Могу ли я признать себя банкротом?

18 октября 2018 года Верховная Рада приняла Кодекс Украины по вопросам банкротства. Этот закон содержит описание и порядок проведения процедур возобновления платежеспособности и освобождения от долгов компаний, предприятий, предпринимателей и граждан Украины.

Абсолютной новинкой является то, что теперь каждый украинец имеет возможность объявить себя банкротом в судебном порядке. Иными словами, можно получить решение суда, в котором будет написано, что должник освобожден от долгов.

Такое решение законодателя очень своевременно.

Из-за резких скачков курса валюты и экономической нестабильности многие украинцы оказались в долговой кабале, без перспектив выбраться из нее иным способом, кроме как объявить себя банкротом.

Кто имеет право на “списание долгов”

В суд может обратиться только должник. Банк или другой кредитор не могут подавать заявление о признании физического лица банкротом. Суд примет ваше заявление о банкротстве, если:

• размер непогашенного долга составляет более 30 минимальных заработных плат (на октябрь 2018 года – 111 тыс. грн);
• вы не погашаете долг больше двух месяцев или погашаете менее 50% от ежемесячных платежей по кредиту;
• есть постановление государственного или частного исполнителя об отсутствии у вас имущества, которое можно продать для погашения долга;
• в ближайшее время вы не сможете выполнить свои обязательства или оплатить обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Закон прямо не говорит, какими документами надо подтверждать угрозу неплатежеспособности, а значит, это придется решить самому заявителю.

Процедура банкротства

Давайте рассмотрим, как это работает, на реальном примере. Есть гражданин Н, который в 2007 году взял кредит $50 тыс. Первичный отбор кандидатов на списание долгов он проходит, поскольку:

• кредит не выплачивает несколько лет;
• из имущества у него есть автомобиль, который уже в залоге;
• исполнитель не выявил имущества, которое можно продать;
• если вычесть из его заработной платы расходы на проживание, остатка не хватит на погашение более 50% ежемесячного платежа по кредиту.

Первый этап

Принимая решение об открытии дела, суд смотрит на поданные с заявлением документы и дополнительно сам проводит оценку имущества должника, а именно устанавливает:

• наличие имущества;
• информацию о продаже имущества за последний год;
• доходы и расходы должника и членов его семьи за последние три года;
• информацию о его работодателе;
• предложения должника по реструктуризации и возврату задолженности.

Так суд пытается понять, действительно ли должник Н. находится в трудном материальном положении или он умышленно уклоняется от возврата долгов, проводя все финансовые операции через родственников или другими нечестными способами.

С того момента, как суд решит открывать дело о банкротстве, прекращается начисление всех штрафных санкций и процентов по обязательствам должника и вводится мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов на 120 дней. Также с этого момента суд снимает арест с имущества должника, но принимает решение о запрете должнику самостоятельно продавать имущество.

Для управления имуществом должника и взаимодействия с кредиторами суд назначает арбитражного управляющего (по сути персонального менеджера по управлению долгами).

Итак, когда в отношении Н. открыли дело о банкротстве, он получает следующее:

• исполнители (государственные и частные) не могут с него принудительно взыскивать долги;
• ему больше не начисляются штраф, пеня и не применяются финансовые санкции;
• сроки возврата денежных обязательств, в том числе уплаты налогов и сборов, остановились;
• к его финансовым обязательствам не применяется индекс инфляции;
• считается, что срок возврата всех долгов настал.

На сайте арбитражного суда публикуется информация о том, что в отношении Н. начата процедура банкротства. Если в течение 30 дней кредиторы не подадут в суд информацию о том, что Н. им что-то должен, их требования будут считаться погашенными.

Второй этап

Кредиторы вместе с арбитражным управляющим и должником разрабатывают план реструктуризации долгов. Далее существует два сценария развития событий:

1. Если план реструктуризации не будет согласован кредиторами или должником, суд на основании согласия кредиторов принимает решение о признании должника банкротом и вводит на 120 дней процедуру погашения долгов. В рамках этой процедуры продается оставшееся у должника имущество. И если даже этого не хватит на погашение всех долгов, требования кредиторов будут считаться погашенными. По итогам этой процедуры суд принимает решение об освобождении должника от долгов – все непогашенные долги “списываются”.
2. Если план будет согласован кредиторами и должником, суд может его утвердить. И когда утвердит, должник будет обязан возвращать долги согласно плану. Срок выполнения плана не должен превышать пять лет (но может быть пролонгирован судом). Н. с $50 тыс. кредита и автомобилем в залоге частично погасил долг. Остаток к погашению – $35 тыс. Его автомобиль можно продать за $5 тыс. Итого останутся непогашенными $30 тыс.

