Мама не платит по своим кредитам

«Сегодня даем всем!»

Мама не платит по своим кредитам

Сюжеты

Россияне берут кредиты массово и без оглядки и стройными рядами маршируют в «долговую яму». Банки им потакают

РИА Новости

Этот материал вышел в № 2 от 11 января 2019ЧитатьЧитать номер

Долги граждан по необеспеченным потребительским кредитам достигли 7% ВВП страны. По данным ЦБ, общая сумма задолженности в первой половине 2018 года составляла 6,7 трлн рублей. Это больше, чем, скажем, в 2014-м, на целых 200 млрд.

Москвичка Марина Николаевна к моменту, когда началась ее кредитная эпопея, официально числилась пенсионеркой. В 2013-м всего лишь за неделю в разных банках столицы она оформила 7 кредитов суммарно на миллион рублей.

Официально — на ремонт квартиры. Реально — по просьбе сына, который пытался открыть собственный бизнес и убеждал мать, что от нее требуется лишь взять деньги, а отдавать будет сам.

Ну, и конечно, причину, по которой не может оформить кредит на себя, назвал вполне убедительную.

На нашу встречу женщина привозит увесистую папку бумаг, из которых следует, что в долг ей давали Бинбанк, Совкомбанк, банки «Западный», «Ренессанс» — от 100 до 150 тысяч каждый.

Еще 400 тысяч дал Хоум Кредит Банк. Ни в одном из этих учреждений особой бдительности не проявляли и липовую справку Марины Николаевны про должность бухгалтера и зарплату в 150 тыс. рублей к делу подшивали без лишних вопросов. Да и сын убедил маму, что с такими документами в банк приходит каждый второй.

«Я ведь впервые брала (кредит), — говорит Марина Николаевна, — ничего не понимала, думала, что так и должно быть. Они даже не смотрели справки, деньги давали и все. А я тогда уже была пенсионерка, левую справку показывала, как будто где-то работаю».

Реальный же ее доход в 2013-м составлял 51 тыс. рублей: 11 тысяч — пенсия и 40 тысяч — подработка (без оформления, с зарплатой в конверте).

Хотя бы в одном из банков спросили, есть ли у вас другие кредиты, — уточняю я.

— Вообще не задавали никаких вопросов.

— А сколько времени уходило на оформление?

— В Бинбанке около часа. В Хоум за 40 минут получила, не отходя, можно сказать, от кассы. Они были уже третьими из семи банков.

Ежемесячный платеж по всем, взятым на срок от двух до трех лет кредитам составил порядка 70 тыс. рублей.

Описанный случай — не исключение. Каждый пятый российский пенсионер обслуживает сегодня в среднем по два кредита размером 100 тыс. рублей. А берет чаще всего не для себя и вынужденно.

По словам представителей Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), доля людей, оформивших три и более кредитов, составляет примерно 26% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Из них 6% имеют больше пяти займов. Цифры, вроде, не такие уж пугающие.

Но почему-то не покидает ощущение, что взять кредит в банке — это как в магазин сходить. А дают их нынче едва ли не всем.

РИА Новости

Объяснение подобной лояльности есть. В потребительском кредитовании весьма высока банковская маржа, то есть, разница между процентной ставкой привлечения денежных средств и их вложения. Именно эта существенная разница между суммами идет в карман банку. Отсюда и распахнутые объятия. Интернет буквально переполнен призывами и предложениями:

«У вас уже есть несколько кредитов? Возьмите новый, чтобы погасить старые», «Вы еще не взяли кредит? Тогда мы идем к вам», «Сегодня даем всем!», «Пенсионеру за один день».

А еще деньги за час, без справок, без отказа, кредит до 75 лет, до 80 лет, без поручителей… Заём дают даже, цитирую, «с плохой кредитной историей». Заманчиво, правда? Такая возможность получить необходимое практически сразу.

В итоге мы наблюдаем едва ли не массовый добровольный уход то ли в кредитные дебри, то ли в долговую яму. И почему, собственно, не брать? Сегодня даже беззалоговый кредит, превышающий годовую зарплату, можно получить не напрягаясь. Люди берут больше, чем по факту способны отдать.

В результате из-за бесконечного перекредитования растет объем необеспеченных займов.

«Для определения «закредитованности» граждан существует такой показатель, как PTI — среднее значение текущей долговой нагрузки, — объясняет Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. — Если говорить о PTI российских заемщиков, то она в настоящее время составляет 23,55%».

