Имеет ли значение место прописки при оформлении кредита?

Ипотека без прописки — миф или реальность?

Сегодня ипотека — самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.

По российскому законодательству, если человек проживает на одном месте более 90 суток, он обязан оформить временную регистрацию по этому адресу.

Но в реальности это требование выполняется далеко не всегда. С учетом объемов «серого» рынка аренды, если бы каждый арендатор оформлял временную регистрацию по месту аренды жилья, паспортным столам приходилось бы работать в две смены и без выходных.

Иногда у человека нет никакой прописки. Например, вы работаете вдали от родного города и снимаете квартиру или комнату. Убедить собственника сделать вам даже временную регистрацию получается не всегда. А как поступить, если вы планируете взять жилищный кредит, но официально нигде не зарегистрированы? Дадут ли вам вообще ипотеку если нет прописки по постоянному месту жительства?

Многие считают, что если отсутствует постоянная регистрация в паспорте, об ипотеке можно забыть. Это не так, ведь некоторые банки готовы оформить ипотечный кредит без прописки. Нужно только знать, какие именно и на каких условиях.

Получение кредита в другом городе, где человек не прописан, но имеет работу, встречается достаточно часто. Схемы кредитования в данном случае отработаны, и в некоторых банках вам даже не потребуется ездить в город, где вы прописаны, для подачи заявки на ипотеку в местном отделении выбранного вами банка.

Требование наличия прописки в регионе, где клиент получает кредит, связано с нюансами российского законодательства. Дело в том, если у вас прописка в Сочи, а ипотеку вы не платите в Санкт-Петербурге, банк будет вынужден судиться с вами именно в сочинском суде. А если у вас есть хотя бы временная петербургская регистрация, все вопросы можно будет решить в Петербургском суде.

Мой адрес не дом и не улица

Может возникнуть вопрос, как вы смогли трудоустроиться на хорошую должность со стабильной зарплатой, если у вас нет постоянного адреса. Теоретически вы могли выписаться уже после трудоустройства, и доказать это не составит труда. Помочь получить одобрение от банка должны следующие ваши качества:

• хорошая кредитная история;
• стабильный доход, который вы можете подтвердить.

Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки.

Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды.

Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.

Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:

• первоначальный взнос более 50% от стоимости жилья;
• оформление в залог другой недвижимости, собственником которой вы являетесь (гаража, нежилого помещения);
• поиск хорошего поручителя;
• созаемщик или несколько созаемщиков с пропиской в регионе выдачи кредита.

Если вы арендуете квартиру по договору, но собственник отказывается сделать временную регистрацию, можно предъявить в банке договор аренды. Убедительность документа повысится, если вы заверите его у нотариуса. Не все банки принимают во внимание такие доказательства, но попытаться стоит.

Ипотека по временной регистрации

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, если постоянную вы планируете оформить уже в ипотечной недвижимости? Сегодня есть банки, которые предоставляют такую услугу. Срок временной регистрации должен быть достаточно большим, например, год или более.

Если вы снимаете недвижимость через агентство по договору аренды, можно использовать эту возможность для оформления официальной временной регистрации. Многие собственники готовы пойти на такой шаг, если вы — порядочный и постоянный квартиросъемщик.

Если вы живете в городе без постоянной прописки, но имеете возможность сделать временную регистрацию, это может стать дополнительной гарантией вашей платежеспособности и надежности для банка. Поэтому потраченные усилия окупятся вам сторицей.

Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:

• объясните, что временная регистрация не приводит к возникновению у вас даже намека на право собственности на жилье в соответствии с российским законодательством;
• рассчитайте, насколько после вашей регистрации повысится квартплата, и предложить компенсацию этой суммы.

Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления.

И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю.

Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.

Особенности ипотеки без прописки

Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.

Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.

Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.

Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:

• длительность срока кредитования 5-10 лет;
• ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
• требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.

Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.

Ипотека как по нотам

Возможна ли ипотека без прописки в СПб? Как найти банк, который согласится стать вашим кредитором, и получить заем на выгодных условиях без регистрации в СПб? В каком месте вам предложат самую выгодную ставку и не будут навязывать дополнительные услуги? Эти и другие вопросы волнуют каждого, кто собрался взять жилищный заем с временной регистрацией и без постоянной прописки. Чтобы не тратить время на самостоятельные поиски, которые могут оказаться малоэффективными, стоит обратиться за помощью к надежному ипотечному брокеру. Именно такие специалисты работают в «Ипотекаре», известном кредитно-консалтинговом агентстве Санкт-Петербурга. В «Ипотекарь» обращаются за следующими услугами:

• ипотека «под ключ» с учетом ваших индивидуальных запросов и возможностей;
• сбор и подача всех необходимых документов за рекордно короткие сроки;
• гарантированное одобрение в надежных банках;
• желание получить ипотеку без прописки в Санкт-Петербурге;
• возможность выбрать выгодную ставку и оптимальные условия;
• реструктуризация и рефинансирование уже взятого кредита;
• подбор жилья;
• грамотное сопровождение сделки на всех этапах.

