Оплату произвел мошеннику

Вероятность стать жертвой обмана в наше время растет, как снежный ком. Что делать доверчивому гражданину, можно ли вернуть свои деньги, если перевел мошенникам, и куда обратиться за помощью? Советы, приведенные в статье, будут полезны не только пострадавшим, но и потенциальным жертвам.

Способы возврата денежных средств, переведенных злоумышленникам

1. При ошибочном переводе денежной суммы или внесения средств на карточку недобросовестного человека, нужно срочно обратиться в банк или позвонить на горячую линию. У жертвы есть всего 24 часа, чтобы отменить финансовую операцию. В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить квитанцию об оплате.
2. Из возможных вариантов сразу следует исключить предложение горе – «коллекторов», оказывающих помощь в возврате потерянных средств. Это может быть уловка, способная привести в очередной капкан. Для составления грамотной претензии следует обратиться к юристу, так как подача необоснованной жалобы чревата неприятностями.
3. Обнаружив обман, сразу же следует обратиться с заявлением в банк с изложением просьбы о необходимости возврата средств, указав сумму, дату и номер счета. Документ следует зарегистрировать в приемной, а его копию оставить себе. Срок рассмотрения – 30 суток.

Если надежды на положительный результат нет, то нужно ходатайствовать о возбуждении дела по факту мошенничества. В соответствии со статьей 144 УПК РФ, на решение об уголовном производстве отводится 3-е суток.

После проведения проверки о составе преступления выносится постановление или отказ о возбуждении уголовного дела. Для предварительного расследования по ст.162 УПК РФ необходимо максимум 2 месяца.

Обращение в суд

Чтобы вам вернули перевод в судебном порядке, следует в течение двух дней подать заявление в полицию. К нему нужно приложить все документы, подтверждающие перечисление средств.

В заявлении укажите как можно больше информации, касающиеся случившегося (адрес веб-сайта, контактные данные организации, договор-оферту, наименование товара или услуги, стоимость, каким образом были переданы деньги и др.). Обращение составляется в произвольной форме, полиция не имеет права отказать вам в его принятии.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Процесс может занять довольно длительный срок, так как получателя не всегда просто быстро найти. Полиция подает запрос в банковское учреждение, которое выдает необходимую информацию об аферисте. Далее дело передается в суд. Вы имеете право требовать принудительного возврата всей суммы.

Подобные уголовные дела, связанные с интернет-мошенничеством, часто не доходят до судебного разбирательства. К примеру, такое возможно, если пострадавший попал на сайт-однодневку. Часто следователям не удается найти получателя платежа, так как те регистрируют свои домены на иных, подставных лиц.

Поэтому в полиции иногда пытаются отказать в возбуждении уголовного дела, но если вы готовы бороться до конца, то воспользуйтесь помощью грамотного юриста.

О чем нужно помнить?

Чтобы уменьшить вероятность перевода средств злоумышленнику, перед перечислением вбейте его номер счета или номер карты в любой поисковик. Если он встречается много раз, значит это – недобросовестный человек.

Кроме того, на официальном сайте ФНС можно проверить реквизиты компании. Если их там нет, то это должно вас насторожить. Сотрудничайте только с проверенными фирмами, которые работают на рынке не первый год и получили множество отзывов.

К примеру, совсем невелика вероятность нарваться на подозрительных личностей на Яндекс-Маркете, в котором зарегистрировано большинство крупных надежных компаний. При входе на известный сайт с хорошей репутацией, проверяйте их название в адресной строке вашего браузера, а только потом переводите наличные.

Это связано с тем, что в интернете можно натолкнуться на сайты-двойники, которые порой создаются с целью обмана. Обычно это отличие в одну букву, а при этом официальный сайт и подставной могут выглядеть совершенно одинаково.

В некоторых банках, например, в Сбербанке, при совершении виртуального перевода введена дополнительная функция его возврата. При совершении операции после 21 часа деньги уходят получателю после 9 утра следующих суток.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В этот период необработанный платеж, находящийся в разделе «Исполняется банком» или «Прервано», можно отменить в системе “Сбербанк Онлайн“. Если сумма уже отправлена, то для ее возврата следует воспользоваться вышеперечисленными методами.