Чем этот коэффициент выше, тем ниже кредитоспособность клиента. Допустим, некий гражданин, имея 30 тысяч дохода, по кредиту ежемесячно должен платить 18 тысяч — при таком раскладе банку он будет отдавать каждый месяц 60% от заработка. И это совсем нехорошо, потому что приемлемой кредитной нагрузкой является показатель 50%, поясняет Екатерина Котова, директор ОКБ по маркетингу.

«Заемщики с более высоким показателем PTI, — продолжает она, — считаются высокорисковыми. В настоящий момент около 8 млн человек отдают за ежемесячные платежи по кредитам более половины дохода. Доля заемщиков, которые отдают на кредитные платежи свыше 90% официального дохода, составляет около 4%».

Немало и тех, у кого дебет с кредитом не сходится вовсе, тех, кто получает меньше, чем должен возвращать. Это даже не высокорисковые, а практически безнадежные клиенты.

РИА Новости

Представители банковского сектора отмечают, что денег на руки гражданам выдается все больше. Это уже опасно для рынка, поскольку может спровоцировать формирование персональных и семейных кредитных пирамид. Впрочем, такие пирамиды уже существуют.

Так, у жительницы одного из уральских городов Ольги на руках 5 кредитов (четыре из них в одном банке), три кредитные карты по 120 и 150 тысяч, еще два займа по 50 тысяч каждый, кредит на 400 тысяч, который оформляла мать Ольги, и займы, взятые на общие нужды в Сбербанке и Тинькофф Банке.

«Платили в течение трех лет исправно, без единой просрочки, — рассказывает Ольга. — Сейчас платить сил нет. Да и денег тоже нет, ежемесячный платеж — 40 тыс. рублей. Сберу плачу, а в Тинькофф — нет. Кроме этого, куча микрозаймов. Тоже не плачу. Получается, чтобы погасить один кредит (мамина карта на 400 тыс. рублей), приходилось брать другой. Так и влезла в долговую, беспросветную яму».

Теперь Ольге постоянно звонят коллекторы. Сначала она им объясняла, что отдавать нечем. Потом просто перестала брать трубку. Представители одного из банков пообещали привлечь ее к уголовной ответственности:

«Они говорят, — продолжает женщина, — у вас семейный подряд. Все кредиты соединим (мои и мамины) и напишем заявление в полицию».

Более половины новых кредитов россияне направляют на погашение уже взятых. Длиться это может годами. Неслучайно ведь в Москве, да и не только, появились общества анонимных должников. На собрания приходят люди, имеющие зависимость не только финансовую, но и психологическую. Жизнь в долг для многих становится непосильной ношей. Вот и пытаются люди совместно искать выход.

«Если речь идет о рефинансировании кредита, то это нормальная практика и один из способов снизить свою текущую долговую нагрузку, — уверен Алексей Волков. — Но только в том случае, если условия по новому кредиту значительно лучше, чем по рефинансируемому. Если же речь о том, чтобы погашать текущие долги по кредитам за счет получения новых, то это неправильно и опасно. Особенно, скажем, если погашать долгосрочные кредиты краткосрочными, более «дорогими» займами. Это все равно, что тушить пожар бензином. Вот такими поступками заемщик действительно загоняет себя в «кредитную яму».

Туда же их толкают кредитные учреждения своими непомерными штрафами и пени. О том, что их необходимо ограничить (как это было сделано в ипотечном кредитовании), говорится давно. Пока же финансовые пирамиды создаются не без помощи самих банков. Уже и долг первоначальный едва различим, а неустойки все растут и множатся.

РИА Новости

В чате должников нахожу историю жительницы Ханты-Мансийска, обратившейся в свое время в банк «Открытие». Основная часть ее долга составляет 25 тыс. рублей, а штрафы и пени — 270 тысяч.

Соразмерны ли подобные неустойки и штрафы неисполненному обязательству — большой вопрос. Оспорить их, конечно, можно, но через суд — то есть, небыстро и небесплатно. Гораздо проще решить проблему очередным кредитом. И берут причем в отдельных регионах массово:

«Регионы, где охват экономически-активного населения розничным кредитованием приближается к 100% — это республики Алтай, Тыва, Иркутская область, — рассказывает Екатерина Котова. — Это связано с общим уровнем жизни. В этих регионах чаще всего берут небольшие кредиты на ежедневное потребление или погашение уже существующих долгов. Например, в республике Алтай средняя задолженность заемщика перед банком составляет 146 тыс. рублей, в Тыве — 189 тыс., а в целом по России — 263 тыс. рублей».

