Застраховать вклад в микрофинансовой организации

Страхование займов и вкладов в микрофинансовые организации

Застраховать вклад в микрофинансовой организации

Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших сумм «до зарплаты» под солидные проценты, которые начисляются ежедневно. Статистика свидетельствует, что средний показатель по займу составляет 7 тысяч рублей на срок 7-10 дней.

Это как раз тот период, за который насущная финансовая проблема решается, а переплата еще приемлема для кошелька клиента. С МФО сотрудничают и инвесторы, которых интересует получение прибыли на фоне инфляционных процессов в государстве.

Из-за юридических тонкостей финансовые вливания от инвесторов в МФО нельзя считать вкладами, поэтому инвестиции называют займами.

Инвестирование в МФО

Депозитные вклады в МФО запрещены законом, однако спрос на такой продукт достаточно высок, поскольку микрофинансовые организации предлагают более выгодные условия.

Если клиент, оформляя банковский депозит, может рассчитывать максимум на 22% годовых, то в МФО предлагают до 33%.

В период кризиса отдельные МФО предлагали до 40%, что являлось для инвесторов привлекательной возможностью не только сохранить средства от инфляции, но и получить реальную прибыль.

На 2018 год процентная ставка в МФО с репутацией надежного партнера достигает 28% (проценты зависят от величины вклада, периодичности выплат). Возможность вкладывать средства в МФО есть и у физических, и у юридических лиц.

Для первых существует ограничение — сумма займа должна быть не менее 1,5 миллионов рублей при оформлении одного договора. Для компаний, индивидуальных предпринимателей таких правил нет, инвестировать можно любую сумму.

Что касается налогообложения, то для физических лиц ставка составит 13%, а для юридических — 6%.

С 2017 г. микрофинансовые организации получили новое название — микрофинансовые компании (МФК), что не изменило сути их деятельности. Полномочия компаний при этом расширились.

Появилась возможность заключать кредитный договор с физическим лицом на 1 миллион рублей, с компаниями, индивидуальными предпринимателями — на 3 миллиона. Также разрешено выдавать займы в режиме онлайн, выпускать облигации.

Контролирующим органом по-прежнему выступает Центробанк, а защиту вкладов предлагают страховые компании.

Особенности страховой услуги

Инвестиции в микрофинансовые организации сопровождаются существенным риском невозврата, поскольку государственная система страхования вкладов в этом случае не работает. Финансовые компании стремятся к сотрудничеству с Агентством по страхованию вкладов, однако корпорация не готова рассчитать и взять на себя риски по возврату средств инвесторам.

Гарантом возврата выступают страховые компании, которые активно предлагают вкладчикам страхование займов. В рамках программ частного добровольного страхования микрофинансовые организации предлагают займодателям оформить страховой полис. Стоимость страховки, как правило, зависит от вклада (от 1,5% до 2,5% от суммы).

Оформление и страховые премии оплачивает инвестор.

Е. Ждановский, гендиректор МФК Zaimo.ru, отмечает, что процентная ставка для клиентов, которые решили застраховать свои вложения, понижается на 1,5-2%.

Ограничений по сумме инвестиций, которые могут быть застрахованными, нет.

Однако страховщик может отказать страхователю, если финансовая организация не прошла проверку (есть нарушения в учредительной документации, показатели работы не удовлетворяют страховщика и др.).

Страхование вклада является полностью инициативой сторон (вкладчика и финансовой компании), отсутствие страховки не препятствует инвестированию и не накладывает никаких ограничений.

Как происходит страхование от риска невозврата?

Инвесторы, оформляя займ, страхуют средства от невозврата. Для этого обращаются в страховую компанию, с которой сотрудничает финансовая организация. Выбрать страховщика самостоятельно не получится, поскольку закон № 151 от 02.07.

2010 года «О микрофинансовой деятельности и МФО» в статье 13 предусматривает, что страховая компания выбирается на основании решения управленцев финансовой организации. Как правило, на портале МФК указана страховая, сотрудничающая с компанией. Безоговорочно доверять этой информации не стоит. М.

Урчуков, глава страховой компании «Держава», констатирует, что данные о сотрудничестве со страховщиком могут быть недостоверными, поэтому подобные утверждения нуждаются в проверке. Условия страховки обсуждаются сторонами индивидуально и касаются:

  • Величины страховой премии;
  • Процентов по займу, в зависимости от страхования;
  • Суммы компенсации при наступлении страхового случая.

В договоре страхования прописывается условие, что возврату подлежит лишь фактическая сумма вклада (без штрафов, пеней, процентов и др.), хотя при договоренности сторон данное правило может меняться. Объектом страхования считаются имущественные (финансовые) интересы вкладчика (заимодавца), которые не нарушают законов РФ.

Выгодоприобретателем по страховым выплатам может быть только страхователь, договор предусматривает выплаты в национальной валюте. Страховой случай наступает, если финансовая организация признана несостоятельной или обанкротившейся в судебном порядке.

