В ипотеке отказали и документы не отдали ( справки НДФЛ, копии трудовой) что делать?

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

В ипотеке отказали и документы не отдали ( справки НДФЛ, копии трудовой) что делать?

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 – Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Как я пришел к Рефинансированию кредита по ипотеке. Прошел от А до Я

В ипотеке отказали и документы не отдали ( справки НДФЛ, копии трудовой) что делать?

Всем привет.

У меня как и у многих есть ипотека. Расскажу свою историю, которая длилась полгода в попытках изменить выплату в лучшую сторону в нескольких частях.

1 часть.

Июль – Сентябрь.

Брал ипотеку с Сбербанке под 11.4 процента на 10 лет. В июле 2017 года попытался снизить процентную ставку на волне снижения ставки рефинансирования.

Написав заявление в Сбербанке, которое упорно не хотели принимать в отделении банка, но все-таки приняли и сказали ждать 20 дней, в итоге прождал 2 месяца и получил отказ.

Подробнее об этом писал статьей ранее https://pikabu.ru/story/snizhenie_protsentnoy_stai_po_ipot…

Честно, я был расстроен, т.к. многие писали, что им снизили, как оказалось – у них был более высокий процент. Те у кого было меньше 12 процентов тоже получили отказ. На фоне чувства, что всем дали , а мне нет начал собирать информацию, что еще можно сделать.

2 часть.

Сентябрь-Октябрь.

Сразу же наткнулся на информацию о “программе помощи заемщикам АИЖК”, где можно было ожидать от государства снжения долга по ипотеке на 30%. Был перечень условий, и был пункт:

“В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных

пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках

программы допускается в соответствии с решением межведомственной

комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной

комиссии.”

Как раз я не подходил по 1 пункту, это “на дату написания заявления платеж увеличился на 30% по сравнению с датой на момент подписания кредитного договора”.

Ну думаю отлично, все условия соблюдены, буду собирать документы, которые снова нужно было предоставить в Сбер.

1. НДФЛ

2. Кредитный договор.

3. Документы на в квартиру

4. Трудовые.

5. Анкеты.

На все ушло 2 недели. В итоге получил отказ без объяснения причин. Также об этом рассказывал пикабушникам.

https://pikabu.ru/story/programma_pomoshchi_zaemshchikam_aiz…

3 часть. Финал.

Ноябрь-Февраль.

Тут я понял, что отступать за потраченные силы и нервы, время нельзя.

Решил рефинансировать свой ипотечный кредит Сбера в АИЖК, который предлагал 9,7 против моих 11,4%

Пришел к представителю АИЖК на словах посчитали , что можно сделать. Принес снова справки 2ндфл, копию трудовой, кредитный договор Сбера, справка-остаток по текущему кредиту и подал заявление на рассмотрение возможности рефинансирования. Через 3-4 дня пришло одобрение.

Получил инструкции по сбору документов, процедура подобная той, при которой вы оформляете кредит.

1. Справки о доходах членов семьи.

2. Копии трудовых.

3. Оценка имущества (попросите список удостоверенных организаций).

4. Разрешение от органов опеки.

5. Техпаспорт квартиры, договор долевого участия, акты приемки.

6. Выписки из ЕГРН (свидетельство).

7. Справки об оплате, чеки.

Процедура заняла почти месяц.

В конце декабря нам позвонили и назначили сделку на середину января – после праздников.

На сделке подписали документы, по которым текущий процент у нас составит 9 процентов + 0,7% страхование имушества и жизни(организиацию можете выбрать сами из списка акредитованых наиболее выгодная для вас.) и платить надо будет банку ВТБ , а с него уже на расчетный счет АИЖК, но пока что будет 11%. Почему? Что бы данный процент вступил в силу, надо:

1. АИЖК в течении 2 дней перечислит средства, для погашения остатка по кредиту, идем в банк и закрываем ипотеку в Сбере.

Не забудьте при закрытии ипотеки со Сбером обратиться в страховую о прекращении кредитного договора и возврате денег за страховку.