При такой кредитной активности появление закона о банкротстве физических лиц было вполне логичным. Многие восприняли его едва ли не как панацею. Но!

Чтобы стать банкротом, точнее — быть признанным таковым официально, тоже нужны деньги.

Бесплатно банкротить должника никто не станет, а за проведение процедуры финансовый управляющий возьмет около 200 тысяч рублей. Да и само банкротство не означает списание всего долга автоматом. Это либо реструктуризация, либо передача имущества должника в счет погашения.

Тем не менее в 2017 году банкротами, по данным «Федресурса», были признаны почти 30 тысяч россиян. А число желающих пройти процедуру, далекую пока от совершенства, неуклонно растет. Равно как и объем долга потенциальных банкротов, сегодня он близок к критическому.

А если вдруг так же массово, как берут кредиты, люди перестанут их отдавать? Не случайно ведь финансовые аналитики заговорили о кризисе неплатежей.

«Риск неплатежей от бесконтрольного роста кредитования безусловно присутствует, — считает Олег Сысуев, первый заместитель председателя Совета директоров Альфа-Банка. — Поэтому и регулятор финансовой сферы — ЦБ, и сами банки стараются внимательно следить за качеством обслуживания долгов населением. Центробанк с сентября 2018-го ужесточил регулирование по выдаче необеспеченных кредитов. Недавно он объявил о следующем раунде ужесточения — с 01.04.2019».

Однако Сысуев уверен, что потенциал качественного роста еще не полностью исчерпан:

«Пока мы исходим из того, что серьезного кризиса с большим объемом неплатежей на горизонте 2019 года удастся избежать».

А что же Марина Николаевна и семь ее кредитов? А она достаточно быстро поняла: закрывать их придется самой. Что-то с бизнесом сына пошло не так, а банки уже после первых просрочек в покое заемщицу не оставляли.

Через год ситуация стала критической. Чтобы погасить долги, пенсионерка была вынуждена обратиться в микрофинансовую организацию.

Спустя 5 лет с момента, когда были взяты злополучные заемные деньги, она по-прежнему должна — двум банкам и не самым гуманным микрокредиторам.

банки, долги, кредит, россия

Google ChromeFirefoxOpera

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2019/01/07/79118-segodnya-daem-vsem

Дети за родителей… в ответе: на несовершеннолетнего хотят повесить долги его мамы и бабушки

Мама не платит по своим кредитам

15.07.2016, 09:24

 (77)
“МК-Эстония”

Если на вас подали в суд, а платить вам нечем, то за вас могут потом еще долго расплачиваться ваши дети. Именно так получается по эстонским законам.

При этом официальными представителями ребенка в суде являются его родители, и если они натворили дел, подрастающее поколение никто слушать не будет — суд вынесет решение без несовершеннолетнего, и он вступит в самостоятельную жизнь уже с арестованным счетом и огромным долгом. В подробностях шокирующей истории разбиралась ”МК-Эстония”.

Жительница Таллинна Елена Жукова (39) взяла в 2007 году кредит на покупку квартиры в 1 150 000 крон. Покупала она ее, надо сказать, в очень неудачное время — на самом пике, перед обвалом рынка недвижимости. Залогом служила квартира ее родителей.

Вскоре грянул кризис, который сказался и на Елене: платить по кредиту она не смогла. В 2010 году ей пришлось купленную квартиру продать. Продала по тем меркам неплохо — за 630 000 крон. Но все равно этой суммы не хватало на покрытие займа. Она осталась без жилья и с остатком по кредиту.

Тогда она переехала жить к своим родителям вместе с сыном Артуром, которому на тот момент было 11 лет. И заключила новый договор, на рефинансирование кредита.
Однако и по нему платить исправно не смогла. В итоге банк расторг и его.

Ушла за бесценок

”Тут много вопросов, — говорит сестра Елены, Вероника (32). — Квартира принадлежала маме с папой. Когда банк расторг договор, они, как говорят, отправили им тоже заказное письмо. Но когда его принесли, мамы дома не было, и его взяла Лена, которая родителям его не передала”.

В итоге о том, что ее единственное жилье продают, мама Елены, Галина (60) узнала, уже когда делом занялся судебный исполнитель.

”Когда она поняла, что может остаться на улице, ей стало плохо. У папы вообще случился инфаркт. Она стала просить переписать все на нее, но маме сказали, что сделать уже ничего нельзя, — рассказывает Вероника.

— Хотя, если бы она вовремя узнала о том, что у сестры возникли проблемы с платежами, и банк хочет расторгнуть договор, она бы, конечно, не оставила бы это на самотек. У нее был свой бизнес, папа тоже хорошо получал, работал плюс была пенсия.