Помните о том, что если платеж уже совершен, то его вернуть нельзя, и от банка что-то требовать бессмысленно. Банковская организация выступает просто посредником, переводя средства от одного человека к другому, на счетах они просто так не хранятся. И банк не имеет права без судебного постановления изымать деньги у одного из своих клиентов, чтобы передать их другому.

Рекомендация на будущее! Сохраняйте любую информацию: переписки в социальных сетях или по электронной почте, все номера счетов, телефонов, копии паспортов (если имеются) и иные данные, которые помогут найти преступников как можно быстрее. Чем больше у вас сведений, тем больше шансов успешного возврата.

Популярные способы обмана по картам

Чтобы не попасть в беду, следует знать, какие схемы обычно используют преступники для обмана.

• “Я попал в беду”. Жертве звонит человек и приглушенным голосом сообщает “Мам, я попал в беду, сбил человека, срочно нужна твоя помощь”. После этого трубку берет “следователь” и говорит, что вопрос можно решить, если собрать определенную сумму. Бывало такое, когда люди переводили довольно большие суммы (до 300 тысяч рублей). Человек, который перечисляет деньги по данной схеме, не только лишается сбережений, но и совершает преступление, дав взятку должностному лицу.
• “Ваша карточка была заблокирована”. Такая смс приходит человеку, после чего он перезванивает по указанному в сообщении номеру. Далее после инструкций “банковского работника” жертва преступников идет и перечисляет нужную сумму на счет или телефонный номер. Конечно, работники банков России предупреждают своих клиентов, но не все запоминают настолько важную информацию.

По статистике жертвами мошенничества по телефону больше становятся пожилые люди, так как больше тревожатся за своих родственников. Кроме того, у стариков снижен слух, что не позволяет распознать в телефонной трубке. Плюс ко всему, пожилые люди часто доверчивы, и не получают достаточно информации о все новых уловках.

Например, некоторые слишком далеки от интернета, а именно в нем можно найти больше сведений об обманах граждан, и попросить совета. Молодежь со своей стороны, может помочь своим пожилым родственникам, и вовремя их предупреждать.

Довольно часто недобросовестные получатели добровольно возвращают деньги, не дожидаясь судебного разбирательства. Вывод: если перевел деньги мошенникам, то их можно вернуть, при этом, результат зависит от собственной расторопности.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, в статье все сказано. Нет волшебного способа вернуть деньги, вы их добровольно отправили. Обращайтесь в полицию, давайте все данные получателя, какие у вас есть, если найдут – через суд обяжут возместить

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, нужно заблокировать счета все, какие имеются. Через интернет блокировку снять не смогут, только через личное обращение в отделение. Перевыпустить карту тоже желательно

Скрыть ответ

Консультант

Александр, мы уже неоднократно писали, что сами вы вернуть ничего не можете. Единственное, что в ваших силах – составить заявление в полиции. Если мошенника найдут, тогда с него будут взыскивать деньги

Скрыть ответ

Консультант

Саша, вернуть – никак, ваших денег уже у банка нет, их давно сняли. Только писать заявление в полицию, искать мошенника по имеющимся реквизитам, на которые высылали деньги

Скрыть ответ

Консультант

Источник: //kreditorpro.ru/mozhno-li-vernut-dengi-esli-perevel-moshennikam/

Рекомендации по противодействию мошенничеству с использованием социальной инженерии

×

Все большую популярность у мошенников в последнее время набирает социальная инженерия (метод получения доступа к информации, основанный на особенностях психологии людей).

Основной целью социальной инженерии является получение доступа к конфиденциальной информации, персональным данным, данным карточек, паролям, банковским данным и другим защищенным системам с последующим осуществлением мошеннических операций.

Обезопасить себя от мошенничества с применением социальной инженерии можно, соблюдая простые меры безопасности и проявляя разумную бдительность. Ниже приведены самые распространенные мошеннические схемы.
1. Взлом.