Как следствие, страхователь обращается в страховую компанию, которая покрывает убыток в размере займа или процентов, если это отдельно оговорено в договоре страхования.

Можно ли застраховать заемщиков?

Продукты страхования могут заинтересовать не только инвесторов МФК, но и клиентов, которые берут займы. В 2017 г.

некоторые микрофинансовые компании предлагали заемщикам застраховать себя от последствий, связанных с невозможностью выплаты займа по причине несчастного случая, болезни. Д.

Руденко, глава СК «Абсолют страхование», анонсировал выпуск полисов по страхованию от несчастного случая для заемщиков МФК. Страховщик принимает на себя обязательства по покрытию задолженности перед МФК, если заемщик не в состоянии выплатить сумму займа из-за несчастного случая.

Эксперты сомневаются в целесообразности страхования, поскольку основными клиентами компаний являются граждане, у которых финансовые возможности максимально ограничены. Расходы на страхование могут увеличить процентную ставку по займу. С.

Садов, глава сервиса «Робот Займер», уверен, что людям, которые берут в долг, чтобы продержаться до зарплаты, страховка не интересна. Некоторые МФК все же развивают услугу страхования заемщиков, предлагая существенные бонусы страхователям.

Например, МФК «Честное слово» планируют предоставлять микрозаймы под 0,85% в день, если клиент обращается во второй раз и оформляет страховку. Стандартная ставка — 1,7% ежедневно.

Заключение

Страхование вкладчиков и клиентов микрофинансовых компаний остается добровольным, при этом страховую компанию выбирает управление МФК. Существуют разные мнения экспертов о развитии продуктов страхования, связанных с МФК, но наиболее выгодным считается продвижение услуги по страхованию инвестиций.

Источник: https://insur-portal.ru/banks/strahovanie-zaymov-i-vkladov-v-mfo

Страхование инвестиций в МФО: правда или фикция?

Застраховать вклад в микрофинансовой организации

Многие микрофинансовые организации, особенно небольшие, у себя на сайтах гордо заявляют о том, что все инвестиции в них застрахованы. На некоторых наивных инвесторов это оказывает прямо-таки магическое воздействие. Особенно в ситуации, когда по «вкладам» в МФО нет гарантий со стороны государства.

Но если немного покопаться в вопросе, то выяснится, что по факту это не более чем маркетинговая уловка. Реально по такой страховке инвестору ничего не светит.

Разберемся почему.

Причина 1: Застрахованы не те риски

Обычно МФО пишут о страховании неких «финансовых рисков».

Под этой расплывчатой формулировкой может скрываться, что угодно: страхование ответственности директоров за неверные действия, страхование компании от невозврата займов заемщиками, повлекшее банкротство (это самый частый вариант) и даже страхование компании на случай банкротства банка, в котором она обслуживается. Последний вариант особенно доставляет, потому что большинство МФО держит свои счета в государственных или частных системообразующих банках, риск банкротства которых минимален.

И это всё выдается за какую-то защиту прав «вкладчика» МФО! Понятно, что эти страховки никак не покрывают тот самый единственный риск, который по-настоящему волнует инвестора (риск невозврата ему средств самой МФО).

Причина 2: Хитро составленные договора страхования

Еще одна тонкость — в самой теоретической процедуре получения страхового возмещения. Скажем, если застрахован риск банкротства, то нужно понимать, что само по себе банкротство – процедура небыстрая, она инициируется через суд. А договора МФО со страховыми компаниями, как правило, составлены на короткий срок (чаще всего на год).

Казалось бы, можно и успеть? Но в основном эти договора предполагает уплату страховой премии частями и автоматическое расторжение договора в случае, если страховая не получила очередной платеж. Понятно, что если МФО находится в предбанкротном состоянии, то она уже не будет делать никаких платежей в пользу страховщика.

А значит, договор аннулируется.

Другая уловка — прописать в договорах страхования ограничения страховых случаев, вероятность наступления которых крайне мала.

Например, как гордо пишет у себя на сайте компания Мани Фанни, «Money Funny может похвастаться тем, что все инвестиции, которые она получает, застрахованы от всех возможных рисков».

Однако если если внимательно прочитать размещенный там же страховой полис, то картина меняется:

В переводе на русский язык это означает, что если, например, на офис компании налетит ураган, который унесет всех сотрудников вместе с деньгами в теплые страны и из-за этого компания обанкротится, то страховая будет с вами расплачиваться. Если сотрудники уедут туда сами и компания обанкротится — нет.

Причина 3: Риски застрахованы в слабой страховой компании

Если посмотреть на перечень страховых компаний, то как правило, это компании не первого эшелона и финансовое состояние их самих вызывает большие вопросы. Долгое время такие страховки выдавались от страховой компании «Росмед» (лицензия отозвана), затем – СК «Опора» (лицензия отозвана), сейчас — в основном от СК «НАСКО».

Компания не мелкие, но и не монстры. То есть реальные выплаты инвесторам одной-двум МФО средней руки обнулят капитал этих страховщиков. Понятно, что массовые выплаты они просто не потянут.