Ваш личный менеджер из компании «Ипотекарь» поможет решить жилищный вопрос быстро и выгодно, даже если вы планируете взять кредит без регистрации в СПб!

Источник: //ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p580-nuzhna_li_postojannaja_propiska_dlja_poluchenija_ipoteki/

Надо ли уведомлять банк при смене работы или места жительства

При оформлении кредита в банке заемщик в договоре указывает довольно существенный объем информации о себе, в том числе место работы, адрес проживания, семейное положение и т.д. А если в процессе выплаты поменялось место работы или жительства?

Информация о клиенте остается у банка даже при его первичном посещении, когда он заполняет кредитную заявку. Кредитная заявка это, конечно, не документ, а, вот, кредитный договор – другое дело.

Если информация, указанная в нем изменилась, то заемщик согласно условиям соглашения обязан сообщить об этом банку. Эта обязанность обычно прописана в кредитном договоре.

Если заемщик нарушает данное обязательство, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту.

Что может измениться

1. Информация идентификации заемщика (ФИО, паспортные данные);
2. Данные о платежеспособности заемщика (место работы, доходы и расходы);
3. Непосредственно контакты заемщика.

Чаще всего паспортные данные изменяются при смене места постоянной регистрации, браке или разводе.

Первое совсем не критично для банка, поскольку прописка никак не влияет на погашение кредита, но уведомить о ее смене все же следует.

Новые ФИО

А вот изменение фамилии может повлиять на выполнение обязательств перед кредитором уже в более серьезной степени. Первая проблема, с которой столкнется заемщик, будет касаться платежей по кредиту.

По новым паспортным данным в отделениях банка их перестанут проводить. Правда, это не касается платежей по банковской карте. Но есть нюанс… Если заемщика попросят предъявить паспорт или ему нужна справка из банка, могут возникнуть серьезные трудности. Исходя из всего перечисленного, ясно, что лучше сразу обратиться в банк с просьбой о перевыпуске карты в связи с изменением фамилии.

Банковские работники в этих ситуациях обычно вносят поправки в банковскую программу и оставляют себе ксерокопию обновленного паспорта. Если этими способами ситуация не решается, то юристы составляют дополнительное соглашение. Кстати, сообщать новые данные о себе надо только в письменном виде при личном обращении в банк.

По электронной почте разрешается обращение только в те банки, у которых нет офисов.

Поменялась работа

Об этом тоже положено уведомлять банк. Если заемщик лишился работы, то не следует скрывать это от банка. Не следует бояться кредиторов, они – наоборот – могут помочь в трудной ситуации. Например, предложат реструктуризацию долга или кредитные каникулы.

Но не стоит забывать также и о том, что банк вправе запросить досрочное погашение кредита. Такой вариант развития событий возможен в том случае, если ситуация явно свидетельствует о том, что клиент не в состоянии выполнять свои обязательства в положенный срок.

Другие обстоятельства

Заемщик также обязан уведомлять банк и о смене места фактического проживания, и об изменениях контактных данных, будь то номер телефона или адрес электронной почты. Ответ на подобный запрос банк готовит в течение 3-10 дней. И тут уж можно писать кредитору письма, звонить в банк или приходить туда лично.

Также заемщик обязан сообщать в банк, если его имущество арестовано. Или ему полагается взыскание от судебных приставов. Если имущество находится в залоге у банка, то необходимо привлечь банк как третью сторону, являющуюся залогодержателем. Клиент также должен уведомлять о возбужденных против него уголовных делах, изменениях в семейном положении – браке, разводе, рождении детей.

Несмотря на то, что по условиям кредитного договора клиенту вменяется в обязанность сообщать об изменении персональных данных, многие этого не делают. Обычно банки к подобного рода «нарушителям» относятся лояльно и никаких санкций не применяют, если заемщик исправно выплачивает ежемесячные платежи.

Но если, клиент в однажды нарушит еще и другие условия договора, то в таком случае банк ему все припомнит и тогда уже не получится легко отделаться. Не исключено, что придется выплачивать кредит досрочно в полном объеме.