Кроме банка Н. должен еще своему соседу, который по расписке дал ему в долг $10 тыс. 10 лет назад (в 2007–2008 году). Итого по состоянию на октябрь 2018 года у Н. долгов, которые нельзя погасить за счет его имущества, накопилось на $40 тыс.

Зарплата у Н. – $600. Своего жилья у него нет, поэтому он ежемесячно оплачивает аренду квартиры – $250. Еще $200 он тратит на проживание. Таким образом, у него остается $150 в месяц, которые он может направить на погашение долгов. То есть за год Н.

сможет погасить $1800, а за пять лет – $9000. Такой план реструктуризации долгов на пять лет кредиторы вполне могут утвердить. После его выполнения Н. будет освобожден от долгов. И хоть он заплатит только $9 тыс.

из 40, все его кредиты будут считаться погашенными.

Не начнут ли украинцы массово “банкротиться” с целью уклонения от уплаты долгов? Скорее всего, нет.

Во-первых, суды будут довольно строго проверять, действительно ли потенциальному банкроту долги погашать нечем.

Во-вторых, за фиктивное банкротство в Уголовном кодексе предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа в размере 300 минимальных зарплат (1,11 млн грн).

А если суд посчитает это мошенничеством (ст. 190 Уголовного кодекса Украины), то наказанием может стать лишение свободы на срок до восьми лет.

Но даже если суд на вполне законных основаниях признает человека банкротом, это будет иметь и неприятные последствия. Его имя попадет в черные списки большинства банков.

И в дальнейшем ему будет крайне сложно получить кредит в банке или оформить займ в других финансовых организациях.

Тем не менее для многих украинцев банкротство и возобновление платежеспособности станут реальным выходом из долговой ямы.

Источник: //gordonua.com/publications/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-izbavitsya-ot-dolgov-sovety-yurista-489571.html

Банкротство физических лиц | mysite

• Какие обязательные условия для признания гражданина банкротом?

1. Сумма задолженности составляет 500 тысяч рублей и более

2. Финансовые обязательства не исполняются 3 месяца и дольше

Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность. На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей. Кроме того, с финансовой точки зрения, процедуру банкротство выгоднее проводить при общей задолженности свыше 500-700 тыс. рублей.

​

МЫ НЕ ПРОВОДИМ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА ПРИ СУММЕ ДОЛГА МЕНЕЕ 500 ТЫС. РУБЛЕЙ, ТАК КАК НЕ МОЖЕМ ДАТЬ ГАРАНТИЙ В ПОЛОЖИТЕЛЬНОМ ИСХОДЕ ДЕЛА ! Кроме того, и вам не рекомендуем ее проводить, поскольку это финансово не выгодно.

​

• Кто может обанкротиться  и как это происходит?

​

Подать иск на банкротство может любой человек, который не способен удовлетворить требования кредиторов по своим финансовым обязательствам.

​

Иск подается в Арбитражный суд с необходимыми для признания банкротом документами и оплаченной госпошлиной.

​

​

• Что будет, если у меня есть имущество в собственности?

Имущество, оформленное на Вас и принадлежащее Вам, заберут на погашение задолженности при проведении процедуры банкротства (за исключением того имущества, которое нельзя изъять по закону).

Выгодно, когда рыночная стоимость имущества, принадлежащая Вам, составляет менее 50 % от суммы долгов.

Например, сумма задолженности 1 000 000 рублей, а на вас оформлен автомобиль стоимостью 400 000 рублей, больше имущества нет. Заберут автомобиль, спишут 1 000 000 задолженности, потратите на процедуру банкротства 60 – 65 тыс. рублей, этот вариант приемлем и выгоден.

Другая ситуация: сумма задолженности 550 000 рублей, на вас оформлен автомобиль стоимостью 400 000 рублей, больше имущества нет. Заберут автомобиль, спишут 550 000 задолженности, потратите на процедуру банкротства 60 – 65 тыс. рублей. Выигрываете не более 85 тыс. рублей. Этот вариант не особо выгоден (хотя кому как конечно, но смысл, думаю, понятен)

​

​

• Забирают ли единственное жилье при банкротстве?

​

Нет. В соответствии со ст.

446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание

​

Да. Если оно является предметом непогашенной ипотеки.

• Если у меня вообще нет имущества?