Конечно, они бы платили по кредиту сами — никто не хочет на склоне лет лишиться без крыши над головой!”

Галина писала письма в банк, просила решить ситуацию, однако было уже поздно — квартиру продавали с молотка.

”Папа даже взял кредит — они были готовы выкупить обратно свою же квартиру, — рассказывает Вероника. — В первый раз ее не продали, во второй тоже, а на третьем аукционе ее продали буквально за пять минут — они даже не успели сориентироваться. В итоге квартиру, где они прожили много лет, купил посторонний человек, и они фактически остались без крыши над головой”.

Вероника подчеркивает, что очень много вопросов вызывает и цена сделки — двухкомнатную квартиру в Ласнамяэ в 2012 году выставили на торги всего за 25 000 евро!

”Хотя если посмотреть среднюю цену за квадратный метр в то время, квартира такой площади должна была стоить минимум 45 000 евро”, — подчеркивает она.

Удар за ударом

Увы, беда не приходит одна. Когда квартиру продали, папа Елены и Вероники вскоре решил, что с него хватит, и ушел к другой женщине.

”Он подал на развод, — рассказывает Вероника. — Елена еще раньше уехала работать в Финляндию. Мама осталась одна с Артуром. Но это все было для нее таким ударом, что у нее началась депрессия, она полгода просто лежала и смотрела в потолок, я ей привозила еду, потому что она никуда не выходила, ее бизнес пришлось закрыть, потому что она им не могла в таком состоянии заниматься…”

Сестра Елены отмечает, что, конечно, банк должен был доставить письмо, где говорится, что люди могут лишиться своего единственного жилья, обязательно именно им в руки.

”А так получилось, что из-за неуплаты максимум в 1500 евро — сестра должна была платить в ноябре, а в феврале банк уже расторг договор — мама с папой потеряли квартиру!” — возмущается она.

Когда выяснилось, что жилье купил посторонний человек, Вероника начала активно пытаться решить проблему.

”Надо сказать, что об этой ситуации я узнала не сразу — уже когда дело зашло слишком далеко, — подчеркивает она. — Через неделю после аукциона мы сидели с покупателем в кафе, и я ему предложила выкупить квартиру обратно за 30 000 евро. Он бы за неделю наварился на 5000 евро! Но он захотел 50 000”.

И перед выселением, добавляет Вероника, ее мама буквально на коленях просила нового владельца дать им возможность выкупить квартиру за 35 000 евро.

”Просила его оставить ее с внуком в покое… Но тот — ни в какую! Он понимает, что можно навариться, и остальное его не волнует”, — говорит Вероника.

Она полагает, что не исключено, что это был знакомый судебного исполнителя, которому сообщили, что продается недвижимость по бросовой цене.

”В два часа ночи он перевел залог, а в 10 утра уже состоялся аукцион”, — говорит Вероника, которая считает это все странным. Как и то, что банк не попытался решить проблему с хозяевами квартиры, а просто направил ее на аукцион.

Без крыши на головой

”Между аукционом и выселением прошло три года. Мама, когда спустя полгода пришла в себя, даже не осознавала, что квартира продана, — рассказывает Вероника. — И сколько я ей ни объясняла, она по-прежнему думала, что квартира — ее.

Делала там потихоньку ремонт, поменяла окна, собиралась двери менять. А в прошлом году пришли бумаги из суда. Новый покупатель требовал 11 918 евро — за то, что они три года там жили.

Хотя он даже ни за что не платил — мама оплачивала все коммунальные услуги”.

Как следует из протокола, новый покупатель говорил на суде, что он неоднократно слал жильцам письма с просьбой освободить квартиру.

”Однако они не делали этого, хотя законных оснований там находиться у них не было, — говорил покупатель. — А это — моя собственность, которой я распоряжаться не могу”.

Суд, как следует из того же протокола, предложил сторонам компромисс: Галина с внуком освобождают жилье, которое так и так им не принадлежит, а покупатель отказывается от каких-либо денежных требований. Вроде бы хорошее предложение. Однако почему-то Галина от этого компромисса отказалась.

”Мама не понимала толком, что происходит, — поясняет Вероника, которая тоже была на том суде. — Отвечала невпопад, говорила, что квартиру продали нечестно. А мне суд не дал возможности выступить, поэтому я на ход дела повлиять никак не могла”.

Вероника ходатайствовала о том, чтобы быть представителем сестры, но по закону представителем могут быть родственники по восходящей или нисходящей линии — то есть родители или дети. А никак не братья-сестры.