Если возникшие проблемы однозначно приведут к невозврату кредита (например, лишение свободы заемщика на длительный срок), банк, безусловно, потребует досрочного возврата всей суммы кредита.

Если заемщик откажется выполнять эти требования, банк вправе обратиться в суд, чтобы постараться наложить взыскание на активы заемщика и обеспечение по кредиту до того, как это сделают другие.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: //credits.ru/publications/376870/nado-li-uvedomlyat-bank-pri-smene-raboty-ili-mesta-zhitelstva/

Кредит без прописки

В России, в отличие от большинства западных стран, при одобрении кредита по-прежнему придается большое значение постоянной и временной регистрации заемщика. Сравни.ру выяснил, почему так происходит и как приезжему оформить займ в чужом городе.

Удобство взыскания и только

«В России банки стараются выдавать кредиты клиентам по месту прописки для того, чтобы в случае необходимости разыскать их», – сообщила Сравни.ру директор департамента прямых продаж Восточного Экспресс Банка Алла Солдатова.

А разыскивать заемщика может понадобиться в случае возникновения проблем с обслуживанием долга. «Опять же территория РФ огромна, у многих банков нет представительств по всем регионам, что и вызывает требование об обязательном проживании в регионе нахождения банка», – добавляет начальник отдела продуктов управления потребительского кредитования ВТБ24 Артем Андреев.

Если же у банка достаточно широка филиальная сеть, которая позволяет взаимодействовать с клиентом практически в каждом субъекте страны, то прописка в регионе обращения, скорее всего, не понадобится.

«В части потребительского кредитования ряд банков уже сейчас отказался от обязательного требования прописки в регионе оформления кредита, достаточно иметь постоянное место работы и прописку в одном из регионов присутствия банка.

В их числе и Промсвязьбанк», – комментирует Сергей Ситин, начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка.

Однако не стоит забывать про необходимость временной регистрации в городе, в котором подается заявка на кредит. Ее в банке могут запросить.

По словам заместителя начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка Олега Галеева, она хоть и не гарантирует привязанность человека к определенному месту жительства, но предполагает это. Для банка она является косвенным подтверждением надежности заемщика.

«Альтернативой временной регистрации является наличие официального трудоустройства в городе обращения за кредитом.

Прежде всего, требования к временной регистрации либо официальному трудоустройству предъявляются при оформлении экспресс-кредитов, выдаваемых по минимальному комплекту документов. Сделано это для минимизации уровня риска по таким видам займов, который благодаря своей специфике очень высок», – говорит он.

Временная регистрация в регионе обращения потребуется иногороднему клиенту во многих банках. Но на рынке все-таки есть предложения, не требующие этого.

«От наших потенциальных заемщиков требуется только наличие постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка.

При этом так как ВТБ24 обладает одной из самых больших сетей территориальных подразделений во всех регионах страны, можно смело утверждать, что большинство клиентов будут удовлетворять данному требованию», – сообщает Артем Андреев.

«Мы готовы принять заявку в Новосибирске от клиента, зарегистрированного в Калининграде, не существует никаких запретов», – присоединяется к коллеге вице-президент ВТБ24 Иван Лебедев. При этом по его словам, ставки для всех будут одинаковы. То есть для кредитной организации абсолютно не важно: приезжий ли ты в городе, в котором подается заявка, или коренной житель.

Впрочем, такой политики придерживаются и в других банках. Как отмечает Сергей Ситин, на рынке потребительского кредитования практика применения разных ставок в зависимости от региона регистрации клиента отсутствует. С ним соглашается и Алла Солдатова: «В некоторых банках процентные ставки могут отличаться, но на сегодняшний день это скорее редкость, чем правило».

Напутственные слова

«Оптимальным решением для человека, живущего и работающего не в регионе прописки, является обращение в банк с широкой филиальной сетью», – считает Оксана Сивухина, директор департамента потребительского кредитования СКБ-банка.

Изначально потенциальному заемщику, работающему в чужом городе и решившему оформить кредит без прописки, по словам руководителя продукта «Нецелевое кредитование» ОТП Банка Юлия Мацияшко, следует позвонить в контакт-центр банка либо самостоятельно проверить на сайте кредитной организации совпадает ли регион его регистрации с регионом присутствия банка. «В случае если данное условие выполняется, клиент может обратиться в удобное кредитующее подразделение банка для подачи заявки на кредит», – говорит эксперт.

Как добавляет Оксана Сивухина, в целом добросовестный заемщик с хорошей кредитной историей имеет высокие шансы получить кредит в банке, вне зависимости от места регистрации.