Так же, как и при отсутствии минимальной суммы, иск могут отклонить. В конкурсную массу необходимо включить хотя бы немного вещей.
 

• Могу ли я переоформить все имущество на супруга/у?

Можете, но это не поможет. Конкурсный управляющий получит полный доступ ко всем счетам вашей второй половинки. Деньги будут списаны, а имущество продано согласно ст. 45 СК РФ. Даже если долг был получен до брака.
 

• Если я переоформлю имущество и разведусь?

Это также не поможет. С момента развода, должно пройти три года. К тому же банкротство смогут признать фиктивным.
 

• Какие последствия признания гражданина банкротом?

1. На время процедуры банкротства, каждый ваш шаг в финансовом плане, должен одобряться конкурсным управляющим. Вы обязаны будете отдать ему все кредитные, зарплатные и дебетовые карты, а также обеспечить доступ ко всем счетам.

2. Кредит банкроту впоследствии не дадут. О банках можно забыть.

3. Нельзя управлять юридическим лицом, быть директором или соучредителем в течение трех лет.

• Самый часто задаваемый вопрос: сколько стоит проведение процедуры банкротства, могу ли я провести ее сам и что делать, если нет денег?

Обязательные расходы. Проведение процедуры банкротства БЕЗ помощи юриста обойдется Вам примерно от 35 тыс. рублей и выше.

Это минимальная сумма, необходимая на обязательные процедуры, положенные по закону о банкротству: оплата услуг финансового управляющего (обязательно!), госпошлина (обязательно!), почтовые расходы (без них никак), публикации в газете (обязательно!). 

​

Дополнительные расходы. Помощь юриста составляет от 25 тыс. рублей и выше.

Для тех, кто думает, что это дорого: процедура банкротства длится от 1 года и более. При этом проблемы с задолженностью будут решены уже при запуске процедуры банкротства. А вся головная боль перейдет на плечи юриста до момента признания Вас банкротом.  

​

По поводу самостоятельного проведения процедуры банкротства.

Теоретически это сделать можно, если вы уверены в своих знаниях, изучите подробно федеральный закон о банкротстве, ориентируетесь достаточно неплохо в интернете, особенно большой плюс, если принимали когда-то участие в суде. В ином случае, есть риск отклонения ваших требований о признании вас банкротом и потере еще большего количества денег.

​

НО ВСЕ ЖЕ ! Если Вы тем не менее думаете попробовать самостоятельно провести процедуру банкротства, рекомендую хотя бы проконсультироваться по поводу вашей ситуации с юристом. Поскольку в данном деле много подводных камней, есть риск больше потерять, чем приобрести.

​

Что делать, если нет денег?

Как бы это абсурдно не звучало, оформление процедуры банкротства достаточно затратная процедура в любом случае !

БЕЗ НАЛИЧИЯ МИНИМАЛЬНОЙ СУММЫ ЕЕ НЕ ПРОВЕСТИ. 

И тут уже вам решать, что Вам выгоднее, искать деньги на погашение задолженности и дальше, либо вложить существенно меньшую сумму в проведение процедуры банкротства. Опять же это зависит от суммы долга. И именно поэтому речь идет о том, что при сумме долга менее 500 тыс. рублей проведение процедуры банкротства не особо выгодно.

• Чем Мы можем Вам помочь? Что делает юрист, специализирующийся на процедуре банкротства?

​

1. Первоначальный анализ ситуации о возможности проведения банкротства, возможных имущественных потерях и способах сохранения имущества (проводится БЕСПЛАТНО по запросу)

2. Подготовка необходимых документов для обращения в суд с заявлением о банкротстве, подготовка необходимых запросов и справок в соответствии с требованиями Закона о банкротстве.

3. Участие в рассмотрении заявления судом и признании его обоснованным.

4. Направление необходимых запросов и уведомлений в компетентные органы о введении моратория на взыскание долгов и приостановление исполнительных производств.

5. Взаимодействие с финансовым управляющим.

6. Уменьшение требований кредиторов в судебных разбирательствах, сокращение объема неустоек и штрафов, возражения относительно необоснованных требований кредиторов.

7. Подготовка плана реструктуризации долгов, разработка положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина.

8. Обеспечение соблюдения всех необходимых последствий утверждения плана реструктуризации задолженности или решения о признании гражданина банкротом и реализации имущества, в том числе исключение из перечня имущества, подлежащего продаже, имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также неликвидного имущества.

​

• Что изменится после запуска процедуры банкротства?

​

1. Вы сможете взять под контроль погашение своего долга, после подготовки всех необходимых документов и обращения в суд.

