Перевела деньги за съемный коттедж, но в услуге отказывают

Ни денег, ни праздника Остаться в Новый год на улице? Легко!

Перевела деньги за съемный коттедж, но в услуге отказывают

Елка, мандарины, компания. Мытарства, скитания, причитания. А что для празднования надвигающегося 2020 года выберешь ты? Вопрос, как выяснилось, не праздный…

Предпочитаете не «запариваться», а в конце декабря на новогоднюю ночь забронировать стол в одном из челябинских заведений и передать процесс отдыха на откуп ведущим, шеф-поварам, официантам? Тогда дальше можете попросту не читать. Этот материал для тех, кто к празднованию Нового года относится по принципу «готовь сани летом».

Заранее продумывает: где отмечать, в какой компании и начинает подыскивать варианты уже за несколько месяцев.

Причем, если с людьми, окружающими тебя в ночь с 31 декабря на 1 января, еще надо умудриться окарать — а мне слабо представляется вариант малознакомых личностей рядом в эти даты (хотя и исключать такие случаи не собираюсь), то при выборе площадки можно в такую западню влететь на полной скорости, что мало не покажется.

Довольно популярный вариант для любителей самостоятельных квестов — аренда коттеджей. Какие видятся плюсы?

  • Рядом только знакомые и проверенные люди.
  • Вы не зависите от посторонних факторов (возможная халтура ведущего; меню одно на всех, независимо от вкусовых пристрастий; растущий риск. возникновения конфликтов с малознакомыми персонажами при повышении градуса в организме).
  • Празднование пройдет так, как вы хотите, а не так, как вам его представят в программе.
  • В зависимости от количества людей так может выйти попросту дешевле.

В общем, по такому сценарию решили действовать и мы, включая автора этих строк. Исходили из следующего: четыре семьи, в каждой дети, в том числе грудные — ну какие увеселительные заведения могут быть? В квартире может быть тесно. А дом — самое то.

И есть где разместиться, и спиногрызы под присмотром. Собрались вместе, порезали салатики, накрыли стол, поглядели под звон бокалов на Владимира Владимировича, и можно ни в чем себе не отказывать. Хочешь — настольные игры раскладывай, хочешь — «Голубой огонек» смотри, хочешь — фейерверки пускай.

Все, чем ограничены — собственной фантазией.

— Ну и финансами, — прорывается из глубины души внутренний голос.

На сайте объявлений — десятки предложений. Дома с участками/без участков, бревенчатые/кирпичные, с удобствами на улице/с четырьмя санузлами. Но, независимо от условий, ценник на новогоднюю ночь — практически как за дворец. Меньше чем с тридцатью тысячами к арендатору можно и не подходить. Экономия в таком случае наступит, если заехать в дом цыганским табором, не меньше.

А если не в Челябинске?

В небольших городах условия те же, а экономика может сложиться совсем иная. После прочесывания объявлений наткнулись на вариант, от которого захотелось заорать в полный голос:

«К вашим услугам большой дом с 7 отдельными спальными комнатами — (4 спальни оборудованы дополнительными одноместными кроватями и детской кроваткой, всего 30 спальных мест), большая полностью оборудованная кухня, которая может использоваться как банкетный зал на 30 человек, гостиная с караоке, ТВ, Wi-Fi, русский бильярд, крытый мангал с ночной подсветкой перед домом, горячая и холодная вода, отопление, водоочистка, большая сауна, душевые, два санузла. Футбольная и волейбольная площадки. Русская баня на дровах».

На сайтах объявлений можно наткнуться на достаточно неожиданные варианты

Дом находится в Коркино (около 30 километров от Челябинска). Но, глядя на фото, оказываешься словно в Европе. И знаете, какова цена вопроса? 5 000! Не опечатка. Пять! Тысяч! Рублей! Звоним!

— Добрый день, — защебетал женский голос, — да, сдается. Хотите в новогоднюю ночь? Стоимость аренды будет чуть повыше — 8 000, но если прямо сейчас внесете предоплату, то 6 000.

Что мы получаем в теории? Если заезжать 31 декабря, а празднования продлить до 2 января, то (если исходить из наличия четырех семей) двое суток пребывания для каждой обойдутся в смехотворные 3 000 рублей. В мессенджере прислали реквизиты, куда перечислять средства.

Скриншот переписки: оператор уговаривает перевести средства

— Немедля хватать! — лихорадочно забегал по организму внутренний суслик.

И я уж было потянулся за смартфоном, чтобы через мобильное приложение перевести 4 000 (такую сумму предоплаты попросили), как тут воспрял голос разума: а кому мы деньги будем переводить? На основании чего? Какой-то договор мы не заключали. А если дом в реальности будет отличаться от того, что представлен на снимках? Пошел совет с женой.