”В итоге суд принял решение о том, что все, кто был прописан в той квартире — мама, папа, Елена и ее сын Артур — должны покупателю 11 918 евро, — рассказывает Вероника. — Хотя папа там уже три года как не живет.

И в итоге получается, что Елена уехала в Финляндию, до нее судебным исполнителям не добраться. У папы своя семья.

Мама с Артуром сейчас живут у меня, но с мамы взять нечего, а вот у 17-летнего Артура — вся жизнь впереди, и счет у него уже арестован…”

Аккурат в день рождения Артура, 29 марта, ему и бабушке пришлось съехать.

Несовершенство законов

”Сейчас в моей двухкомнатной квартире ютятся четыре человека — мама, Артур, я и мой ребенок — и собака. Муж мой работает за границей и приезжает только на выходные”, — рассказывает Вероника.

Молодую женщину возмущает такой подход суда и судебных исполнителей.

”Ребенок же не виноват, что его мама набрала кредитов и не смогла их платить! — подчеркивает Вероника.

— Ребенок же не виноват, что он был прописан в той квартире — потому что несовершеннолетний по закону должен быть прописан по одному адресу с родителем, и сам выписаться оттуда до 18 лет не может. Ребенок же не виноват, что покупатель поставил его в иске также ответчиком.

При этом в суд его никто не приглашал, его мнением никто не интересовался, возможности защитить себя у него не было… А теперь, так как с мамы и бабушки взять нечего, все долги могут повесить на него!”

Она отмечает, что по закону дети отвечают за свои поступки начиная с 14 лет.

”Но это же не его поступки создали такую ситуацию. Конечно, маме и сестре надо было активнее защищать свои права. Но почему теперь вешают это все на ребенка? Он же не выбирает, где жить. Он только недавно обо всей этой истории узнал — когда не смог получить стипендию, потому что судебный исполнитель арестовал его счет”, — возмущается она.

Вероника убеждена: нужно внести поправки в законы, чтобы не делать детей заложниками ситуации.

”Может быть, найдется толковый адвокат, который сумеет найти возможность освободить ребенка от долгов, — надеется Вероника. — Потому что как только Артур устроится на работу, с него начнут снимать деньги — в счет погашения долгов его мамы и бабушки”.

Списали 30 000 евро

”Банк пошел в 2010 году Елене навстречу, так как она не хотела, чтобы продавали квартиру ее родителей, — говорит Март Сийливаск, пресс-секретарь Swedbank. — Заключили договор рефинансирования, Елене предоставили кредитный отпуск на полгода. Однако и по новому кредиту она не сделала ни одного платежа, поэтому в феврале 2011 года банк расторг договор в одностороннем порядке”.

Сийливаск заверяет, что сообщение о расторжении договора было отправлено и Елене, и Галине.

”Оба сообщения приняла Елена, которая жила вместе с мамой, — поясняет пресс-секретарь ситуацию. — Через 4 месяца квартиру отправили на аукцион”.

Он добавляет, что квартиру продали только с третьего раза, поскольку желающих купить ее не было. Это заняло год.

”Не в интересах банка продавать залог по низкой цене, — заверяет Сийливаск. — Наоборот, банк хотел бы продать недвижимость по максимально высокой цене. Но в данном случае цена квартиры не покрыла остаток по кредиту, и у Жуковых после продажи второй квартиры все равно остался долг перед банком. Но банк пошел им навстречу и списал более 30 000 евро”.

”Все по закону”

”Так как судебный исполнитель обязан хранить служебную тайну, и ему запрещено сообщать третьим лицам обстоятельства конкретных дел, находящихся в производстве, то мы можем разъяснить лишь общие положения исполнительного производства”, — говорит Сергей Вольф, помощник судебного исполнителя Элин Вилиппус, которая занималась данным делом.

Во-первых, что касается цены на недвижимость, то Вольф отмечает, что ее обычно получают после оценивания квартиры и указывают в акте об аресте. Он также заверяет, что цель судебного исполнителя — продать квартиру по максимально высокой цене.

”Но окончательная цена все же формируется в ходе аукциона, а также исходя из того, что продают, в каком состоянии, кто и как пользуется недвижимостью на момент продажи, насколько они заинтересованы в сотрудничестве, какие риски сопряжены с недвижимостью, какие расходы лягут на покупателя впоследствии”, — перечисляет Вольф факторы, влияющие на цену имущества.