2. Никто не сможет требовать возврата долга, звонить и угрожать Вам, ломиться в квартиру и т.п., после признания судом заявления обоснованным.

3. Все исполнительные производства будут приостановлены, а в дальнейшем – прекращены.

4. Прекратится начисление пеней и процентов. То есть можно будет вздохнуть спокойно!

5. Требования кредиторов пройдут жесткий судебный контроль и могут быть значительно уменьшены. Реализовано будет только имущество, на которое может быть обращено взыскание, в спокойном режиме, без привлечения судебных приставов.

6. Возможно погашение долга на комфортных для Вас условиях с отсрочкой платежей.

​

• Как Мы проводим процедуру банкротства?

1. ПРЕДВАРИТЕЛЬНО мы оцениваем вашу ситуацию с целью определения перспективы осуществления процедуры банкротства

2. Оговариваем риски и предположительный исход дела

3. Заключаем договор

4. Проводим процедуру банкротства

​

Точная стоимость зависит от количества кредиторов и сложности дела. Возможна рассрочка.

​

​

ВНИМАНИЕ ! Первичная консультация и анализ ситуации предоставляется бесплатно

Источник: //www.federal-grupp.org/bankrotstvo-fizicheskih-lic

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги?  Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам», – пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

• информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
• список кредиторов;
• перечень имущества должника;
• наличие ценных бумаг;
• состояние банковских счетов;
• прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. 
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

• контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

• общение с кредиторами;
• составление плана реструктуризации;
• проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:      1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.

    2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без  имущества, мы описывали в отдельном материале.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами.

Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность.

В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», – сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков.

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы?  Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто – «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

 «Как показывает практика, банки-кредиторы в деле о банкротстве физических лиц ведут себя пассивно. Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться.

С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов.

Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», – подчеркнул гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Не менее волнующий вопрос для должника – последствия банкротства. Их всего три:

• в течение последующих пяти лет запрещается повторно инициировать банкротство;
• на протяжении пяти лет после процедуры гражданин должен сообщать кредиторам о статусе банкрота;
• три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. 

   Как признать себя банкротом с 2015 года своими силами

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего.

Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде.

Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

 Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Источник: //bankrotstvo-476.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-priznat-sebya-bankrotom-stat-bankrotom/

Условия наступления банкротства

Гражданин может быть признан несостоятельным и обязан инициировать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на три месяца.

Если долгов меньше полумиллиона, гражданин вправе подать на банкротство. Но придётся доказывать неплатёжеспособность — это когда после внесения ежемесячных платежей на руках остаётся меньше прожиточного минимума.

Помимо должника, возможность инициировать процедуру банкротства есть у кредиторов. По прогнозам экспертов, кредитные учреждения будут прибегать к ней, если заподозрят, что человек может, но не хочет платить.

Обратиться с заявлением о признании лица банкротом можно даже в отношении умершего гражданина. Это важно, если в наследство от родственника достались одни долги.

Процедура банкротства

Общий алгоритм таков.

1. Гражданин обращается в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать его несостоятельным. Заявление должно быть подкреплено внушительным пакетом документов: список кредиторов, суммы долгов и информация о просрочках, перечень имеющегося имущества, состояние банковских счетов, наличие ценных бумаг и предметов роскоши и другие данные, характеризующие финансовое состояние.
2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. Обязательно выяснят, не совершал ли заявитель в последнее время крупных сделок, не дарил ли двоюродному племяннику по маминой линии машины и дачи, не переписывал ли на кого-либо свои счета. За попытки утаить имущество и обмануть суд на любой стадии процесса предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной.
3. Если дело примут к производству, суд наложит арест на имущество должника и назначит ему финансового управляющего. К последнему предъявляются те же требования, что и к управляющим по делам о банкротстве юрлиц. Он будет контролировать финансовое состояние заявителя, общаться с кредиторами, составлять план реструктуризации и, если банкротство неизбежно, проводить оценку и реализацию имущества.

Итак, в деле о несостоятельности физического лица может быть два исхода: реструктуризация (платить есть чем, но нужно пересмотреть условия) или банкротство (денег нет и не предвидится). Рассмотрим их более подробно.

Реструктуризация долгов

Одна из главных задач финансового управляющего — проанализировать долги гражданина и согласовать с кредиторами новый, реальный, план погашения задолженности.

Цель реструктуризации — восстановление платёжеспособности.

Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.

Но главное — после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.

На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.

• Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.
• Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.

Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые — получить хотя бы часть причитающегося.