Кроме того, не стоит упускать из виду то, что финансовые учреждения постоянно модернизируют скоринговую модель оценки заемщиков, в будущем, уверена госпожа Сивухина, банки смогут если не снять вопрос прописки, то значительно либерализовать требования к заемщикам.

«С развитием общероссийских баз данных и альтернативных способов розыска заемщиков, в конце концов, требование по регистрации потеряет свое значение. Возможно, это произойдет в ближайшие 10 лет», – прогнозирует специально для Сравни.ру Артем Андреев.

Пока же этого не произошло потенциальным иногородним заемщикам остается только искать те банки, которые, по крайней мере, не отводят регистрации такого уж большого значения. Напомним, что при поиске самых выгодных продуктов банков с помощью кредитного калькулятора Сравни.ру у пользователей есть возможность не просто сравнить стоимость кредитов, но и изучить условия их оформления.

Источник: //www.sravni.ru/novost/2012/6/25/kredit-bez-propiski/

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Свобода договора – основополагающий принцип российского гражданского законодательства, который допускает заключение договоров на любых условиях, не противоречащих положениям закона.

Договор ипотеки представляет собой договор залога недвижимого имущества, которым обеспечено обязательство собственника этого имущества (залогодателя) по возврату долга банку или иному лицу (залогодержателю).

Место жительства (регистрации) собственника недвижимости правового значения не имеет, то есть закон не запрещает лицу, зарегистрированному или проживающему в одном субъекте Российской Федерации, приобрести в собственность или заключить иную сделку (в том числе, договор ипотеки) в отношении недвижимого имущества, находящегося на территории другого субъекта РФ.

Впрочем, банк может продлить срок проверки документов лица, подавшего заявку на заключение договора ипотеки, если это лицо зарегистрировано или проживает не в той местности, где находится банк. То же положение относительно местонахождения банка касается и расположения объекта недвижимости.

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Да, это возможно. Существует экстерриториальный принцип по одобрению ипотеки. Сейчас очень часто возникают случаи, когда люди работают в Москве, а сами зарегистрированы в других регионах РФ. В банках придерживаются мнения, что лучший вариант подавать заявку там, где находится объект недвижимости, чтобы не возникало лишних вопросов.

Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:

Оформление договора ипотечного кредитования возможно независимо от регистрации по месту жительства. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо обязательных условий для оформления ипотеки. Однако следует иметь в виду, что банки вправе сами устанавливать требования к заемщику.

При этом банк может отказать в предоставлении любого кредита (в том числе ипотечного) на стадии заключения договора, если посчитает, что сумма кредита может быть не возвращена заемщиком.

В качестве такого обстоятельства может служить и несовпадение места получения кредита с местом Вашего постоянного жительства.

Дело в том, что ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. Потому если заемщик оформляет ипотеку в одном регионе, а зарегистрирован в другом, то для банка это дополнительный фактор риска.

Таким образом, запрет на получение кредита в регионе, отличном от места постоянной регистрации, в законодательстве не содержится, и многие банки кредитуют всех граждан РФ, независимо от места жительства или места пребывания.

Поэтому при желании получить ипотечный кредит предварительно посетите тот или иной банк с целью выяснения более конкретных условий кредитования.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:

При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка.

По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется.

Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.

Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:

Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе.

Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей.

Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.

Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:

Да, можете. Законом никаких препятствий для этого не предусмотрено. Вам следует изучить банковский продукт, банковские правила и выбрать наиболее подходящее для себя.

Банк гарантирован в любом случае ипотекой и универсальной подсудностью (рассмотрение споров об имуществе осуществляется по месту нахождения имущества Новый Уренгой) по этой причине Ваша регистрация для банка принципиального значения не имеет.

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом.

Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории.

Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.

Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:

При наличии постоянного места работы и подтвержденного дохода получить ипотечный кредит не по месту постоянной прописки возможно. Законом не предусмотрено на этот счет каких-либо ограничений.

Вместе с тем следует учесть, что банки могут воспринимать такого заемщика как рискованного.

Оценивая платежеспособность клиента и свои риски, банки при выдаче ипотеки вправе изменить условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить срок выплат, а также увеличить первоначальный взнос.

Также могут быть завышенные требования к доходу либо обязательное наличие положительной кредитной истории. Все индивидуальные требования зависят от банка.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: //www.domofond.ru/statya/mozhno_vzyat_ipoteku_v_odnom_regione_esli_propisan_v_drugom/6212

Как с временной регистрацией оформить кредит?