Схема действий мошенников: Злоумышленники взламывают страницы в социальных сетях и рассылают от имени владельца аккаунта фишинговые сообщения с просьбой от имени владельца странички занять или перевести некоторую сумму либо с целью выманивания реквизитов банковских платежных карточек, а также паролей для проведения в дальнейшем мошеннических операций.

Способы защиты:

• при обращении родственников/друзей/знакомых через социальные сети с просьбами о помощи в переводе денежных средств на карточку/оплаты мобильной связи, билетов и т.д. убедитесь, что лицо, обратившееся через страницу социальной сети, является именно тем, за кого себя выдает;
• наряду с номером и сроком действия карточки, логином и паролем от интернет-банкинга, паролем 3-D Secure и SMS-паролем (ключом), также не следует сообщать CVV2/CVC2-код (трехзначное число на обороте карточке), данный код используется исключительно для расходных операций и абсолютно не нужен для перевода денежных средств на Вашу карточку.
• в случае, если Ваш аккаунт в социальных сетях был взломан, по возможности оповестите об этом подписчиков Вашей страницы и смените пароль.

2. Вишинг.
Схема действий мошенников: Злоумышленники используют телефонные звонки с целью выманивания у держателей банковских платежных карточек личной информации, номера банковской платежной карточки, логина и пароля от систем дистанционного банковского обслуживания, SMS-кодов и другого. Мошенники могут представляться работниками банка или Службы сервиса клиентов ОАО «Банковский процессинговый центр», использовать скрытые телефонные номера или программы-анонимайзеры, подменяющие номера телефонов на реальные номера, размещенные на официальных ресурсах организаций.

Способы защиты:

• важно помнить, что при звонке работники банков или Службы сервиса клиентов никогда не запрашивают информацию о полном номере банковской платежной карточки, сроке действия, CVC/CVV коде, пароле 3D Secure, одноразовых подтверждающих кодах. Ни под каким предлогом не сообщайте информацию о реквизитах банковской карточки, логинах и паролях, SMS-кодах, сеансовых ключах к Интернет-банкингу и мобильным приложениям!
• в случае возникновения звонков с просьбами уточнить Ваши данные незамедлительно обратитесь в банк по номерам телефонов, указанным на официальном сайте.

3. Мошенничество при осуществлении сделок на интернет-площадках.
Схема действий мошенников:

• Добросовестный продавец размещает информацию о продаже товара на общедоступной площадке. Чаще всего внимание мошенников привлекают объявления о продаже дорогостоящего имущества (бытовая техника, мебель, автомобили). Мошенники под видом покупателей связываются с продавцом и просят предоставить им реквизиты банковской платежной карточки для осуществления предоплаты либо сами предоставляют мошенническую ссылку для перевода денежных средств. Используя полученную информацию (зачастую держатели карточек разглашают не только номер карты, но и CVV2/CVC2-код, а также пароли 3D Secure) злоумышленники переводят деньги с карточки жертвы на свои карточки (телефонные счета, электронные кошельки и пр.).
• Добросовестный покупатель обращается к продавцу (мошеннику под видом продавца) по вопросу приобретения того или иного товара, после чего мошенники просят произвести предоплату путем перевода средств с карточки на карточку или электронный кошелек. Получив деньги, продавец перестает выходить на связь.

Способы защиты:

• при покупке товаров и услуг у незнакомых людей или на интернет-площадках необходимо обращать внимание на форму оплаты, если с Вас требуют предоплату (частичную или полную), то есть основания предполагать, что Вы имеете дело с мошенником.
• не следуйте просьбам перевести оплату за предоставляемые по привлекательной цене товар или услугу на банковскую пластиковую карточку продавца или его электронный кошелек. Если Вы это сделаете, то Вы не сможете доказать, что произвели оплату за несуществующий товар или сервис.

4. Сообщения о выигрыше ценных призов.
Схема действий мошенников: Злоумышленники рассылают сообщения о выигрыше ценных призов и провоцируют потенциальную жертву перевести на счет некую сумму денег для получения “приза” или участия в розыгрыше и объясняют это тем, что ему нужно оплатить комиссию, таможенную пошлину, налоги либо транспортные расходы для доставки “выигрыша”.