Однако рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Так, если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.

Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.

В случаях, когда реструктуризация невозможна, а также если она не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом.

Вы — банкрот!

Гражданин может быть признан банкротом только по решению суда. 

После вынесения соответствующего решения имущество гражданина в течение полугода распродаётся на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Продаже подлежат даже доли в общем имуществе банкрота. Кредиторы, к примеру, вправе потребовать выделить и реализовать долю мужа или жены из квартиры, нажитой супругами в законном браке.

Не могут пустить с молотка:

• единственное жильё, в том числе ипотечное (при условии, что есть несовершеннолетние дети);
• вещи обычного домашнего обихода (объекты искусства, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более ста тысяч рублей — реализуются);
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и так далее);
• имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина, на которой работаешь);
• другое имущество, на которое по гражданскому и семейному законодательству не может быть обращено взыскание.

До завершения процедуры реализации имущества на гражданина могут быть наложены дополнительные ограничения. Например, суд может запретить покидать страну.

Важный момент. Не стоит думать, что, став банкротом, человек избавляется абсолютно от всех финансовых обязательств. Долги по алиментам, по взысканиям за моральный вред или вред, причинённый жизни и здоровью, платить всё равно придётся.

Последствия объявления себя банкротом

Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

На протяжении этого времени человек будет ограничен в некоторых правах. Например, банкроту запрещено занимать должности в органах управления компаний и руководить ими.

Но главное — решив вновь взять ссуду, гражданин будет обязан сообщить о том, что он банкрот. Впрочем, по мнению специалистов, единожды примерившему на себя этот ярлык вообще вряд ли стоит рассчитывать на кредитование. «Банкрот» — чёрная метка в кредитной истории, способная поставить на ней крест.

Кроме того, сложности могут возникнуть и при устройстве на работу. Если HR-служба докопается, что соискатель — банкрот, то шансы на трудоустройство резко сократятся. Может ли быть ответственным работником человек, запутавшийся в долгах настолько, что пришлось прибегнуть к процедуре банкротства?

Проблемы правоприменительной практики

В первый же день действия закона о банкротстве физических лиц арбитражные суды по всей стране приняли более ста исков о несостоятельности граждан. Лиха беда начало. По оценке Центробанка, прибегнуть к процедуре банкротства могут примерно 400–500 тысяч россиян.

Несмотря на то, что суды активно готовились к вступлению в силу изменений в закон о банкротстве, проблемы неизбежны и вскоре начнут всплывать. Во-первых, арбитражные суды, в отличие от судов общей юрисдикции, располагаются только в региональных центрах. Это ставит под вопрос доступность правосудия для жителей отдалённых районов Сибири и Дальнего Востока.

Во-вторых, по мнению юристов, обычному гражданину будет сложно даже составить заявление в арбитраж, не говоря о том, чтобы подготовить в установленной форме необходимый пакет документов.

Третье и, пожалуй, главное — услуги финансового управляющего по закону оплачивать обязан должник.

Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего — 10 000 рублей. Плюс 2% от выплаченного долга по реструктуризационному плану либо 2% от реализованного имущества.

Проблема в том, что найти финансового управляющего, согласного работать за 10 тысяч рублей, будет крайне трудно. В интернете множество предложений от профессионалов, готовых помочь гражданам сбросить кредитные кандалы. Вот только ценники их превышают фиксированную ставку в разы.

Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в неё можно падать всю жизнь.

Илья Ильф, Евгений Петров

Закон о банкротстве физических лиц вызвал немало споров в парламентских кругах. Только за последний год его изменяли 11 раз, и, возможно, правки ещё будут. После вступления закона в силу дебаты перешли на экспертный уровень — экономисты и юристы ищут плюсы и минусы процедуры.

Предлагаем высказаться и вам. Что вы думаете о банкротстве граждан?

Источник: //lifehacker.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как признать себя банкротом в 2019-2020 годах?

Изменения в Законе о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года. Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в 20192020 годах.

Источник  – timenews24.ru

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами об этом сложном процессе

Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения — о них будет рассказано чуть позже.

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица довольно прост — это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика.

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Во-первых, нерезиденты страны должны иметь вид на жительство, а во-вторых — срок их проживания в России должен быть не менее 10 лет.