Достаточно вспомнить разорившихся застройщиков или туропрераторов, риски которых вроде как были застрахованы в небольших страховых компаниях.

Но когда дело доходило до наступления страхового случая, выяснялась, что страховщикам такие суммы просто нечем выплачивать.

Почему же МФО не сделают нормальную страховку? Дело в том, что ее стоимость будет такова, чтобы инвестору будет проще положить деньги в банк, чем связываться с МФО. Сейчас средняя стоимость страховки на случай банкротства 1-2% в год. При «нормальном страховании» страховая премия была бы на порядок больше.

Так защищает ли страховка?

Страховая компания «Орбита», страховки которой любят размешать у себя на сайтах отдельные МФО, прямо пишет, что инвесторов страховка никак не защищает.

Что же делать?

Нужно понимать, что маркетинг есть маркетинг. Для определенной категории инвесторов предъявление им сертификата с некой «страховкой» греет душу. Но по факту обращать внимание на нее не стоит. Не наличие или отсутствие страховки должно быть критерием выбора компании для инвестирования.

В первую очередь нужно смотреть на реальный бизнес компании, ее акционеров, отчетность и динамику развития. Именно это служит гарантией того, что она будет в состоянии вернуть вам деньги. А не мифическая страховка. Которая вроде как есть, но реально ее нет. Именно так можно снизить риски при инвестировании.

Суммируя:

  • Высокая доходность обычно означает повышенный риск.
  • Если бы инвестиции в МФО были застрахованы по аналогии с банковскими вкладами, то и ставки по ним были бы сопоставимыми. А сейчас ставки по инвестициям в МФО в 2, а то и в 3 раза превышают ставки по банковским депозитам.
  • Риски вашей конкретной инвестиции можно снизить за счет анализа и изучения бизнеса конкретной МФО.

P.S. Для пользователей MfoGuru.

com предусмотрены специальные бонусы при инвестировании в МФО. Узнать о них можно по запросу.

инвестиции страхование

Статья была полезной? Поделитесь с друзьями;)

Источник: https://mfoguru.com/likbez/strahovanie-investicij-v-mfk-pravda-ili-fikcija/

Вложение денег в микрофинансовые организации. 5 за и против

Застраховать вклад в микрофинансовой организации

Вложение денег в микрофинансовые организации — отличный вариант заработка денег. Однако вклады в МФО не страхуются государством, поэтому имеют определенные риски. Вклады в МФО имеют высокий процент доходности. Однако требуется страховать вклады и платить подоходный налог государству.

Что такое МФО (МФК)? Чем они отличаются от банков?

Такого понятия, как МФО уже не существует. С начала 2016 года все микрофинансовые организации были переименованы в МФК (микрофинансовые компании) или МКК (микрокредитные компании) соответственно. Уставной капитал микрофинансовой компании должен превышать 70 млн руб.

Ей разрешается выдавать займы до 1 и 3 млн руб. в зависимости от статуса заемщика, а также принимать деньги во вклады от физических и юридических лиц. Микрокредитные компании могут выдавать займы в сумме до 500 тыс. руб., а требования к капиталу в них не такие жесткие.

МФК и МКК — это кредитные организации, которые предлагают своим клиентам краткосрочные займы на срок до 3 дней по ставке 2-2.5% в сутки. В год проценты заемщика составят 720-1000%. В течение последних 10 лет микрофинансирование в России — один из самых прибыльных бизнесов. Заработать на нем могут не только владельцы, но и инвесторы, решившие вложить деньги в микрофинансовые организации.

Банк — это универсальная финансовая организация, которая предлагает разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает различные финансовые услуги всем гражданам, государству и другим организациям.

Банки и МФК являются кредитными организациями и работают в денежной сфере. Отличие  в том, что банк наделен более широким перечнем предоставляемых услуг в отличие от МФО, но и требований у регулятора к банкам в разы больше.

В обеих компаниях потенциальные клиенты могут не только получить деньги в долг, но и вложить свои собственные средства во вклад для получения максимальной доходности.

Потенциальным инвестором нужно помнить, что существуют еще микрокредитные компании (МКК), не имеющие права принимать деньги во вклады от физических и юридических лиц, которые не являются собственниками данной микрокредитной компании. Поэтому вкладывать деньги клиент может только в МФК или банк.

Пошаговая инструкция: как инвестировать в МФК

Если вы решили инвестировать собственные средства в микрофинансовые компании, помните, что законодательством установлены определенные ограничения по суммам вкладов в небанковские организации.

Так, по ФЗ-№151 физические лица могут инвестировать в МФК не менее 1500000 руб. Стать инвесторами могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Для них минимальный порог инвестирования существенно ниже — всего 100 тыс. руб.

Следуйте простой пошаговой инструкции, чтобы выбрать лучшую организацию и правильно составить договор, грамотно застраховать сбережения и т.д.

Первый шаг — выбор организации

Выбор финансового партнера – первый и самый важный шаг на пути к инвестированию денег и получению доходности. От него будет зависеть итоговая прибыль и безопасность средств.