Постоянная прописка является одним из обязательных условий получения кредита в банковских организациях. Но можно ли обойти это условие? Этим вопросом сегодня задаются многие потенциальные заемщики.

Кредитные организации стараются подстраховаться, а прописка предоставляет определенные гарантии. Как же выходят из ситуации граждане, имеющие лишь временную прописку? Им тоже предоставляют деньги в кредит, но на несколько других условиях.

Да и процедура получения денежных средств заметно усложняется.

Прописка имеет значение

Взять деньги в банке наличными на выгодных условиях можно при предъявлении специально собранных документов и постоянной регистрации. Даже справки о подтверждении доходов не имеют такой ценности как прописка. Все дело в том, что банки очень настороженно относятся к лицам без постоянного места жительства.

В случае просрочки на клиента будет намного проще воздействовать, если он ведет оседлый образ жизни. Но люди, которые переезжают с места не место доверия не внушают, даже если это происходит не по их желанию. Постоянная регистрация – это своеобразное свидетельство финансовой стабильности потенциального заемщика.

Если человек собирается получить кредит по временной регистрации без прописки, стоит приготовиться к «особенным» условиям. Обычно от таких заемщиков банки требуют больше документов, залог и поручительство. Конечно, в каждой финансовой организации свои условия кредитования.

Некоторые банки вообще отказываются иметь дело с гражданами без постоянного места жительства. Плюсами в такой ситуации могут стать высокооплачиваемая работа и положительная кредитная история.

Эксперты утверждают, что без прописки намного легче оформить кредитную карту, а не заем наличными.

Какой кредит реально получить?

Если банковские организации имеют разветвленную сеть офисов и филиалов по всей стране, взять кредит будет не так проблематично. Подобные конторы требуют российское гражданство, но при этом человек может быть официально зарегистрирован в другом регионе. На это не все обращают внимание.

При желании взять кредит с временной регистрацией потенциальный заемщик должен помнить, что сроки выплат будут ограничены сроками ее действия. Требования к кредитованию различаются в зависимости от вида продукта. Будет нетрудно получить потребительский кредит или банковскую карту. Но при этом может быть повышен процент или затребованы поручители.

А вот желающим взять автокредит придется непросто. Фактически даже самые лояльные банки отказывают в выдаче средств, ведь автомобиль легко будет переправить за границу и скрыться из поля зрения кредитора. А вот оформление ипотеки – это уже другой вопрос. Наличие квартиры предполагает постоянную прописку, и сроки временной регистрации уже значения не имеют.

Что поможет повысить шансы?

На большую сумму рассчитывать не стоит, если у вас нет ответственных поручителей. При отсутствии постоянной регистрации можно сделать получение кредита более реальным, если взять средства под залог. Банки охотно выдают деньги под залог ценного имущества. О поручителях уже упоминалось. Это реальная возможность получить денежные средства.

В пользу стабильности потенциального заемщика будет говорить наличие положительных характеристик с места работы, заверенной копии трудовой книжки, справок о заработной плате. Все это может увеличить шансы на получение денежных средств. Но это не гарантия успешного кредитования.

В Москве/СПб и других городах страны наблюдается одинаковая ситуация по кредитованию с временной регистрацией. Но не стоит лишать себя возможности разрешить существующие проблемы. Все очень индивидуально, и решения банков могут быть непредсказуемы.

Перечень лояльных финансовых организаций и их условия

Узнать, какие банки выдают кредит без постоянной прописки, может каждый потенциальный заемщик. Ниже будет представлена полезная информация, которая поможет сравнить предложения от разных финансовых организаций и подобрать оптимальные условия оформления займа.

Сбербанк, Росбанк, Банк Москвы, ВТБ-24 и некоторые другие компании готовы пойти на уступки и предоставить денежные средства на определенных условиях. Каждый потенциальный заемщик уже сам решит, где ему удобнее получить деньги.
1.

В Сбербанке можно без проблем оформить кредит при наличии лишь временной прописки. К примеру, «Потребительский кредит без обеспечения» выдается на общих основаниях. Для одобрения заявки может потребоваться поручительство третьих лиц.

Также важно иметь паспорт с отметкой о временной регистрации. При соблюдении перечисленных условий вы получите:

• Денежные средства в сумме до трех миллионов рублей.
• Со сроками до пяти лет.
• С процентной ставкой от 16,5% годовых.

Но следует подчеркнуть, что для одобрения понадобится справка о подтверждении доходов, копии трудовой книжки. Небольшие льготы предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка, пенсионерам, которые получают выплаты на банковские карточки. Именно Сбербанк сейчас занимает лидирующие позиции, если необходимо получить денежные средства на указанных условиях.