2. Пишем в Сбере заявление на снятие обрменения банком с недвижимости (обязательно скажите, что рефинансирование, т.к. стандартный срок снятия обременения – 30 дней, при рефинансировании – 14 дней).

3. Через 14 дней получаем справку у Сбербанка о снятия обременения и закрытия договора.

4. Идем в МФЦ с сотрудником АИЖК (ВТБ) подаем документы на кабалу новым банком, которое “подшивается” неделю. Через неделю забираем.

5. Приходим в ВТБ в окошко АИЖК и отдаем документы.

6. В итоге с 1 числа месяца, следующего после окончательной подачи документов в ВТБ у вас процентная ставка становится 9%, а до этого момента у вас будет ровно 11%.

Сегодня я прошел весь этот круг до конца.

По факту, что получилось, какие плюсы:

1. Уменьшил срок кредита до 5 лет, а значит и переплата будет меньше.

2. Уменьшил процент по ипотеке, а “значит и переплата будет меньше”.

3. Возможно платить частично-досрочное погашение на уменьшение срока, а это опять же , “значит и переплата будет меньше.”

4. Так же можно уменьшить платеж при частично-досрочном погашении.

5. Ежемесячный платеж сейчас составляет столько же сколько платил Сберу, до осталось гасить кредит 5 лет, вместо 8.

Из минусов – их нет, ушли время, деньги на копии документов, госпошлины чуть-чуть и оценка имущества = примерно  4  тыс. всего.

Кто давно думает – не думайте – делайте, оно того стоит.

Источник: https://pikabu.ru/story/kak_ya_prishel_k_refinansirovaniyu_kredita_po_ipoteke_proshel_ot_a_do_ya_5710673

Документы для получения ипотечного кредита

В ипотеке отказали и документы не отдали ( справки НДФЛ, копии трудовой) что делать?

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

  • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
  • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок,…

Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.

Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Документы для получения ипотечного кредита, если заемщик – наемный работник

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик – наемный работник.

    Заемщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:
  • Паспорт. Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.». Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах). Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте: Здесь Если документы подаете в несколько банков – готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал Здесь Если документы подаете в несколько банков – готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Если заемщик – молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
  • Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке. (Для тех, кто в разводе – соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
  • Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
  • Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
  • Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД. Здесь также требуются пояснения: во многих диспансерах говорят, что банк – не является той организацией, для которой они должны выдавать справки. В свою очередь, если у заемщика нет водительских прав и он не может предоставить справки из диспансеров, то такого заемщика не рассматривают в банке. Как быть?Спорить с банком – бесполезно. Лучше попросить справки для получения водительских прав. Банку – не важно для какой организации Вы их берете: важно, что в справке написано. А написано должно быть или то, что Вы прошли обследование врача и отклонений от нормы не выявлено или, что Вы не состоите на учете в диспансере.
  • Если заемщик – директор (коммерческий, финансовый, генеральный), то многие банки могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) или копию Устава, заверенную печатями фирмы. Это нужно для того, чтобы убедиться, что заемщик-директор не является (со)владельцем фирмы, которой руководит, поскольку для владельцев бизнеса – иные условия предоставления кредитов и более жесткие требования со стороны банков.
  • Некоторые банки могут потребовать документы, что называется «из тумбочки»: дипломы, аттестаты, загран. паспорт, сведения об активах заемщика (например, документы на автомобиль, другое недвижимое имущество, акции и проч.) Документы об активах косвенно свидетельствуют о платежеспособности заемщика и, если у заемщика много имущества, это повышает его шансы на получение кредита.
  • Дальше – заполняете анкету-заявление на получение ипотечного кредита по форме конкретного банка, подписываете ее, и вместе с остальным пакетом документов подаете в банк.
  • Если учитываются доходы нескольких созаемщиков, то все названные выше документы нужно предоставить по каждому из заемщиков. Если документы для получения ипотечного кредита подаются в несколько банков – пакеты документов предоставляете по числу банков. Если документы подаете в банк самостоятельно, то оригиналы документов показываете сотрудникам банка, копии – оставляете (и так в каждый банк);если документы подаете пользуясь услугами ипотечного брокера – оригиналы показываете только брокеру.