Способы защиты:

• если Вы решили испытать удачу и связаться с организаторами розыгрыша, постарайтесь получить от них максимально возможную информацию об акции, условиях участия в ней и правилах ее проведения.
• помните, что упоминание вашего имени на интернет-сайте не является подтверждением добропорядочности организаторов акции и гарантией выигрыша. Необходимо задуматься над тем, принимали ли Вы участие в розыгрыше призов, знакома ли Вам организация, направившая уведомление о выигрыше, откуда организаторам акции известны ваши контактные данные? Если Вы не можете ответить хотя бы на один из этих вопросов, рекомендуем Вам проигнорировать поступившее сообщение.
• любая просьба перевести денежные средства для получения выигрыша должна насторожить Вас.
• помните, что выигрыш в лотерею влечет за собой налоговые обязательства, но порядок уплаты налогов регламентирован действующим законодательством и не осуществляется посредством перевода денежных средств на электронные счета граждан и организаций или электронные кошельки.

Источник: //www.npc.by/bankovskie-kartochki/protivodeystvie-moshennichestvu-v-sfere-tsifrovykh-tekhnologiy/rekomendatsii-po-protivodeystviyu-moshennichestvu-s-ispolzovaniem-sotsialnoy-inzhenerii/

Как мошенники охотятся за чужими деньгами — Татцентр.ру

Начальник управления пластиковых карт АО «ТАТСОЦБАНК» Вадим Иванов — о способах мошенничества и вариантах борьбы с ними.

Максимальное количество денег при минимальных усилиях — задача «охотников за чужими деньгами». В настоящее время практически все банки РФ закончили переход с карт только с магнитной полосой на карты с микропроцессорной технологией.

А ТАТСОЦБАНК в качестве дополнительных мер защиты не разрешает проводить транзакции по магнитной полосе.

Эта ограничительная мера свела риск совершения мошеннических транзакций с использованием скимминга (устройство для считывания данных карты) к нулю.

Тогда интересы мошенников переместились в область электронной коммерции — к интернет-магазинам. Но и здесь ТАТСОЦБАНК еще в конце 2017 года постарался максимально обезопасить своих клиентов за счет подключения всех карт банка к сервису безопасных интернет-платежей 3D-Secure.

Дополнительно, в SMS-сообщениях от банка, содержащих код 3D-Secure, банк указывает наименование точки обслуживания, название и сумму операции.

Это позволяет клиентам однозначно понимать суть совершаемой ими операции, что очень важно в случаях, когда клиент делает операцию на мошенническом сайте или под воздействием социального мошенничества.

И теперь все зависит от самого клиента, прежде всего, от его уровня финансовой грамотности.

Так, по данным ФинЦЕРТ, порядка 97% процентов потерь клиентами денежных средств являются результатом использования социальной инженерии. Т. е., прежде всего, за счет побуждения клиента к самостоятельному проведению платежа путем обмана или злоупотребления доверием.

По данным ЦБ РФ, за 2018 год мошенникам удалось похитить с карт россиян почти 1,4 миллиарда рублей — это на 44% больше, чем годом ранее. Большинство случаев хищения связано с социальной инженерией.

Обычно, это участившиеся в последнее время случаи, когда мошенники звонят человеку и представляются сотрудниками службы безопасности банка. Они могут обратиться к жертве по имени и отчеству, иногда им известны даже последние цифры номера карты (их легко подсмотреть на выброшенном клиентом чеке из банкомата или терминала).

Благодаря этим данным мошенники входят в доверие и побуждают человека сообщить недостающую для списания денег с карты информацию. Кроме того, в последнее время злоумышленники научились подменять телефонные номера — когда они звонят, у жертвы на телефоне высвечивается настоящий номер службы поддержки банка.

Достаточно часто на заднем фоне жертва слышит фразы других мнимых операторов банка, напоминающие работу настоящего Call-центра банка.

Еще один распространенный метод мошенничества — ложные SMS-сообщения. Например, жертва получает SMS-сообщение о блокировке банковской карты с предложением перезвонить по указанному телефону: «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону: +7 ххх ххх хххх, Центробанк».