Выбирая микрофинансовую компанию для партнерства, обращайте внимание на основные пункты: нахождение организации в госреестре, наличие большого уставного капитала, длительный срок работы, положительные отзывы других инвесторов, финансовая отчетность и т.д.

Второй шаг — выбор программы инвестирования

Практически у всех микрофинансовых компаний несколько основных инвестиционных продуктов, которые обычно различаются по срокам, доходности и другим несущественным параметрам.

Если вы впервые инвестируете в МФК, лучше выбирать программу на короткий срок. Она будет менее доходной, но рисков потери собственных средств при коротких сроках все-таки меньше.

Перед окончательным выбором лучше сделать предварительный расчет доходности по каждой из программ, взвесить все риски, узнать прибыль и после этого делать выбор.
Вклады в МФК ничем не отличаются от вкладов в банках с точки зрения расчета процентов. Посчитать доходность вклада можно на нашем специальном калькуляторе вкладов.

Третий шаг — изучение договора и заключение сделки

Перед заключением сделки потенциальному инвестору следует внимательно ознакомиться с договором, который предлагает микрофинансовая компания. Не менее тщательно нужно изучить договор со страховой организацией, навести о ней справки, узнать, состоит ли она в реестре субъектов страхового дела, как долго работает, почитать отзывы о ней.

Часто страховая организация работает по договору с МФК, а у инвестора практически нет выбора. Ему остается либо соглашаться на предложенного страховщика и его условия, либо искать другую МФК.

Если в ходе ознакомления с договорами возникнут какие-то вопросы или недопонимания, не стоит стесняться спрашивать. Лучше показать договором юристу и получить квалифицированную оценку от него.

Если договор и его условия вас устроят, можно ставить на нем подпись. После этого нужно перевести денежные средства по реквизитам организации. Лучше делать это через отделение банка, а не в личном кабинете интернет-банкинга.

Риски инвестирования в МФК

Вложение денег в микрофинансовые организации неизбежно сопряжено с рисками. Их достаточное количество, чтобы сразу отказаться от этого варианта инвестирования, но многих пользователей они не пугают. Среди основных рисков можно выделить:

  • Отсутствие государственного страхования. Если банковские вклады физлиц в сумме до 1.4 млн рублей страхуются государством и АСВ, то депозиты в МФК государство не страхует. В лучшем случае микрофинансовая компания сотрудничает с небольшой и малоизвестной страховой компанией и лоббирует ее в качестве основного страховщика по своим инвестиционным продуктам. Часто эта компания является дочкой МФК и работает «под ее крылом». Это значит, что при исчезновении первой организации неизбежно исчезнет и вторая, а вкладчик останется «с носом».
  • Возможное банкротство микрофинансовой компании. МФК появляются и исчезают очень быстро. Небольшие организации часто выдают кредиты самым отпетым должникам, которые и не думают возвращать долг. Из-за большого количества невозвратов организации часто становятся банкротами. Ввиду этого инвесторам будет крайне сложно, а зачастую, невозможно вернуть свои деньги.
  • Мошеннические схемы. Огромное количество «пустышек» сегодня открывается в небольших периферийных городах под брендами известных микрофинансовых организаций. Такие псевдо МФК — самые настоящие мошенники, которые не работают по франшизе, а просто копируют дизайн организации и выдают себя за крупный бренд, принимают вклады от физлиц в любой сумме, даже в размере 10, 20, 50 тыс. руб. Набрав крупную сумму с миру по нитке, псевдокредитор исчезает и отправляется с «гастролями» в другой город. В основном такие мошеннические схемы рассчитаны на мелкие периферийные города и на социально-незащищенных граждан (пенсионеров), которые не разбираются в этом деле.

Различия банковского вклада и инвестиций в МФК

Вложение денег в микрофинансовые организации разительно отличается от банковских вкладов. Узнать основные отличия поможет сравнительная таблица.

Параметры/ организацииМФКБанки
Минимальная сумма вклада1,5 млн руб. для физических лиц и 100 тыс. руб. – для юридических лицНет
СрокОт 1 месяцаОт 1 месяца
Процентная ставка средняя18-25% годовых7-10% годовых
Гарантии государстваНетДа
СтрахованиеСтрахование осуществляется за счет инвестора по его желанию. В некоторых компаниях предлагают страховку за счет МФК, но в его компании-страховщикеОбязательное страхование государством вкладов физлиц в сумме до 1.4 млн руб.
НалогообложениеИнвестору придется платить 13% от дохода по вкладуИнвестору придется платить 35% от дохода по вкладу, превышающему 15% годовых

Вложение денег в микрофинансовые организации будет гораздо прибыльнее, а средства можно получать ежемесячно, либо капитализировать, увеличивая доходность. Досрочное расторжение в большинстве МФК не сулит существенного снижения ставки или штрафов, в то время как по банковским вкладам процент будет снижен до 0.01% годовых.