В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.
Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

: 4.85 Всего : 26

Источник: https://www.ipotek.ru/dokymenty.php

Ответы юристов на вопросы о материнском капитале

В ипотеке отказали и документы не отдали ( справки НДФЛ, копии трудовой) что делать?

Вопрос: Добрый день! Если можно разьясните ответ на вопрос: Правомерен ли отказ ПФ в выплате маткапитала на покупку 1/2 доли жилого дома. Дело в том, что у нас в городе, практически, все дома на 2х и более хозяев по документам находятся в долевой собственности.

Части (доли) домов имеют,каждый свой, отдельный вход, полностью изолированны друг от друга, каждая часть имеют своего хозяина, свой план на дом, воду, газ и тд. Имеют одну общюю одну стену и крышу.В свидетельсте о регистрации собственности написано, что, скажем Иванов собственник 1/2 доли дома по ул Ленина д 20.

Правомерен ли отказ ПФ в выплате маткапитала на покупку 1/2 доли жилого дом? Что должно быть указано в свидетельстве о регистрации собственности, что бы ПФ не отказал в выплате.

Спасибо.

Бальсунова Татьяна Алексеевна

Ответ: В рассматриваемой ситуации, насколько я понял из вашего вопроса, фактически дом разделен: имеются отдельные входы, также разделены места общего пользования. Но юридически доли в праве общей долевой собственности являются идеальными, т.е. не позволяют конкретно определить (установить) принадлежащее каждому из участников долевой собственности жилое помещение.

Федеральный закон “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” предусматривает возможность направления (использования) средств материнского (семейного) капитала (их части) на улучшение жилищных условий.

Причем согласно части 1 статьи 10 указанного федерального закона средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться:

– на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;

– на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат.

Закон в данном случае предусматривает возможность приобретения именно жилого помещения, а не долей в нем. Согласно статье 15 Жилищного кодекса РФ жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства). Причем согласно статье 16 указанного кодекса к жилым помещениям относятся:

1) жилой дом, часть жилого дома; 2) квартира, часть квартиры;

3) комната.

Жилым домом признается индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании.

Квартирой признается структурно обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком обособленном помещении.

Комнатой признается часть жилого дома или квартиры, предназначенная для использования в качестве места непосредственного проживания граждан в жилом доме или квартире.

Поэтому органы Пенсионного фонда правомерно отказали вам в использовании средств материнского (семейного) капитала на приобретение доли в праве общей долевой собственности на жилой дом ввиду изложенных выше обстоятельств.

Для использования указанных средств на приобретение интересующего вас жилья в свидетельстве о праве собственности должно быть указано: Квартира (либо часть жилого дома) по ул. Ленина, дом 20, квартира 1. Практика показывает, что дом “на двух хозяев” при его разделе в натуре получает статус двухквартирного жилого дома.

То есть собственникам дома необходимо в установленном порядке осуществить раздел принадлежащего им жилого дома. После осуществления такого раздела вы вправе использовать средства маткапитала на изложенные в вопросе цели.

Источник: https://rg.ru/2011/07/25/matkapital-baza-yurist.html

Покупка квартиры в ипотеку. Как это было

В ипотеке отказали и документы не отдали ( справки НДФЛ, копии трудовой) что делать?

Сегодня многие семьи рассматривают вариант покупки жилья по ипотеке. В каком порядке лучше действовать при поиске банка-кредитора, какие подводные камни могут возникнуть на этом пути? Рассказ, основанный на личном опыте.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!Год назад мы купили квартиру у одного из московских застройщиков. Часть денег была отдана наличными, а часть взята по ипотеке.

Поначалу стоял вопрос, как лучше получить в банке недостающую сумму: по ипотеке или в кредит? Сравнив ставки, пришли к выводу, что ипотека будет однозначно дешевле. Год назад ставки были в среднем по рынку примерно 12-13% за ипотеку на строящийся дом против 20-30% за кредит.

Ипотека – это тот же кредит у банка под проценты, только в качестве залога по нему выступает ваша недвижимость. В случае невыплаты она уходит банку. У всех банков есть определенные условия по ипотеке, к ним, в частности, относится первоначальный взнос, то есть какую стоимость квартиры вы должны быть готовы внести, чтобы банк дал вам деньги.

