкладывают деньги в недвижимость. При этом есть примеры, когда КПК не смогли вернуть даже то, что вложили в строительство, не говоря уже о прибыли.

«КПК „Центр кредитования и сбережений“ — кооператив в Красноярске, который не смог вернуть деньги пайщикам и сейчас пытается признать себя банкротом, вкладывал средства в коттеджные поселки.

Однако продать землю и дома инвесторам не удалось — цена оказалась слишком высокой для рынка.

В итоге учредитель кооператива в СИЗО, а ущерб, причиненный вкладчикам, по неподтвержденным данным, оценивается в более чем 400 млн рублей», — комментирует Александр Федянин, руководитель агентства «Территория безопасности», оказывающего юридическую помощью обманутым пайщикам.

Куда вкладывает деньги ваш кооператив, учитывает ли он при этом имеющиеся риски, и есть ли у него вообще рабочие инструменты заработка на сбережениях, вы вряд ли сможете узнать и проверить. Такую информацию от пайщиков обычно скрывают.

Как понять, что в моем КПК кризис?

Вы уже вложили деньги и на волне закрытий КПК не знаете, как лучше поступить? Сигналом к тому, что ваш кооператив тоже находится на грани финансовых трудностей, станет невыдача вашего вклада по первой просьбе. Вам могут сказать, что деньги в данный момент вложены, и попросят подождать месяц, потом — еще два месяца. Как только начинается подобная ситуация, ждать благополучного исхода уже не стоит.

Но чего мне бояться, ведь у меня есть страховка?

На стадии заключения договора с кредитным потребительским кооперативом вам, вероятнее всего, пообещали, что ваш вклад застрахован.

Однако, как правило, страховой случай наступает только при банкротстве КПК. При этом сами кооперативы не стремятся уйти в банкротство, поскольку понесут серьезные издержки.

В общей сложности КПК, чтобы обанкротиться, должны потратить не менее полумиллиона рублей.

Персонально перед вкладчиками страховая компания никакой ответственности не несет, поэтому кооператив просто закрывается, и люди остаются со своей проблемой один на один.

Вы оказались в такой ситуации? Не отчаивайтесь — выход есть

Оказаться в числе обманутых вкладчиков может каждый. Но ровно так же у каждого есть шанс вернуть свои деньги, поэтому опускать руки не стоит. Первое, что должен сделать обманутый вкладчик, чтобы вернуть сбережения, — срочно обратиться в суд.

Не в полицию и не в прокуратуру — сначала в суд, поскольку Уголовный кодекс не подразумевает возмещение ущерба. То есть правоохранительные органы лишь накажут виновных лиц, но не вернут вам деньги. Наличие и размер любого долга могут быть установлены только судом.

Пока этого не произошло, крайне сложно доказать, что кооператив вам что-то должен.

Как правильно подавать иск в суд?

Перед обращением в суд вкладчику, чтобы его дело завершилось успешно, нужно предпринять несколько важных шагов:

  • Постарайтесь получить в своем кооперативе документы о наличии и сумме задолженности, размере вклада, начисленных процентах и т.д.. Взять такую выписку стоит сразу, как только вы поняли, что КПК в кризисе. Документ будет являться основанием для доказательств в суде, но говорить в своём кооперативе о намерении обращаться в суд не стоит, иначе никакой справки вы не добьетесь. Также приготовьте все квитанции, полученные за время сотрудничества с КПК. Это поможет точно установить сумму долга в суде. Помните, что все документы должны обязательно содержать подпись сотрудника КПК и печать.
  • Внимательно изучите условия договора. В условиях очень часто прописывают суд, в котором должны рассматриваться споры в отношении конкретного КПК. Если такой информации нет, то обращайтесь в суд соответствии с законодательством. И опять же проверьте, чтобы все документы были обязательно подписаны представителями КПК. Если на договоре нет подписи и (или) печати, он будет считаться недействительным.
  • Верно составьте иск. Обманутые пайщики КПК должны подавать иски о взыскании задолженности. Это очень важный момент для вас, поскольку, как показывает практика, часто в таких случаях подаются иски о защите прав потребителей, и это в корне неверно. Дело в том, что деятельность кредитных потребительских кооперативов по отношению к пайщикам не попадает под действие данного закона, а регулируется только законом «О кредитной кооперации».
  • Потребуйте выхода из числа пайщиков, поскольку основной орган управления кооператива — пайщики. И ответственность по долгам кооператива также несут пайщики. Допустим, если кооператив принимал средства от организаций, которые по закону не могут быть пайщиками, то в случае обращения организации-кредитора в суд с требованием о возврате средств, иск может быть подан как к кооперативу, так и к пайщикам, несущих ответственность в соответствии с законом. Да, по факту выходит так, что вы вложили свои деньги и сами же несете за них ответственность.
  • После того, как иск подан, получено положительное решение суда и выдан исполнительный лист, необходимо обращаться в отдел судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

К кому обратиться за помощью, если я оказался в числе обманутых пайщиков?

Надо быть готовым к тому, что процесс возврата денег, вложенных в кредитный потребительский кооператив, сложный и длительный. Однако помните, что шанс вернуть свои кровные есть почти всегда, а помочь в этом могут квалифицированные юристы.

Юридическое агентство «Территория безопасности»

Адрес в Красноярске: пр. Красноярский рабочий, д.35
Тел.: +7(391)219-3-218
Сайт: rio124.ru

В Красноярске помощь обманутым вкладчикам оказывает юридическое агентство «Территория безопасности». Юристы агентства с 2013 года работают с пайщиками развалившихся КПК, добились более 500 положительных решений суда и возвращения более 200 млн рублей вложенных личных сбережений.

Юристы агентства «Территория безопасности» могут вести ваше дело полностью на всех этапах, начиная от составления и подачи досудебной претензии, иска, представительства в суде, в деле о банкротстве или помогут только на конкретном этапе.

Получить полную консультацию по вашему случаю в агентстве «Территория безопасности» можно бесплатно. Юристы компании ведут мониторинг в отношении всех кооперативов, находящихся в кризисе, знают ситуацию изнутри и подскажут самый верный выход в вашей ситуации.

Для записи на консультацию позвоните по тел. +7(391)219-3-218. Квалифицированные юристы агентства «Территория безопасности» оказывают помощь обманутым пайщикам не только в Красноярске и Красноярском крае, но и по всей России. Также в компании помогут в ведении дел в области защиты прав потребителей и семейного права, решении споров о наследстве.

Если вы оказались в числе обманутых пайщиков и боитесь, что вернуть деньги не в ваших силах, обратитесь за профессиональной юридической помощью. И помните, выход есть даже из самого непростого положения.

Интернет-газета Newslab.ru

Источник: http://newslab.ru/article/850493

СтражЗакона
Добавить комментарий