Если бы не минимальный порог и отсутствие госгарантий, вложение денег в микрофинансовые организации можно было назвать лучшей инвестицией по сравнению с банковскими депозитами. Хотя, тут стоит вспомнить и про НДФЛ.

Банковские вклады не облагаются налогом (до 15% годовых) в отличие от вкладов в микрофинансовые компании. От дохода по вкладу инвестору МФК придется заплатить 13% в налоговую казну государства, что делает этот вид инвестирования уже не таким заманчивым.

Источник: http://mobile-testing.ru/vlozhenie_deneg_v_mikrofinansovye_organizacii/

Вложение денег в Микрофинасовые организации(МФО). А стоит ли?

Застраховать вклад в микрофинансовой организации

Банковские депозиты и накопительные карты — самые распространенные способы инвестирования свободных денежных средств для большинства людей. Но самая выгодная процентная ставка еле дотягивает до 11% годовых. Ладно, если сумма большая, но какой прок от 300 000 рублей под 6% годовых? Никакого. С тем же успехом деньги можно хранить в стеклянной банке или под матрасом.

Другое дело — инвестирование в ценные бумаги или спекуляции на рынке Форекс. Но и это на любителя, сорвать куш там также просто, как и потерять все свои деньги.

Остаются другие варианты выгодного вложения денег, и сегодня мы поговорим об одном из них — капиталовложение в микрофинансовые организации.

Да-да, МФО не только выдают займы под бешеные проценты, они сами берут ваши сбережения под очень выгодное вознаграждение.

Инвестиции в МФО. Что это?

Вложение денег в МФО — это по сути тот же банковский депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски.

Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга + сумасшедшие проценты. После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Банковские депозиты и вложение денег в МФО. Различия налицо

Несмотря на схожесть с банковскими депозитами, инвестиции в микрофинансовый сектор имеют ряд отличительных свойств.

  • Конечно, самым первым отличием является отсутствие государственного страхования. Если все банковские депозиты до 1 400 000 рублей страхуются государством через АСВ, то вклады в МФО если и страхуются, то через частные страховые компании. Но это отличие по факту является ширмой. Ведь микрокредитные организации не принимают вклады от физлиц менее 1,5 миллионов рублей. Поэтому что там, что здесь, государственное страхование можно не считать за отличие. Как правило, конкретная микрофинансовая организация работает с одной страховой компанией и предлагает страховку только там. В большинстве случаев, страхование депозита платное, взимается определенный процент от суммы инвестиций. Но есть МФО, которые самостоятельно страхуют депозиты своих клиентов и не берут за это деньги.
  • Еще одно принципиальное отличие  — это минимальная сумма инвестирования. Банки принимают вклады на любые суммы. А вот с МФО дела обстоят иначе. Согласно ФЗ 151 микрофинансовые организации могут привлекать средства физических или юридических лиц. Однако, если для юр. лиц нет никаких ограничений по минимальной сумме вклада, то физическим лицам строго настрого запрещено инвестировать суммы, менее 1 500 000 рублей. Конечно, выход есть всегда. Например, вы можете оформить ИП. Делается это просто и быстро, стоит немного, а результат налицо. Вы сможете инвестировать любые суммы: от 100 000 рублей и выше. Плюс ко всему, вместо 13% НДФЛ придется платить всего 6%.
  • НДФЛ — еще одно принципиальное отличие банковских вкладов от инвестиций в кредитные учреждения. Банковские депозиты не облагаются налогом, а вот за  вложение в МФО придется заплатить 13% от суммарного дохода по процентам. Правда, многие микрофинансовые организации берут эти расходы на себя или суммируют их к общему проценту прибыли, увеличивая итоговый процент на 13 пунктов.
  • Самое привлекательное отличие — это очень высокая доходность. Процентные ставки варьируются от 15% до 60% годовых. Только представьте себе итоговую годовую прибыль, например, с 1 000 000 рублей. Ни один банк не даст своим вкладчикам и 15% в год. Для наглядности можно привести примеры процентных ставок по депозитам 2-х самых востребованных банков РФ: ВТБ и Сбербанка. В первом случае, максимальная ставка по более или менее лояльному продукту составляет всего 7% в год. В Сбербанке эта цифра еще ниже — 6% годовых.
  • Различия кроются и в досрочном возврате всей суммы. Если банки в таких случаях применяют штрафные санкции в виде списания начисленных процентов, то в МФО вы получите свои деньги и проценты за фактический срок вклада. Никаких штрафов нет.

Как оформляется вклад в МФО?

Как правило, вклады в микрофинансовые организации оформляются несколькими способами: при личном посещении отделения или дистанционно.

При дистанционном оформлении вся процедура происходит удаленно, посредством телефонной, почтовой и электронной связи. Для примера предлагаю рассмотреть дистанционное заключение договора по инвестированию в компании Займи Просто.

Потенциальный вкладчик оставляет заявку на официальном сайте компании, указывая свое имя и контактный телефон. После чего ему перезванивает консультант и рассказывает «что к чему». Если клиент заинтересовался, на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и т.д.