В среднем он составляет сегодня 20%.

Не все банки дают ипотеку под то, что вас заинтересует. Итак, мы остановились на ипотеке. Дальше встал вопрос, где ее лучше взять. Я браво пустилась мониторить рынок и вообще разбираться, что это такое, какие схемы.

Сделала внушительную таблицу со ставками, которая в итоге просто пошла в мусорное ведро, потому что в жизни все иначе. Оказалось, что компании-застройщики работают не со всеми банками, а только с конкретными, проверенными, и не идут на то, чтобы подключать к себе новых «операторов».

Поэтому, чтобы не тратить время зря, зайдите сначала на сайт жилого комплекса, который вы присмотрели, в раздел «Как купить», там обычно можно найти перечень банков, с которыми работает застройщик по ипотеке. Нет смысла просматривать список всех банков, с которыми вообще работает девелопер. Дело в том, что даже у одной компании банк аккредитует далеко не все объекты и даже не все корпуса. Поэтому ваш путь – на сайт конкретного жилого комплекса.

У некоторых застройщиков список банков может быть весьма внушительным (например 19 – как у «Мортона»), а у некоторых очень короткий (всего два – как у ГК «Пионер). Скажу по опыту просмотра нескольких объектов, что самые распространенные ипотеки – это «Сбербанк» (он на первом месте), «ВТБ 24» и «Раффайзен».

Они есть в портфеле почти всех застройщиков.Понимая это, советую проработать ипотеку по трем главным банкам еще до начала поиска квартиры. Посмотрите, какие банки наиболее распространены среди интересующих вас застройщиков жилых комплексов, и подайте в них заявку.

Рассмотрение заявок на получение ипотеки бесплатно, вас никто не ограничивает в том, чтобы обратиться в несколько банков одновременно. Никаких обязательств за собой положительное решение по ипотеке не несет. Это ваше право – выбрать, в каком банке вы потом будете ее брать.

Срок действия одобренной банком заявки составляет в среднем по рынку от двух до четырех месяцев. В принципе, за это время вполне можно найти себе квартиру.

На личном опыте скажу, что искать квартиру с уже одобренной заявкой будет намного приятнее и спокойнее. Объясню почему.

Рассмотрение кредитной заявки занимает сегодня в среднем от 3 до 10 дней, сколько точно этот процесс будет идти, вам не скажет никто. Застройщик может с понравившейся квартирой вас и не подождать. Например, так было у нас с ГК «Пионер».

Мы обозначили квартиру, которую хотели бы купить, поставили ее на бронь (плата за это не взималась), подали заявку на рассмотрение ипотечного кредита в «Абсолютбанк», который работал по этому дому с застройщиком. Банк обозначил срок почему-то в две недели, но при этом обещал поторопиться.

За это время пришел покупатель с уже готовой суммой, застройщик решил не ждать решения по нам, и продал квартиру ему. Непорядочно, некрасиво, но, как говорится, «бизнес, ничего личного». Некоторые застройщики, например «Крост», практикует платное бронирование, стоимость за две недели – 15 000 руб., на месяц – 35 000 руб. В случае отказа от покупки квартиры, если вам, например, не одобрят ипотеку, сумма не возвращается.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Выбираем банк для ипотеки. Как я уже отметила выше, имеет смысл рассматривать для подачи на ипотечный кредит ограниченный перечень банков.

Изучите, с кем работают интересующие вас застройщики.

Если вашей семье положены какие-то льготы или субсидии, например, вы хотите воспользоваться «материнским капиталом» или сертификатом «Молодая семья», то посмотрите какие банки работают с ними.

Дальше поймите, подходите ли вы под требования к заемщикам. На сайте каждого банка есть отдельный блок или страница, где они изложены. Обычно есть ограничения по возрасту не менее 21-го и не более 65-ти на момент окончания срока действия кредита, а также по стажу работы.