2. ВТБ-24. При оформлении потребительского кредита здесь могут возникнуть некоторые проблемы. Группа компаний ВТБ без постоянной регистрации не осуществляет кредитование физических лиц. Дают ли здесь другие виды кредитов? На этот вопрос можно ответить положительно, если он относится к ипотеке.

Получить займ можно на следующих условиях:

• Сумма от 500 тысяч до 75 миллионов рублей.
• Срок до 50 лет.
• Процентная ставка – от 12,65%.
• Приветствуется первоначальный взнос в размере 30%.

В приобретенной квартире потребуется оформить постоянную регистрацию. В противном случае кредит не будет предоставлен. Получить средства на приобретение квартиры удобно и выгодно при использовании услуг ВТБ-24.

3. Банк Москвы. У этой финансовой организации очень строгое разделение на «своих и чужих». Имеется в виду, что у представителей банка особое отношение лишь к зарплатным клиентам. Им предоставляется возможность получения денежных средств и без постоянной прописки. Вне зависимости от регистрации такие клиенты могут оформить потребительский кредит на стандартных условиях:

• Сумма займа от ста тысяч до трех миллионов рублей.
• Сроки от 6 до 60 месяцев.
• Процентная ставка стартует от 21 до 33% годовых.

Также Банк Москвы предоставляет возможность оформление ипотеки на следующих условиях для потенциального заемщика:

• Сумма – от 170 тысяч рублей.
• Сроки выплат – от 3 до 30 лет.
• Процентная ставка от 10,95% годовых.
• Сумма первоначального взноса не может быть меньше 10% от общей стоимости кредитного продукта.

Если потенциальный потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом, ему потребуется обратиться за кредитом по месту своего фактического проживания. В противном случае шансов получить денежные средства практически нет.

4. В Росбанке получить кредит наличными могут заемщики с хорошей кредитной историей и пропиской в любом регионе присутствия банковской организации. Если фактическое место проживания не совпадает с указанным в паспорте, то стаж работы на последнем месте должен достигать полугода. Это обязательное условие получения кредита с временной регистрацией.

У Росбанка есть интересное предложение для потенциальных клиентов. Можно взять от 30 тысяч до трех миллионов рублей на срок от полугода до пяти лет. Процентная ставка стартует от 28,9% годовых.

Если вы не знаете, где можно воспользоваться ипотечным кредитованием, стоит рассмотреть условия указанной организации:

• Сроки от 5 до 25 лет.
• Сумма от 300 тысяч до трех миллионов рублей.
• Взнос – от 10%.
• Процентная ставка от 12,8% годовых.

При необходимости потенциальный клиент может оформить онлайн-заявку на официальном интернет-портале любого из указанных банков и получить предварительное одобрение кредита. Но не стоит думать, что в вашем случае уже было принято положительное решение. Это означает, что вы можете прийти в банк с необходимым пакетом документов.

5. Россельхозбанк – это еще одна лояльная банковская организация, которая имеет множество фиалов по всей территории России и предлагает взять кредит без прописки по временной регистрации на приемлемых условиях для заемщиков:

• Сумма средств – от десяти тысяч до миллиона рублей.
• Процентная ставка от 21% годовых.
• Срок выплат до 5 лет.

Кстати, именно Россельхозбанк не ставит постоянную регистрацию обязательным условием при получении кредита наличными. Но потребуется поручительство третьих лиц или предоставление залога.

Подводя итог, отметим, что оформление кредита без прописки вполне возможно, но в большинстве случаев потребуется обеспечение в форме залога или поручительства.

Источник: //kredit-2014.ru/kak-s-vremennoj-registraciej-oformit-kredit/

Можно ли взять кредит с временной регистрацией в другом регионе?

Можно ли взять кредит с временной регистрацией в другом регионе? Евгений Петров Rating: 3.8 5

Совсем недавно россияне желающие оформить кредит в регионе, в котором отсутствует место постоянной регистрации, сталкивались с определенными проблемами — обязательным условием выдачи займа являлось наличие прописки. Сейчас многие банки, не желая терять потенциальных клиентов, предоставляют возможность получения ссуды вне зависимости от места пребывания или регистрации в паспорте.

Правильно говорить регистрация. Само понятие прописка – пережиток прошлого, оставленный нам с советских времен. Юридически верно называть – постоянная и временная, но регистрация.

Постоянная регистрация указывает место жительства гражданина по определенному адресу и отмечается в паспорте. Временная регистрация оформляется на определенный срок по месту пребывания.