Если клиент все же решается открыть депозит в данной МФО, он сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, обговаривает все нюансы и моменты. После чего по указанному адресу приезжает курьер с оригиналами документов. Только после получения документов на руки, вкладчик совершает перевод со своего банковского счета на реквизиты кредитного учреждения.

Со дня поступления средств на счет, начинается начисление процентов.

В случае если в вашем городе есть отделения или офисы МФО, в которую вы хотите вложить деньги, нужно обратиться непосредственно в одно из отделений и на месте ознакомиться с документами, а при желании сразу подписать все бумаги.

Я бы порекомендовал вам переводить деньги со своего банковского счета, а не вносить их наличными.

Сравнительная таблица с условиями инвестирования в крупные МФО

Критерии сравненияЗаймерФинотдел
Доходность в процентахДоходность зависит от срока и суммы, колеблется от 18 до 22% годовых, без выплаты НДФЛ. Проценты выплачиваются в конце срокаИтоговый процент формируется от суммы и срока, колеблется от 14 до 21% в год. Проценты выплачиваются в конце срока или каждый квартал
СрокиОт 6 месяцев до 36 месяцевОт 6 месяцев до 2-х лет
СуммыОт 1.5 млн. рублей до 20 млн. рублейОт 500 000 рублей для юридических лиц и от 1,5 миллионов для физических
СтрахованиеСтрахование – необязательное. Вкладчик может застраховать свои инвестиции самостоятельноДепозиты страхуются по выбору клиента. Стоит такая услуга -2% от годовой процентной ставки
Способ оформленияОнлайнДистанционно, посредством почтовой связи или при личном посещении офиса

Примерную доходность можно рассчитать на калькуляторе банковских вкладов на нашем сайте.

Полный список вкладов в МФО можно найти ниже:

Все банки МФК До ЗарплатыМФК МигКредитМФК МаниМенМФК КарМаниМКК ВэббанкирМФК ЗаймерМФК ДеньгимигомМФК ГринМаниМФК Доброзайм (Саммит)МФК БыстроденьгиМФК Лайм-ЗаймМФК Займ Онлайн (Pay P.S.)МФК ЭкофинансМФК Городская сберегательная кассаМФК ВИВА-Деньги

Все категории Инвестиции в МФО

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежеквартально в последний день квартала

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежеквартально в последний день квартала

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежеквартально в последний день квартала

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Анализ отзывов вкладчиков МФО

Просмотрев недюжинное количество страниц по разным запросам, я нашел совсем немного реальных отзывов о вложениях в МФО. Это говорит о том, что люди пока боятся вкладывать свои кровные в этот бизнес. Тем не менее, судя по отзывам, МФО честно выполняют свои обязательства перед своими вкладчиками.

А стоит ли…

Стоит, но перед тем, как оформлять все бумаги, лучше разузнать подробнее не только о выбранной организации, но и о страховой компании, с которой сотрудничает данная компания. Если будут плохие или сомнительные отзывы – не думая, отметайте вариант куда подальше. И не экономьте на страховке, черт с ними, с этими 2%. Без страховки вы потеряете гораздо больше.

Как и у всего в этой жизни, у этого вопроса есть оборотная сторона. Центробанк уже взялся за банки со всех сторон, скоро дело дойдет и до МФО. Как следствие, больше половины компаний закроются. Если и вкладывать деньги в МФО, то только сейчас.

Если вы решили вложить в МФО, то обязательно следите за новостями рынка, за деятельностью компаний и главное – за новыми нормативами и законами в микрофинансовой сфере. И доверяйте только компетентным источникам, т.к.

сцена потери личных финансов, в случае неверного выбора МФО, достаточно велика.

Мнения о вкладах в МФО

Мнение автора сайта:
Я бы сейчас поостерегся вкладывать в МФО. Во первых гарантии, что МФО не развалится практически никакой. Как показала практика, некоторые МФО становятся пирамидой — тратят привлеченные средства на выплату доходов по предыдущим вкладам.

Многие крупные МФО, которые принимали вклады, сейчас исключены из реестра ЦБ РФ.  Среди них

  1. -МФО Займи Просто(Парса Групп)
  2. Домашние деньги прекратили свою деятельность.
  3. МФО Эврика (исключена недавно, 6 сентярбя) вместе с ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ», ООО МФК «Элегия»

Владелец Домашние деньги продал МФО банку Русский стандарт. Внутри МФО полная неразбериха.  Лучше быть под защитой АСВ и вернуть свои деньги без проблем в случае краха банка. В любом случае кризис — время рисков и риски остаться без денег есть везде.
А я держу свои деньги в банке.

Источник: https://investor100.ru/vlozhenie-deneg-v-mfo-a-stoit-li/

Вклады в МФО (депозиты) в 2019 – отзывы, страхование, рейтинги по надежности, Домашние деньги

Застраховать вклад в микрофинансовой организации

В условиях серьезных инфляционных процессов, происходящих на данный момент, многих граждан интересует целесообразность хранения денежных средств у себя дома. Часть из них понимает, что это далеко не безопасно и не эффективно.