Во-вторых, в 2012 году можно было переводить деньги до аукциона, даже в тот же день, но до того, как было сделано конкретное предложение. Поэтому ничего странного в переводе в 2 часа ночи Вольф не видит.

Что же касается ситуации с Артуром, то Вольф отмечает: если кто-то из солидарных должников, то есть его мама, бабушка или дедушка, погасит долг, то парню ничего платить не придется. Но если нет, то действительно может возникнуть ситуация, когда ему придется выплатить все 11 918 евро.

Как быть, если должник в Финляндии, получает зарплату и теоретически мог бы что-то платить?

”Судебные исполнители Эстонии и Финляндии напрямую не сотрудничают, но в случае если есть решение эстонского суда, то кредитор может обратиться в суд с ходатайством о признании этого решения другим государством. Чтобы с должником могли работать по его месту жительства или по месту нахождения его имущества. После этого кредитор должен сам обратиться к судебному исполнителю в той стране”, — описывает алгоритм Вольф.

Таким образом, получается, что спасти Артура от долгов может только… новый покупатель квартиры. Если он захочет бегать по судам и заморачиваться, то парню не придется выплачивать 11 918 евро. Если нет — то ему остается только посочувствовать. Ни судебный исполнитель, ни Вероника это за покупателя сделать не могут.

Однако будет ли новый покупатель этим заниматься, узнать не удалось. Когда журналист с ним связался, он пообещал перезвонить, но звонка так и не последовало.

Источник: https://rus.delfi.ee/press/mk_estonia/deti-za-roditelej-v-otvete-na-nesovershennoletnego-hotyat-povesit-dolgi-ego-mamy-i-babushki?id=75069749

Сегодня – деньги, завтра – приставы: почему белорусы ведутся на кредиты

Мама не платит по своим кредитам

Согласно данным Нацбанка, в прошлом году граждане Беларуси взяли у банков в долг рекордное количество денег – почти 12 млрд. рублей. Эта сумма равняется половине всей доходной части бюджета страны на 2019 год.

Кто и на что брал кредиты и собирается ли их отдавать, попыталась узнать корреспондент Sputnik Тамара Зенина.

Пять золотых под 100% годовых

 – Какую сумму вы хотели бы получить? – вежливо поинтересовался приятный мужской голос в трубке.

 – Мне нужно около 1,5 тысяч рублей. Только я в декрете, с работы уволилась, и один банк мне уже отказал, – ответила я заготовленной историей.

 – Это не проблема, – успокоил меня молодой человек с сайта с недвусмысленным названием “Бабла всем” и заверил, что деньги будут у меня через 15 минут после встречи с ним, что при этом “все абсолютно законно” и назначил встречу в торговом центре.

Естественно, офисов с названием вроде “Раздаем бабло” ни в одном ТЦ нет. Просто “специалисты по решению наших финансовых проблем” назначают встречи вблизи магазинов сотовых операторов.

У входа в ТЦ меня встретил парень птушного вида и предложил оформить рассрочку на мобильный телефон за 2799 рублей.

Гаджет, разумеется, я сразу же должна отдать ему, взамен он даст мне необходимые 1400 рублей. На том и разойдемся: он – с крутым сотовым, перекупленным у меня по очень привлекательной цене, я с огромным долгом, который должна буду выплачивать целых три года по 116 рублей в месяц.

© Sputnik / Алексей Сухоруков

В банке так просто кредит не дадут – постараются узнать всю вашу поднаготую

“Можно и быстрее выплатить”, – уговаривал меня молодой человек, на сайте которого было честно сказано, что “быстрые деньги” выдаются под 70-100% годовых.

Многие ли обращают внимание на эту невероятную цифру?

История первая. Романтическая

Вместе с судебными исполнителями звоним в квартиру, указанную в деле должника.

“Он здесь давно не живет”, – объясняет пожилая мать, впустив нас, и тяжело вздыхает, узнав, по какому поводу мы пришли.

“Несколько лет назад он взял кредит на ремонт для своей бабы, она поставила тогда в своей квартире новые окна, купила холодильник и кухню”, – вспоминает женщина.

На вопрос, почему кредит брал сын, а не хозяйка квартиры, которая ему никем не приходилась, мать объясняет кратко: “Сильно любил”.

Тем не менее, чувства кавалера дама по достоинству не оценила. Получив деньги, “она выгнала его и нашла себе нового”. Кредитополучатель также долго не переживал, вскоре он переехал к очередной избраннице.

Кредитов, уверяет мать, сын больше не берет, “научился уже”. Вместе с личной драмой мужчина вычеркнул из своей жизни и старый долг.