Требуется, чтобы стаж был не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.Заранее нужно осмыслить стоимость квартиры (сколько вы можете себе позволить), сколько у вас есть собственных средств (к ним может относиться и «материнский капитал»), а сколько хотите взять взаймы.

На сайте каждого банка есть калькуляторы, можно примерно прикинуть по ним, какие вам предстоят затраты. (Чтобы не копаться на сайте, можете просто набрать в поисковике «ипотечный калькулятор +название интересующего банка»).

С помощью калькуляторов вы реально сможете оценить свои финансовые возможности, а также понять, на какую сумму кредита от банка вы можете рассчитывать. Так, например, вы хотите купить квартиру за 9 млн руб., ваш подтвержденный доход – 50 тыс руб. в месяц.

Из ипотечного калькулятора вы узнаете, что минимальный взнос за квартиру составляет, например, 20%, соответственно, вам нужно будет единовременно отдать 1,8 млн руб. Далее – при цене квартиры в 9 млн руб., сумма запрашиваемого кредита должна быть 7,2 млн руб. С помощью калькулятора вы можете узнать, выдаст ли банк вам такую сумму. При зарплате в 50 тыс руб.

, как показывает калькулятор одного из банков, самый максимум, что он будет готов вам выдать – это 3 млн руб. на 30 лет (при этом переплата ваша составит 7,3 млн). Что и говорить, хороший повод сопоставить свои желания с возможностями. Чтобы получить 7,2 млн на десять лет, нужно иметь подтвержденный доход в размере 123 тыс руб. в месяц.

По личному опыту скажу, что самые точные расчеты будут при общении с менеджером, именно у него вы сможете узнать точный размер ставки (чтобы не ошибиться, изучая все самостоятельно на сайте). Менеджер сможет сказать вам, какой ежемесячный доход нужно подтвердить, чтобы получить ту или иную сумму.

После короткого разговора с вами он сделает расчет на разные сроки и пришлет вам его на почту. Важно обратить внимание на размеры штрафов за просрочку, а также на возможность досрочного погашения кредита, нужно ли в этой ситуации будет доплачивать или нет.

Мы работали в итоге со «Сбербанком», так как он был на тот момент единственным банком, который давал ипотеку по выбранному нами объекту. На тот момент ставки в нем на ипотеку в строящемся доме составляли 12% годовых. Сегодня ставки снижены до 11,4% на строящийся дом, для вторичного рынка они составляют 14%.

Если вы собираетесь использовать «материнский капитал», то здесь есть тонкость. Если вы будете включать материнский капитал в счет первоначального взноса, тогда процентная ставка будет рассматриваться от 14% годовых.

В случае если материнский капитал идет в счет досрочного погашения кредита (то есть первоначальный взнос без участия маткапитала), то будет фиксированная ставка 11,4% годовых на весь срок (не зависит от суммы и срока, на который берется кредит).

Кстати, надо сказать, что далеко не во всех банках материнский капитал можно вносить в счет первоначального взноса, во многих его принимают только в счет погашения кредита.(«Материнский капитал» – это одна из форм поддержки государством российских семей. За рождение второго ребенка родители сегодня по всей России получают единовременное пособие. На руки оно не выдается, но эти деньги государство может перечислить на покупку квартиры. Размер пособия в 2015 году составляет 453 026 руб.)

Пишем заявление на ипотечный кредит. К сожалению, заявка – это не одна бумажка, которую нужно подать для рассмотрения заявки на ипотечный кредит. Нужно будет предоставить пакет документов, хотя в целом он не такой уж и большой. И почти у всех банков одинаковый: паспорт, справка о доходах (в свободной форме, по форме банка или по форме 2-НДФЛ, чаще последнее), копия трудовой книжки, заверенной работодателем, заявление. Пакет подается в отделение банка.