Поэтому и задумываются над иными способами сбережения средств. И если банки традиционно являются самым популярным методом для вложения, то МФО только начинают занимать эту нишу.

Что это такое

Понятие МФО регламентируется 151-ФЗ. Согласно Федеральному закону, МФО – это краткое наименование микрофинансовых организаций.

МФО может стать любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в установленном порядке в качестве:

  • фонда;
  • учреждения;
  • автономной некоммерческой компании;
  • товарищества;
  • хозяйственного общества.

Начать ведение деятельности МФО может только после внесения в соответствующий реестр микрофинансовых структур.

После получения соответствующего статуса организация приобретает следующие права:

  • предоставление гражданскому населению микрокредитов размером не более 1 млн. российских рублей;
  • привлечение денежных средств в качестве вкладов, добровольных пожертвований, а также в иных видах помощи, прямо не запрещенных действующим законодательством;
  • запрос информации о заемщиках в бюро кредитных историй;
  • другие права и обязанности.

Итак, МФО создаются как альтернатива банковским учреждениям. Если последние предлагают кредиты на достаточно большие сроки, что не всегда целесообразно и удобно, а также вклады с небольшой процентной ставкой, то с МФО все наоборот – вклады более выгодные, а кредиты выдаются на краткие сроки, зачастую и на 1 день.

Как это работает

Вклады микрофинансовых учреждений – по сути, тот же банковский депозит. Отличие – в заключении различных договоров. Если между банком и клиентом заключается договор банковского вклада, то между клиентом и МФО – договор инвестирования.

Система работает простым образом:

  • гражданин инвестирует деньги в МФО;
  • МФО осуществляет выдачу населению микрокредитов;
  • заемщики возвращают свои долги и начисленные проценты;
  • компания выплачивает часть своего дохода инвестору.

Вроде бы система проста и незатейлива, однако это только на первый взгляд.

Условия

Во многих микрофинансовых структурах действует услуга по онлайн-подаче анкеты на микрокредитование. Это позволяет заемщику быстро получить деньги до зарплаты, не посещая офиса, прямо на карту или банковский счет.

Однако в ситуации со вкладами перевести деньги онлайн нельзя. Необходимо лично явиться в отделение с паспортом и необходимой суммой денег.

Важно! Такое ограничение, с одной стороны, усложняет процедуру инвестирования, с другой – заставляет вкладчиков более ответственно подходить к выбору финансового учреждения.

Перед тем, как вложить деньги, рекомендуется немало времени уделить подбору микрофинансовой структуры. Сюда входит и ознакомление с рейтингами, и оценка возраста компании, и количество действующих филиалов и представительств.

Условия вкладов в МФО регламентируются конкретной организацией, но в целом таковы:

  • ставка – от 10 до 30 % в год;
  • налоговые отчисления МФО формирует и уплачивает самостоятельно, беря на себя функцию налогового агента вкладчика;
  • все остальные условия прописываются в договоре инвестирования.

Требования ко вкладчикам

Никаких особых требований микрофинансовые структуры не выдвигают. В качестве инвестора может выступить как юридическое лицо, так и физическое, достигшее совершеннолетия и обладающее полной гражданской дееспособностью.

В каких организациях можно оформить

По состоянию на конец 2019 года от инвестирования в МФО шли большие заработки – чуть ли не 50 % годовых! Сейчас же МФО предлагают не более 36 % годовых. К тому же, растут и риски вложений – многие страховщики отказываются продавать полисы, страхующие риски ликвидации кредитных компаний.

Ниже представлены 10 микрокредитных структур, предлагающих наиболее высокую доходность от вложений (в порядке убывания):

Наименование структуры

Ставка, в процентах годовых

Александрийский маяк36
Займи просто27
Центр займов27
Кредито 2426
Быстроденьги25
Финотдел25
Вива Деньги25
Домашние деньги24
Манимэн23
Городская Сберкасса22

Вклады в МФО Домашние деньги

Домашние деньги – это МФО, предлагающее как краткосрочные, так и среднесрочные займы. Максимальный срок заимствования составляет практически 1 год, а сумма – до 40 тыс. рублей. Для заемщиков создан удобный сервис по подаче онлайн-заявки.

Кроме этого, желающие заработать могут воспользоваться продуктом Ваш доход. Его условия находятся в полном соответствии с требованиями 151-ФЗ.

Минимальная сумма к размещению составляет:

 1,5 млн. рублей для физических лиц
 500 тыс. рублей для юридических лиц

Преимущества продукта Ваш доход:

  • высокий доход по фиксированной процентной ставке;
  • низкий уровень рисков;
  • персональный сервис;
  • конфиденциальность персональных сведений вкладчиков;
  • прозрачность условий.

С полными условиями вклада Ваш доход можно ознакомиться по этой ссылке.