Варианты подписи могут быть различными. Перезвонив по указанному номеру, жертва подает в объятия мошенников.

Далее, ввиду якобы сбоя в системе, жертве предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты и высланный SMS-код, чтобы ее можно было разблокировать.

Посмотреть статус карты может и сам клиент. Так, например, клиенты ТАТСОЦБАНКа могут увидеть статус карты в мобильном приложении банка и, более того, им доступна даже информация об арестованной сумме (при наличии ареста по распоряжению службы судебных приставов).

Еще некоторые доверчивые клиенты продолжают верить звонкам от якобы сотрудников Банка России, обещающих выплатить компенсацию за потерянные когда-то деньги.

Но чтобы получить ее, нужно заплатить комиссионный сбор или подоходный налог, налог на прибыль, банковский сбор, обязательную страховку, госпошлину, комиссию за перевод денег и т. д.

Кроме того, мошенники требуют представить паспортные данные и данные банковской карты. Способ оплаты, например, переводы средств через банкомат, мобильное приложение или мошеннический сайт.

Как с этим бороться

Ответ достаточно прост: проявляйте разумную бдительность и придерживайтесь довольно простых правил.

Пользуйтесь мобильным приложением банка для совершения банковских операций, не доверяйте реквизиты банковской карты непроверенным приложениям и интернет-ресурсам.

Никогда и никому не сообщайте полученные пароли (коды из SMS-сообщений) и кодовые слова, даже если тот, кто с вами говорит, представляется сотрудником банка. И элементарно, читайте текст SMS-сообщений от банка. Напомним, ТАТСОЦБАНК в сообщениях указывает все необходимые параметры операции.

Никогда не сообщайте незнакомцам данные карты, имея которые можно осуществить списание средств, – номер банковской карты и CVC-код (есть на обратной стороне каждой карты).

На оборотной стороне карты всегда есть телефон Call-центра банка, на который всегда можно позвонить, если у вас есть сомнения, что что-то не так с вашей картой. И, конечно же, ни в коем случае не звоните по тем телефонам, которые присылаются в SMS-сообщениях, аналогичных приведенным в середине статьи.

При покупке товаров и услуг у незнакомых людей через интернет-сервисы для размещения объявлений обязательно обращайте внимание на форму оплаты. Если с вас требуют предоплату (частичную или полную), есть основания предполагать, что вы имеете дело с мошенниками.

Аналогично не следуйте просьбам перевести оплату за предоставляемые по привлекательной цене товар или услугу на банковскую карту продавца или его электронный кошелек. Если вы это сделаете, то вы никогда не докажете, что произвели оплату за несуществующий товар или сервис или не сможете сдать товар, даже если его получите.

И помните: сохранность ваших денежных средств, прежде всего, зависит от вас.

Иванов Вадим, начальник управления пластиковых карт АО «ТАТСОЦБАНК»

специально для TatCenter

Источник: //tatcenter.ru/affiliate/kak-moshenniki-ohotyatsya-za-chuzhimi-dengami/

✈ Как вернуть свои деньги, если вас обманули мошенники при покупке авиабилетов

В наше время онлайн-транзакции между клиентами и продавцами — дело обычное. Люди просто заходят в интернет, делают пару кликов, указывают реквизиты карты, подтверждают отправку денег и получают на электронную почту виртуальную версию билета на самолет.

Но что делать, если торговец — мошенник? Как быть, если деньги переведены, а билета нет?

Конечно, лучше проверять надежность продавца заранее. Обезопасить себя можно и на первых этапах бронирования. Стоит отметить, что процедура покупки билета на самолет стандартная и выглядит она так.

После того, как вы нашли подходящее предложение перелёта по всем параметрам и нажали кнопку «Купить», система автоматически перенаправит вас на сайт агентства или компании для бронирования и оплаты билета. После бронирования на указанный электронный ящик должно прийти письмо с подтверждением успешного бронирования.

В нем вся информация о бронировании и оповещение, до какого времени следует его оплатить. Если такое письмо не пришло, проверьте папку «Спам». Оно могло попасть туда. В случае, если подтверждение о бронировании билета не пришло на указанную почту, свяжитесь со службой поддержки. Не оплачивайте билет без подтверждения информации о бронировании.