Вот что требует «Сбербанк»:

1) ксерокопия или скан всех страниц паспорта;2) документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с записью «работает по настоящее время» на последней странице);3) документ, подтверждающий финансовое состояние (либо 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, как вам удобнее, в плане отображения доходов, доход указывается за последние 6 месяцев).Если состоите в браке, то в случае, если доход cупруги(а) будет подтверждаться, необходимы те же документы, что и для вас. Если без учета платежеспособности, то только паспорт и анкета. Если кто-то из заемщиков является участником зарплатного проекта «Сбербанка» (карта открыта работодателем), то трудовая и справки не потребуются, в анкете указывается номер зарплатной карты. Если вы являетесь ИП, то документы следующие: налоговая декларация за 6 месяцев, ИНН и ОГРН (ОГРИП). Это все.Пакет документов нужно лично подать в отделение банка. Как правило, у «Сбербанка» по ипотечному кредиту работает отделение банка, расположенное рядом с объектом. То есть нужно понимать, что если вы покупаете, например, квартиру в Красногорске, то и оформлять кредит придется именно там (просто такой небольшой нюанс).В случае одобрения вашей заявки по электронной почте придет скан официального уведомления о положительном решении о предоставлении кредита. Получить оригинал при необходимости можно в отделении банка.

Сделка с банком и застройщиком. После одобрения заявки вам нужно подобрать квартиру, которую вы будете покупать. Если вы приняли решение получать ипотеку в определенном банке, то запросите у него список аккредитованных объектов (или обычно он также есть на сайте банка).

Теперь нужно, выбрав квартиру, выслать в банк договор долевого участия на согласование (обычно это делаете не лично вы, а менеджер застройщика, который работает с вами на объекте и у них уже эти ДДУ по много раз согласованы, но таков порядок). Банк одобряет текст ДДУ.

Перед подписанием кредитного договора, как правило, нужно оформить договор страхования жизни и здоровья в компании, отвечающей требованиям банка (список вам выдадут). Размер страховки рассчитывается индивидуально в результате анкетирования заемщика. У нас это было порядка 5 000 рублей. Страховаться должны оба супруга.

Далее этот договор страхования должен быть, если требуется, на сделке в банке. После подписания кредитного договора едем к застройщику на подписание ДДУ. Важно, что если вы в браке, нужно принести с собой нотариально оформленное согласие на сделку от супруги(а).

В тексте ДДУ фигурирует общая сумма договора (цена) и расписывается, какую сумму вы уплачиваете за счет собственных средств, а какую за счет кредитных, предоставленных вам банком.

Документы отдаются на регистрацию в регпалату, после того, как она успешно прошла (средний срок – пять дней), вы вносите собственные средства застройщику и отдаете документы в банк на перечисление кредитных (деньги от банка вы на руки не получаете, они идут по безналу на счет застройщика).

Неприятным сюрпризом для нас при подписании ДДУ стало навязывание застройщиком услуги по государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и регистрации права собственности на квартиру. У «Кроста», где мы покупали квартиру, нам заявили, что у них «только так» и пришлось отдать непонятно за что порядка 50 тыс. руб.

Выплаты по ипотеке. Выплаты по ипотеке – дело серьезное. Они будут очень четко отслеживаться не только банком, но и застройщиком. В случае просрочек от банка идут реальные пени, из-за которых застройщик может не давать вам подать заявление на регистрацию свидетельства о собственности (если этим занимается он) и пр. Заранее внимательно почитайте договор и соразмерьте ваши силы.

У большинства банков идут пени за просрочку платежа в размере 0,5-1%. Если вы пропускаете платеж в установленный срок, они автоматически начисляются за каждый день просрочки.

Но самое неприятное в такой ситуации, что банк за невыполнение вами обязательств может просто забрать квартиру, ведь она остается в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не выплатите кредит. Хотя это радикальная мера, на которую идут в крайнем случае.

Сначала с вами будет связываться подразделение банка по работе с просроченной задолженностью и вежливо – о сумме просроченной задолженности. Писать что-то в духе:  «…несоблюдение условий кредитного договора влияет на вашу кредитную историю.

В будущем, при рассмотрении вопроса о предоставлении вам другого кредита, данное обстоятельство может негативно повлиять на решение Банка о возможности его предоставления».

Чтобы избежать просрочки по ипотеке, нужно изначально трезво рассчитать свои финансовые возможности, не действуя по принципу «главное ввязаться в драку». Очень правильно иметь «подушку безопасности» на два-три взноса вперед.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-pokupka-kvartiry-v-ipoteku-kak-eto-bylo-218055/

Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке?