“Сейчас сын перебивается случайными заработками, получает только на проезд и еду”, – жалуется мать.

“Здесь есть какое-нибудь имущество вашего сына?” – судебные исполнители охватывают взглядом старую потрепанную советскую мебель в поисках ликвидного товара, который можно было бы продать за долги.

© Sputnik / Евгений Одиноков

Несмотря на то, что микрофинансовые конторы в Беларуси запретили, желающих помочь с деньгами под безумные проценты по-прежнему немало

Кстати, это не единственная история из практики судебных исполнителей о настолько сильной любви, за которую ничего не жалко, ни кредит взять, ни… дом подарить.

Высший пилотаж обольщения продемонстрировала еще одна дама, которая не просто предложила сожителю взять кредит на квартиру, но еще уговорила его переписать покупку на себя.

Нетрудно догадаться, что несчастный влюбленный вскоре остался без места жительства с огромным долгом.

Эх, где бы найти такого щедрого мужчину! А еще говорят, что кругом одни альфонсы…

“Фантазер, ты меня называла”

Количество банковских должников увеличивается пропорционально взятым кредитам и свидетельствует о том, что сиюминутное желание человека обладать чем-то порой бывает сильнее разума.

Сотрудник отдела по возврату проблемных задолженностей банка “Дабрабыт” (бывший “Москва-Минск” – Sputnik) рассказал, что таких людей не останавливает ни отсутствие соответствующей зарплаты, ни каких-либо других источников финансирования и перспектив ими обзавестись, ни даже отказ в выдаче кредита в банке из-за испорченной в прошлом кредитной истории.

“Процент людей, которые приписывают себе больший доход для того, чтобы получить кредит, действительно вырос”, – подтвердил банковский служащий.

Условно он поделил “фантазеров” на две категории: тех, у кого официальный заработок небольшой, но у них есть приработки, богатые родственники и т.д. Они реально рассчитали, что вытянут этот долг и вытягивают.

Вторая категория называет цифры с потолка и не рассчитывает ни на что.

© Sputnik / Максим Блинов

Главное – не забывать, что за все в жизни надо платить. И иногда в многокрантом размере

“Мы, в свою очередь, стараемся вышлифовывать методы проверки, чтобы таких людей было как можно меньше”, – предупредил специалист “Дабрабыта”.

Если жена против, банк кредит не выдаст

Вместо сотового телефона, о котором я рассказала в начале, могут быть телевизор или любая другая техника. Но это лишь один путь к получению “быстрых денег”. Наиболее простой и действительно быстрый.

© Sputnik / Виктор Толочко

В ассортименте у неофициальных кредиторов есть и другие. Так, они предлагают свое содействие для оформления товаров в лизинг, которые потом забирают себе, или же для получения кредита напрямую в банке, половину которого также потом забирают себе.

“Схема примерно такая: находят людей с чистой кредитной историей. В основном это люди с низким уровнем дохода, далекие от финансовой грамотности, чаще жители сельской местности, которым понадобились деньги на разные житейские нужды”, – рассказали в одном из банков.

Клиентов готовят, придумывая безработным и малозарабатывающим легенды о серьезной работе и стабильных заработках, и даже говорят, как одеться в банк, чтобы выглядеть солидно.

С тех пор, как отменили справки о зарплатах и ввели правило о том, что ежемесячные выплаты по кредитам не должны превышать 40% от среднемесячного дохода человека, желающие взять кредит изо всех сил стараются быть убедительными, завышая себе доходы, а сотрудники банка разными методами пытаются их вычислять.

Кроме изучения кредитной истории, предоставленной Нацбанком, в каждом учреждении есть свои наработанные методы и “черные списки”.

Подозрение может вызвать, например, если человек “начинает путаться в показаниях”, указывая место работы или телефоны членов семьи, или если внешне женщина похожа на солидную даму, а разговаривает, как жительница далекой глубинки.

Позвонить работодателям или родственникам могут, когда человек запрашивает слишком большую сумму.

“Бывает такое: звонишь жене, а она понятия не имеет о том, что ее муж отправился за кредитом и, как выясняется, далеко не за первым”, – рассказали в одном из банков.

Родители иногда просят не давать кредит сыну, потому что уже выплачивают за него долги.

История вторая. О материнской любви

Пенсионерка Тамара Николаевна из деревни под Минском когда-то за кредитные деньги вставила в доме стеклопакеты, новые двери, потом сделала ремонт. Долги всегда возвращала раньше срока, потому что у мужа была хорошая зарплата.