Как правило, срок временной регистрации ограничен договором аренды квартиры. Свидетельство о временной регистрации не отменяет прописку в паспорте.

Согласно статье 5. ФЗ РФ от 31.12.2014 № 525-ФЗ регистрация гражданина РФ по месту пребывания производится в срок, не превышающий 90 дней со дня его прибытия в жилое помещение. Иными словами вам необходимо встать на учет на 90-й день пребывания во временной квартире или ином месте жительства.

Банки, дающие кредит без постоянной регистрации

Банк неохотно кредитует граждан с временной пропиской в паспорте. Наличие у заёмщика регистрации по месту нахождения банка повышает шансы на получение ссуды. Постоянная регистрация заёмщика по месту нахождения филиала необходима для проверки клиента службой безопасности банка. В случае если клиент не вернет долг его будут искать по месту прописки.

Основным требованием к заявителю будет наличие временной прописки в городе, где берется кредит. Этот факт значительно упростит задачу банка по возврату средств.

Период временной регистрации может повлиять на решение банка о продолжительности предоставления кредита.

Учитывая сжатые сроки возврата, высокий уровень риска для самого кредитного учреждения — кредитный лимит для заемщика с регистрацией в другом городе будет небольшим. Кроме того, банк берет во внимание такие моменты как платежеспособность и кредитное прошлое.

Отсутствие постоянной регистрации по месту жительства настораживает кредитора. Этот факт ставит под сомнение платежеспособность заёмщика, указывает на возможные проблемы с работой и жильем.

ТОП-10 филиальных банков с присутствием в регионах

Чаще всего банк публикует на своем официальном сайте список населенных пунктов, в которых могут быть зарегистрированы его потенциальные заемщики.

Какие документы потребуются

Для подтверждения собственной кредитоспособности внутренний регламент банка требует от соискателя определенный набор документов.

1. Паспорт гражданина РФ. Если кредит оформляет гражданин другой страны — требуется подтверждение на право проживания в РФ. Жители иностранных государств получить кредит без разрешения на временное проживание в России и вида на жительство (ВНЖ) не смогут;
2. Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета или проще говоря СНИЛС. Требуется для быстрой идентификации личности, помимо документа, его удостоверяющего т.е паспорта. Вместо него можно предоставить:
   • загранпаспорт;
   • водительское удостоверение;
   • ИНН;
   • полис ОМС;
3. Подтверждение постоянного дохода. Необходимо представить справку 2-НДФЛ с места работы, а также копию или выписку из трудовой книжки с отметкой о стаже на последнем месте и указанием занимаемой должности.

Получить кредит с временной регистрацией по паспорту без подтверждения финансового состояния и трудовой занятости могут зарплатные клиенты и пенсионеры, которые обслуживаются в этом банке. Такой клиент от серьезной проверки со стороны банка будет освобожден.

Требования разных банков могут отличаться. Это напрямую зависит от политики ведения дел в кредитном учреждении.

• Возраст заемщика. Большинство банков рассматривают клиентов старше 21 года. Предельный возраст на момент наступления даты последнего платежа составляет 75 летж
• Кредитная нагрузка. Размер ежемесячных платежей по кредитам и займам в МФО не должен превышать 50% от совокупного дохода семьи. Оптимальным считается показатель 35–40%, предельным допустимым — 50–60%;

Пример. Ежемесячный доход составляет 50 000 ₽, постоянные расходы 15 000 ₽ и планируется взять кредит с ежемесячным платежом — 15 000 ₽. Получается: 15 000 : (50 000 – 15 000) х 100% = 42,85%. Данный показатель долговой нагрузки считается приемлемым, поскольку не превышает 50%.

Банки хотят видеть в своем активе клиентов со стабильно высоким заработком и положительной кредитной историей. Доказательством благонадежности и кредитоспособности заявителя служит:

Справка о доходах. Лицам трудоустроенным неофициально кредит не дадут, поскольку банк с большой вероятностью потребует справку по форме 2-НДФЛ от работодателя;

Наличие продуктов данного банка. Участие в зарплатном проекте или наличие вклада, повышает доверие к клиенту со стороны банка;

Кредитная история. У заемщика должна быть положительная кредитная история и желательно без серьезных нарушений;

Поручительство. Возможно, придется найти дееспособного поручителя. В случае невыплаты задолженности по кредиту, часть ответственности ляжет на него. При этом банк имеет обоснованное право требовать от созаемщика наличия постоянной прописки;

Залог по кредиту. Предоставление банку залогового имущества увеличит вероятность одобрения кредита. Если клиент не располагает имуществом, он может привлечь поручителя или обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Как правило, при получении потребительского кредита необходимость в поручительстве возникает крайне редко и только в том случае, если заёмщик не располагает должным уровнем дохода и не имеет кредитной истории.