В ипотеке отказали и документы не отдали ( справки НДФЛ, копии трудовой) что делать?

Вас заинтересовал вопрос о том, какой доход должен быть у заемщика для получения ипотеки в Сбербанке или иной финансовой организации? В этом обзоре мы расскажем вам о том, каким образом ведется расчет необходимой заработной платы для оценки потенциального заемщика.

Для многих россиян очень остро стоит жилищный вопрос. Вырастают дети, создаются новые молодые семьи, которым необходимо собственное личное пространство. К сожалению, недвижимость сейчас очень дорогая, а вот зарплаты не особо высоки, и потому самым приемлемым вариантом получить долгожданные квадратные метры – это оформить ипотеку.

При первом же посещении банковского учреждения, кредитный специалист потребует с клиента документы, которые подтверждают его платежеспособность, а именно – копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Таким образом, банк убеждается в том, что у данного человека есть стабильный официальный заработок, благодаря которому он сможет без труда делать ежемесячные взносы по своему кредиту.

Полученные документы отправляются на проверку, сам заемщик проходит проверку-скоринг. Если КИ положительная, дохода хватает, нет никаких других долгов, то заявка будет одобрена, и вас пригласят в офис для подписания договора.

Однако именно на данном этапе многие из нас получают отказ банка в выдаче кредита по причине недостаточной платежеспособности. Наши читатели недоумевают: на жизнь мне хватает, семью содержу, почему же приходит отказ в выдаче ипотеки?

Здесь необходимо помнить, что банк ориентируется на строгие предписания, которые гласят: расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его ежемесячного заработка. Для примера: если вы получаете з\п в 20 тысяч, вам смогут одобрить кредит с платежами не более 10-ти тысяч в месяц, если получаете 40000 – то не более 20000 р. и т.д.

Пример

Теперь рассмотрим на примере: возьмем для сравнения среднюю сумму, которую берут в кредит – 2 млн. рублей. Возьмем средний срок возврата – 15 лет. Также учтем усредненный процент, который составляет сейчас порядка 10-11% годовых.

Если брать все эти параметры, то ежемесячный платеж будет составлять не менее 15-20 тысяч рублей, расчет удобно вести на этом калькуляторе:

Соответственно, очень большое значение имеет стоимость той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Кредитный специалист берет данную цифру, и на ее основе рассчитывает взнос, который должен будет делать клиент ежемесячно, и сравнивает с его доходом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если взнос менее 40-50% от указанной заработной платы, тогда заявка будет одобрена, а если нет, то вам ее либо не одобрят вовсе, либо предложат меньшую сумму, которая соответствует вашему доходу.

Обратите внимание, что при проверке клиента, банк обязательно проверяет его кредитную историю, где указано о наличии у вас действующих задолженностей. Если они есть, то на их сумму выплат уменьшится ваш чистый доход. То же самое касается обязательных выплат, например, по алиментам.

Какой зарплаты достаточно для ипотеки

На сегодняшний день приемлемым показателям заработка для человека, который хочет оформить жилищный кредит, является сумма не менее 30-40 тысяч рублей чистого дохода. При этом, от зарплаты вычитаются ежемесячные отчисления по действующим кредитам, алиментным и другим обязательствам, если они у вас есть.

В Сбербанке России при подаче заявке от потенциального заемщика учитываются только официальные доходы, т.е. та цифра, которая указывается вашим работодателем или бухгалтером в справке по форме 2-НДФЛ. В том случае, если вы не можете подтвердить свою платежеспособность документально, ваши шансы на одобрение заявления очень малы.

Некоторые другие банки также рассматривают и иные доходы заявителей:

  • от работы по совместительству
  • от акций и депозитов
  • от сдачи недвижимости в аренду
  • страховые выплаты и др.

При оформлении ипотеки нужно реально оценить свою платежеспособность и подобрать те условия, которые помогут вам не получить отрицательный ответ и в будущем без проблем оплачивать по задолженности.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

К примеру, чем меньше срок, тем больше зарплата должна быть у вас. Если вы зарабатываете не так много, то подавайте заявку на жилищный кредит с максимальным сроком.