Скриншот переписки: есть сомнения в предлагаемых действиях

Дальнейший разговор с оператором ясности так и не внес.

Предложение приехать в офис заключить договор и на его основе внести предоплату наткнулось на заявление, что работают они дистанционно, что документ готовы прислать по электронной почте, что предоплата и означает его заключение. Мягко, но настойчиво меня подталкивали к тому, что перечисление денег — это просто, безболезненно, и ничем я не рискую.

Почитал я этот текст договора. Даже не являясь профессиональным юристом, могу предположить, что ничем он компанию не обязывает. Но зато хоть название конторы узнал — Функциональный сервис информирования клиентов (дальше по тексту ФСИК). А дальше просто. Пошли поиски отзывов о работе. И долго искать не пришлось (орфография и пунктуация авторов сохранены)…

«Всем добрый день, прошу всех не связываться с этими аферистами, они кидают, перевела деньги и все, это черные риелторы, шарага однодневка, ни офиса ни сотрудников нет, отзывы везде левые пишут сами о себе, мошенники, никакие им предоплаты не платите»

«Лжеарендатор — ФСИК, мошенничество.

Хочу оставить следующую информацию: Функциональный Сервис Информирования Клиентов, якобы предоставляют услуги по аренде жилья, но по факту все адреса, квартиры либо никто не сдает, либо они уже заняты. Т.е.

вам скидывают базу номеров, которая устарела или скидывают номера с авито. При этом берут за свои услуги 10 тыс руб. Однозначно мошенники и несколько таких же фирм, оформленных на Судовчихина Александра Дмитриевича».

Скриншот: отзывы клиентов «ФСИК»

«Всем кто планирует иметь дело с недвижимостью, продать снять сдать и т. п. ВНИМАНИЕ!!! Некая группа от лица компании „Функциональный Сервис Информирования Клиентов“ (fcis.ru ) распространяет объявления о сдаче квартир в аренду в г. Новый Уренгой (может и в др. населенных пунктах тоже).

Ценник выставляют очень низкий 10 000–12 000 руб., все остальное (фото квартир, текстовка) как у всех. При обращении к ним ведут себя очень вежливо, перезванивают неоднократно (после каких-нибудь уточнений, созвонов с хозяевами жилья, консультаций с бухгалтерией и т. п.

), а после плавненько подводят к тому, что вы должны проплатить сначала услуги их агентства (в моем случае это 5 000 руб.) и после этого („5–10 минут…“) говорят, что скинут номер тел. хозяев квартиры и вы сможете лично договориться о встрече. Присылают формальный договор оферты от лица уже упомянутой компании.

Когда начинаешь спрашивать „А если квартира не устроит, вы деньги вернете?“ начинают сначала грузить, что будут до победного конца „сопровождать вас“ и т. д.

Потом выясняется по их же словам, цитирую „Вот только сейчас хозяйка позвонила и сказала, что сама нашла более выгодный вариант по оплате“)) Начинаю интересоваться как это вообще возможно, если у вашего агентства с ней договор, они начинаю говорить (как будто не слышат, что их спрашивают), что подберут другие варианты, присылают смс с какими-то другими адресами… В общем наотрез отказываются сначала свести с реальным владельцем недвижимости пока не оплатишь их услуги, причем вразумительного объяснения в чем эти услуги состоят дать не могут)) вот такие клоуны!».

Мошенники или нет — это решает суд. Поэтому назвать так людей, работающих на эту организацию, я не могу. Но и перечислять кровно заработанные под какую-то сомнительную схему желания не возникает.

Дед Мороз, может, и миф, зато мороз уличный — еще какая реальность. Хотите рискнуть — дело ваше.

Но потом не жалуйтесь, когда в новогоднюю ночь останетесь ни с чем, а все легальные варианты уже давно будут разобраны более рассудительными челябинцами.

Как бы не пришлось Новый год праздновать в салоне машины

Источник: https://obzor174.ru/ostatsya-v-novyy-god-na-ulice-legko

Можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам?

Перевела деньги за съемный коттедж, но в услуге отказывают

Вероятность стать жертвой обмана в наше время растет, как снежный ком. Что делать доверчивому гражданину, можно ли вернуть свои деньги, если перевел мошенникам, и куда обратиться за помощью? Советы, приведенные в статье, будут полезны не только пострадавшим, но и потенциальным жертвам.

Способы возврата денежных средств, переведенных злоумышленникам

  1. При ошибочном переводе денежной суммы или внесения средств на карточку недобросовестного человека, нужно срочно обратиться в банк или позвонить на горячую линию. У жертвы есть всего 24 часа, чтобы отменить финансовую операцию. В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить квитанцию об оплате.
  2. Из возможных вариантов сразу следует исключить предложение горе – «коллекторов», оказывающих помощь в возврате потерянных средств. Это может быть уловка, способная привести в очередной капкан. Для составления грамотной претензии следует обратиться к юристу, так как подача необоснованной жалобы чревата неприятностями.
  3. Обнаружив обман, сразу же следует обратиться с заявлением в банк с изложением просьбы о необходимости возврата средств, указав сумму, дату и номер счета. Документ следует зарегистрировать в приемной, а его копию оставить себе. Срок рассмотрения – 30 суток.

Если надежды на положительный результат нет, то нужно ходатайствовать о возбуждении дела по факту мошенничества. В соответствии со статьей 144 УПК РФ, на решение об уголовном производстве отводится 3-е суток.

После проведения проверки о составе преступления выносится постановление или отказ о возбуждении уголовного дела. Для предварительного расследования по ст.162 УПК РФ необходимо максимум 2 месяца.

Обращение в суд

Чтобы вам вернули перевод в судебном порядке, следует в течение двух дней подать заявление в полицию. К нему нужно приложить все документы, подтверждающие перечисление средств.

В заявлении укажите как можно больше информации, касающиеся случившегося (адрес веб-сайта, контактные данные организации, договор-оферту, наименование товара или услуги, стоимость, каким образом были переданы деньги и др.). Обращение составляется в произвольной форме, полиция не имеет права отказать вам в его принятии.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Процесс может занять довольно длительный срок, так как получателя не всегда просто быстро найти. Полиция подает запрос в банковское учреждение, которое выдает необходимую информацию об аферисте. Далее дело передается в суд. Вы имеете право требовать принудительного возврата всей суммы.

Подобные уголовные дела, связанные с интернет-мошенничеством, часто не доходят до судебного разбирательства. К примеру, такое возможно, если пострадавший попал на сайт-однодневку. Часто следователям не удается найти получателя платежа, так как те регистрируют свои домены на иных, подставных лиц.

Поэтому в полиции иногда пытаются отказать в возбуждении уголовного дела, но если вы готовы бороться до конца, то воспользуйтесь помощью грамотного юриста.

О чем нужно помнить?

Чтобы уменьшить вероятность перевода средств злоумышленнику, перед перечислением вбейте его номер счета или номер карты в любой поисковик. Если он встречается много раз, значит это – недобросовестный человек.

Кроме того, на официальном сайте ФНС можно проверить реквизиты компании. Если их там нет, то это должно вас насторожить. Сотрудничайте только с проверенными фирмами, которые работают на рынке не первый год и получили множество отзывов.

К примеру, совсем невелика вероятность нарваться на подозрительных личностей на Яндекс-Маркете, в котором зарегистрировано большинство крупных надежных компаний. При входе на известный сайт с хорошей репутацией, проверяйте их название в адресной строке вашего браузера, а только потом переводите наличные.

Это связано с тем, что в интернете можно натолкнуться на сайты-двойники, которые порой создаются с целью обмана. Обычно это отличие в одну букву, а при этом официальный сайт и подставной могут выглядеть совершенно одинаково.

В некоторых банках, например, в Сбербанке, при совершении виртуального перевода введена дополнительная функция его возврата. При совершении операции после 21 часа деньги уходят получателю после 9 утра следующих суток.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В этот период необработанный платеж, находящийся в разделе «Исполняется банком» или «Прервано», можно отменить в системе “Сбербанк Онлайн“. Если сумма уже отправлена, то для ее возврата следует воспользоваться вышеперечисленными методами.

Помните о том, что если платеж уже совершен, то его вернуть нельзя, и от банка что-то требовать бессмысленно. Банковская организация выступает просто посредником, переводя средства от одного человека к другому, на счетах они просто так не хранятся. И банк не имеет права без судебного постановления изымать деньги у одного из своих клиентов, чтобы передать их другому.

Рекомендация на будущее! Сохраняйте любую информацию: переписки в социальных сетях или по электронной почте, все номера счетов, телефонов, копии паспортов (если имеются) и иные данные, которые помогут найти преступников как можно быстрее. Чем больше у вас сведений, тем больше шансов успешного возврата.

Популярные способы обмана по картам

Чтобы не попасть в беду, следует знать, какие схемы обычно используют преступники для обмана.

  • “Я попал в беду”. Жертве звонит человек и приглушенным голосом сообщает “Мам, я попал в беду, сбил человека, срочно нужна твоя помощь”. После этого трубку берет “следователь” и говорит, что вопрос можно решить, если собрать определенную сумму. Бывало такое, когда люди переводили довольно большие суммы (до 300 тысяч рублей). Человек, который перечисляет деньги по данной схеме, не только лишается сбережений, но и совершает преступление, дав взятку должностному лицу.
  • “Ваша карточка была заблокирована”. Такая смс приходит человеку, после чего он перезванивает по указанному в сообщении номеру. Далее после инструкций “банковского работника” жертва преступников идет и перечисляет нужную сумму на счет или телефонный номер. Конечно, работники банков России предупреждают своих клиентов, но не все запоминают настолько важную информацию.

По статистике жертвами мошенничества по телефону больше становятся пожилые люди, так как больше тревожатся за своих родственников. Кроме того, у стариков снижен слух, что не позволяет распознать в телефонной трубке. Плюс ко всему, пожилые люди часто доверчивы, и не получают достаточно информации о все новых уловках.

Например, некоторые слишком далеки от интернета, а именно в нем можно найти больше сведений об обманах граждан, и попросить совета. Молодежь со своей стороны, может помочь своим пожилым родственникам, и вовремя их предупреждать.

Довольно часто недобросовестные получатели добровольно возвращают деньги, не дожидаясь судебного разбирательства. Вывод: если перевел деньги мошенникам, то их можно вернуть, при этом, результат зависит от собственной расторопности.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, в статье все сказано. Нет волшебного способа вернуть деньги, вы их добровольно отправили. Обращайтесь в полицию, давайте все данные получателя, какие у вас есть, если найдут – через суд обяжут возместить

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, нужно заблокировать счета все, какие имеются. Через интернет блокировку снять не смогут, только через личное обращение в отделение. Перевыпустить карту тоже желательно

Скрыть ответ

Консультант

Александр, мы уже неоднократно писали, что сами вы вернуть ничего не можете. Единственное, что в ваших силах – составить заявление в полиции. Если мошенника найдут, тогда с него будут взыскивать деньги

Скрыть ответ

Консультант

Саша, вернуть – никак, ваших денег уже у банка нет, их давно сняли. Только писать заявление в полицию, искать мошенника по имеющимся реквизитам, на которые высылали деньги

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vernut-dengi-esli-perevel-moshennikam/

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Перевела деньги за съемный коттедж, но в услуге отказывают

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

Почему переводить с карты на карту становится все опаснее

Перевела деньги за съемный коттедж, но в услуге отказывают

Чем больше я читаю о том, что происходит в банковской сфере, тем больше думаю о банковской инквизиции, страдающих предпринимателях и о том, почему теперь нельзя переводить деньги с карты на карту.

Мы привыкли переводить деньги через банковские приложения. Наличных на руках почти не бывает, а деньги курсируют между картами. Занимаешь у друга? Переводишь на карту. Не принимают карты в магазине? Ничего страшно, можно перевести на условный «Сбербанк Онлайн». Ты ИП-шник и тебе надо оплатить услуги фрилансера? Без проблем — переведи по номеру телефона.

Хотя нет, проблема все-таки есть.

В 2017 году банки массово блокируют расчетные счета владельцев малого бизнеса. У блокировки есть единственное обоснование — закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Что могло показаться банку подозрительным или незаконным как правило остается неизвестным, а его поведение больше напоминает финансовую инквизицию.

Все начинается с блокировки расчетного счета ИП или ООО, а дальше, по цепочке, блокируются все, кого коснулись «подозрительные» деньги — подрядчики, получившие перевод на карту за работу, члены семьи, друзья, которым банковским переводом на карту вернули долг.

Представьте: вам от товарища пришли деньги на карту. Например, за продажу сумки на «Авито». Деньги упали на счет, сумма отобразилась в банковском приложении, но спустя какое-то время вы понимаете, что карта заблокирована.

Смс-уведомлений не было, но теперь вы не можете управлять деньгами на расчетном счету: не сделаете перевод, не примете средства на счет, а когда придете в банкомат, аппарат просто не вернет вам карту.

Через пару дней получите письмо: мол, так и так, уважаемый, объясните каждый перевод по вашему счету.

В письме просят предоставить налоговую декларацию за 2016 год с отметкой уплаты налогов и еще с десяток страшных документов: выписки по кредитным счетам из других организаций или копии документов, подтверждающих факт уплаты всех налогов. А еще, будьте любезны, обоснуйте все перечисленные средства с назначением платежа, расскажите с какой целью совершен перевод.

Эти документы вам нужно предоставить в отдел контроля банка до определенного срока — обычно его устанавливает сам банк. В свою очередь ЦБ уверен, что все запрашиваемые бумаги возможно собрать за 3-7 дней и банки к нему прислушиваются. Потому что если банк по каким-то причинам этот срок продлит, ЦБ может заподозрить его в умышленном укрывательстве финансовых преступлений.

Не предоставите документы, и банк отменит операцию, а затем и вовсе отключит систему дистанционного обслуживания. Тогда придется по старинке проводить все финансовые операции через бумажные платежки. Для человека, который привык распоряжаться счетом в два клика на мобильном телефоне, это как удар серпом по известному органу.

Если вы приносите документы, то счет разблокируют, но кто знает, когда ваш счет снова станет объектом пристального внимания.

Как так-то? Как так?

За последние месяцы сотни счетов ИП заблокировали по 115-ФЗ и обвинили в финансировании терроризма. Параллельно привязали всех, кому подозрительные деньги переводились. Грубо говоря, какой-то ИП-шник получил миллион рублей за юридическую консультацию.

6% заплатил по закону, а из оставшихся 940 тысяч решил оплатить услуги фрилансеров, раздать долги друзьям и перевести деньги сыну или жене на карту. Напрямую с расчетного счета это сделать нельзя, т.к. он является налоговым агентом и должен заплатить за них НДФЛ.

Но можно перевести деньги на личную карту и перевести с нее.

Но и тут просто так перевести деньги он не имеет права.

Кто эти люди? В каких гражданско-правовых отношениях они состоят с индивидуальным предпринимателем? Почему он переводит им деньги просто так? Банку это не понятно — он считает, что они вместе обналичивают деньги и выходят таким образом из лимитов, чтобы не платить проценты. ИП-шник ловит блокировку, банк его вызывает по 115-ФЗ.

Параллельно такую же блокировку получают друзья, которым он переводил деньги и далее, по цепочке, все, кому эти деньги попадали на банковские карты также через перевод. От предпринимателя требуют расшифровку бизнеса, от физлиц — обоснование каждого полученного рубля.

При этом никто из держателей карт не понимает, почему так произошло и с кого все началось.

Чтобы собрать для банка нужные документы, вам придется идти в налоговую, декларировать доход, выплачивать налог и штраф за то, что не сделали этого сразу.

Вот и получается, что любой перевод с карты на карту может оказаться незаконным, даже если счет идет на сотни рублей, а деньги на карту вам перевел обычный человек.

Как «на банковский костер» попадают владельцы ИП

Частным клиентам банка достается по цепочке, за компанию с владельцем бизнеса, которого банк заподозрил в финансовых махинациях. Но на что конкретно смотрит финансовый мониторинг, когда решает заблокировать расчетный счет?

Никто точно сказать не может. 22 декабря «Модульбанк» первым отчитался о массовых блокировках и среди причин указал, совершенно необъективные показатели.

«70% компаний с заблокированными счетами не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам» или «около 9% обладали негативным рейтингом по снятию наличных – снимали значительно больше, чем делали похожие компании».

Как банк узнал, что компания не доплатила НДС? Каким образом тот, что компания обналичивает больше средств, чем схожие с ней, отправляет ее в ряды «финансирующих терроризм»?

На деле все бывает гораздо прозаичнее. Например, «Промсвязьбанк», прямо накануне санации пошел еще дальше.

Ситуация: к нам в компанию за юридической консультацией пришел индивидуальный предприниматель с расчетным счетом в «Промсвязьбанке».

Неожиданно у бизнесмена просто заблокировали счет с формулировкой, что на нем производятся какие-то сомнительные операции.

Банк поставил поставил его перед выбором: либо он отдает 20% денег, которые у него находятся на счету, и забирает остаток себе, либо предоставляет вагон документов.

Для разблокировки банк запрашивал сведения, которые составляют коммерческую тайну, полное описание всех бизнес-процессов, фактически, требовал рассказать всю схему бизнеса.

При этом банк сознательно затягивал сроки и совершенно незаконно пытался списать 20% со счета.

Зная, что судебное разбирательство займет минимум полгода, а в реальности полтора-два года, банк стремился удержать деньги на счетах, понимая, что за этот период его санируют, а все счета заморозят.

Получается, что блокируя счета ИП-шников и «наказывая» их на 20%, владельцы «Промсвязьбанка» пытались поднять ликвидность. В итоге вагон документов наш клиент, конечно, предоставил и банку ничего не отчислял.

Пришлось писать огромное количество писем, жалобу в регулятор ЦБ РФ, потом в прокуратуру и через два месяца диких усилий и лоббирования внутри банка, счет все-таки разблокировали.

Скорее всего, это связано даже не с тем, что счет просто решили разблокировать на основании предоставленных документов, а с тем, что сменились владельцы.

На законное требование клиента о закрытии расчетного счета, банк отвечал, что делать этого не будет.

Не все клиенты знают, что в пятидневный срок им обязаны закрыть счет по требованию и вывести деньги на другой расчетный счет.

Но «Промсвязьбанк» почти в открытую говорил «Ребята, деньги вам не отдадим, счет не закроем. Подписывайте допник о списании 20% и тогда забирайте остальное, хоть наличными из кассы».

При этом банк даже не скрывал, что при выводе 20% и переводе денег на расчетный счет в другом банке, ИП автоматически попало бы в «черный список». То есть предприниматель попал бы под блокировку как юрлицо, как учредитель и директор в любом юрлице и как физлицо во всех банках. По сути, на три года, вход в мир бизнеса ему был бы закрыт.

И что делать если банк блокирует операции?

С одной стороны, из этой ситуации есть понятный и чуть менее геморройный выход, чем собирать кипу документов: нужно писать в банк заявление о том, что вы хотите закрыть существующий счет и открыть его в другом банке. И кажется, что с открытием нового счет все проблемы решаются.

Такой способ работает не для всех.

Тем, кто открывал свой счет в государственном «Сбербанке», «Газпром банке», «ВТБ» или других, надо помнить, что если они не до конца уладят вопрос со своим банком и не предоставят ему документы, он отправит их в тот самый «черный список». А клиенту из «черного списка» блокируют все счета и отказывают в обслуживании во всех банках. Тогда придется через суд доказывать, что он не занимается каким-нибудь финансированием терроризма.

Проверяйте, откуда взял деньги человек, который вам их переводит

Если вы частный клиент и вам часто переводят деньги на карту, первая проблема в том, что в вряд ли уточняете их происхождение. Вторая — в том, что финансовый мониторинг автоматически блокирует все карты платежной цепи.

Каждое поступление средств на счет вы должны проверять, чтобы иметь возможность предоставить банку обоснование.

Но как это будет выглядеть в реальной жизни? Представьте, звоните вы человеку, который перевел вам деньги и говорите: «Привет, слушай, нам бы надо с тобой сделать какой-нибудь договор».

Хорошо, если вы с ним общаетесь, а если вы покупали у него валюты на криптобирже, то как? Услышите только «Братан, ты что, какой договор?» Попросите составить договор займа, услышите примерно то же самое.

То есть с одной стороны — банк, который требует рассказ о каждом полученном рубле, с другой — непонимание коллег, друзей и вообще любых участников финансовых отношений. Но, к сожалению, суть «банковской инквизиции» такова, что на каждый перевод лучше заключать договор безвозмездно оказанной услуги или какой-нибудь договор дарения, чтобы не попасть на налоги.

Либо вновь переходить на наличные и не играть с банками в русскую рулетку.

[моё] Банк Карты Блокировка Налоги Длиннопост

Источник: https://pikabu.ru/story/pochemu_perevodit_s_kartyi_na_kartu_stanovitsya_vse_opasnee_5587956

Как снять вклад в Сбербанке

Перевела деньги за съемный коттедж, но в услуге отказывают

Чтобы обеспечить максимальное удобство клиентам при проведении различных операций со своими вкладами, Сбербанк предусмотрел несколько возможных вариантов доступа и проведения операций со вкладами. Это касается также и их снятия. Сделать это можно путем личного посещения отделения банка, в банкоматах или онлайн. 

Снять деньги после окончания действия договора можно по любым видам вкладов. При этом начисляются все накопленные проценты, осуществляется выплата депозита в полном объеме.

При возникновении необходимости расторгнуть договор до окончания срока его действия, нужно знать, что условия выполнения этой операции (выплата процентов, возможность снятия части или полной суммы вклада) зависят от программы, в рамках которой деньги были размещены на депозите. 

Если этот документ содержит требование, что на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, в этот период времени закрыть депозит не получится. Также при досрочном снятии средств со вклада можно потерять накопленные за весь период проценты, а также аннулируется их капитализация.

Если деньги на вкладе хранились до 6 месяцев, досрочное закрытие вклада в Сбербанке возможно по заявлению вкладчика. При этом по вкладу будут начислены минимальные проценты 0,01%.

При хранении в банке средств более 6 месяцев, при их досрочном снятии Сбербанк начисляет 2/3 ставки по процентам, предусмотренным конкретной программой.

Ежемесячная капитализация, если она предусмотрена соглашением, не будет начислена. 

Классический способ снятия вклада предусматривает обращение клиента в банковское отделение лично.

Если вкладчик самостоятельно не может выполнить эти действия, он имеет возможность оформить доверенность на человека, которому разрешит снять деньги вместо него.

Если у собственника средств, хранящихся на счету, есть карта Сбербанка, можно получить вклад в банкомате. Для этого нужно предварительно перевести финансы с депозитного счета на карточный. 

Сбербанк предусматривает также возможность снять вклад онлайн через программу Сбербанк ОнЛайн.

Это удобно – посещать отделение банка не придется. Сделать это можно в любое удобное время.

Чтобы снять средства со вклада, нужно при личном посещении филиала банка принести с собой:

  • договор, заключенный между клиентом и Сбербанком по размещению средств на депозите;
  • паспорт собственника депозитного счета;
  • в случае получения средств по доверенности нужно предоставить паспорт доверенного лица и оригинал доверенности;
  • если операция по снятию средств выполняется через банкомат, нужно иметь карту Сбербанка.

Пошаговые действия

Закрытие депозита в одном из филиалов банка осуществляется по следующей схеме:

  1. Подготовить документы, которые нужны для этой цели (паспорт, договор, карточку Сбербанка).
  2. Посетить отделение Сбербанка, в котором был открыт депозит, так как в любом другом филиале вклад закрыть не получится.
  3. Написать заявление по форме банка. Оно передается сотруднику Сбербанка для выполнения дальнейших действий по проведению расчетов, начислению процентов, выдаче средств клиенту. 
  4. Сотрудник отделения должен проверить правильность заполнения заявления, проверить документы вкладчика, закрыть сберкнижку.
  5. Деньги выдаются в кассе этого же отделения Сбербанка. 

Валютные вклады закрываются точно так же, как и депозиты в рублях.

Для снятия средств онлайн нужно воспользоваться сервисом Сбербанк ОнЛайн и выполнить следующие действия:

  • Зайти в личный кабинет сервиса, используя свой логин и пароль.
  • Открыть страницу «Вклады и счета».

  • Сформировать заявку для закрытия депозита, нужно выбрать конкретный депозит (если их несколько), указать счет, на который будут перечислены деньги. При снятии средств с валютного депозита, будет указан курс конвертации. Функция «Дата закрытия», «Остаток средств» остаются неактивными.
  • Проверить данные, которые были введены, нажать «Закрыть». 
  • Подтвердить операцию кодом, который поступает в СМС сообщении на телефон вкладчика. 
  • Как только деньги будут перечислены на указанный счет, статус заявки поменяется на «Исполнено». 

Возможные трудности

Определенные трудности могут быть связаны с отказом банка в снятии средств, если клиент хочет забрать сумму, которую на данный момент банк выдать не может в связи с ее отсутствием. Нужно внимательно знакомиться с пунктами договора, так как возможно в нем есть пункт, который обязывает клиента заранее уведомить банк о закрытии счета. 

Если сумма снимаемого вклада превышает 600 тысяч рублей, сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях снятия денег – на какие нужды вкладчик будет тратить снимаемые средства. Поэтому нужно быть готовым к тому, что получить нужную сумму в таком случае можно будет только при предъявлении документов, объясняющих причину снятия. 

Снятие вклада по доверенности

Клиент банка может доверить снятие вклада доверенному лицу. Для этого нужно предварительно прийти в банк с доверенным лицом и его паспортом, составить доверенность по форме, применяемой в банке, предоставить копию его подписи. 

В доверенности должно быть указано, какими правами в отношении депозита наделяется доверенное лицо. Если указано, что у него есть право снятия депозита, сотрудники не откажут в этой услуге, при условии, что доверенное лицо предоставит свои документы, договор депозита и оригинал доверенности. 

Если сумма превышает 40-50 тысяч рублей в небольшом населенном пункте, и свыше 150 тысяч рублей в крупных городах, забрать деньги со вклада в день подачи заявления не получится. Желательно предварительно уведомить банк, если сумма вклада большая. Конкретные лимиты в разных отделениях Сбербанка отличаются, эту информацию можно узнать в филиале Сбербанка, в котором открыт депозит. 

Часто в выдаче средств отделение банка отказывает, если клиент обратился за 5-10 минут до закрытия.

Физически сотрудники банка не успеют выполнить все предусмотренные процедурой действия. Поэтому нужно заблаговременно подготовиться к визиту, собрать все необходимые документы, заказать нужную сумму.

Источник: https://www.sravni.ru/vklady/info/kak-snyat-vklad-v-sberbanke/

Аренда коттеджа на выходные от собственника | Снять элитный коттедж на сутки в Подмосковье без посредников

Перевела деньги за съемный коттедж, но в услуге отказывают

Мы являемся собственниками предлагаемых в аренду коттеджей, поэтому можем предложить очень хорошие условия аренды! Мы готовы сделать скидку!
Звоните: +7 (495) 641-63-44

В стремительном ритме современной жизни, где нужно все успеть и решить множество проблем, далеко не каждый человек может позволить себе длительный отпуск вдали от городского шума. Однако чрезмерная занятость – это вовсе не повод для того, чтобы лишать себя такого долгожданного отпуска, даже если он будет длиной в уик-энд.