Граждане, с временной пропиской по месту жительства, могут получить кредит в Сбербанке на любые цели и нужды. Сбербанк располагает самой крупной сетью филиалов по всей стране.

Любой желающий может обратиться в банк и получить консультацию кредитного специалиста.

Возможность подать заявку на сайте кредитора и получить предварительное решение сэкономит время и упростит задачу по поиску подходящего кредитного предложения.

Информация о продукте

Срок кредитования

от 3 месяцев до 5 лет

Мин. сумма кредита

30 000 ₽

Макс. сумма кредита

5 000 000 ₽ для зарплатных клиентов, 3 000 000 ₽ для всех остальных

Срок рассмотрения заявки

2 минуты

Сумма Ставка по кредиту

до 300 000 ₽	от 13,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000 ₽	от 12,9 до 16,9%
от 1 000 000 ₽	12,9%

Условия получения

Возраст

от 18 лет — для заёмщиков получающих зарплату на счет в Сбербанке
от 21 до 70 лет — для всех остальных

Обеспечение по кредиту

не требуется

Требуемые документы

если получаете зарплату на счет в Сбербанке и хотите взять в кредит до 300 000 ₽, потребуется только паспорт если не получаете зарплату на счет в Сбербанке и хотите взять кредит более 300 000 ₽, необходимо предоставить:

• паспорт;
• справку 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Если срочно требуется небольшая сумма денег, вместо потребительского кредита, оформляйте кредитную банковскую карту. Обычно банки не требуют при выдаче такой карты наличия постоянного места регистрации. Возможно, что лимита по ней будет достаточно для планируемой вами покупки.

Банк «Тинькофф Кредитные системы» доставляет кредитные карты через собственную курьерскую службу в любой населенный пункт Российской Федерации.

Информация о продукте

Кредитный лимит

до 300 000 рублей

Беспроцентный период

до 55 дней

Разовые платежи Размер комисии

Снятие кредитных средств в банкомате своего банка	2,9% от суммы снятия +290 руб.
Снятие кредитных средств в банкомате стороннего банка	2,9% от суммы снятия +290 руб.

Условия получения карты

Подтверждение платежеспособности

не требуется

Необходимые документы

паспорт
заявление-анкета

Дополнительные
требования

гражданство РФналичие постоянной регистрации в регионе обращения

постоянный доход

Микрофинансовые организации (МФК) предлагают взять займ на карту без прописки в любом городе на небольшой срок. Деньги в долг предоставляют зарегистрированным на территории РФ гражданам. Получить займ можно удаленно, разместив заявку на сайте организации.

Заемщики обращаются в МФО в двум причинам:

• Не могут официально подтвердить доход. Многие банки требуют, чтобы заемщик был официально трудоустроен и получал белую зарплату. Для подтверждения дохода необходимо представить справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• Испорченная кредитная история. Самая частая причина обращения за деньгами в МФО. По оценке БКИ около 13% Россиян имеют низкий кредитный рейтинг.

Помощь кредитного брокера

Еще один вариант избавить себя от возможных проблем с кредитом — кредитный брокер. Посредник располагает сведениями о том, в каких банках, и на каких условиях клиент может получить заем.

Брокер представляет интересы человека, а не кредитора и сопровождает весь цикл сделки — направляет анкету в банки региона, помогает собрать необходимые документы, консультирует на этапе подписания кредитного договора.

Функции кредитного брокера

Являясь прямым посредником между банком и клиентом, брокер выполняет следующие функции:

1. Даёт первичную консультацию и сопровождает по телефону;
2. Подбирает кредитное предложение;
3. Производит расчет параметров кредита и размера выплат;
4. Занимается оформлением документов;
5. Выступает в качестве представителя заемщика для защиты его интересов.

Какой процент берет брокер

Надежный брокер работает без взимания предоплаты. Оплата услуг производится после одобрения кредита в банке. Комиссия посредника составляет 1-5% от размера полученной ссуды.

При участии кредитного брокера шанс на получение ссуды возрастает, а вероятность обнаружить в кредитном договоре скрытые платежи стремится к нулю.

Заключение и выводы

Таким образом, получить кредит пропиской в другом регионе вполне реально. Придется только запастись терпением и, возможно, представить дополнительные документы.

Источник: //cctvnet.ru/kak-poluchit-kredit-s-propiskoj-v-drugom-gorode.html