После оплаты на электронную почту должна прийти маршрутная квитанция. Если она не пришла, нужно обратиться в службу поддержки и попросить продублировали отправку электронного билета.

Что же делать, если обман произошел

Но если обман произошел — рано отчаиваться. Ведь вернуть деньги можно при помощи чарджбэка.

Чарджбэк: что такое, чем полезен

Чарджбэк (англ. chargeback) — процедура отмены операции по пластиковой карте, обычно инициируется держателем. В редких случаях (например, операция прошла по несуществующей карте) инициируется банком.

Возможность подачи заявления на чарджбэк не зависит от того, какой банк выпустил карту: вернуть деньги может каждый владелец Visa, Mastercard или «Мир».

Отменяют не все операции, а только мошеннические, спорные или ошибочные.

Нужна веская причина.

Бывает, что покупатель не получает билет не вследствие мошеннических действий, а по собственной ошибке.

Например, если он неправильно указал адрес электронной почты, когда письмо с маршрутной квитанцией ушло в «Спам» или платёж остался неподтверждённым.

Перед обращением в банк с просьбой отменить операцию советуем ещё раз проверить e-mаil, связаться с продавцом для уточнения контактных данных, а также внимательно прочитать смс-уведомления из банка — возможно, деньги со счёта не списаны.

Если вы всё указали правильно, письма нет, а сумма на счёте уменьшилась на стоимость билета — можно обращаться за чарджбэком.

Процедура: подача заявления, обработка, вердикт

Продажа несуществующих авиабилетов — это мошенничество. Разумеется, надо поставить в известность правоохранительные органы. Но вряд ли полиция станет вести переговоры с банком о возвращении потерянных средств. Этим следует заняться самой жертве обмана.

1. Обманутый покупатель должен подать заявление на чарджбэк в банк, выпустивший пластиковую карту.

   Заполнить заявление можно как через Интернет, так и лично, в отделении банка. Стоит заметить, что в отделении постоянно дежурят специалисты по работе с клиентами. Специалисты обязаны помочь в правильном составлении необходимых бумаг, дать ценные советы, проинформировать о последних изменениях в порядке обработки заявлений.

2. В заявлении необходимо указать подробности дела: личные данные (ФИО, контактный телефон), обстоятельства совершения платежа и доводы, свидетельствующие о мошенничестве. Доказательствами могут выступить: выписки со счетов, договора, видеозаписи и фотографии, скриншоты переписки с мошенниками, данные об их сайтах.

Задача заявителя — убедить соответствующих сотрудников в своей правоте, в том, что операцию следует отменить. Сотрудники — такие же люди, они принимают решение, исходя из доступной информации. Так что уместно будет постараться предоставить максимальное количество фактов. Важно сделать это как можно быстрее.

Разные компании рекомендуют подавать заявление в течение 60 («Сбербанк»), 120 (Mastercard), 180 (Visa) дней с момента совершения покупки.

Порядок обработки заявления:

1. Зарегистрированное заявление сначала рассматривают в банке, выпустившем карту, с которой произвели платеж.
2. Если заявление обоснованно, то оно поступает к экспертам, обслуживающим платежные системы (Visa, Mastercad, «Мир»), которые проводят собственное независимое расследование.
3. Далее представители платежной системы направляют требование о возврате средств банку, выпустившему карту, на которую ушли деньги.
4. Второй банк проводит переговоры с предполагаемыми мошенниками, знакомится с их точкой зрения, выносит вердикт. Если представители платежной системы не согласны с вердиктом — завязывается переписка с обжалованиями и арбитражными процедурами.

В случае успеха деньги возвращают на карту жертвы в полном объеме.

Выбор и покупка билетов в нашей системе бронирования гарантированно избавит вас от риска нарваться на мошенников.

1

Источник: //www.biletik.aero/handbook/pomoshch/pokupka-aviabiletov/kak-vernut-svoi-dengi-esli-vas-obmanuli-moshenniki-pri-pokupke-aviabiletov/