Поскольку процедура признания некредитоспособности за последними отличается сложностью, следует оставить этот вопрос для специалистов. Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

1. Не иметь непогашенной судимости за совершенные им в области экономической безопасности преступления.
2. Не привлекаться к уголовной, либо к административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной.
3. Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.
4. Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.
5. Либо если менее 5 лет назад должник проходил процедуру реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Центр Правовые Решения предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Специалисты проведут анализ вашего финансового состояния, и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

В принципе, условие всего одно — это невозможность полноценно исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть все предпосылки для ухудшения своего материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс признания своей некредитоспособности заблаговременно.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует.

В описанных выше случаях гражданин вправе инициировать процесс своего банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина.

Или за него это сделают кредиторы, налоговый орган.

К таким случаям относятся:

1. Величина совокупной суммы задолженностей более чем 500 тысяч рублей.
2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.
3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не был погашен гражданином.

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО финансовых управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущества должник будет лишен, но непогашенную часть задолженностей с него не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться вопросом признания своей некредитоспособности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, не так уж и много. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также быстро собрать необходимые документы.

Как оформить банкротство физического лица самому?

Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление. Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту прописки заявителя, но, в крайнем случае, подается и по месту его постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина.

Подача иска осуществляется несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как составить иск на банкротство

Утвержденной законодательством формы искового заявления нет.

Есть только ряд рекомендаций по его заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 131 ГПК РФ.

Итак, в иске должна быть отражена следующая информация:

1. Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.
2. Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.
3. Если заявление подается законным представителем должника, то указываются реквизиты представителя.
4. Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то следует указать их ФИО и паспортные данные.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст иска, содержащий следующие данные:

1. Долговые обязательства должника, с указанием их сумм, а также с отображением совокупной суммы задолженностей.
2. Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.
3. Указание действующих в отношении должника судебных процессов.
4. Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.
5. Список имущества физлица.
6. Указание СРО арбитражных управляющих.
7. Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления, данные подкрепляются подписью заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании Правовые Решения не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало — ведь указанные в нем факты должны иметь документальное подтверждение.

Стоит сразу уяснить, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор может занять далеко не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

1. Копию удостоверения личности заявителя (при необходимости и его представителя).
2. Копию СНИЛС и ИНН.
3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.
4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.
5. Правоустанавливающие документы на имущество.
6. Счет-выписки с расчетных счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.
7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.
8. Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.
9. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Важно знать, что срок ее действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.
10. Копия документа о заключении или расторжении брака. Прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд также необходимо предоставить его копию.
11. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.
12. Копию свидетельство о рождении детей.

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая исковое заявление. Если пакет документов окажется неполным, то процесс банкротства будет остановлен до того момента, пока заявитель не донесет недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

1. Суд проверяет предоставленные заявителем документы.
2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
3. Суд также утверждает одну из процедур банкротства.
4. По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом часть долгов, непогашенная во время процедуры, будет списана.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным.

Реструктуризация долга назначается судом по умолчанию. Она заключается в составлении и утверждении плана платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность реализации этого плана не может превышать трех лет.

Если все же придется погашать долги, какой смысл для должника прибегать к этой процедуре? Как ни странно, но она все же имеет немало плюсов:

Но что делать, если доходов должника недостаточно для выполнения плана реструктуризации долгов? Тогда ему необходимо ходатайствовать о назначении судом процедуры реализации имущества. К слову, подать его за должника могут и сами кредиторы.

Если схема реструктуризации окажется невозможной к выполнению, или же так и не будет согласована на собрании кредиторов, судом будет назначена процедура реализации имущества. Также она может быть введена на первом судебном заседании по ходатайству одной из сторон.

Во время процедуры финуправляющий продает с открытых торгов имущество, ранее включенное им в конкурсную массу и утвержденное судом. Все вырученные от реализации имущества средства будут использованы для закрытия долгов. Если средств будет недостаточно (что часто и случается), то оставшаяся часть долгов списывается.

Нередко бывает, что в ходе торгов часть имущества остается нереализованной. В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается в пользование должника. Операция возврата осуществляется финуправляющим и фиксируется в акте приема-передачи имущества.

Для набора конкурсной массы привлекается все находящееся в собственности должника имущество. Исключение делается для списка, указанного в статье 446 ГПК Кодекса РФ. К нереализуемому имуществу законодательство относит:

Также, при соответствующем решении суда, возможно исключение из списка имущества, если его реализация не повлияет на расчеты с кредиторами. Стоимость такого имущества не должна быть более 10 тысяч рублей.

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

И немного о хорошем: с начала процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а также действие исполлистов в отношении должника. Судебные приставы и коллекторы также не имеют права его тревожить.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Источник: //2lex.ru/kak-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom/