Подпадет ли данная ситуация под мошенничество?

Все чаще в сети появляются истории о том, что на чьи-то паспортные данные мошенниками были оформлены займы.

Рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или микрофинансовых организаций (МФО) по идее должны были уже сойти на нет, ведь сейчас вполне достаточно инструментов для корректной идентификации заемщика и проверки его кредитной истории. Banki.ru провели исследование, как же мошенникам удается обойти анти-фрод МФО?

Мошенникам все сложнее

В 2019 году число жалоб в Центральный банк России на мошеннические онлайн займы значительно выросло. Случаев оспаривания факта заключения договора, куда попадает и оформление микрозайма, стало больше. За первые 8 месяцев 2019 года зафиксировано 1206 обращений против 921 случая за аналогичный период 2018 года.

По информации саморегулируемой организации “МиР” (СРО “МиР”), наиболее заметный рост активности мошенников пришелся на 2018 год. В общем количестве обращений в адрес СРО доля жалоб в тот период достигала 18%. По итогам III квартала 2019 года упомянутый показатель снизился до 11%.

Директор СРО “МиР”, Елена Стратьева, отметила, что сейчас многие МФО очень большое внимание уделяют данной проблеме. Продолжает снижаться степень уязвимости в системах безопасности крупных компаний. Мошенникам все сложнее найти лазейку, чтобы взять займ на чужие данные.

Статистика СРО “МиР” по доле жалоб в общем числе обращений потребителей:

Диаграмма: доля жалоб о мошенничестве в числе обращений в ЦБ

Правда мошенничество или клиент “забыл”?

По статистике МФО, большинство случаев жалоб на мошеннические микрозаймы не являются реальным мошенничеством.

Реальный фрод по сектору, по словам Кирилла Краснюка, директора по коммуникациям группы TWINO, бренды “Езаем” и “Монеза”, составляет всего лишь 1-2% от числа всех обращений в ЦБ РФ.

Реальные основания для жалобы на компанию МФК “Займер”, по данным самой компании, под собой имели лишь каждое пятое-шестое обращение в компанию. 

Многие говорят, что не онлайн займов они не брали, но по факту работы над историей проводится серия проверок:

• Кому принадлежит карта.
• Кому принадлежат документы.
• По судебному запросу подтверждается владелец карты и факт начисления средств.

На вопрос судьи, “Получал ли клиент средства?” чаще всего слышно ответ “Ой, да, наверное, просто забыл”. Бывает, что в результате расследования становится ясно, что займ брал не мошенник, а кто-то из родных или близких клиента.

Конечно, встречаются и реальные факты мошенничества. Например, зафиксирован случай, когда сотрудник банка открывал на имена клиентов без их ведома дополнительные карты, а потом, используя их паспортные данные, оформлял микрозаймы в ряде разных МФО. От его действий пострадало не менее 10 человек.

Безусловно, ситуация с мошенническим займом для пострадавшего является крайне неприятной. В числе последствий:

• Испорченная кредитная история.
• Звонки от МФО и коллекторов.
• Время, потраченное на расследование.
• Стресс.
• Судебные разбирательства.

Стоит понимать, что кредитор в данной ситуации также становится пострадавшей стороной:

• При подтверждении факта мошенничества происходит списание задолженности и убытки.
• Компании, на которых поступает больше всего жалоб, становятся объектами пристального надзора регулятора. Проводятся проверки деятельности, налагаются штрафы при неустранении больших объемов фрода. 

МФО максимально заинтересованы в том, чтобы корректно проводить идентификацию клиентов. Терять лицензию от ЦБ, а значит терять бизнес, не хочет ни один предприниматель.

Упрощенная проверка клиента

В случае, если сумма онлайн займа не больше 15 тысяч рублей, то согласно действующему законодательству допустимо проведение упрощенной идентификации клиента. Для такой заявки, как правило, требуются:

• Паспортные данные, включая фотографию и ручной ввод.
• СНИЛС.
• Адрес электронной почты.
• Реквизиты банковской карты.
• Мобильный телефон для подтверждения идентификации в соответствии с данными мобильного оператора.

Процедура проверки организуется следующим образом:

• Проверяется действительность паспорта согласно государственной базе данных ГУВМ МВД.
• Данные проверяются в Системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
• Производится запрос в Бюро кредитных историй (БКИ).

Основная проблема такого подхода заключается в том, что указанные данные мошенник может представить полностью корректно. Достать эту информацию могут из продаваемых нелегальных баз данных с кредитными историями, личными данными и другой информацией о россиянах.

Получается, что самой главной задачей становится не столько проверка самих данных, сколько проверка того, что заявку подает именно тот человек, кому они принадлежат.

Довольно часто МФО запрашивают селфи с паспортом у своих потенциальных клиентов. Риски все равно остаются, но их становится значительно меньше. Например, если мошенник воспользуется графическими редакторами, например Adobe Photoshop, то это почти всегда будет выявлено при автоматическом анализе фотографии.

Проверяется также соответствие номера телефона в заявке и в записях, хранящихся в БКИ. Если такой информации нет, то проверка проводится через мобильного оператора.

Конечно, оператор не обязан отвечать на подобные запросы и в случае отказа от комментариев допустимо проводить “ручную” проверку.

Клиенту звонят на номер телефона и задают несколько простых и быстрых вопросов, подобранных таким образом, что ответ на них не требует времени, тогда как мошенник непременно замешкается и не сможет достаточно быстро на них отвечать.

Кроме того, МФО принимают только именные банковские карты. Очень важно, чтобы имя на карте совпадало с именем клиента. Стоит также понимать, что у МФО нет разрешения на проведение полноценной верификации банковской карты с целью установления ее владельца. Приходится запрашивать фотографию карты или для проверки использовать собственные методы.

Нужно больше данных о клиенте

В Госдуму в начале октября был внесен законопроект, который запрещает МФО выдавать займы онлайн без биометрической идентификации клиента. По мнению СРО “МиР”, преждевременно реализовывать подобную инициативу.

• Не предусмотрен переходный период для подготовки инфраструктуры внутри МФО.
• База данных Единой биометрической системы крайне медленно пополняется. ЕБС функционирует уже год, а свои данные в ней оставили только 20 тысяч россиян.
• Нет предпосылок к тому, что упомянутые проблемы будут решены.

Идеи установления видеосвязи с клиентом являются скорее утопическими, нежели реальным способом обезопасить процедуру выдачи займа.

Представители МФО уверены, что наилучшим способом устранить большинство мошеннических случаев, является расширение доступа к информации о клиентах. Без регуляторных изменений в данном случае не обойтись.

СРО “МиР” планирует приложить все усилия, чтобы МФО получили доступ к Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).

На данный момент это лишь формальное разрешение, тогда как фактического доступа все еще нет, а механизм не работает.

Чем больше информации официального характера будет в распоряжении компаний для проведения анализа, тем проще будет выявлять случаи мошенничества на основе логических противоречий.

Другие материалы на тему:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kak-mnogo-moshennikov-berut-zaymi-online_20191022/

Активная пропаганда сдачи биометрических данных привела к тому, что мошенники решили воспользоваться всеобщим ажиотажем для своих целей. Так, на днях клиенты СДМ-банка были атакованы злоумышленниками под видом сбора биометрических данных.

Гражданам звонила служба безопасности СДМ-банка, говорила о сборе ых биометрических данных, просила для их идентификации назвать три цифры на обороте карты. Далее для снятия ой биометрии требовалось медленно и четко называть цифры из приходящих СМС.

По окончании снятия биометрии «служба безопасности» прощалась с клиентом, поздравляя его с успешной сдачей биометрических данных.

Сведений, которые сообщали граждане в ходе сбора биометрии, вполне достаточно для хищения средств у клиента.

Эксперты отмечают, что в данном случае для успешной атаки мошенники могут играть именно на укоренившихся благодаря многочисленным публикациям стереотипах о том, что для сдачи биометрического слепка голоса необходимо зачитывать какие-то цифры. И в данном случае цифры из СМС их не смутили.

По словам заместителя председателя правления СДМ-банка Олега Илюхина, в СДМ-банке действует специальная служба, задача которой обнаружение мошеннической активности и принятие мер противодействия.

«Жертвой может стать клиент любого банка, в том числе и нашего,— отметил он.— Мы анализируем опыт коллег, рекомендации ЦБ, постоянно мониторим ситуацию и в случае необходимости предупреждаем клиентов о типовых и потенциальных схемах атак.

Банк делает СМС-рассылку и/или размещает информацию с предупреждением на сайте».

Эксперты по информационной безопасности, опрошенные «Деньгами», подтвердили, что в данном случае банк, чьи клиенты были атакованы, не столь важен. В первую очередь имеет значение скрипт, который использовали злоумышленники. Потому клиентам всех кредитных организаций следует более чем пристально реагировать на звонки по сбору биометрии.

В диалоге с клиентом

В последнее время мы наблюдаем всплеск активности мошенников, которые для повышения доверия со стороны клиента используют уловки в виде копирования тона и скрипта разговора клиентского менеджера, подмены телефонного номера, который будет определяться в смартфоне как номер банка.

Банки обязаны информировать своих клиентов о правилах безопасности и возможных угрозах, атаках и прочих инцидентах, которые потенциально могут нанести финансовый ущерб. Предупрежден — значит вооружен.

Но информирование важно не только для клиентов.

Во-первых, повышение осведомленности клиентов о правилах безопасного использования электронных средств платежа понижает шансы мошенников на успех, что, в свою очередь, повышает доверие и лояльность к банку.

Во-вторых, вооружая клиентов инструкцией к действию, банк создает условия, при которых может максимально быстро получать сигналы о таких угрозах, локализовать их и принимать меры.

Сообщения клиентов о звонке, даже если мошенникам не удалось осуществить задуманное, помогают банку незамедлительно информировать оператора связи о соответствующих попытках мошенничества и предпринимать дальнейшие совместные действия по блокировке. То же касается фишинговых рассылок — если клиент сообщает, что получил ее, банк незамедлительно реагирует, разбирается и принимает меры для блокировки отправителя.

Помимо информирования в предотвращении инцидентов большую роль может играть оперативное взаимодействие банков и операторов связи. Первые обязаны информировать клиентов об угрозах, оперативно выявлять и расследовать инциденты. На стороне вторых — техническая возможность и выбор методов блокировки мошеннических звонков и СМС.

У меня зазвонил телефон…

Лука Сафонов, руководитель лаборатории практического анализа защищенности компании «Инфосистемы Джет»:

Около полудня раздался звонок с прямого московского номера, мне сообщили мое ФИО и год рождения, заявили, что в данный момент с моей карты пытаются снять деньги. Для того чтобы эта операция не была произведена и все мои карты не заблокировали на 14 дней, мошенник просил подтвердить мои данные и что карта находится у меня. На фоне был шум, имитирующий колл-центр.

М.— Вам необходимо привязать двухфакторную авторизацию на ваш телефон.

Я.— Она у меня активирована.

М.— Да, я вижу, но произошла попытка списать с вашей карты 15 тыс. руб. неким Николаем Алексеевичем, последние цифры номера телефона 2186. Иначе все ваши карты будут заблокированы на 14 дней.

Я.— Ок. Что нужно делать?

М.— Давайте пройдем идентификацию — по номеру счета, через онлайн-помощника или по номеру карты. Да, 28.12.18 вам должно было приходить СМС с номера 900 о том, что скоро будет необходимо обновить двухфакторную авторизацию.

Далее были попытки перевести меня на «робота» якобы для подтверждения блокировки мошеннической операции — «специалист» «переключил» меня на ого помощника, который механическим голосом попросил ввести номер моего счета (на минуточку, это более десяти цифр, и на память такое мало кто помнит) — естественно, этот тест я с треском «провалил». После этого меня «переключило» на специалиста, и он предложил «ручную верификацию».

В такой схеме может быть два варианта — у мошенника есть напарник, который параллельно звонит в банк со всеми вашими данными и назовет кодовое слово, которое выманит первый мошенник, либо эти данные будут использованы для других схем.

Также может использоваться «проверка» посредством «СМС», когда вы, не кладя трубку, сообщите мошеннику содержимое СМС, что позволит ему совершить денежный перевод с вашего счета или карты или вообще даст возможность доступа ко всем средствам через мобильный банк или приложение.

В моем случае злоумышленник хотел узнать реквизиты карты для совершения с ней мошеннических действий (даже если у вас настроено СМС-подтверждение, это не всегда убережет от списания — в интернете полно сервисов без 3D-Seсure, достаточно просто знать реквизиты вашей карты).

Действие и противодействие

Станислав Павлунин, вице-президент, директор по безопасности «Почта-банка»:

Часто во время атаки на клиента банка злоумышленниками, в том числе и с подменой номера, банк выявляет сомнительную операцию со счета клиенты и старается ее остановить. Однако, увы, не всегда успешно.

Разговор потенциальной жертвы с мошенником может длиться довольно долго — до получаса и более.

Именно в этот момент происходит перевод денег с мобильного банка, клиенту приходит код с подтверждением операции, но поскольку мошенники находятся с ним на связи, его убеждают назвать и этот код как часть двойной проверки.

Кроме того, злоумышленники часто используют еще одну уловку: в процессе разговора они предупреждают, что сейчас ему могут звонить мошенники, и настоятельно рекомендуют ничего им не сообщать.

Поэтому, когда в банке срабатывает антифрод-система при подозрительной операции (а таких критериев тысяч) и сотрудник банка дозванивается клиенту, чтобы проверить или подтвердить операцию, то разубедить его бывает очень сложно. Сотрудник задает целый ряд уточняющих вопросов, от простых до сложных, ответы на которые знает только клиент.

Если убеждается, что в данный момент действительно действуют мошенники, то говорит ему об этом прямо и советует приостановить все операции. Однако в этот момент клиент уже настолько обработан психологически, что подтверждает перевод средств, несмотря на неоднократные предупреждения. В этом случае банку ничего не остается, кроме как исполнить распоряжение клиента и осуществить перевод денег.

Хотя в данной ситуации самым правильным решением для человека будет прервать все разговоры и самому позвонить в банк по номеру, указанному на сайте или банковской карте. Только так вы будете на 100% уверены в том, что общаетесь с сотрудником банка. В подавляющем числе случаев банку удается переубедить клиента, и он обрывает разговор с мошенниками.

Но если, несмотря на все доводы, он все-таки подтверждает денежный перевод, то его средства уже нельзя вернуть.

Если у клиента все же украли деньги, необходимо срочно обратиться на горячую линию контактного центра банка, заблокировать карты и сервисы дистанционного банковского обслуживания, а затем написать заявление в отделении банка и одновременно заявление в полицию.

Сложная схема

Совсем свежая, оттого не менее опасная история, когда клиент сначала получает заведомо мошеннический звонок, а затем якобы звонок от банка. Руководитель департамента крупного банка (по ее просьбе банк и ФИО не раскрываются) рассказала, что на днях ей поступил звонок с левого номера 495, якобы от службы безопасности Сбербанка.

«Я сразу поняла, что это мошенники — представились Сбербанком, сообщили о том, что был вход в мой личный кабинет в онлайн-банке с компьютера в Воронеже и совершена попытка списания 4230 руб. с карточного счета. Расследование они проводят якобы по поручению Ассоциации банков России (крупнейшая банковская ассоциация.— “Деньги”), сообщил мой собеседник.

Я, естественно, не купилась, сообщила мошенникам, что счетов в Сбербанке у меня нет, личного кабинета нет. На вопрос, в каком банке у меня счет, я им сообщила, что только там, где я работаю. Собеседник меня вежливо поблагодарил, мы расстались.

Я сообщила о подозрительном звонке в колл-центр банка. Буквально через десять минут мне позвонил “безопасник” нашего банка с телефона нашей кредитной организации. Собеседник представился, предупредил, что разговор записывается.

Сообщил, что в курсе мошеннического звонка мне, стал спрашивать, сколько у меня карт, передавала ли я пароли от личного кабинета третьим лицам или данные по картам, какие сейчас остатки, есть ли депозиты… Он был настолько убедителен, что я почти поверила.

Спасло то, что я находилась на рабочем месте возле компьютера, где у меня сохранен актуальный перечень всех сотрудников нашей кредитной организации. Отсутствие его в телефонном справочнике меня насторожило. Я заверила, что никому ничего не сообщала и сообщать не буду, и мы распрощались».

Впрочем, не всем так везет. В социальных сетях есть история сотрудницы крупного банка, которая поверила повторному звонку коллеги. Итог — минус 840 тыс. на ее счете в банке.

Защищенный канал

Эльдар Бикмаев, вице-президент холдинга «Русский стандарт», отмечает, что самым надежным каналом общения с банком является чат в приложении «Мобильный банк»:

Вводя на смартфоне свой логин и пароль, клиент гарантированно попадает в «Мобильный банк» и осуществляет прямое общение с сотрудником банка. Все риски, связанные с утечкой личной информации в чате «Мобильного банка» сведены к нулю.

В первую очередь потому, что при общении через чат клиент уже полностью идентифицирован системой банка как его клиент, поскольку в приложение он зашел под своим логином и паролем, а до этого момента ввел пароль для того, чтобы разблокировать сам смартфон.

Сегодня привычная картина общения клиента с банком меняется, отметили в «Русском стандарте». Все больше людей переходят с телефонного общения на чаты в приложении. Так статистика банка показывает, что в 2018 году общее число звонков в колл-центр уменьшилось на 5% по сравнению с 2017 годом.

Количество же обращений через чаты интернет- и мобильного банков выросло почти на 6%. По данным банка, женщины предпочитают звонить в колл-центр, а мужчины выбирают онлайн-общение.

Так, например, через чаты интернет- и мобильного банков общались 60% мужчин и 40% женщин, а количество «женских» звонков в разы превысило «мужские».

Отличаются и вопросы, по которым клиенты предпочитают общаться с банком.

В колл-центр чаще звонили, чтобы узнать о состоянии счета карты, потребительского кредита, получить информацию по неактивным продуктам (погашен ли кредит, отключена ли неактуальная для клиента опция и пр.

), тогда как через чаты в мобильном банке и интернет-банке граждане предпочитают узнавать о состоянии платежей, задолженности, программах лояльности.

В диалоге с клиентом

Денис Камзеев, начальник отдела информационной безопасности «Райффайзенбанка»:

В последнее время мы наблюдаем всплеск активности мошенников, которые для повышения доверия со стороны клиента используют уловки в виде копирования тона и скрипта разговора клиентского менеджера, подмены телефонного номера, который будет определяться в смартфоне как номер банка.

Банки обязаны информировать своих клиентов о правилах безопасности и возможных угрозах, атаках и прочих инцидентах, которые потенциально могут нанести финансовый ущерб. Предупрежден — значит вооружен.

Но информирование важно не только для клиентов.

Во-первых, повышение осведомленности клиентов о правилах безопасного использования электронных средств платежа понижает шансы мошенников на успех, что, в свою очередь, повышает доверие и лояльность к банку.

Во-вторых, вооружая клиентов инструкцией к действию, банк создает условия, при которых может максимально быстро получать сигналы о таких угрозах, локализовать их и принимать меры.

Сообщения клиентов о звонке, даже если мошенникам не удалось осуществить задуманное, помогают банку незамедлительно информировать оператора связи о соответствующих попытках мошенничества и предпринимать дальнейшие совместные действия по блокировке. То же касается фишинговых рассылок — если клиент сообщает, что получил ее, банк незамедлительно реагирует, разбирается и принимает меры для блокировки отправителя.

Помимо информирования в предотвращении инцидентов большую роль может играть оперативное взаимодействие банков и операторов связи. Первые обязаны информировать клиентов об угрозах, оперативно выявлять и расследовать инциденты. На стороне вторых — техническая возможность и выбор методов блокировки мошеннических звонков и СМС.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3982414

Мошенничество в сети Интернет

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадёт в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

За 2017 год в Республике Беларусь было возбуждено 138 уголовных дел по фактам мошенничества и хищения денежных средств в интернете. Чаще всего жертвами становятся белорусские пользователи социальной сети «вКонтакте». По количеству таких случаев в лидерах Гродненщина и столица, меньше всего фактов хищения фиксируется в Могилевской области, сообщает пресс-служба МВД.

Злоумышленники осуществляют несанкционированный доступ к личным страницам граждан, а затем от их имени рассылают сообщения виртуальным друзьям.

В них они просят о финансовой помощи (переводе небольшой суммы на карт-счёт, электронный кошелёк, баланс мобильного телефона) либо хотят узнать реквизиты банковской платёжной карты. Причины называют разные, но всегда убедительные.

Ссылаются, к примеру, на внезапную блокировку платёжной карты или потерю денег и документов во время зарубежной поездки.

За какими реквизитами охотятся?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр, имя и фамилия владельца, срок действия и трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесём к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платёжных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать всё-таки можно. 
Разберёмся на примере, какую информацию содержит Ваша пластиковая карта.

• Наименование и/или логотип банка-эмитента – наименование и/или логотип банка, выпустившего платёжную карточку. 
• Чип – микросхема, вшитая в пластик и выполняющая ту же роль, что и магнитная полоса, т.е. обеспечивающая проведение расчётов с помощью платёжной карточкой.
• Номер карточки – 16 цифр, идущих в ряд.
• Имя и фамилия держателя платёжной карточки.   
• Срок действия – указывается на карточке в формате ММ/ГГ и показывает до какого момента времени (включительно) действительна карта. 
• Бренд платёжной системы.
• Магнитная полоса – полоса, содержащая необходимые данные для проведения расчётов с использованием платёжной карточки. 
• CVV2 (CVC2) – трехзначный код на оборотной стороне карточки, обеспечивающий дополнительную безопасность, предназначенный специально для проведения расчётов в сети.
• Полоса для подписи – место, где держатель ставит свою подпись.

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает реквизиты карты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны мошеннику, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, код безопасности и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», «E-Pay», нужен только номер, имя и срок действия карты. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

!Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что случится, если сообщу кому-то номер карты и имя владельца?

Если у кого-то есть только номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: представиться банком и выудить у вас другую информацию.

В подобных случаях следует немедленно звонить по официальному телефону Белинвестбанка 146 / +375 17 239-02-39  и перепроверить информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом подбора и привязать карту к различным сервисам.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережёте данные паспорта.

!Мошеннику нужен номер карты, срок действия ваше имя и CVC-код, чтобы украсть деньги.

Вопросы из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезёт, посетитель перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту, он не будет тратить все деньги, а просто через месяц, другой купит что-нибудь в интернете.

Если у вас нет смс-сообщения, которое можно подключить в Интернет-банкинге, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы сразу не узнаете, что деньги украли.

Официант унёс карту, чтобы провести оплату в кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезёт и официант окажется скиммером, то он проведёт карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум.

Там ребята обналичивают сразу и много. Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех многих заведениях терминал приносят к столу.

Но если такой возможности нет, сходите к терминалу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространённая практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платёжеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он внесёт реквизиты руками в обычный терминал приёма платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Но риск всё равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платёжная система заблокирует приём платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него взломают почтовый ящик, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту. 

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Что можно говорить, а что нельзя?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

вКонтакте знакомые просят сказать номер карты, чтобы перевести мне денежные средства. Мы знакомы?

Прежде чем переводить деньги по просьбе знакомого, выясните, сам ли он отправлял вам подозрительные сообщения. Например, свяжитесь с этим человеком по телефону. Если позвонить невозможно, задайте ему несколько контрольных вопросов, ответы на которые невозможно получить, изучив сведения на вашей и его страницах в социальной сети, а также из других открытых источников.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у неё ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе.

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне.

Причём делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Хочу похвастаться своей новой картой в социальных сетях. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте!

Как защитить реквизиты?

• Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платёжных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

Выпустите дополнительную карту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

В ОАО Белинвестбанк Вы можете открыть до десяти дополнительных карт. Заказать карты можно как через отделение: 

Так и через Интернет-банкинг:

Платите везде с дополнительной карты, а основную храните в безопасности.

• Смс-оповещение подключать?

Обязательно! Смс-сообщение можно подключить как в Интернет-банкинге, так и через отделение банка.

Выводы

• Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.
• Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.
• Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.
• Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.
• Заведите дополнительные карты для оплат в интернете.
• Подключите уведомления на телефон.

Источник: https://www.belinvestbank.by/business/page/moshennichestvo-v-seti-internet

Мошенничество: основные признаки и отличие от гражданских правоотношений

Мошенничество представляет собой хищение чужого имущества либо приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

В наше непростое время, когда культ потребления и наживы стал преобладать над другими ценностями, вопросы имущественных правоотношений давно вышли на первый план в жизнедеятельности общества.

В этой связи мошенничество стало, пожалуй, самым «популярным» и распространенным составом преступления. Едва ли не большинство постояльцев следственных изоляторов и колоний отбывают срок по этой статье.

Между тем, существует ряд отличий мошенничества от правоотношений, которые регулируются гражданским законодательством и не влекут за собой уголовного наказания.

Остановимся на наиболее существенных и важных моментах квалификации действий физического лица как мошенничества.

Мошенничество представляет собой хищение чужого имущества либо приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Отличительной особенностью мошенничества от других видов хищений (кражи, присвоения или растраты и др.) является то, что потерпевший добровольно передает свое имущество или право на него мошеннику. При этом, преступник использует два способа совершения преступления: обман и злоупотребление доверием, как по отдельности так и совместно.

При обмане преступник умышленно вводит жертву в заблуждение относительно необходимости передачи ему имущества.

Классической «разводкой на деньги» посредством обмана можно считать, например, ситуацию, когда вам звонит незнакомый человек и говорит, что ваш родственник совершил ДТП с тяжкими последствиями и, чтобы урегулировать вопрос с потерпевшей стороной и с правоохранителями, нужно привезти в определенное место и передать определенному лицу оговоренную сумму денег.

Мошенниками являются, например, и те, кто реализует за приличные деньги под видом несуществующих чудодейственных лекарств от тяжелых неизлечимых заболеваний какие-либо копеечные препараты или средства, не имеющие отношения к медицине.

При злоупотреблении доверием мошенник использует сложившиеся между ним и жертвой доверительные отношения, играя на ее отзывчивости, желании помочь.

Так, например, в недавней практике имел место случай, когда женщина занимала у подруги незначительные суммы денег и возвращала в оговоренные сроки.

Далее, создав себе таким образом положительную репутацию добросовестного человека и желая завладеть значительными денежными средствами, мошенница «заняла» у подруги крупную сумму денег, которую присвоила и возвращать не намеревалась.

Участились случаи так называемого интернет-мошенничества, когда мошенники размещают в сети недостоверную информацию, компьютерные программы и при помощи интернет-банкинга или QIWI-кошелька предлагают инвестировать средства в те или иные несуществующие «воздушные» проекты.

Следует обратить внимание на отличие мошенничества от ненадлежащего исполнения (неисполнения) гражданско-правовой сделки. Например, вам задолжали денег по письменному договору (расписка также является договором). Вы обратились в полицию с заявлением, полагая, что в отношении вас совершено мошенничество.

Но в полиции вам могут отказать в регистрации вашего заявления, ссылаясь на наличие между вами и контрагентом гражданско-правовых отношений, если указанный договор не признан судом недействительным.

Таким образом, закон предписывает в этом случае обращаться в гражданский суд и признавать сделку недействительной.

Для потерпевшей стороны это создает определенные проблемы, т.к.

и при наличии письменного договора может иметь факт мошенничества, но орган правопорядка в силу требований закона устраняется от расследования мошеннических действий уже на первоначальном этапе, что влечет за собой потерю драгоценного времени и, как следствие, потерю возможности возместить ущерб. В данной ситуации вернуть дело в уголовно-правовое русло можно, только если гражданский суд, рассматривая дело о признании сделки недействительной, вынесет частное определение о направлении материалов в правоохранительные органы для организации досудебного расследования по факту мошенничества. Указанные требования закона не распространяются на случаи подачи коллективных, многочисленных заявлений о недобросовестном исполнении договорных обязательств тем или иным лицом (лицами).

Описанный выше законодательный порядок, введенный несколько лет назад, на мой взгляд, сильно усложнил жизнь гражданам, пострадавшим от мошенников. Ведь гражданские процессы могут длиться очень и очень долго. При положительном решении суда и его вступлении в законную силу возбуждается исполнительное производство, которое в большинстве случаев не приводит к возмещению причиненного вреда.

Лица, занимающиеся мошенничеством, имеют набор своих «профессиональный качеств», среди которых предусмотрительность и осторожность. Как правило, у мошенников отсутствует имущество, за счет которого обманутое лицо может удовлетворить свои материальные и финансовые требования.

Поэтому исполнение судебных решений зачастую не приводит к желаемому результату.

В то время как надлежащий сбор доказательств по уголовному делу, обоснованное применение меры пресечения в виде заключения под стражу и ряд других законных мер во многих случаях понуждают мошенника к возмещению причиненного вреда, поскольку это может отразиться на последующей мере наказания.

В чем же все-таки отличие мошенничества от неисполнения условий гражданско-правовой сделки? При мошенничестве корыстный умысел на завладение вашим имуществом возникает у преступника до или в момент заключения с вами договора, по которому вы передаете имущество либо право на него.

Если же ваш контрагент перестал выполнять условия договора (например, осуществлять платежи), в ходе его исполнения и в силу объективных причин (например, в силу обстоятельств от него не зависящих, ухудшения экономической ситуации, проблем с поставщиками и пр.

), такие действия не могут квалифицироваться как мошенничество.

Возникает справедливый вопрос: как понять, что действительно возникли такие обстоятельства и это не «кидалово»? При наличии письменного договора о наличии в действиях лица мошенничества могут свидетельствовать следующие признаки: при заключении сделки лицо не располагало финансовыми и материальными возможностями исполнить свои обязательства; не имело соответствующих разрешений (лицензий); использовало подложные документы; имело задолженности, которые сокрыло; приняло на себя заведомо невыполнимые обязательства и др. Все эти обстоятельства свидетельствуют о наличии изначального умысла на неисполнение обязательств, т.е. на мошенничество. Указанные признаки должны быть установлены, исследованы и доказаны в ходе досудебного расследования и в суде.

Конечно же, большое значение при решении задачи о том, как защититься от мошенников, вернуть свое утраченное имущество (право на имущество), имеют такие вопросы как: правильность составления договора, расписки, соблюдение процессуальных сроков для обращения в суд, правоохранительные органы, организация надлежащего расследования преступных фактов и многое другое. В этой связи своевременное обращение за профессиональной юридической помощью избавляет от возникновения многих проблем, связанных с фактами мошенничества.

Данная публикация, безусловно, не охватывает всего перечня вопросов, которые возникают при защите прав граждан, пострадавших от действий мошенников. В случае необходимости получить дополнительные комментарии или обратиться за помощью вы всегда можете по адресу: www.alaw.kz в разделе «вопрос адвокату» или позвонив по телефону: +77017147065.

Больше новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

Источник: https://www.zakon.kz/4980718-moshennichestvo-osnovnye-priznaki-i.html

Мошенничество в интернете: статья, как привлечь мошенника и куда обращаться – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Уголовный Кодекс содержит статью, регламентирующую порядок наказания, а также меры ответственности за мошенничество. Основой данного преступления является ложь гражданина с целью заполучить деньги. Не имеет значения, каким образом преподносился обман: в реальной жизни или новый вид мошенничества – в интернете.

Если совершено мошенничество, виновное лицо можно привлечь к ответственности согласно ст. 159 УК РФ. Конечно, после совершения преступления в интернете мошенник может долго прятаться от закона. Если жертва не опустит руки и будет искать обманщика, в конечном итоге его найдут и привлекут к ответственности за мошенничество в интернете.

Скачать Образец жалобы на мошенников

Способы мошенничества в интернете

Сейчас, многие граждане широко используют просторы интернета для работы или досуга. Но, не все делают это с осторожностью. Поэтому, зачастую, попадают в ловушки мошенников. Исходя из жизненной практики, можно выделить несколько распространённых методов интернет мошенничества:

1. Различные благотворительные пожертвования в сети. Обладатель сайта запускает информацию о том, что необходимо спасти животное или ребёнка и начинается сбор денег. Иногда, даже создаются дубликаты действующих благотворительных систем.
2. Обман с целью выяснения реквизитов банковской карточки, с которой впоследствии списываются деньги.
3. Афёры относительно сексуальных и порнографических индустрий. Здесь зачастую используют тему знакомства с иностранцами. За подобные услуги, как правило, требуют оплаты. Правда, заверяют наивных граждан, что это дело того стоит и вскоре вложения окупятся.
4. Заражение компьютера различными вирусными программами. Достаточно пройти по ссылки спама и все системы компьютера или телефоне рискуют оказаться взломанными.
5. Построение финансовых пирамид путём вложения небольшой инвестиции и привлечения других людей в систему. Для этого необходимо постоянно распространять одну и ту же информацию. Прототип ранее существовавшего Лёни Голубкова.
6. Аферы по спасению друга. Обычно взламывают страницы друзей в соц сетях, и от их имени просят помощи. Могут попросить телефон или номер карты с кодом сзади неё.
7. Мошенничество в интернет — магазине. Человеку предлагается пройти по ссылке, где с него требуют какую – то сумму денег за регистрацию. Иногда, жертву просят внести предоплату за покупку. Либо просто товар, который человек получает – оставляет желать лучшего.

На самом деле вариантов мошенничества может быть очень много. Такие способы можно развивать и совершенствовать бесконечно.

Что делать потерпевшему

Когда человек понял, что он столкнулся с таким видом мошенничества, не стоит опускать руки. Конечно, в большинстве случаев, такие ситуации далеки от оптимистичных, но шанс найти и наказать есть всегда.

Чтобы применить наказание к виновнику требуется совершить ряд действий:

• Первое, что требуется сделать – сообщить в полицию по поводу совершенного преступления. Специальный отдел по борьбе с интернет мошенничеством занимается подобными делами. Поэтому, когда возникает вопрос, куда обращаться, нужно идти именно в такое отделение и писать там заявление.
• Также можно пожаловаться в территориальное отделение государственной службы по защите прав потребителя.
• Обязательно необходимо предпринять попытки по блокированию кошелька мошенника. Для этого необходимо заявить о нарушениях в банк либо администрацию электронных платёжных систем. Можно потребовать вернуть деньги у них, обвиняя в халатности. Также рекомендуется поставить на уши провайдера, именно он отвечает за безопасность и законность процедур. Соответственно, он должен блокировать сайты злодеев.

Чтобы избежать дальнейшие конфликты, лучше запустить в интернет информацию о мошенничестве, что позволит многим людям избежать проблем.

Возможные доказательства

Прежде, чем обращаться в полицию, необходимо собрать доказательства совершенного преступления. Такими могут выступать, к примеру:

• Платежные документы, подтверждающие оплату.
• Подтверждения администрации платёжных систем об оплатах.
• Квитанции курьерских служб, если мошенничество заключается в поставке некачественного товара.
• — и аудио — записи разговоров с мошенниками.
• Вся возможная информация о мошенниках:
• скриншоты документации;
• реквизиты карт или кошельков;
• и т.п.

Данные доказательства рекомендуется показывать во всех инстанциях, осуществляющих защиту прав потребителей и контроль за всемирной паутиной.

Ответственность за данный вид мошенничества

Статья 159 УК РФ и комментарии к ней содержит семь основных частей и четыре пункта примечания.

Данный нормативный акт описывает меры воздействия на преступников:

1. Мошенничество в виде хищения или присвоения прав:

• штраф – 120 тыс. рублей;
• обязательный труд – 360 ч.;
• привлечение к исправительному труду – год;
• заключение в тюрьму – до 2 лет.

1. Если преступление совершено группой лиц по сговору с применением значительного ущерба наказание будет суровее:

• до 300 тыс. рублей;
• обязательный труд – 480 ч.;
• исправительный труд – 2 года;
• принудительный труд – 5 лет;
• тюрьма – срок 5 лет.

Идентичные наказания получит преступник при неисполнении договоренностей, если это привело к значительному ущербу.

1. Мошенничество с использованием служебного положения в крупном размере:

• до 500 тыс. рублей;
• заключение на 6 лет и штраф в размере до 80 тыс. руб.;
• принудительный труд на 5 лет, включая ограничение свободы на 2 года.

То же наказание ждёт при неисполнении договоренностей в крупном размере.

1. Преступление, осуществленное группой лиц в особо крупном размере:

• санкция в размере до 1 млн. рублей;
• тюремное заключение до 10 лет.

Такое же наказание получит преступник за нарушение договоренностей в особо крупных размерах.

Примечание данной статьи УК РФ описывает понятия крупного и особо крупного размера ущерба.

Состав преступления нового вида мошенничества заключается в присутствии обмана и завладения средствами. Если это допущено, то к виновнику применяется уголовная ответственность.

Конечно, мошенники интернет просторов попадают под действие статьи УК РФ. Но, насколько реально привлечь к ответственности пока сказать нельзя. Судебная практика содержит маленькое количество таких случаев, так как этот вид мошенничества сравнительно новый. Тем более, что лишь немногие стараются наказать обидчика.

Чтобы наказать афериста по факту преступления, достаточно посетить отделение полиции и написать так соответствующее заявление. Сейчас созданы специальные отделы, разбирающие подобные виды мошенничества. Поэтому, бояться делать это не стоит.

На основании заявления правоохранительные органы обязаны самостоятельно разобраться в ситуации и найти виновных лиц. Зачастую граждане сомневаются, что можно наказать мошенников.

Чем собственными руками делают такое преступление достаточно распространенным по причине безнаказанности.

Источник:

Обманули на деньги в интернете что делать: Как можно все вернуть и привлечь мошенников к ответственности

Мошенничество, совершаемое в интернете – это едва ли не самая явная и распространенная проблема, с которой сможет столкнуться любой пользователь сети. Как правильно защитить себя, не попасться под действие мошенников и в чем особенности правозащиты от таких мошенников.

Вообще действия практически всех интернет-мошенников так или иначе попадают под такие статьи УК России:

1. Нарушение смежных, а также авторских прав – 146 статья.
2. Мошеннические действия – 159 статья.
3. Противозаконное предпринимательство – 171 статья.
4. Ложная реклама – 182 статья.
5. Обман клиентов – 200 статья.
6. Противозаконный доступ к информации – 272 статья.

И, в зависимости от ситуации, мошенников в сети можно наказывать по одной или нескольким статьям.

Как правильно определить мошенников

Самый верный способ определения мошенника в интернете – это наблюдение за его манерой общения и повышенный, ничем не обоснованный интерес к банковской карточке и ее данным. В целом же мошенникам присущи следующие манеры поведения:

1. Создание паники и ажиотажа вокруг себя или определенного события, приносящего ему прибыль.
2. Просьба сообщить важные данные, начиная от ФИО и заканчивая данными банковской карты.
3. Представление как банк, сотрудник полиции или иное представление мошенника тем человеком, который заслуживает доверие.

Важно помнить о том, что работники отделения банковской организации никогда не будут просить предоставить личные данные. Поэтому важно не вступать в разговор со злоумышленником. Лучше всего вместо этого проинформировать банк о звонке или обращении мошенников.

Можно ли вернуть деньги если обманули через интернет

Если рассматривать мошенничество с точки зрения законодательства, то оно представляет собой хищение имущества, выполняемое в процессе обмана человека или же злоупотреблении его доверием. Другими словами, под это попадает похищение ценностей или денег посредством интернета.

На данный момент мошеннические случаи в интернете отличаются богатством форм. Однако к самым распространенным среди них являются следующие:

1. Предложение людям принять непосредственное участие в сомнительного содержания проектах, для участия в которых необходимо уплатить определенный взнос.
2. Блокировка и/или взлом аккаунтов граждан в социальных сетях. После блокировки или взлома противозаконным лицам остается только связаться с владельцем аккаунта и потребовать деньги за разблокировку.
3. Блокировка компьютера с помощью вирусов.
4. Просьба перевести деньги благотворительной организации.
5. Рассылка сообщений о том, что у пользователя заблокирована карта, кошелек платежной электронной системы или иные данные.
6. Создание финансовых пирамид.
7. Продажа предметов, гаджетов и иных вещей ненадлежащего качества или с условиями предварительной оплаты.

Вне зависимости от ситуации, необходимо знать, как поступать.

Куда обращаться при обмане в

Жаловаться на действия даже интернет-мошенников необходимо в тех же самых учреждениях, что и при обыкновенных кражах. То есть необходимо обращаться непосредственно к правоохранительным органам с правильно составленным заявлением.

Не надо переживать о том, что если потерпевшая сторона не знает, как выглядит мошенник, то это значит, что дело не продвинется далеко или является вообще безнадежным. Ведь интернет-мошенничество появилось сравнительно давно, поэтому за все время его существования у правоохранительных органов скопилось достаточное количество подобных дел и появилось много опыта в их решении.

Также не стоит откладывать дело в долгий ящик и в том случае, если в рассматриваемом событии фигурирует незначительная сумма украденных обманом средств.

Ведь может случиться и так, что речь идет о мошеннике, который берет понемногу денег большое количества раз, а итоговой суммы хватит на то, чтобы наказать злоумышленника.

Это касается тех случаев, когда обманули на деньги на авито. Что можно предпринять – это обратиться к органам.

Все рассматриваемые соответствующими подразделениями дела, которые можно определенно соотнести к связи с с интернетом и мошенничеством в сети, рассматривает и принимает к расследованию отдел «К» в МВД-системе.

Для того, чтобы этот отдел и работающие в нем сотрудники отреагировали как можно быстрее, следует подавать бумагу с прописанными в ней требованиями в управление этого отдела.

Но в большинстве случаев достаточно будет лишь написать жалобу в местное полицейское отделение по месту проживания.

Стоит отметить в бумаге следующие данные (в случае, если подобные данные есть в наличии):

1. Адрес сайта.
2. Имя, ник или иная контактная информация о грабителе.
3. Номер счета или же кошелька, на который нужно было перевести деньги.
4. Адрес почты грабителя.
5. Номер телефона или тот номер, который указал грабитель.

Источник: https://abmrsk.ru/prochee/moshennichestvo-v-internete-statya-kak-privlech-moshennika-i-kuda-obrashhatsya.html