В Сбербанке для московского региона нет понятия минимальной зарплаты, но есть прожиточный минимум – 15 тысяч рублей на одного члена семьи. То есть, если ваша з/п равна 80 тыс. руб, то максимальный платеж по ипотеке может составлять 40 тысяч руб.

Что делать в том случае, если доходов не хватает?

Есть несколько вариантов:

  1. Вы можете уточнить в отделении, будут ли приниматься во внимание дополнительные доходы, например, от наличия ценных бумаг, депозита, от сдачи недвижимости в аренду, от работы по совмещению и т.д. Чем больше документов, подтверждающих вашу материальную обеспеченность, вы предоставите, тем больше будет одобренная вам сумма,
  2. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  3. Попробуйте найти созаемщиков, в Сбербанке разрешено приведение до 3-ех человек. Их доходы будут приплюсовываться к вашим, что приведет к повышению общего размера кредита. Обратите внимание, что супруг\супруга становятся созаемщиками по договору автоматически,
  4. Вы также можете предоставить банку залог в виде уже имеющейся у вас в собственности недвижимости или же приведите поручителя. Все это повысит ваши шансы и лояльность банковской компании.
  5. Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Человеку, который желает получить ипотеку, необходимо четко понимать, что доход, нужный для успешной выплаты ипотеки, и минимальный доход, требуемый для получения жилищного кредита – это разные вещи.

Заемщик должен быть готов к тому, что даже если в его жизни случатся каки-либо неприятности и изменится материальное положение, то он все равно сможет далее без проблем исполнять свои обязательства по кредиту.

То есть, если при определенных затруднениях, вы сможете дальшь без задержек платить по задолженности, то у вас действительно достаточный уровень дохода.

Не всегда заемщику отказывают в заявке только из-за неплатежеспособности. Конечно, размер дохода – это первое, на что смотрит кредитный специалист, но есть и другие факторы, которые следует учесть.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

В частности, чистота вашей кредитной истории, а также КИ ваших созаемщиков. Примечательно, что муж\жена всегда выступают созаемщиками, вне зависимости от того, трудоустроены они или нет.

И если у вашего супруга были или есть просрочки, то это может негативно сказаться на решении банка. Как улучшить репутацию, рассказываем в этой статье.

На что еще обратят внимание:

  • общий трудовой стаж от 1 года, на текущем месте работы – от 6 месяцев (для зарплатников – от 3-ех),
  • возраст от 21 до 65 лет,
  • наличие подтвержденного трудоустройства и заработной платы,
  • наличие гражданства, прописки,
  • соответствие подобранной вами недвижимости требованиям банка. О том, какие квартиры подходят под ипотеку, рассказано здесь.
  • Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Таким образом, мы подробно ответили на вопрос о том, какой доход необходим для получения ипотечного кредита в Сбербанке, и что делать, если вашей собственной з\п не хватает для покупки жилья.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, смотрят в банках только на официальные доходы. Зарплаты вашего мужа недостаточно, если у вас конечно, нет первого взноса минимум в 50%. Ищите более дешевое жилье или привлекайте созаемщиков с официальными доходами

Скрыть ответ

Консультант

Елена, да, шанс есть, если вы запросите срок кредитования не менее 10 лет. Вам нужно, чтобы размер платежа не превышал 40% от вашего дохода, он составит около 26-28 тысяч ежемесячно

Скрыть ответ

Консультант

Надежда, вам нужно предварительно составить брачный договор, по которому муж не может претендовать на квартиру. Потому что супруг обязательно идет как созаемщик, и вам из-за его КИ могут отказать. Также одного вашего дохода может быть недостаточно, привлеките кого-то из родственников

Скрыть ответ

Консультант

Мила, с вашим заработков шансы очень приличные. Мы только рекомендуем сначала оформить небольшой товарный займ в магазине на какую-нибудь технику и погасить в срок, так у вас появится положительная кредитная история

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kakaya-nuzhna-zarplata-dlya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke/

СтражЗакона
Добавить комментарий