Самый лучший способ устроить себе короткий отдых, подарить романтические выходные своей второй половинке или просто хорошо провести время с друзьями – это аренда элитных коттеджей на природе.

Если вы примете решение снять коттедж на выходные в Подмосковье, в ваше распоряжение будет предоставлен комфортный дом класса люкс, где вы сможете отлично расслабиться, забыв обо всех проблемах и будничной суете.

Какие же преимущества дает такой отдых? Во-первых, для его организации не нужна подготовка и большая сумма денег – аренда коттеджа в будние дни, на праздники (например, на Новый год) или на выходные доступна в любое время, причем ее стоимость не нанесет ущерба вашему кошельку.

Во-вторых, подобное решение просто идеально подходит для занятых людей и бизнесменов.

В этом случае если вам понадобится аренда коттеджа на выходные, Подмосковье предложит отличные варианты недалеко от города, то есть при необходимости вы сможете быстро и удобно добраться до любой его точки.

Кроме того, арендуя элитный коттедж с подключением к Сети, вы легко сможете совместить полезное с приятным, то есть хорошо проводить время, не отрываясь при этом от решения деловых вопросов.

Наконец, снять коттедж на выходные в одном из самых красивых, экологически чистых месте в Подмосковье – это отличный шанс подышать кристально чистым воздухом и заняться активными видами спорта.

Поверьте, именно этот регион способен предложить вам самые красивые места с чистейшими водоемами, живописными ландшафтами, а также развитой инфраструктурой и всеми необходимыми благами цивилизации.

Например, аренда коттеджа в поселке Сорочаны, одном из лучших зимних курортов Московской области, позволит вам насладиться прелестями горнолыжного спорта не хуже, чем на курортах Европы, или просто весело провести время.

Сегодня аренда элитных и благоустроенных коттеджей на выходные – достаточно распространенная услуга, однако именно мы можем предложить вам вариант, который идеально вам подойдет.

Хотите ли вы снять коттедж на сутки в Подмосковье, или арендовать недвижимость на более продолжительное время, в любом случае мы предложим вам оптимальные условия.

Какие же преимущества предлагает вам наша компания?

Большинство агентств, которые предлагают своим клиентам снять коттедж на сутки или несколько дней в Подмосковье являются обычными посредниками между владельцем недвижимости и конечным заказчиком.

Обычно это создает для арендаторов огромное количество неудобств, одно из которых – это высокая стоимость, ведь вам придется оплатить не только арендованный коттедж, но и услуги посредников.

Кроме того, в этом случае вы можете стать жертвой самых обычных мошенников – представьте, что в разгар вашего отдыха в дом нагрянут собственники, которые и не ведают о посторонних людях, находящихся на их территории.

В отличие от не всегда чистоплотных посредников, наша специализация – это аренда коттеджа непосредственно от собственника. В этом случае вы получаете целый ряд преимуществ, основное из которых заключается в выгодной стоимости, так как вам не придется переплачивать деньги за посредничество, то есть просто-напросто отдавать их в руки незнакомых людей.

Аренда коттеджа без посредников позволит вам сэкономить не только средства, но и время. Связываясь с нами, вы напрямую выходите на владельца недвижимости, с которым и решаете все вопросы. Буквально несколько минут – и комфортабельный коттедж, который пришелся вам по вкусу, уже находится в вашем распоряжении на любой выбранный период.

Кроме того, мы можем предложить огромное количество вариантов недвижимости, среди которых вы наверняка выберете наиболее подходящий. В первую очередь это самые лучшие места, которые только может предложить вам компания, специализирующаяся на такой услуге, как аренда коттеджей: Сорочаны и другие экологически чистые места Подмосковья.

Внешний вид коттеджей и их интерьер также вас не разочарует. Вы можете выбрать как небольшой сруб с камином и медвежьей шкурой, который как нельзя лучше подойдет для романтического отдыха, так и шикарный четырехэтажный особняк со всеми удобствами.

А самое главное преимущество, которое вам дает аренда коттеджа от собственника, заключается в том, что, воспользовавшись нашими услугами, вы автоматически превращаетесь в наших гостей, поэтому мы предлагаем вам только элитный сервис и индивидуальный подход.

Поэтому, если вас интересует выгодная и быстрая аренда коттеджа на выходные и праздники, где вы сможете провести просто незабываемое время со своими друзьями или семьей, наша компания будет просто идеальным выбором. Обращайтесь к нам в любое время, и мы подберем именно тот коттедж, который будет отвечать всем вашим желаниям и требованиям!

Источник: http://www.luxury-cottage.su/

СтражЗакона
Добавить комментарий