Как оформить

Чтобы оформить депозит через МФО, потребуется обладать значительной суммой денег – не менее 1,5 млн. рублей для физических лиц.

Важно! Данное законодательное ограничение можно обойти, если стать акционером МФО, купив часть акций. В таком случае, станет доступна возможность инвестирования на любую сумму.

Многие эксперты перед оформлением вклада советуют выполнить некоторые подготовительные мероприятия:

  • просмотреть информацию об организации (ознакомиться с примерными текстами договоров, соглашений и др.);
  • оценить уровень доходности по депозитам, а также степень рисков;
  • посмотреть отзывы о компании;
  • изучить рейтинги.

И лишь после совокупной оценки вышеуказанных параметров, можно принимать окончательное решение – стоит ли вкладывать деньги, или же лучше выбрать менее рисковый инструмент?

Какие нужны документы

Для физических и юридических лиц пакет необходимой документации будет несколько различаться.

Гражданам необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;

От юридических лиц потребуется следующая документация:

  • свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера.

Страхование

В отличие от банковской сферы, где практически каждая кредитная организация участвует в системе государственного страхования депозитов, с микрофинансовыми структурами ситуация несколько иная.

В банках средства вкладчиков страхуются государством на максимальную сумму до 1,4 млн. рублей. При этом инвесторам не требуется совершать каких-либо дополнительных действий – если банк участвует в системе, все вклады автоматически считаются как застрахованные.

С МФО все по-другому – инвесторы сами должны позаботиться о сохранности своих инвестиций. Как правило, МФО сотрудничают с одной-двумя страховыми компаниями, через которые и страхуются риски.

Страхование депозитов платное и предусматривает внесение, как правило, 1-3 % от суммы вклада. Бывает, что и сама микрофинансовая контора предлагает услуги по страхованию, бесплатно страхуя деньги своих вкладчиков.

по надежности

Мы проанализировали данные нескольких экспертных агентств, оценили отзывы о каждой компании в интернете, условия по вкладам и теперь можем представить десятку лучших МФО по надежности вкладов:

  • Центр Займов;
  • МаниМэн;
  • Green Money;
  • Kredito 24;
  • Микроклад;
  • ЗаймиПросто;
  • Pay P.S.;
  • Веббанкир;
  • Лайм;
  • Вива Деньги.

Выбрав одну из вышепредставленных МФО, можно не сомневаться, что организация просто так исчезнет с рынка. Надежность вкладов в них подтверждена многочисленными отзывами благодарных клиентов и высокими оценками экспертов.

Гарантии и риски

Если говорить в общем, то МФО не дают вообще никаких гарантий. Страхование со стороны государства не обеспечивается – уже минус.

Если гражданин приобретает полис у страховщика, при банкротстве МФО будет выплачена компенсация, но сам полис придется покупать за деньги, а это дополнительные траты.

Если риски не страховать, гарантий, по сути, вообще никаких. Даже акционеры компании не будут иметь каких-либо преимуществ перед обычными вкладчиками в части удовлетворения требований.

Как вернуть

Порядок возврата вкладов регламентируется условиями договора между клиентом и микрофинансовой организацией.

Проценты, как и в банках, могут выплачиваться с заранее установленной периодичностью:

  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • раз в полгода;
  • раз в год;
  • по окончании срока.

Также условиями соглашения может предусматриваться досрочный возврат. Обычно параметры досрочного аннулирования разработаны так, чтобы клиент получил минимальный доход. Процентная ставка при истребовании средств досрочно минимальна и составляет порядка 0,1 – 1 % годовых.

По окончании срока договора средства могут быть переданы вкладчику как наличным, так и безналичным путем. Более распространено безналичное перечисление на указанный банковский счет или карту в связи с большими суммами.

Преимущества и недостатки

Вложение средств через микрофинансовые структуры обладает все же большим числом минусов, чем плюсов.

Среди преимуществ можно выделить разве что очень высокую доходность. В среднем, за год можно заработать от 25 до 35 % от вложенной суммы. Достаточно неплохой заработок, учитывая, что минимальная сумма составляет 1,5 млн. рублей.

А вот недостатков куда больше:

  • не у каждого есть деньги в размере 1,5 млн. рублей, соответственно, услуга доступна лишь некоторой категории особо состоятельного населения;
  • вклады не застрахованы государством, что может обернуться для вкладчика потерей всех вложенных средств при банкротстве МФО;
  • высокие риски невозврата денег, особенно, если МФО – новичок на рынке финансовых услуг или обладает плохой репутацией;
  • многие компании не возвращают средства досрочно, а если и делают это, то по крайне сниженному проценту;
  • доход от инвестиций всегда облагается налогом на доходы физических лиц в размере 13 %.

Размещать депозит в микрофинансовой структуре – рисковое мероприятие. Перед вложением средств следует изучить рейтинги и почитать отзывы – возможно, компания, которая изначально казалась надежной и авторитетной, окажется не такой уж и “чистой на руку”.

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://finbox.ru/vklady-v-mfo/

СтражЗакона
Добавить комментарий