Когда в 2014 году коммерческий банк, в который она обращалась несколько раз, предложил ей как “VIP – клиенту” оформить еще один кредит “на особых условиях”, Тамара Николаевна сразу решила выкупить у колхоза квартиру.

“Я не помню уже, что там были за условия, только они дали мне сначала карточку на 12 миллионов рублей (неденоминированных – Sputnik) под 47% годовых, а потом еще предложили взять 40 миллионов, но уже под 57% – всего 52 миллиона (около 5 тысяч долларов США по курсу 2014 года)”, – рассказывает женщина.

Колхоз в приватизации жилья в аварийном доме Тамаре Николаевне отказал. Сейчас она признается, что жалеет, что тогда сразу не вернула деньги в банк.

“Приехал сын из Смоленска, где он строил дом, и стал просить: “Мама, помоги!”. Вы бы смогли отказать?” – задает женщина вопрос, который считает риторическим, хотя некоторые с ней все-таки не согласятся.

Через некоторые время мужа Тамары Николаевны сократили с работы. Сейчас он ищет случайные подработки, а сама женщина очень заболела, из дома почти не выходит.

“Хорошо, что в банке нас понимают и не посылают приставов, потому что я плачу, сколько могу и когда могу, уже давно гораздо меньше положенного”, – говорит пенсионерка.

На резонный вопрос, почему сейчас ей не хочет помочь сын или дочь, отвечает с любовью в голосе: “А разве можно брать деньги у детей?”

К слову, по примеру Тамары Николаевны в тех же 2014-15 годах многие ее односельчане тоже стали налаживать свою жизнь за кредиты. Никто не думал тогда, что может потерять работу, постареть или заболеть. Теперь “полдеревни живут в долгах, а некоторые сражаются с судебными исполнителями”.

На свадьбу, на похороны и для любимого

Изыскание банковской дебиторской задолженности – дело тонкое и малоприятное для обеих сторон. На этот случай у каждого учреждения имеется свой механизм.

© Pixabay

Роскошная свадьба – один из частых поводов для кредита. Нередко молодожены успевают развестись, а свадебный кредит еще не выплачен.

Должникам напоминают смсками, обзванивают поручителей, пытаются убедить при личной встрече, уехавших разыскивают через соцсети.

В каждом случае приходится выслушивать драматические жизненные истории. Могут ли они стать оправданием?

Был случай, когда жених взял деньги на свадьбу. Однако вскоре молодые развелись, и экс-муж пришел в банк с претензией: “А почему я должен выплачивать кредит?”.

Бывало, родители устраивали свадьбу детям, которые разводились раньше, чем погашался кредит.

© Sputnik

Сотрудники банка признаются, что всегда грустно, когда берут деньги на похороны, в такой момент зачастую нет времени подумать о последствиях.

Печально, что некоторые действительно вынуждены обращаться в банк, чтобы собрать детей в школу.

Однако не все родители согласны влезать в долги только ради детей. В доме у одной должницы-мамы сотрудники банка обнаружили пустой холодильник и дорогой телефон.

Многие люди понимая, что реальный размер заработной платы никак не поможет в осуществлении их желаний, берут кредиты на дорогие путешествия, брендовые товары, дорогие подарки для кого-то.

Классический случай – взять кредит, чтобы помочь любимому, реже любимой, но и такие, как говорилось выше, имеются.

Особенно сильно переживают наши женщины за иностранных женихов, которые у нас не прописаны. Разве можно такому отказать?

Кто-то берет кредит, заведомо зная, что должен скоро покинуть страну. О возвращении и о родственниках, которых будут донимать сотрудники банка и судебные исполнители, в таких случаях, как правило, не думают. И напрасно!

Бывают случаи, когда кредит удается взять лишенным родительских прав. Впоследствии, как правило, выясняется, что деньги понадобились отнюдь не на выплату алиментов.

Особая категория должников, характерных для своего времени, – молодые люди, которые не хотят работать и живут по схеме – взять кредит в одном банке, чтобы погасить в другом. В один момент схема перестает срабатывать.

По оценкам специалистов, после трех месяцев задолженности долги возвращают от 60% до 80% должников, после шести месяцев в банки приходят еще 15%-20%. И только около 10% должников остаются таковыми больше полугода и даже нескольких лет.

Источник: https://sputnik.by/live/20190124/1039729352/Segodnya--dengi-zavtra--pristavy-pochemu-belorusy-vedutsya-na-kredity.html

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Мама не платит по своим кредитам

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество.

По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям.

Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

СтражЗакона
Добавить комментарий